Оформление ипотеки на вторичное жилье в 2020 году
Содержание:
- Преимущества и недостатки
- Требование к объекту недвижимости
- Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?
- Рекомендуемые кредиты других банков
- Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Пушкино
- Как оформить ипотеку
- Процедура оформления
- Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Домодедово
- Рекомендации при приобретении вторичного жилья в ипотеку
- Поиск ипотеки
- Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Московском
- О банке «Ренессанс Кредит»
- Плюсы и минусы ипотеки на вторичку
- Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Балашихе
Преимущества и недостатки
Покупка квартиры на вторичном рынке жилья имеет как плюсы, так и минусы.
Положительные сторона покупки жилья на вторичном рынке следующие:
Стоимость данного жилья более дешевая | По сравнению со стоимостью квартиры в только что построенном, сданном жилом доме |
Развитое благоустройство района | Инфраструктура района уже благоустроена, зачастую рядом с объектом имеются все нужные социальные, транспортные и коммерческие объекты — больницы, магазины, парикмахерские и т.д. |
Управляющая компания | Осуществляющая жилищно-коммунальные услуги уже сформирована |
Меньший уровень шума | По сравнению с новостройками, во вторичном жилье соседи не делают ремонт так часто. Зачастую при покупке квартиры по договору долевого участия, квартира передается без отделки, и потом ремонт выполняется своими силами. Это приводит к тому, что первое время в новостройках будет непрекращающийся шум от ремонта, а также возможна грязь от строительных работ |
Процентные ставки снижены | по сравнению со ставками на строящееся жилье |
Дорожно-транспортная сеть | и парковки (в новостройках их может не быть) |
Территория района застроена | в новом квартале будет осуществляться строительство прилегаемых домов, что также сделает проживание менее комфортным |
Нет недостатков строительства | в только что сданных домах зачастую происходит усадка фундамента, возможны скрытые дефекты строительства и т.д. |
Банками производится тщательная проверка юридической чистоты вторичного жилья, в частности:
На отсутствие обременений жилья | Например, залога в пользу других лиц, арестов, прописанных жильцов, отказавшихся от приватизации квартиры (в соответствии с гражданским и жилищным законодательством, у этих лиц сохраняется право постоянного пользования квартирой до того, как они самостоятельно выпишутся из нее, а выписать их очень затруднительно) |
На отсутствие прав третьих лиц | Притязаний наследников или других лиц |
Как получить ипотеку на вторичное жилье
Для оформления кредита с целью приобретения вторичного жилья следует получить:
Разрешение банка | на указанный объект недвижимости |
Согласие собственника | На приобретение при помощи заемных средств. Эта процедура чуть более сложная, чем за наличные средства (в особенности, еще с использованием государственного содействия) |
Без первоначального взноса
Ипотечный кредит на вторичное жилье без первоначального взноса допускается банками. В случае отсутствия такого условия в рамках конкретной программы, заемщик может самостоятельно узнать о такой возможности у сотрудника банка.
Однако нужно понимать, что невнесение первоначального капитала может привести к увеличению процентной ставки. Срок кредитования также может уменьшаться.
Уточнить о наличии такой возможности можно у специалиста банка, подав письменное заявление. В этом случае банк обязан будет предоставить обоснованный ответ.
Кроме того, следует предоставить банку обеспечительные меры в виде:
- Привлечения поручителей или созаемщиков;
- Залог имущества до момента покупки квартиры (к примеру, другое жилье).
Банк может отказать в предоставлении такого ипотечного кредита, но вероятность этого имеется.
С господдержкой
В 2020 году продолжается реализация двух крупных социальных государственных программ для обеспечения жильем граждан:
- Программа «Жилище».
- Программа «Жилье для российской семьи».
Указанные госпрограммы направлены на улучшение жилищных условий за счет приобретения либо строительства жилья для следующих категорий населения:
Нуждающихся в улучшении условий проживания | семьям, в которых площадь на каждого члена семьи приходится менее установленной нормы (18 квадратных метров по 1-ой программе или 12 квадратных метров по 2-ой программе) |
Для молодых семей | ими признаются семьи, где каждому из супругов не более 35 лет |
Для военнослужащих | проходящие военную службу в Вооруженных Силах РФ, пограничных войсках, внутренних войсках МВД РФ, железнодорожных войсках, войсках гражданской обороны, а также в воинских формированиях других министерств и ведомств РФ |
Учителям | и ученым |
Бюджетникам | Государственным служащим |
Программа «Жилище» осуществляется путем выдачи льготным категориями населения субсидий, в безналичной форме, которые могут быть использованы для покупки или строительства жилья.
Для подтверждения участия в программе заемщику выдается сертификат.
