Отзывы об ипотечных кредитах банка банка открытие

Ипотечные программы

Банк «Открытие» на данный момент предлагает пользователям следующие ипотечные программы:

• ипотеку с господдержкой;
• кредит на покупку жилья в новостройках;
• дальневосточную ипотеку;
• ипотечный заем на покупку вторичного жилья;
• семейную и военную ипотеку;
• ипотеку с использованием материнского капитала;
• заем на покупку загородного дома и еще ряд программ;
• кредит н рефинансирование ипотеки.

О последнем пункте расскажем более подробно.

Рефинансирование

Данная кредитная программа позволяет заемщикам поменять условия действующей ипотеки на более выгодные.

В долг на перекредитование можно получить от 500 тыс. до 30 млн ₽. Базовая ставка кредита составляет 7,8%.

Сумма займа может составить от 20% до 80% стоимости квартиры. Минимальная ставка устанавливается заемщикам, оформившим все виды страховок.

При этом задолженность по ипотеке не должна превышать 60% стоимости объекта залога. Действующая ипотека должна быть оформлена в другом банке.

Остальные условия кредитного предложения:

• выдается в рублях на перекредитование ипотечного займа;
• есть возможность рефинансировать ипотеку, оформленную в самом учреждении. При этом минимальная ставка составит 9,1%;
• жители регионов более 15 млн ₽ получить не могут;
• не более 3-х созаемщиков;
• рефинансируемый кредит должен быть оформлен на покупку жилья, являющегося залоговым обеспечением займа;
• по рефинансируемому займу не должно быть просрочек более 30 дней в течение полугода;
• рефинансируемая ипотека должна действовать не менее 6 месяцев.

Требование для клиентов других банков

Покрытие кредитов других банков физическим лицам, обратившихся за услугой рефинансирования, осуществляется в том случае, если выполнен ряд условий.

Читайте по теме:
Рассчитать просрочку по ставке рефинансирования — калькулятор

Так, к кредитам предъявляются следующие требования:

• Кредит был оформлен не менее 6 месяцев назад,

• По нему внесено 6 или более платежей в полном объеме без просрочек,

• В течение последнего года ни по одному займу просрочек не было,

• Остаток по кредитам, который можно рефинансировать, начинается от 50 000 рублей.

Что касается заемщиков, то обязательным условием является достаточный уровень подтвержденного дохода – не менее 25 тыс. рублей за вычетом всех налогов для столичного региона и Санкт-Петербурга и не менее 15 тыс. рублей для всех остальных областей.

Рефинансирование кредитов осуществляется после одобрения заявки банком. При этом любому потенциальному заемщику могут отказать без объяснения причин на любом этапе кредитования.

Как рефинансировать банковский займ: этапы оформления

На официальном сайте банка Открытие представлен специальный калькулятор для подбора оптимальных условий предоставления услуги. Для начала потребуется воспользоваться им перед отправкой заявки. В нем необходимо указать остаток долга по кредиту, сумму, которую выплачивает заемщик другого банковского учреждения, срок, на который будет оформлено рефинансирование. После этого в автоматическом режиме будет рассчитан новый платеж потребителя. И если он его полностью устраивает, то он может приступать к оформлению заявки.

В ней необходимо указать:

После полного заполнения всех данных необходимо подождать предварительного одобрения заявки на рефинансирование. По отзывам пользователей сети эта процедура отнимает всего несколько минут. В большинстве случаев предварительное одобрение банка Открытие является положительным. Затем от клиента требуется указать название предприятия, где он работает официально и отделение банка Открытие, в котором ему будет оформлена услуга.

Положительные мнения о рефинансировании

В позитивных отзывах банковского учреждения клиенты чаще всего отмечают отличное качество отделений банка Открытие. Есть большое количество примеров, когда услуги по рефинансированию потребителям оформлялись быстро и без всяческого навязывания страховки. Может показаться, что каждый положительный отзыв похож на предыдущий. Однако любой клиент может выразить благодарность сотрудникам офиса, в который ему довелось обратиться для оформления услуги, и мнения по работе отделений будут совпадать у людей, которые пользуются продуктами банка Открытие. По этой причине схожесть позитивных отзывов является заметной.

