Рейтинг российских банков. сентябрь 2020 года

Собственные средства

Структуру собственных средств представим в виде таблицы:

Наименование показателя	01 Октября 2019 г., тыс.руб	01 Октября 2020 г., тыс.руб
Уставный капитал	424 848 000	(259.87%)	459 483 000	(232.56%)
Добавочный капитал	424 230	(0.26%)	1 553 398	(0.79%)
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет)	-282 214 095	(-172.62%)	-277 947 082	(-140.68%)
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	9 483 713	(5.80%)	3 257 502	(1.65%)
Резервный фонд	10 070 039	(6.16%)	10 070 039	(5.10%)
Источники собственных средств	163 484 749	(100.00%)	197 578 552	(100.00%)

За год источники собственных средств увеличились на 20.9%. А вот за прошедший месяц (Сентябрь 2020 г.) источники собственных средств уменьшились на 0.1%. .

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Наименование показателя	01 Октября 2019 г., тыс.руб	01 Октября 2020 г., тыс.руб
Основной капитал	356 110 867	(73.24%)	394 665 177	(77.77%)
—  в т.ч. уставный капитал	424 848 000	(87.37%)	459 483 000	(90.55%)
Дополнительный капитал	130 135 502	(26.76%)	112 788 009	(22.23%)
—  в т.ч. субординированный кредит	128 823 729	(26.49%)	111 475 343	(21.97%)
Капитал (по ф.123)	486 246 369	(100.00%)	507 453 186	(100.00%)

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 507.45 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:

Наименование показателя	1Ноя	1Дек	1Янв	1Фев	1Мар	1Апр	1Май	1Июн	1Июл	1Авг	1Сен	1Окт
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%)	15.3	15.2	15.1	15.5	15.6	14.7	14.7	14.7	14.4	15.9	15.5	15.1
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%)	10.0	9.9	9.9	10.2	10.1	9.6	9.7	9.6	9.5	10.8	10.5	10.2
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%)	11.1	11.1	11.4	11.7	11.6	11.0	11.2	11.1	10.9	12.3	12.0	11.7
Капитал (по ф.123 и 134)	489.9	488.7	506.2	501.5	506.6	498.3	496.2	493.3	495.6	511.6	510.6	507.5
Источники собственных средств (по ф.101)	170.4	166.9	175.1	178.5	179.0	177.0	176.5	177.2	177.2	196.3	197.8	197.6

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.

Потребительский кредит на рефинансирование

Переведите свои кредиты в Россельхозбанк под лучшие условия кредитования, и получите дополнительную сумму на любые цели. Кредит на рефинансирование выдаётся без залога и поручителей под процентную ставку от 8,90 % годовых. Вы можете рассчитывать на сумму до 3 000 000 рублей.

ПРЕИМУЩЕСТВА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ В РОССЕЛЬХОЗБАНКЕ

• Вы можете рефинансировать кредиты сторонних банков на сумму до 3 000 000 рублей: потребительские кредиты, кредитные карты, автокредиты;
• Нет зависимости от целей кредита и наличия обеспечения;
• Объединить платежи по ним в один комфортный платёж;
• Взять кредит без залога и поручителей под одну из самых низких ставок в России – 8,90 % годовых;
• Выбрать удобную дату ежемесячного платежа (5-е, 10-е, 20-е, и др.);
• Выбрать схему погашения задолженности: дифференцированную или аннуитетную;
• Получить дополнительную сумму наличными и потратить её на личные нужды;
• РСХБ учитывает доходы созаёмщика для увеличения суммы кредита.

УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ

• Валюта кредита: рубли РФ;
• Минимальная сумма: 30 000 рублей;
• Максимальная сумма: 3 000 000 рублей;
• Ставка: от 8,90 % годовых;
• Срок кредита: от 6 месяцев до 5 лет (до 7 лет – для участников зарплатного проекта РСХБ, надёжных заёмщиков, работников бюджетных организаций);
• Обеспечение: не требуется;
• Комиссия за выдачу: не взимается;
• Срок рассмотрения: заявка рассматривается до 3 рабочих дней с момента предоставления в Банк полного пакета документов;
• Порядок предоставления: единовременное перечисление суммы кредита в полном объёме на текущий счёт в Банке с последующем переводом на счёт сторонней кредитной организации (погашение долга);
• Порядок погашения: ежемесячно, аннуитетными или дифференцированными платежами (по выбору заёмщика);
• Досрочное погашение: можно полностью или частично досрочно погасить кредит (без моратория и комиссий).