Требование к объекту недвижимости
К имуществу, которое Вы собираетесь приобрести в ипотеку, также будут определенные требования. Банк должен одобрить этот объект недвижимости, прежде чем выделять средства на его покупку.
А для этого, он должен полностью соответствовать установленным банком критериям.
Проводя оценку, кредиторы обычно обращают внимание на:
- Визуальная составляющая. Рассматриваются материалы, из которых изготовлен дом, его состояние;
- Наличие системы коммуникаций. Любое жилье должно обладать системой поставки коммунальных ресурсов, таких как газ, электричество, канализация, вода и прочее;
- Расположение дома. Оценивается общая инфраструктура, удаленность недвижимости от магистралей, необходимых объектов и банка;
- Количество этажей;
- Год, в который дом был построен;
- Обременение, в виде прав иных лиц на это жилье.
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?
Не у каждого заемщика есть достаточное количество средств для внесения первого взноса. Понимая это, кредиторы предлагают особые программы, не требующие первоначального платежа.
Однако, так как его отсутствие – это своеобразный риск для банка, условия такой ипотеки будут не слишком выгодными. Ставка повысится, а срок ипотеки уменьшится. Но есть и более безболезненные варианты.
Одним из них является ипотека под залог уже имеющейся в вашей собственности недвижимости.
А также, можно воспользоваться жилищным сертификатом или сертификатом о получении материнского капитала. Это позволяет пройти по специальной программе ипотеки, согласно которой первый взнос вместо вас платит государство.
Рекомендуемые кредиты других банков
Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Пушкино
-
- Мини-офис № 089
- Пушкино, Московский проспект, 44
- Время работы:
- Пн.—Пт.: 10:00—19:00
-
- Доп.офис №9040/00837
- Московская область, Пушкино, микрорайон Серебрянка, 58
- 8 800 555-55-50
- Время работы:
- Пн.:с 09:00 до 18:30Вт.:с 09:00 до 18:30Ср.:с 09:00 до 18:30Чт.:с 09:00 до 18:30Пт.:с 09:00 до 18:30Сб.:с 09:00 до 17:00
-
- Пушкинский
- Пушкино, мкр. Заветы Ильича, улица Чехова, 14А
- 8 800 100-24-24
- Время работы:
- понедельник-пятница: 9:00-19:00 суббота: 10:00-17:00
-
- Клиентский центр «Почта банк»
- Пушкино, Московский проспект, 28
- 8 800 550-07-70
- Время работы:
- Пн—Пт: 10:00-19:00Сб—Вс: выходной день
-
- Доп.офис №9040/00835
- Пушкино, Пушкинское шоссе, 1
- 8 800 555-55-50
- Время работы:
- Вт.:с 09:00 до 18:30Ср.:с 09:00 до 18:30Чт.:с 09:00 до 18:30Пт.:с 09:00 до 18:30Сб.:с 09:00 до 16:00
Как оформить ипотеку
Получить, например, кредит на покупку жилья в 2020 году не сложно. Для этого в большинстве случаев достаточно изучить все программы кредитования, рассчитать затраты на выплату ипотеки, используя калькулятор ипотеки на сайтах банков онлайн и подобрать ипотеку, процентная ставка по которой будет наиболее выгодной. Чтобы не ошибиться в расчетах, лучше обратиться в банки России и уточнить актуальные условия получения такого кредита.
Выбрав выгодную программу ипотеки, нужно собрать пакет документов для ее оформления, обратиться с ним в банк и подать бумаги на рассмотрение. После этого вам следует найти жилье, на приобретение которого средства могут быть выделены, договориться с его продавцом и представить информацию по квартире или дому банку. Если кредитную организацию все устроит, вам предложат оформить страховку (за счет нее процентная ставка по ипотеке может быть снижена) и подписать кредитный договор.
Деньги банк перечислит владельцу жилья. Вам же нужно будет выплачивать средства финансовой организации по договору. После того, как вы погасите кредит, недвижимость перейдет в вашу собственность.
Какие документы нужны для ипотеки?
Желающим взять ипотеку в банках РФ нужно подготовить документы для такого кредитования:
- Документ, подтверждающий личность. Это может быть паспорт или военное удостоверение.
- Военный билет.
- Трудовую книжку, справку о доходах либо выписку со счета.
- Данные о составе семьи, включая свидетельство о браке и документы о рождении детей.
- Полис пенсионного страхования.
- Идентификационный код.
Дополнительные документы могут потребовать у тех, кем оформляется военная или льготная ипотека 2020 или же кредит без первоначального взноса. Им надо представить справки о несудимости, документы о праве собственности на квартиру либо дом, машину. Их перечень определяется индивидуально.