В сети также имеется много отзывов о том, что рефинансирование предоставляется на выгодных условиях. У банка Открытие по ней самые низкие процентные ставки. Многим клиентам одобряется оформление новых кредитов по сниженной процентной ставке. Но для этого необходимо соответствовать всем требованиям банковского учреждения.

Оформить кредитное предложение от других банков в зависимости от выгоды:

В положительных отзывах о рефинансировании клиенты также отмечают, что процедура по оформлению займа для погашения задолженности в другой организации осуществляется быстро. Сотрудники всегда объясняют любые моменты без навязывания дополнительных услуг.

Можно ли сделать реструктуризацию в банке

Пересмотр условий кредитования в пользу заемщика осуществляется банком на добровольных началах и только в случаях, когда у клиента есть документы, подтверждающие наступление сложной финансовой ситуации, в которой он готов платить, но ему просто нечем это делать – он потерял работу, заболел, в его семье родилась двойня или тройня, был оформлен выход в декрет и т.п.

В таких случаях может быть осуществлена реструктуризация. Каким именно способом – решают совместно банк и заемщик. Самые распространенные варианты приведены ниже:

• Введение кредитных каникул – в течение от 1 до 6и месяцев клиенту разрешается не вносить деньги в счет погашаемого займа.

• Увеличение сроков кредитования – за счет этого уменьшается размер ежемесячных платежей.

• Списание накопившихся пени и просрочки, пересмотр графика внесения платежей.

• В течение определенного времени клиент получает возможность платить только проценты за пользование кредитом, при этом сумма основного долга не уменьшается.

• Перекредитование остатка долга с покрытием суммы набежавших просрочек.

Обратиться за реструктуризацией нужно как можно раньше – еще до того, как будут допущены первые просрочки. Тогда банк пойдет навстречу клиенту охотнее.

Если банк не согласен пересмотреть условия выплаты кредита, заемщик имеет право обратиться в суд. Если суд сочтет предоставленные основания весомыми, он обяжет банк пересмотреть условия кредитного займа с тем, чтобы дать заемщику возможность продолжать платить в новых условиях.

Отрицательные мнения заемщиков банка Открытие

Для того чтобы разобраться в том, стоит ли брать новый займ для погашения кредитной задолженности в другом банковском учреждении или нет. В своих негативных заявлениях потребители достаточно часто утверждают, что даже при полном соответствии банковским требованиям, им все равно было отказано рефинансировать кредитный займ. При этом сотрудники никак не поясняют причину. Но стоит отметить, что менеджеры и сами порой не могут дать ответ, почему организация отказала в предоставлении нового займа тому или иному гражданину. Ведь одобрение осуществляется в автоматическом режиме.

В некоторых отзывах пользователи жалуются на то, что вместо ставки 11.9 процентов годовых им предоставляются кредиты под более высокие проценты, которые достигают 15.9%. Такое может случиться по ряду причин, среди которых и несоответствие человека установленным требованиям. Есть также случаи, когда в финансовом учреждении лицу, желающему оформить новый займ для погашения в другой организации, говорят о том, что подходит не под все критерии, но при этом они не называются.

В своих отзывах граждане, которым было отказано рефинансировать свои задолженности, нередко отмечают, что после этого им на почту поступает большое количество сообщений с предложениями рекламного характера от финансового учреждения. Есть ситуации, когда пользователи выражают недовольство тем, что им было дано предварительное одобрение на пользование услугой, они подходили по всем критериям, но итоговое банковское решение оказалось отрицательным. А при обращении на горячую линию операторы рассказали, что на данный момент подобные акции в учреждении не проводятся. Таких отзывов имеется большое количество

И Открытие всегда обращает на них внимание для повышения уровня компетентности сотрудников службы поддержки

Основные достоинства рефинонсирования в Открытии

Сегодня все чаще встречаются отзывы о рефинансировании, в которых пользователи отмечают основные плюсы данного предложения от финансового учреждения. Среди них особое место занимают быстрое одобрение и решение по заявкам. Так для получения предварительного одобрения потребуется всего минуты три. После того, как кредитополучатель обращается в банковское отделение с необходимым пакетом документов и оформленной по всем правилам заявкой, он всего через несколько минут узнает, какое предварительное решение принято банком.