Параметры кредитования	Ставка
Работники бюджетных организаций, зарплатные и надёжные клиенты Банка	8,90 %
Прочие заёмщики	9,40 %

+ 4,50 % годовых – прибавляется к ставке при отказе от личного страхования (при сумме кредита до 1 000 000 рублей);

+ 2,50 % годовых – прибавляется к ставке при отказе от личного страхования (при сумме кредита от 1 000 000 рублей).

Какие вклады физических лиц есть сегодня в Россельхозбанке

Россельхозбанк был создан для развития сельских территорий России. Но на сегодняшний день он вырос в универсальный коммерческий банк, который предоставляет все виды банковских услуг. Его отделения работают не только в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах России, но и небольших населенных пунктах.

Сегодня в РСХБ представлены несколько видов вкладов:

1 Сберегательные с максимальной процентной ставкой: «Доходный», «Надежное будущее», «Инвестиционный», «Амурский тигр»;2 Накопительные с возможностью пополнения счета: «Пополняемый», «Накопи на мечту»;3 Расходные с частичным снятием до неснижаемого остатка без потери процентов: «Комфортный»;4 Специальные: «Доходный Пенсионный», пополняемый «Пенсионный доход» и расходный «Пенсионный Плюс» (подробный обзор депозитов для пенсионеров смотрите здесь >>).

Каждый из них имеет свои особенности, например, предусматривает возможность капитализации процентов или пролонгации депозитного договора, и рассчитан на потребности отдельных категорий вкладчиков.

✓А еще к зиме 2020 года Россельхозбанк ввел новый вклад «Растущий доход» со ставкой до 5,5%. Подробнее >>

При сумме вклада от 50 000 рублей банк, как правило, предлагает оформить бесплатную карту с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» международной платежной системы MasterCard или Национальной платежной системы «МИР».

Депозиты в РСХБ для юридических лиц

Россельхозбанк предлагает для юридических лиц 4 программы депозитов, которые могут быть открыты в 3 валютах. Дополнительно к ним в этом банке доступны еще 2 варианта размещения рублевого вклада.

Процентная ставка определяется путем переговоров сотрудников банка с представителями компании клиента.

Она зависит от 3 факторов:

• суммы;
• срока существования депозита;
• выбранной программы.

«Стабильный»

Срок размещения капитала достигает 1 095 дней. Распоряжаться деньгами клиент не вправе. Кроме того, он не может делать дополнительных взносов. Проценты можно получать каждый месяц либо однократно при закрытии депозита в установленный срок.

«Стабильный» — срочный банковский депозит.

«Динамичный»

В рамках такой программы депозит может существовать от полугода до 2 лет. Расходные операции по нему невозможны.

Но банк готов принимать дополнительные средства со следующими ограничениями:

• суммарный размер повторных взносов не превышает объема первоначального депозита;
• прием средств прекращается за 1-2 месяца до даты окончания срока размещения.

«Динамичный» — банковский депозит с возможностью внесения взносов.

Получать доход можно каждый месяц или однократно при закрытии вклада.

«Удобный»

Программа предполагает заключение договора со следующими параметрами:

• депозит может существовать не менее полугода и не более 2 лет;
• вносить дополнительные суммы запрещено;
• расходные операции допускаются в пределах неснижаемого остатка, который определяется как 1/2 от изначально внесенной суммы.

«Удобный» депозит имеет возможность досрочного снятия средств.

Проценты по желанию клиента выплачиваются каждый месяц или при закрытии вклада.

«Оперативный»

Этот депозит представляет собой комбинацию преимуществ, даваемых вкладами «Динамичный» и «Удобный». В его рамках разрешены внесение дополнительных средств и расходование размещенного капитала на тех же условиях, что и в перечисленных программах. Совпадают и все остальные параметры договора.

«Оперативный» депозит объединяет преимущества вкладов «Динамичный» и «Удобный».

Структурный бивалютный депозит

Получить доход в рамках программы можно только при закрытии вклада. Сумма, которая будет выплачена клиенту в валюте, отличающейся от той, которую он внес на счет, прописывается в договоре.

Такое соглашение может быть заключено на период от 1 недели до года. Дополнительные операции в период его действия производиться не могут.

Структурный бивалютный депозит имеет повышенную ставку.

Специальный депозит для размещения средств фонда капитального ремонта

Договор открывается на условиях депозита «Оперативный» за одним исключением: валюта счета — только рубли.

Программа доступна:

• региональным операторам;
• управляющим компаниям;
• товариществам собственников;
• жилищным кооперативам.

Специальный депозит для размещения средств фонда капитального ремонта — дополнительный доход.

