Кредит на жилье: выгодные программы ипотеки от «росбанк дом»

Типовые ошибки при использовании калькулятора

Сама по себе математически рассчитанная программа очень редко дает технические сбои. Однако нередко заемщик сталкивается при оформлении ипотеки с разного рода несоответствиями желаемого и прогнозируемого, и действительного. Например, могут возникнуть проблемы с процентной ставкой. Реальная кредитной ставки может оказаться не такой, какая указана в предложении банка. Например, банк проводил скидочную акцию по ипотечному продукту, однако на момент подписания договора акция уже может закончиться.

То же самое может произойти и с размером первоначального взноса. Например, в банке вам предварительно сказали, что выдают кредит в размере 90% от стоимости квартиры, вы произвели расчет на основании этих условий, а после рассмотрения конкретных условий, банк вдруг заявил, что может выдать кредит лишь в размере 80% стоимости квартиры.

Росбанк предлагает потребительские кредиты

На сегодняшний день наиболее востребованным видом займа, который банк выдает физическим лицам, является потребительский кредит.

Рассчитать суммы платежей и начисляемых процентов для различных программ погашения можно посредством кредитного калькулятора, который не будет сложным для начинающих пользователей.

Онлайн-инструмент отличается удобством и простотой пользования, с его помощью физ. лицо может подобрать наиболее выгодный размер ежемесячного платежа путем внесения в специальную таблицу необходимых данных:

• Сумму кредита
• Процентную ставку по банку
• Период кредитования (количество месяцев)
• Первоначальный взнос
• Месяц начала выплаты (декабрь 2017)
• Указать схему расчета: аннуитет — равными суммами или дифференцированным способом — уменьшающимися платежами.

Когда таблица заполнена, нажимается кнопка «рассчитать» и появляются суммы:

• Ежемесячного платежа
• Займа, включая переплату по процентной ставке
• Переплаты
• Переплата в процентах от суммы кредита.

График платежей составляется на весь период погашения с указанием сумм ежемесячных выплат:

• Суммарного платежа
• Погашение процентов
• Погашение долга по займу
• Остаток на конец месяца.

Кредит частным лицам выдается банком под потребительские нужды, онлайн-инструмент поможет узнать, какую сумму целесообразно брать и на какой срок. Оформление документов занимает не более часа, после чего остается взять деньги.

Города, в которых действуют потребительские кредиты

, Вологда, Воронеж, Дзержинск, Екатеринбург, Елец, Иваново, Ижевск, Иркутск, Йошкар-Ола, Казань, Калининград, Калуга, Кемерово, Киров (Кировская обл), Ковров, Коломна, Комсомольск-на-Амуре, Королёв, Кострома, Красногорск, Краснодар, Красноярск, Курган, Курск, Кызыл, Липецк, Магадан, Магнитогорск, Майкоп, Москва, Мурманск, Муром, Мытищи, Набережные Челны, Находка, Нефтекамск, Нефтеюганск, Нижневартовск, Нижний Новгород, Нижний Тагил, Новокузнецк, Новокуйбышевск, Новомосковск, Новороссийск, Новосибирск, Ногинск, Норильск, Обнинск, Одинцово, Октябрьский, Омск, Орёл, Оренбург, Орехово-Зуево, Орск, Пенза, Пермь, Петрозаводск, Петропавловск-Камчатский, Подольск, Псков, Пятигорск, Раменское, Ростов-на-Дону, Рыбинск, Рязань, Салават, Самара, Санкт-Петербург, Саранск, Сарапул, Саратов, Северодвинск, Северск, Смоленск, Сочи, Ставрополь, Старый Оскол, Стерлитамак, Сургут, Сызрань, Сыктывкар, Тамбов, Тверь, Тольятти, Томск, Тула, Тюмень, Улан-Удэ, Ульяновск, Уссурийск, Уфа, Хабаровск, Чебоксары, Челябинск, Череповец, Чита, Щёлково, Элиста, Энгельс, Южно-Сахалинск, Якутск, Ярославль