Также во время пользования данной услугой потребителям может быть оформлена дебетовая карта совершенно бесплатно. По ней он получит возможность получать до трех процентов кэшбека. Достаточно только каждый месяц соблюдать некоторые условия, установленные Открытием. С такой картой комфортно вносить платежи без комиссии, поскольку банковские отделения и банкоматы расположены по всей стране. Кроме того доступно онлайн погашение задолженности при помощи официального сайта или мобильного приложения.

Процедура

Поскольку речь идет не просто о кредите, а о целевом займе (если заем потребительских кредитов осуществляется на любые цели, то в данном случае речь идет о целевом использовании денег), процедура оформления имеет несколько отличительных особенностей.

Во-первых, соискателю на кредит необходимо предоставить кредитную документацию по займам, которые он хочет перекредитовать.

Во-вторых, после погашения за счет полученных средств кредитов в течение 60 дней после выдачи займа заемщик должен предоставить в банк «Открытие» информацию о том, что его кредитные обязательства перед другими банками полностью погашены. Если этого не произойдет, процентная ставка вырастет на 2 %.

Условия предоставления услуги

Рефинансирование проводится на следующих условиях:

• Размер предоставляемой заемщику ссуды может составлять от 50 000 до 3 000 000 руб.
• Срок рефинансирования – от 12 месяцев до 5 лет.
• Деньги выдаются под небольшие проценты – 9,9% в год.
• Максимально разрешается объединить до 10 кредитов.

Для удобства клиентов на официальном сайте банка можно рассчитать все условия будущего договора на кредитном калькуляторе. С его помощью заемщик может сразу рассчитать размер платежа и понять, выгодной ли будет сделка.

Рефинансировать можно как беззалоговые сделки и потребительские кредиты, так и кредиты с обеспечением, в том числе автокредиты. В последнем случае при рефинансировании автомобиль может быть выведен из под залога, после чего им можно будет свободно распоряжаться. В случае с недвижимостью, то она может перейти в залог банку Открытие.

Условия рефинансирования

Рефинансирование кредита по более низкой процентной ставке и на длительный срок.

Перекредитование на сегодняшний день является одной из самых востребованных услуг в банках. К системе рефинансирования присоединился и банк Открытие. Всем, у кого есть один или несколько действующих кредитов в других банках, могут перевести долговые обязательства на выгодных условиях в банк Открытие

Важно, что под программу рефинансирования попадают как потребительские кредиты, так и ипотечные займы. Воспользоваться предложением могут граждане РФ в возрасте от 21 до 68 лет, имеющие прописку в регионе присутствия банка и имеющие незакрытые кредиты

Среди других требований:

• Не менее 6 платежей по рефинансируемому кредиту без просрочек.
• Стаж работы на последнем месте более 4 месяцев.
• Минимальный доход от 15 тысяч рублей.

Если по текущим обязательствам в стороннем банке были просрочки или вообще не внесен ни один платеж, вероятность отказа в рефинансировании от банка Открытие – 100%.

Рефинансирование для физических лиц

По условия тарифа, минимальная сумма для рефинансирования составляет от 50 тысяч до 5 млн. рублей. Перевести в банк Открытие можно сразу несколько кредитов из разных финансовых организаций. Процентная ставка для потребительских займов от 6,9% до 18,9% годовых – это один из самых низкий показателей среди топовых банков. Срок рефинансирования составляет от 2 до 5 лет. Если в течение 2 месяцев с момента подписания нового договора, вы не предоставите доказательств о закрытии рефинансируемых кредитов, то размер комиссионных будет автоматически увеличен на 2 процентных пункта. Всем категориям заёмщиков доступна услуга досрочного погашения без начисления штрафов и пени.