Покупка облигаций Россельхозбанка

Чтобы купить облигации Россельхозбанка, человеку необходимо заключить договор брокерского обслуживания с любой компанией, предоставляющей доступ на Московскую биржу. Инвестировать деньги в облигации непосредственно в любом отделении банка нельзя.

После подписания договора необходимо:

1. Пополнить брокерский счет.
2. Открыть торговый терминал.
3. Найти интересующую облигацию.
4. Подать заявку на ее покупку, указав цену и требуемое количество бумаг.

Покупка облигаций включает заключение договора брокерского обслуживания.

Большинство брокеров предоставляет возможность подать заявку на покупку активов по телефону. Но в этом случае комиссия посредника может быть существенно выше.

Таблица: выпуск

В таблице перечислены находящиеся в обращении в 2020 г. облигации Россельхозбанка. Бумаги отсортированы исходя из даты ближайшей купонной выплаты.

Обозначение выпуска	Срок до погашения/оферты, лет	Размер купона, руб.
14	1.1	40.64
12	1.1	40.64
13	1.1	40.64
15	1.4	34.9
16	1.8	30.67
17	2.3	40.89
18	2.4	40.89
20	2.8	41.39
21	3.1	36.9
22	3.3	31.16
БО13	4.3	18.45
БО14	4.3	18.45
БО15	4.5	21.44
БО8	4.7	16.21
БО13	4.7	18.45
24	5.1	18.95
25	5.1	18.95
26	5.1	18.95
БО9	5.4	17.45
27	1.5	32.09
28	1.5	32.09
БО 1P	0.3	47.37
БО 2P	1.0	43.13
БО 3Р	1.3	41.88
БО 4P	0.5	42.16
БО 5Р	1.8	36.9
БО 6Р	2.4	44.88
БО 7Р	18.5	52.93
БО 9P	1.0	40.64
Б01R	2.4	5.73
БО10Р	3.4	34.9
Б02RP	2.6	5.14

Кредит в Россельхозбанке для пенсионеров

Кредит выдаётся заёмщикам пенсионного возраста на любые цели использования. Процентная ставка по кредиту – от 6,90 % годовых. На самую низкую ставку могут рассчитывать пенсионеры, получающие пенсию в РСХБ, и оформившие кредит на сумму от 700 000 рублей. Срок кредитования – от 6 месяцев до 7 лет.

УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ

• Валюта кредита: рубли РФ;
• Минимальная сумма: 30 000 рублей;
• Максимальная сумма: 3 000 000 рублей;
• Ставка: от 6,90 % годовых (зависит от суммы кредита и категории заёмщика);
• Срок кредита: от 6 месяцев до 7 лет;
• Обеспечение: не требуется;
• Комиссия за выдачу: не взимается;
• Срок рассмотрения: заявка рассматривается до 5 рабочих дней с момента предоставления в Банк полного пакета документов;
• Порядок предоставления: единовременное перечисление суммы кредита в полном объёме на текущий счёт в Банке;
• Порядок погашения: ежемесячно, аннуитетными или дифференцированными платежами (по выбору заёмщика);
• Досрочное погашение: можно полностью или частично досрочно погасить кредит (без моратория и комиссий).

ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЁМЩИКАМ

• Максимальный возраст заёмщика – 75 лет (на момент полного погашения потребительского кредита);
• Гражданство – Российская Федерация;
• Регистрация на территории РФ;
• Стаж работы (при учёте доходов кроме пенсионных выплат): не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
• Кредит может быть выдан Гражданам, которым выплачиваются следующие виды пенсии: по старости (в соответствии с законодательством), по инвалидности, пенсия по государственному пенсионному обеспечению (социальная), пенсионное обеспечение регулируемое другими федеральными законами.

ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ

Категория заёмщиков	до 300 000 руб	300 000 – 700 000 руб	от 700 000 руб
Получающие пенсию в РСХБ	8,90 %	7,90 %	6,90 %
Прочие клиенты	9,90 %	8,90 %	7,90 %

Топ 10 надежных банков России по данным Forbes

Вот, например, рейтинг надежности банков в России, который составили аналитики журнала Forbes.

• 1. Райффайзенбанк
• 2. Юникредитбанк
• 3. Росбанк
• 4. Сбербанк
• 5. Ситибанк
• 6. Инг Банк (Евразия)
• 7. Нордеа
• 8. Эйч-Эс-Би-Си Банк
• 9. Сэб Банк
• 10. Бэнк Оф Чайна

Топ надежных банков по данным Центробанка в 2020 году

Центробанк РФ создал свой рейтинг надежности банков – своеобразный топ непотопляемых. Официально он называется список системно значимых банков России. На сегодняшний день в него входят 11 организаций.