В каком банке лучше взять ипотеку
Выгодные условия ипотеки сейчас могут предоставить многие банки. Низкие процентные ставки по ипотеке и рефинансирование предлагают Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, Газпромбанк. Они могут предложить различные варианты кредитования и гибкий график погашения платежей.
Дополнительная информация по ипотеке в России
|
|
Процедура оформления
Поэтапная процедура оформления ипотечного кредитования на покупку вторичного жилья представляет собой последовательность стадий:
Подача заявки в банк | Проверка документов о платежеспособности потенциального заемщика, а также проверка объекта недвижимости (на что отводится до 10 дней) |
Выбор квартиры | После одобрения заявки клиенту банка дается рок для поиска жилья (до 4 месяцев) |
Одобрение подобранного объекта | На проверку уходит до 5 дней |
Заключение предварительного договора купли-продажи | с продавцом и договора ипотечного кредитования. При внесении аванса, продавец пишет расписку |
Аренда банковской ячейки | для расчетов с продавцом квартиры |
Заключение основной сделки купли-продажи | и регистрация договора в Росреестре. Также регистрируется залог недвижимости в пользу банка |
Выполнение расчетов | с продавцом, подписание акта приема-передачи |
Передача документов после регистрации | Банку |
Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Домодедово
-
- Доп.офис №9040/00234
- Домодедово, улица Корнеева, 8
- 8 800 555-55-50
- Время работы:
- Пн.:с 09:00 до 17:00Вт.:с 09:00 до 17:00Ср.:с 09:00 до 17:00Чт.:с 09:00 до 17:00Пт.:с 09:00 до 17:00
-
- На Каширском
- Домодедово, Каширское шоссе, 29
- 8 800 100-24-24
- Время работы:
- понедельник-пятница: 10:00-19:00 суббота: 10:00-17:00
-
- Отделение «Домодедово»
- Домодедово, улица Корнеева, 12
- +7 495 721-99-00
- Время работы:
- Пн.—Пт.: 10:00—20:00Сб.: 10:00—17:00
-
- Операционный офис Домодедово
- Домодедово, мкр. Северный, улица Советская, 54
- +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
- Время работы:
- понедельник – пятница с 09-30 до 20-00 (без перерыва) суббота c 09-00 до 15-00
-
- Клиентский центр «Почта банк»
- Домодедово, мкр. Авиационный, проспект Академика Туполева, 20
- 8 800 550-07-70
- Время работы:
- Пн: выходной деньВт—Пт: 08:00-13:00 14:00-20:00Сб: 09:00-13:00 14:00-18:00Вс: выходной день
Рекомендации при приобретении вторичного жилья в ипотеку
Ограничивать себя одним банком не стоит. Примите к сведению, что крупные российские банки предлагают наиболее выгодные условия, а схема кредитования рассчитана до мелочей огромным количеством сделок
А вот возникшие относительно недавно банковские учреждения обычно более лояльны к потенциальному заемщику, быстры в рассмотрении заявки и могут похвастаться продуктом, более отвечающим требованиям времени.
Особенно стоит обратить внимание на возможность использования материнского капитала в качестве взноса / первоначального взноса по кредиту.
Итак, выбирайте все варианты банков в своем городе – тщательно их изучите и проанализируйте. Для этой цели используем интернет, изучаем сайты банков.
Далее стоит убрать предложения, по которым вы явно не соответствуете требованиям банка (возраст, доходы, возможность получения справки, местоположению и др)
информацию можно уточнить по телефону колл-центра банка.
Оставшиеся предложения все еще носят неточный характер, и чтобы узнать условия именно для вас, вам стоит лично обратиться в банк за уточненной информацией.
Услуги посредников при выборе жилья на вторичном рынке в ипотеку
Зачастую бывает так, что выбор того либо иного варианта требует значительных временных затрат, а времени по различным причинам нет. В таком случае можно обратиться к посреднику на рынке жилья, чьи услуги сэкономят вам значительное количество времени на подбор варианта, оформление документов, юридические тонкости при оформлении
Посредника можно оценить по количеству полученных сертификатов – чем больше, тем лучше. Наличие сертификата от банка означает, что для вас будет рассмотрено предложение данного банка. В некоторых организациях такие услуги оказывают сами риэлторы, которые не только помогут в подборе жилья, но и в оформлении программы кредитования, согласования заявки в банке, оформлении сделки.
Поиск ипотеки
Требования к предмету ипотеки на вторичное жилье
Требования к предмету ипотеки описаны в законе «Об ипотеке». Это необходимый минимум. Также банк имеет право дополнительно убедиться в том, что жилье не аварийное, не полежит сносу, капремонту.
Квартира должна быть с соответствующими коммуникациями, быть отдельной (не коммунальной).
Все внесенные изменения в технические характеристики квартиры должны быть допустимыми и согласованными в соответствующих органах.
Немаловажный обязательный момент при заключении договора об ипотечном кредитовании – страхование. Банки могут выдвигать различные требования – страховой займ — как гарантия того, что в случае возникновения неплатежеспособности часть кредита будет погашена, страхование недвижимости – защита от связанных с эксплуатацией жилья рисков, страхование жизни заемщика
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Московском
-
- Доп.офис №9038/01879
- Московский, улица Солнечная, 3
- 8 800 555-55-50
- Время работы:
- Пн.:с 10:00 до 19:00Вт.:с 10:00 до 19:00Ср.:с 10:00 до 19:00Чт.:с 10:00 до 19:00Пт.:с 10:00 до 19:00Сб.:с 10:00 до 17:00
-
- Доп.офис №9038/01879
- Московский, улица Солнечная, 3
- 8 800 555-55-50
- Время работы:
- Пн.:с 10:00 до 19:00Вт.:с 10:00 до 19:00Ср.:с 10:00 до 19:00Чт.:с 10:00 до 19:00Пт.:с 10:00 до 19:00Сб.:с 10:00 до 17:00
-
- Клиентский центр «Почта банк»
- Московский, улица Хабарова, 2
- 8 800 550-07-70
- Время работы:
- Пн: выходной деньВт—Сб: 10:00-19:00Вс: выходной день
-
- Клиентский центр «Почта банк»
- Московский, район Тёплый Стан, улица 1-й Микрорайон, 48
- 8 800 550-07-70
- Время работы:
- Пн: выходной деньВт—Сб: 10:00-19:00Вс: выходной день
О банке «Ренессанс Кредит»
Банк Ренессанс Кредит предоставляет финансовые услуги с 24 ноября 2000 г. Средства физических и юридических лиц, а также заимствования ЦБ РФ – основные источники фондирования организации. Банк привлекает средства во вклады, кредитует население и обслуживает предприятия. %есть офис в регионе%{Головной офис банка Ренессанс Кредит находится в .} Открыто в Рыбинске 0 отделений и работают 0 банкоматов.
Клиентам банка предлагаются 2 вариантов срочных вкладов. В список наиболее популярных вкладов Ренессанс Кредит входят Ренессанс Накопительный, Ренессанс Накопительный онлайн. Среди всех депозитных программ организации наиболее высокая процентная ставка составила 4.40.
В рейтинге агентства Standard&Poor’s значение банка – B.
Плюсы и минусы ипотеки на вторичку
Покупка вторичного жилья отличается своими преимуществами и недостатками. И их стоит рассмотреть в первую очередь, прежде чем выбирать такую программу по ипотеке.
Сравнительная характеристика первички и вторички
К минусам можно отнести следующее:
- Возможно возникновение юридических сложностей из-за предыдущих владельцев;
- Годовая ставка на такой вид жилья обычно выше;
- Трудно подобрать жилье по своим финансовым возможностям;
- В основном такая недвижимость стоит дороже;
- Редко попадаются вторичное жилье, расположенное в районе с хорошей инфраструктурой.
Однако все эти недостатки легко компенсируются многочисленными преимуществами. Вам не придется ждать окончания строительства и передачи прав собственности, как в случае с новостройками.
Помимо того, такие кредиты не несут никаких рисков для банка, и поэтому часто банки оформляют ипотеку на вторичку с более выгодными условиями ипотеки. Да и банк в принципе легче дает деньги на покупку такого жилья, чем на жилье в строящихся домах.
Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Балашихе
-
- Дополнительный офис «Балашихинский» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
- Балашиха, проспект Ленина, 21
- 8 800 200-23-26
- Время работы:
- Пн.-Пт.: 09:00—20:00 перерыв: 14:15—15:00Сб.: 10:00—17:00, технический перерыв в кассе: 13.00-13.45
-
- Отделение «Балашихинское-1»
- Балашиха, проспект Ленина, 31
- +7 495 777-48-88, 8 800 100-48-88
- Время работы:
- Пн.—Вс.: 10:00—21:00
-
- Балашиха
- Балашиха, проспект Ленина, 25
- 8 800 100-07-01
- Время работы:
- с Пн по Пт 09:30-20:00 послед раб день 09:30-17:00Сб 09:30-17:00 послед раб день 09:30-14:00Вс выходной
-
- Операционный офис Балашиха
- Балашиха, проспект Ленина, 21
- +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
- Время работы:
- понедельник – пятница с 09-30 до 20-00 (без перерыва) суббота с 9-00 до 15-00 (без перерыва)
-
- Офис «Железнодорожный»
- Московская область, Балашиха, микрорайон Железнодорожный, Советская улица, 2
- Время работы:
- не обслуживаются