Как получить кредит

Чтобы стать участником программы рефинансирования от банка Открытие, нужно подготовить минимальный пакет документов:

• Паспорт РФ.
• Второе документ на выбор: военный билет, страховое свидетельство, водительское удостоверение, СНИЛС.

Заявку можно подать онлайн на сайте банка Открытие или лично в одном из ближайших отделений.

Погашение задолженности

Получив новые условия кредитования, вы должны будете их соблюдать, не допуская просрочек. Банк Открытие предоставляет сразу несколько способов выплаты долга:

• Внесение наличных в кассах и терминалах родного банка.
• Пополнение счета картой.
• Через устройства Элекснет или КИВИ.
• В сети салонов МТС, Билайн, Связной, Эльдорадо.
• Переводом через Золотую Корону.
• Яндекс Деньгами.

Отзывы об ипотеке в ПАО банке «ФК Открытие»

Документы, которые понадобятся

Чтобы рефинансирование «ФК Открытие» прошло быстро и на выгодных для вас условиях, необходимо заранее подготовить пакет документов:

• Паспорт РФ,

• Копию трудовой книжки, заверенную работодателем подписью и печатью на всех страницах (или – заверенную копию трудового договора),

• Второй документ, который может подтвердить личность заемщика (загранпаспорт, СНИЛС, военный билет),

• Информация о кредитах, которые вы хотите рефинансировать,

• Сведения о доходах,

• Справка из банка об отсутствии текущей задолженностей и своевременном внесении ежемесячных платежей в течение последнего года.

Банк «Открытие» также может запросить дополнительные документы. При этом необходимо, чтобы все справки или заверенные копии были выданы не ранее, чем 30 дней назад.

Условия рефинансирования кредитов в банке Открытие

Рефинансирование в банке «Открытие» позволяет взять сумму от 50000 руб. до 5000000 рублей. Процентная ставка определяется индивидуально для каждого заемщика, но она не может выходить за диапазон значений от 8.5 % до 23 %.

Сроки пользования кредитным продуктом – от 24 месяцев до 60 месяцев.

Другие условия:

• Займ можно погасить в любое время в полном объеме, предварительно уведомив об этом банк путем предоставления в офис письменного заявления на погашение всего займа или его части.

• К кредиту бесплатно оформляется кредитная карта.

• Страхование жизни и здоровья заемщика, а также страховка от финансовых рисков предлагаются каждому клиенту, но не являются обязательными – вы можете от них отказаться.

• Рефинансирование возможно для клиентов в возрасте от 21 года до 68 лет (последняя дата берется на момент закрытия договора согласно условиям его заключения).

• Обязательным требованием является гражданство РФ и регистрация в регионе присутствия банка.

• Общий трудовой стаж заемщика должен быть не менее 12 месяцев.

• На последнем (текущем) месте работы стаж должен составлять от 3 месяцев и более.

• ИП и работникам ИП кредит банк одобрит.

Как оформить рефинансирование кредита в банке Открытие

На сайте «ФК Открытие» есть возможность оформить предварительную заявку. Более того, если банк ее одобрит, клиент может получить деньги, даже не посещая офис – для этого при заполнении заявки необходимо отметить возможно получения займа через курьера.

Чтобы сделать заявку на рефинансирование, необходимо внести в форму следующие сведения:

• Сумму кредита с рефинансированием,

• Срок кредитования,

• Персональные и контактные данные,

• Паспортные данные,

• Сведения о месте рождения,

• Адрес регистрации,

• Стаж,

• Регион, где расположено текущее место работы,

• Сведения о реструктуризации кредитов через суд,

• Сведения о признании банкротом.

Рассчет рефинансирования

Какая вам нужна сумма

На какой срок

1 месяц3 месяца9 месяцев1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет15 лет20 лет

Ставка
от 8.5%

Ежемесячный платеж

₽

Онлайн заявка рассматривается в течение 15 минут, после чего поступает предварительное одобрение займа.