Вывод: можно предположить, что Центробанк не даст лопнуть им даже в самые трудные времена, поскольку от их работы зависит экономика России.

Перечень надежных банков для размещения бюджетных средств

Существует также постоянно обновляемый ЦБ перечень банков, которые соответствуют настолько строгим требованиям по надежности, что на их депозитах можно размещать средства федерального бюджета. На сегодняшний день Центробанк включил в него 27 организаций.

Вывод: если на депозитах в этих банках разрешено размещать даже бюджетные деньги, то и средства физических лиц там, скорее всего, будут в безопасности.

Банкоматы «РСХБ». Снятие денег в Москве

Банкоматы РСХБ присутствуют по всей территории Москвы. Снимать деньги с банкоматов некоторых банков можно без комиссионных.

Большие возможности снятия денег без комиссии дает карта Visa, MasterCard. Банки-партнеры, которые не берут комиссию при снятии наличных: Альфа-банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, РОСБАНК. При пользовании другими банками снимается комиссия 1%. По кредитке снимать бесплатно наличные в Москве в других банках можно первые 3 месяца пользования картой. По истечении срока комиссионные составляют 3,9%. С виртуальной карты деньги не снимаются. По продукту «Роснефть» разрешается одна бесплатная операция в месяц по получению наличных в банкоматах других банков.

Кредитные и дебетовые карты. Условия выпуска и обслуживания

Кредитные карты «РСХБ» обладают множеством преимуществ:

1. Нет скрытых комиссий.
2. Небольшие комиссионные за снятие денег.
3. Возможность управлять счетом через интернет, мобильное устройство.
4. Можно оформлять до восьми карт на себя и близких.
5. Низкая цена за годовое обслуживание.
6. Выгодные проценты, от 21,9% годовых.

Карты выдаются физическим лицам, работникам компаний, надежным заемщикам с положительной кредитной историей.

Виды кредитных карт в Москве:

• «Путевая» бонусная для путешественников;
• «Амурский тигр». Позволяет покупать товары в любое время без подтверждений, обращений в банк;
• «КК Хозяина». Можно расплачиваться, получать скидки на покупки;
• «Классическая» дает возможность пользоваться всем спектром банковских услуг;
• «Золотая» премиум-класса. Эксклюзивные предложения, скидки, льготы в магазинах, отелях, ресторанах во всем мире;
• «Премиальная» для взыскательных клиентов с высоким социальным статусом;
• «Универсальная» позволяет пользоваться услугами по привлекательной стоимости;
• «Country» позволяет делать покупки в магазине, интернете;
• «РоссельхозБанк-Роснефть» позволяет получать бонусы программы лояльности на некоторых АЗС во время пользования услугами.
• Универсальная программа лояльности «Урожай» объединяет в себе элементы карт с CashBack и дисконтных карт. Бонусные баллы можно потратить на товары из каталога вознаграждений.

Виды дебетовых карт в Москве:

• «Путевая»;
• «Амурский тигр»;
• «Зарплатная» и «Индивидуальная зарплатная» для тех, кто получает зарплату на счета «РСХБ»;
• «Персональная» является универсальным платежным инструментом;
• «Пенсионная»;
• «Капитал». Дебетовая карта для желающих сберечь и приумножить свой капитал;
• «Сервисная» для расчета по кредитным программам;
• «Для военнослужащих»;
• «РоссельхозБанк-Роснефть»;
• «Виртуальная» для удобных и безопасных покупок через интернет.

Есть ли проблемы в Россельхозбанке

В 2020 году в конце года обсуждался бюджет страны на ближайшие годы. Стало известно, что банк РСХБ, находящийся на государственном обеспечении, не получил финансовой поддержки на 2020 год. В финансировании было отказано.

Специалисты и аналитики банковского дела связывают это с большим числом проблемных кредитов. Чтобы избежать больших невозвратов, банку необходимо создать резерв, который сможет удержать финансово на плаву РСХБ. Дополнительный капитал на резервы и устранение неприятностей потребуется не малый: более 50 миллиардов рублей. Государство, скорее всего, не в силах делать такие капиталовложения, поэтому и не включило РСХБ в государственный бюджет 2020-2020.

Еще одной причиной, считают эксперты, наличие других более важных проектов для финансирования, а Россельхозбанк сможет решить все сам.

Ключевые отрицательные моменты:

• Кредиты, требующие особого внимания и просроченные кредиты на конец 2020 года по МСФО в целом составляли 17,89% совокупного кредитного портфеля, при этом уровень резервов – только 10,31%, что может стать причиной дополнительных убытков и снижения показателей достаточности капитала в обозримой перспективе.
• Высокая концентрация кредитного портфеля банка на сельскохозяйственном секторе (доля в кредитном портфеле – 47,28%).
• Относительно высокая концентрация привлечённых средств. Остатки девяти клиентов, составляли 698,76 млрд. руб., или 32% от общей суммы средств клиентов, остатки средств ЦБ РФ в сумме 21,44 млрд. руб., или 41% от общей суммы средств других банков.
• Банк работает неэффективно, что выражается в низкой или отрицательной рентабельности активов и недостаточном объеме сформированных страховых резервов по отношению к просроченному кредитному портфелю.

Оплатить сотовую связь в личном кабинете Юникредит

Проблемный спецактив

Игра на опережение. АСВ готовится к новым случаям невыполнения обязательств перед вкладчиками

В конце прошлой недели стало известно о том, что Россельхозбанку (РСХБ) отказано в финансировании со стороны государства. Как ранее сообщил «Коммерсант», в проект бюджета на 2020–2020 годы государственные дотации банку не включены.

По мнению экспертов, прежде всего, это связано с проблемными кредитами Россельхозбанка и докапитализацией кредитной организации на случай возможных финансовых рисков.

«У банка на балансе большой объем проблемных кредитов, на возможные потери по которым ему необходимо создать резерв. А для этого нужен дополнительный капитал. Скорее всего, РСХБ, без учета тех 20 млрд рублей, которые государство выделит из бюджета на поддержку банка в текущем году, потребуется дополнительно более 50 млрд рублей. Но государство, по-видимому, не готово в следующем году докапитализировать банк, тем более на такую большую сумму», – пояснила в комментарии «ФедералПресс» заместитель директора аналитического департамента компании «Альпари» Наталья Мильчакова.

Хотя, не исключено, что Россельхозбанк попытается собственными силами каким-то образом исправить создавшуюся ситуацию и самостоятельно изыскать необходимые средства, например, на открытом рынке.

«В соответствии с данными, предоставляемыми системой SPARK, в 2015-м году Россельхозбанк получил убыток в размере 75,2 млрд рублей. В предыдущие годы размеры убытка банка, который покрывался государственной помощью, были примерно такими же. По результатам 2016-го года данное кредитное учреждение получило прибыль в 0,5 млрд рублей. Такое изменение произошло в основном за счет статьи «Чистые процентные доходы после создания резерва на возможные потери» – с минус 9,64 млрд рублей до плюс 86,81 млрд рублей. Вполне резонно предположить, что в условиях серьезного дефицита бюджета и необходимости санации ФК «Открытие» и «Бинбанка» Минфин решил, что в 2020-м году Россельхолзбанк справится своими силами», – уточнил в комментарии «ФедералПресс» аналитик группы компаний «Финам» Алексей Коренев.

Напомним, что изначально Россельхозбанк был создан по инициативе Правительства РФ, одобренной в 2000 году российским президентом. Предполагалось, что новая кредитная организация со 100-процентным государственным участием займется, прежде всего, финансовым обслуживанием и кредитованием сельскохозяйственного сектора страны. По данным «Коммерсанта», только в этом году в рамках госпрограммы развития сельского хозяйства РСХБ дополнительно получил в капитал 5 млрд рублей, а с учетом летних поправок в бюджет банку было выделено еще 25 млрд рублей. Ранее – в 2016 году Россельхозбанку было предоставлено финансирование на сумму 8 млрд рублей, а в 2015 году – на 10 млрд рублей и еще 68,8 млрд рублей банк получил в свой капитал в виде ОФЗ.

Россельхозбанк проблемы с платежами

Клиенты стали жаловаться на обслуживание. Решить возникшую проблему или трудность раньше было легко, обратившись на горячую линию банка. Теперь, чтобы добиться ответа на вопрос, необходимо несколько раз обращаться по телефону, идти в офис и лично все контролировать.

Владельцы кредитных карт, потребительских и других договоров с весны этого года перестали получать по смс уведомления о размерах минимальных платежей. А если и получает кто-то информирование, то, по отзывам клиентов, им приходит недостоверная информация.

Банк просит внести определенную сумму равную минимальному платежу. После оплаты через несколько дней приходит оповещение, что необходимо довнести минимальный платеж, равный небольшому количеству (чаще всего до 20 рублей). Незначительно, но неприятно. Обращение с жалобами рассматриваются редко, сотрудники офиса или горячей линии просто рекомендуют внести платеж, ссылаясь на сбой в работе.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

У Россельхозбанка проблемы есть однозначно. Не смотря на заявления представителей банка о том, что они справятся с проблемными кредитами и долговой нагрузкой без финансирования государства, аналитики склоняются к худшему развитию событий.

Последние новости банка

Топ банков По активам

25 708 685 619 тыс.

25 247 064 642 тыс.

+461 620 977 тыс.

12 645 470 815 тыс.

12 357 435 215 тыс.

+288 035 600 тыс.

6 086 342 996 тыс.

6 047 527 444 тыс.

3 337 713 696 тыс.

3 392 278 656 тыс.

3 021 058 559 тыс.

3 129 487 074 тыс.

-108 428 515 тыс.

2 935 566 418 тыс.

2 890 100 084 тыс.

2 004 734 411 тыс.

1 904 795 207 тыс.

1 768 198 567 тыс.

1 742 360 871 тыс.

1 354 984 959 тыс.

1 337 318 220 тыс.

1 263 398 982 тыс.

1 284 534 636 тыс.

965 052 621 тыс.

977 720 593 тыс.

962 631 595 тыс.

953 278 891 тыс.

932 094 158 тыс.

919 311 433 тыс.

861 155 800 тыс.

923 145 471 тыс.

742 410 055 тыс.

773 670 156 тыс.

645 717 199 тыс.

649 246 217 тыс.

645 162 770 тыс.

643 241 592 тыс.

583 452 304 тыс.

568 135 697 тыс.

576 626 760 тыс.

572 860 166 тыс.

563 438 400 тыс.

629 142 121 тыс.

Преимущества и позиции РСХБ на 2020 год

Что касается Россельхозбанка, то данная организация на сегодняшний день имеет устойчивые позиции практически по всем показателям. Стабильность финансового поражения поражает многих критиков. Основана популярность на следующих показателях: объем капитала, активы-нетто, размеры вкладов.

Обратите внимание, что РСХБ находится практически на одном уровне с Центробанком. Среди остальных банков он имеет выраженные преимущества

По активам финансовая структура занимает 7-е место, по собственному капиталу – 5-е, по кредитному портфелю – 6-е, депозитам физ. лиц – 6-е, по чистой прибыли – 809-е.

Независимо от того, что рейтинги по сравнению с прошлым годом существенно снизились, клиенты банка не чувствуют никаких изменений. По-прежнему можно взять кредит на крупную сумму, вносить депозиты и получать достаточно высокую прибыль.

В настоящее время банк сотрудничает с 3 млн. пользователей. Каждый из них может рассчитывать на полноценное обслуживание. Посредством личного кабинета в системе можно выполнять различные финансовые операции самостоятельно. Сервис разработан таким образом, что его можно использовать как посредством компьютера, так и на смартфонах.

Для обеспечения поддержки клиентов был создан многофункциональный колл-центр. Для связи с оператором следует набрать номер: 8(800)200-02-90. Опытные специалисты помогут решить любой информационный и технический вопрос. Посредством клиентской поддержки можно не только получать информацию по банковским продуктам. Но также проходить регистрацию, отключать и подключать услуги. Открывать вклады и блокировать пластиковые карточки.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Россельхозбанк – финансовая структура нового поколения, которая предоставляет услуги высокого качества. По рейтингам этот банк является одним из лучших в России.

Есть ли проблемы в Россельхозбанке

В 2020 году в конце года обсуждался бюджет страны на ближайшие годы. Стало известно, что банк РСХБ, находящийся на государственном обеспечении, не получил финансовой поддержки на 2020 год. В финансировании было отказано.

Специалисты и аналитики банковского дела связывают это с большим числом проблемных кредитов. Чтобы избежать больших невозвратов, банку необходимо создать резерв, который сможет удержать финансово на плаву РСХБ. Дополнительный капитал на резервы и устранение неприятностей потребуется не малый: более 50 миллиардов рублей. Государство, скорее всего, не в силах делать такие капиталовложения, поэтому и не включило РСХБ в государственный бюджет 2020-2020.

Есть мнение, что государство отказало банку в финансировании в связи с изменениями цен на нефть в худшую сторону, а также с жесткими внешними санкциями. Бюджет страдает, поэтому приходится выбирать из меньших зол, чтобы спасти экономику страны и сократить расходы.

Еще одной причиной, считают эксперты, наличие других более важных проектов для финансирования, а Россельхозбанк сможет решить все сам.

Рейтинговые исследования журнала «Форбс»

В ситуации непростого выбора могут помочь определиться существующие рейтинги. Одним из самых авторитетных иностранных финансовых изданий является известный многим журнал «Форбс». Этот источник разделил русские финансовые учреждения на несколько категорий:

• иностранные;
• государственные.

В первую категорию входят различные коммерческие представители, которые являются дочерними организациями от других иностранных компаний. Потом за ними следуют государственные банки, которые ограничены как границами страны, так и безопасностью в ее пределах. Американское издание в свой список самых надежных банков России внесло шестнадцать представителей финансовой структуры.

Этот список формировался по особым критериям:

• по сумме собственного капитала;
• по стабильности кредитного портфеля;
• по суммам привлекаемых в организацию средств;
• положительные отзывы от клиентов;
• общие оценки специалистов.

Потребительский кредит без обеспечения

Потребительский кредит без обеспечения с процентной ставкой от 8,90 % годовых. Получить кредит может любой Гражданин Российской Федерации в возрасте от 23 до 65 лет с постоянной регистрацией на территории РФ. На самую низкую ставку смогут рассчитывать работники бюджетных организаций, и заёмщики, которые оформили потребительский кредит онлайн. Так же, на размер процентной ставки повлияет сумма кредита и срок кредитования.

УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ

• Валюта кредита: рубли РФ;
• Минимальная сумма: 30 000 рублей;
• Максимальная сумма: 3 000 000 рублей (5 000 000 рублей – для надёжных клиентов РСХБ);
• Ставка: от 8,90 % годовых;
• Срок кредита: от 6 месяцев до 5 лет (до 7 лет – для участников зарплатного проекта);
• Обеспечение: не требуется;
• Комиссия за выдачу: не взимается;
• Срок рассмотрения: заявка рассматривается до 3 рабочих дней с момента предоставления в Банк полного пакета документов;
• Порядок предоставления: единовременное перечисление суммы кредита в полном объёме на текущий счёт в Банке;
• Порядок погашения: ежемесячно, аннуитетными или дифференцированными платежами (по выбору заёмщика);
• Досрочное погашение: можно полностью или частично досрочно погасить кредит (без моратория и комиссий).

Ставки при сумме кредита до 300 000 рублей:

Параметры кредита	до 12 мес	12 – 60 мес	60 – 84 мес
– стандартные ставки:
физические лица	10,90	11,90	–
бюджетники	10,40	11,40	12,40
– при подаче заявки онлайн:
физические лица	10,40	11,40	–
бюджетники	9,90	10,90	11,90

Ставки при сумме кредита от 300 000 до 1 000 000 рублей:

Параметры кредита	12 – 60 мес	60 – 84 мес
– стандартные ставки:
физические лица	10,90	–
бюджетники	10,40	11,40
– при подачи заявки онлайн:
физические лица	10,40	–
бюджетники	9,90	10,90

Ставки при сумме кредита от 1 000 000 до 5 000 000 рублей:

Параметры кредита	12 – 60 мес	60 – 84 мес
– стандартные ставки:
физические лица	9,90	–
бюджетники	9,40	10,40
– при подачи заявки онлайн:
физические лица	9,40	–
бюджетники	8,90	9,90

Изменения рейтинга банков по активам в 2020

Формируется этот показатель по данным ЦБ РФ. Центробанк России осуществил анализ самых известных и крупных по объему активов по итогам прошедшего года. Поэтому были сформированы сведения на 2020 год по тем организациям, которые опубликовали отчетность по форме № 101 по Указанию Банка России.

Благодаря предоставленным сведениям топ лучших банков по активам и по вкладам обновился. Из десятки лучших вышел один государственных банк (БМ-Банка) и одно иностранное финансовое учреждение (ЮниКредит Банк). Вместе с тем они все равно имеют достаточно высокие показатели надежности.

По мнению экспертов, :cur-year году будет достаточно спокойным, несмотря на то что риск шоковых событий сохраняется. Мы предлагаем вам самый актуальный рейтинг банков по объему активов. Вы можете увидеть чистые активы, а также изменения в рублях и процентах. Это позволит вам судить не только об объеме ресурсов на данный момент, но и делать прогнозы с оценкой экономических выгод в будущем.

Плюсы и минусы пользования картой

К числу положительных моментов для пользователей можно отнести:

• Наличие льготного периода;
• Честный возврат за все покупки по безналичному расчету;
• Возможность оформить премиальный пакет;
• Простые требования к претенденту;
• Бесплатная доставка пластика;
• Подача заявки по интернету;
• Солидные скидки в магазинах и предприятиях, являющихся партнерами Райффайзенбанка и VISA;
• Возможность обменять накопленные баллы на деньги по выгодному курсу;
• Отсутствие ограничений по сумме возврата, от которых еще не отказались другие банки;
• Сохранение накопленной суммы бонусов в случае перехода на другую карту;
• Легкое управление бонусами «онлайн».

Райффайзенбанк – один из самых достойных в стране. Каждый претендент на получение кредитки подвергается серьезной проверке, поэтому после одобрения кандидатуры любая финансовая организация охотно включит вас в число клиентов.

Однако у карты #ВСЕ СРАЗУ имеются и свои недостатки:

1. Соглашение с банком составляется таким образом, что он может в любой момент осуществить блокировку счета или отказаться конвертировать накопленные баллы в живые деньги.
2. Если выплаты каждый месяц не составляют больших сумм, то приходится долго собирать баллы для увеличения кэшбэка.
3. Относительно малый беспроцентный период – 52 дня (на сегодняшний день другие банки значительно увеличили этот срок – до 60, 100, а то и до 110 дней).
4. Наличие комиссии при снятии денег.
5. Со 2-го года использования карты условия обслуживания несколько ухудшаются.

О Россельхозбанке

Россельхозбанк работает на рынке финансовых услуг с 24 апреля 2000 г. Включен в реестр участников системы обязательного страхования вкладов.

Головной офис находится по адресу: Москва, Гагаринский переулок, 3.

Контактный телефон: +7 495 644-02-25,8 800 200-02-90.

Основным источником фондирования Россельхозбанка являются средства физических/юридических лиц и заимствования от ЦБ РФ.

Россельхозбанк располагает 1126 отделений и 2791 банкомат.

Кредитная организация предлагает клиентам следующие финансовые продукты: Количество программ вкладов, которые предлагает банк, — 33, максимальная ставка — 5.50%, максимальный срок договора и другие условия смотрите на страницах конкретных продуктов. Наиболее выгодные условия у следующих предложений: Надежное будущее, Инвестиционный, Золотой премиум онлайн — ежемесячная выплата процентов/капитализация.

Дебетовые карты. Количество продуктов, которые предлагает банк, — 48, максимальная ставка на остаток средств — 4.00%. В линейке популярных предложений – следующие продукты: Россельхозбанк-ВОРДИ моментальная, Персональная Кобейджинговая карта МИР, Виртуальная карта.

Количество потребительских кредитов, которые предлагает банк, — 21, минимальная ставка — 3.00%, сроки и ограничения подробно описаны на карточке каждого предложения. Популярные продукты – Потребительский без обеспечения, Нецелевой под залог недвижимости, Садовод под поручительство.

Число программ жилищного кредитования, которые предлагает банк, — 39, минимальная ставка по ипотеке — 1.70%, все подробности по ссылкам: Рефинансирование военной ипотеки, Ипотека от застройщика в ЖК Silver (Сильвер), Рефинансирование для работников бюджетных организаций(Вторичное жилье).

Кредитные карты. Программ — 13, минимальная ставка — 13%, наличие льготного период, специальные бонусы и скидки, популярные программы: СВОЯ кредитная карта, Кредитная карта Россельхозбанк-Роснефть, Премиальная кредитная карта.

Текущий курс продажи/покупки евро — 91.30/89.10,

Стоимость доллара при продаже и покупке — 75.30/73.10.

Показатели Россельхозбанка в рейтингах в регионе Россия: место в рейтинге по активам — 5; сумма активов — 3 746 315 млн. руб.; место в рейтинге по депозитам — 3; суммарный объем депозитов — 1 093 231 млн. руб.; место в рейтинге по кредитам — 5; сумма средств по кредитам — 509 199 млн. руб..

Самые стабильные банки Росси

Помимо рейтинга иностранных изданий, существует собственный рейтинг, который определяет самый надежный банк в России. По данным российских экспертов, можно выделить три самых крупных и стабильных банковских учреждения. Это:

• «Сбербанк»;
• «Газпромбанк»;
• «ВТБ 24».

Многие люди, несмотря на иностранные рейтинги, не доверяют банковским организациям, входящим в этот список. Потому что такие издания в основном делают акцент на негосударственном капитале, который в любой момент может выйти из страны. Поэтому в вопросе о том, какие самые надежные банки России, можно обратиться к отечественным экспертам.

Выводы и рекомендации

Статистика по негативным факторам: количество индикаторов ненадежности — 1;
количество индикаторов неустойчивости — 1.

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «хорошо».

В принятии решения необходимо также учитывать многие другие факторы (например, информация о владельцах, клиентах, слухи и т.п., информация о фальсификации отчетности), выходящие за рамки данного исследования.

Данный отчет сформирован автоматически по уникальной авторской методике, принадлежащей владельцу сайта analizbankov.ru.

Владелец сайта снимает всякую ответственность за принятие решения в связи с приведенным выше анализом.

Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Октября 2020 г.