Особенности работы Росбанка

Росбанк отличается от других учреждений благодаря таким принципам работы:

• Это крупный федеральный банк с достаточной степенью надежности и минимальными ставками.
• В банке есть несколько ипотечных программ.
• Выдвигаются минимальные требования к заемщикам. На сайте все условия подробно описаны.
• Специалисты банка ведут разъяснительную работу с потенциальными клиентами и объясняют, каким способом можно снизить процентную ставку.
• Работники банка объясняют клиентам преимущества страхования и то, каким образом страховой договор влияет на процентную ставку.
• Минимальные требования к первоначальному взносу. Стандартный размер колеблется в диапазоне 10-15%.

Что для этого нужно, по каким критериям онлайн калькулятор оценивает параметры ссуды

Калькулятор Росбанка по ипотеке — интуитивно понятный и очень простой сервис, благодаря которому все расчеты можно провести за несколько минут. Чтобы произвести расчет, необходимо указать следующие данные (они же и являются критериями расчета ипотеки):

• регион, в котором будет произведена покупка: Москва и область, Санкт-Петербург и область или другие регионы
• вид недвижимости: на первичном (новостройка) или вторичном рынке. Также можно ввести параметры комнаты, дома (готового или строящегося, апартаментов и гаража)
• тип залога: имеющаяся или приобретаемая недвижимость
• срок кредитования
• цена приобретаемого жилья
• первоначальный взнос — минимальное значение определяется автоматически (15%), а ваше значение можно ввести в соответствующую графу самостоятельно. Именно от этого параметра будет зависеть размер предоставляемого кредита, который рассчитается после ввода всех данных автоматически
• ставка может быть базовой или сниженной по программе «Назначь свою ставку»

После введения всех параметров нужно нажать кнопку «Предварительный расчет». Буквально сразу же появятся результаты: срок кредитования, размер кредита и процентные начисления, размер регулярного платежа. Конечно это приблизительные показатели, но они максимально приближены к тем, которые будут затем зафиксированы в договоре.

Ваши действия, если вы решились обратиться в банк за ипотекой — подобрать подходящее жилье, на калькуляторе Росбанк рассчитать ипотеку, подать заявку в банк на ипотеку и рассмотреть условия предложенные банком применительно к вашему конкретному случаю.

Что важно знать о калькуляторе ипотеки Росбанка

Росбанк очень неохотно выдает любую информацию о своих ставках и методах ранжирования, но кое-что известно. Вам нужно опираться на базовые диапазоны ставок:

• ипотека с господдержкой – 3.2% для клиентов банка, 3.5% для остальных клиентов;
• ипотека на новостройку, жилье на вторичке, апартаменты, гараж или машиноместо – от 6.39% до 10.14%;
• ипотека на комнату – от 6.89% до 10.64%;
• ипотека на готовый дом – от 7.89% до 11.64%;
• кредит на улучшение жилищных условий – от 9.98% до 12.64%.

Дальше смотрите на свою платежеспособность – чем она лучше, тем меньше для вас будет ставка.

На сколько лет и сколько денег может дать банк?

Срок – до 25 лет, минимальная сумма – от 600 000 рублей для Москвы/области, от 300 000 для остальных областей. Максимальная сумма индивидуальная для каждого клиента и рассчитывается из его платежеспособности.

Жилье на первичке: сколько нужно переплатить?

Вы решили взять новостройку за 4 400 000 рублей. У вас есть 1 500 000 рублей сбережений, эти деньги пойдут на первоначальный взнос. Интересующий вас срок – 12 лет. Банк назначил ставку в 7.49%. Вводим все эти параметры в калькулятор на нашем сайте, получаем следующее: фактическая сумма кредита – 2 900 000 рублей, ежемесячный платеж – 30 585 руб., переплата – 1 504 336 руб.

Жилье на вторичке: сколько нужно переплатить?

Вы нашли квартиру за 1 750 000 рублей, захотели взять ее в ипотеку. Первоначальный взнос, который вы можете заплатить – 380 000 рублей. Срок – 3 года. Банк назначил ставку в 7.11%. Вводим все эти параметры в калькулятор на нашем сайте, получаем следующее: фактическая сумма кредита – 1 370 000 рублей, ежемесячный платеж – 42 370 руб., переплата – 155 340 руб.

Льготная ипотека: сколько нужно переплатить?

У вас появился второй ребенок, и вы решили взять ипотеку на новостройку. Устраивающее вас жилье можно купить за 5 950 000 рублей. У вас уже есть 1 400 000 рублей, их можно пустить на первый взнос. Срок – 15 лет. Вы уже являетесь клиентом Росбанка, поэтому для вас ставка – 3.2% Вводим все эти параметры в калькулятор на нашем сайте, получаем следующее: фактическая сумма кредита – 4 550 000 рублей, ежемесячный платеж – 31 860 руб., переплата – 1 184 974 руб.

Улучшение жилищных условий: сколько нужно переплатить?

Вы хотите сделать ремонт, для этого вам надо 300 000 рублей. 180 000 рублей у вас уже есть. Вы идете в банк, берете ипотеку на 3 года под 10.2%. Что получится? Вводим все эти параметры в калькулятор на нашем сайте, получаем следующее: фактическая сумма кредита – 120 000 рублей, ежемесячный платеж – 3 883 руб., переплата – 19 800 руб.

Загородный дом: сколько нужно переплатить?

Вы хотите купить загородный дом с участком. Дом стоит 2 990 000 рублей, 1 500 000 рублей у вас уже есть. Вы хотите отдать ипотеку за 8 лет, банк может предложить вам деньги под 8.6%. Вводим все эти параметры в калькулятор на нашем сайте, получаем следующее: фактическая сумма кредита – 1 490 000 рублей, ежемесячный платеж – 21 520 руб., переплата – 576 003 руб.

Какие + и — к ставке банк дает и за что?

Учитывая то, что банк рассчитывает процент индивидуально для каждого заемщика, сказать что-то про плюсы и минусы к ставке сложно, четких правил нет. Известно, что зарплатным клиентам в среднем дают -0.3% к ставке, при отказе от страхования к ставке прибавляют 1-4%.

Выгодно ли отказываться от страхования?

Скорее всего – нет. При отказе клиента от страховки банк повышает процентную ставку на 1-4%, но на сколько конкретно ставку поднимут вам – неизвестно, для каждого клиента это решение принимается индивидуально. Но даже при повышении ставки на 1 п.п. отказ становится невыгодным, так что лучше не отказываться.

Новые офисы банков в Санкт-Петербурге

Преимущества ипотеки от Росбанка

Росбанк дает клиентам такие преимущества:

• Предоставление ипотечного кредитования на самые разные виды недвижимости.
• Предоставление отдельного кредита на первоначальный взнос. Это очень удобно для тех граждан, которые не имеют на него средства.
• Оформление некоторых видов ипотечных программ возможно только по одному документу.
• В расчете доходов для получения ипотеки учитывается не только дополнительный заработок заемщика, но и доходы созаемщика. В качестве поручителя могут выступать как родственники, так и посторонние лица.
• Возможно снижение процентной ставки по любым программам ипотечного кредитования и даже назначение своей собственной по программе «Назначь свою ставку».
• Предоставление ипотечных каникул. Особенно выгодно это тем заемщикам, которые живут в съемном жилье до заселения в достраивающуюся новостройку.
• Возможность досрочного погашения ипотеки. Доступно снижение ежемесячных платежей или сокращение срока кредитования. При этом досрочное погашение может быть как частичным, так и полным. За это не взимается отдельной комиссии и не накладывается никаких ограничений. Единственная просьба банка к заемщику — предупредить о своих намерениях заранее и подать заявку (в режиме онлайн). Если это частично-досрочное погашение, сразу же делается перерасчет.