Клиент также может обратиться в любой офис банка с пакетом необходимых документов.

Плюсы и минусы ипотечных программ банка

Судя по отзывам клиентов банковской организации в сети, ипотечные программы банка «Открытие» наделены такими преимуществами:

1. Большой выбор программ.
2. Сделка заключается быстро.
3. Возможность дистанционной подачи заявки.
4. Приемлемые процентные ставки.
5. Развитая сеть офисов во всех регионах страны.
6. Возможность досрочного погашения займа.
7. Программа рефинансирования ипотеки как самого банка, так и займов, оформленных в других банках.

В отзывах клиентов отмечаются такие недостатки ипотеки банка «Открытие»:

1. Не возможности оформления займа без первоначального взноса.
2. Банк сотрудничает с ограниченным числом застройщиков.

О требованиях к претендентам на оформление ипотеки

Лица, решившие оформить ипотеку в банке «Открытие», должны следующим требованиям финучреждения:

• российское гражданство;
• регистрация на территории страны;
• возрастной ценз – 18-65 лет;
• наличие общего трудового стажа – от 12 мес., на текущем месте работы – не менее 3 мес.

Супруг/супруга заемщика привлекаются в качестве солидарного заемщика (при отсутствии брачного договора).

Представителям ряда профессий (телохранители, официанты, моряки, бармены, риелторы и др.) оформление ипотечного кредита недоступно.

Также нельзя оформить ипотеку в банке «Открытие» лицам, работающим не по трудовому договору.

Принимая решение по заявке на оформление ипотеки, финансовая организация в первую очередь оценивает платежеспособность кандидата. Оценка производится на основании:

• данных о зарплате;
• сведений о доходах от работы по совместительству;
• информации о доходах от ведения предпринимательской деятельности или бизнеса и от иных источников получения прибыли;
• пенсионеры предоставляют информацию о размере пенсии.

Представленная банку информация может документально подтверждаться:

• справкой о доходах ф. 2-НДФЛ;
• справкой с места работы, оформленной по существующим правилам;
• справкой ф.3-НДФЛ;
• справкой о размере пенсии;
• выпиской из банковского счета, куда поступает дополнительный доход.

Необходимая документация для заемщика

Ипотечный кредит в банке «Открытие» оформляется на основании:

• анкеты-заявления;
• внутреннего паспорта;
• копий страниц трудовой книжки или договора, заверенных по всем правилам;
• документов, подтверждающих доходы.

Финансовая организация вправе запросить, по своему усмотрению, у претендента ряд дополнительных документов.

Также потенциальному заемщику нужно дать согласие на обработку личных данных, на проверку кредитной истории, на направление запросов в другие организации и т.д.

Документация на объект недвижимости

После одобрения заявки, заемщику нужно будет представить банковской организации документы, касающиеся ипотечной недвижимости. Пакет документации состоит из:

• документов, подтверждающих право собственности продавца на объект продажи (договора купли/продажи);
• выписки из домовой книги;
• свидетельства о госрегистрации права собственности (при наличии);
• гражданского паспорта владельца недвижимости;
• идентификационного номера либо СНИЛС собственника.

Вывод

Выводы пускай каждый делает сам, все-таки отзывы — это всегда очень субъективно. На портале banki.ru есть и положительные, и отрицательные отзывы про рефинансирование, кому-то более убедительными покажутся одни, кому-то другие. Рекомендую ознакомиться с ними самостоятельно.

Условия акции «Открытия» по рефинансированию кредитов других банков с гарантированной ставкой все-таки содержат много параметров. Нельзя исключать, что клиенты, получившие в итоге отказ, на самом деле не соответствовали всем критериям.

Также нельзя думать, что клиент, получивший качественную услугу в банке, не захочет специально для этого зарегистрироваться на портале и оставить положительный отзыв. Всякое бывает 🙂

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в ТелеграмПодписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments