Потребительские кредиты россельхозбанка

Общая характеристика

АО «РСХБ» является одним из крупнейших и стратегически важным для развития экономики страны банком, полноправным хозяином которого является государство. С момента своего создания в 2000 г., периодически осуществляя дополнительную эмиссию обыкновенных и привилегированных акций, эта кредитная организация планомерно увеличивает уставный капитал. По состоянию на февраль 2020 г. его размер составил более 439 млрд руб.

Банк осуществляет реализацию государственных программ по поддержке населения, уделяя особое внимание людям, занятым в сельском хозяйстве. Объем выданных кредитов физическим лицам на конец 2019 г

составил более 472 млрд руб.

Акционеры банка

Акционером Россельхозбанка является государство.

Единственный акционер АО «Россельхозбанк» — государство. Банк эмитирует обыкновенные и привилегированные типы акций. Все ценные бумаги обоих типов распределены только между государственными структурами: Министерством финансов, Федеральным агентством по управлению госимуществом, Агентством страхования вкладов.

Система правления

Общее собрание акционеров банка — это высшее управленческое звено в структуре РСХБ. Ниже по иерархической лестнице находится Наблюдательный совет. Он руководит общей деятельностью финансово-кредитной организации и контролирует главный исполнительный орган — Правление банка. В свою очередь, все члены Правления во главе с Председателем осуществляют текущее оперативное руководство банком. Региональные филиалы возглавляют директора.

Брокерское обслуживание

Россельхозбанк предлагает услуги брокерского обслуживания. Он заключил контракты с Московской и Санкт-Петербургской биржами, поэтому клиенты могут воспользоваться инструментами на них для инвестирования своих средств.

Для интернет-трейдинга банк использует торговую электронную систему QUIK. Комиссию за ее обслуживание не берет. На бирже обращается много видов облигаций от Россельхозбанка. Если вы придерживаетесь консервативных приемов инвестирования, то присмотритесь к этим долговым бумагам. Есть варианты с купонным доходом выше 10 %, что больше процентов по банковским депозитам. Риск минимальный, так как банк, по сути, является государственным.

Вы можете открыть индивидуальный инвестиционный счет. В этом случае, кроме дохода от операций с ценными бумагами, можете получать от государства дополнительно 13 % в качестве возврата подоходного налога.

О банке

Россельхозбанк работает с 2000 года. Он создавался с целью финансовой поддержки, в первую очередь с помощью кредитов, агропромышленного комплекса. С 2002 года получил лицензию, дающую разрешение на работу с денежными средствами физических лиц.

Сегодня это универсальный банк, который предлагает весь спектр банковских услуг. Но приоритетным направлением остается развитие АПК страны. Банк участвует в государственных программах по поддержке сельского хозяйства. Активно кредитует животноводство, растениеводство, личные подсобные и фермерские хозяйства. Выдает кредиты на приобретение сельхозтехники под ее залог.

РСХБ обладает второй по величине филиальной сетью (66 филиалов во всех регионах страны). На официальном сайте вверху можно выбрать филиал из списка или представительство за рубежом (Беларусь, Казахстан, Азербайджан, Армения и Китай).

Соответственно, если надо узнать адреса отделений в конкретном регионе, то рядом с выбором филиала нажмите кнопку “Офисы и банкоматы”. В одном регионе есть головной офис и несколько отделений. На карте определите ближайший офис. Там же вы можете увидеть все адреса, телефоны, режимы работы.

Телефон горячей линии находится вверху и внизу любой страницы сайта. Звонок по России бесплатный.

Если кого-то интересуют вакансии в банке, то во вкладке “Карьера в Банке” можно найти наименование должности и количество требуемых специалистов в головном офисе в Москве или в представительствах.

Юридический адрес Россельхозбанка: г. Москва, пер. Гагаринский, дом 3. Полные реквизиты банка на скрине ниже

Обратите внимание на код SWIFT, если вам потребуется получать деньги от иностранных банков

Россельхозбанк частным лицам предлагает следующие виды банковских продуктов:

1. Кредиты: потребительские, пенсионные, автокредиты, на развитие ЛПХ и для садоводов, ипотека.
2. Вклады.
3. Банковские карты.
4. Брокерское обслуживание.

В специальной вкладке можно посмотреть актуальные акции банка на сегодня.

Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учёта

Предложения банка

Россельхозбанк оказывает весь спектр финансовых услуг как для юридических, так и для физических лиц: расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, размещение денежных средств на депозите, сопровождение внешнеэкономической деятельности, операции на фондовых рынках, работа с банковскими картами и др. Он участвует в государственных национальных проектах и целевых программах, направленных на поддержку и развитие: производителей сельскохозяйственной продукции, предпринимательской активности, экспортеров агропромышленного сырья и продовольствия, фермеров и их семей.

Деятельность банка

Банк выступает самым активным участником всех государственных программ по развитию и поддержке агропромышленного комплекса России и работников, занятых в сельском хозяйстве. Это вторая по величине многофилиальная группа компаний (первое место занимает Сбербанк), у которой есть офисы в более чем 1700 населенных пунктах РФ, что увеличивает доступность финансовых услуг для фермерских хозяйств, жителей малых городов и сельских поселений.

Дочерние компании

АО «РСХБ» — это большой коммерческий холдинг, включающий не только банк, но еще 8 дочерних структур, расположенных на территории РФ. Основными видами их деятельности являются страхование, хранение, производство и переработка сельхозпродукции и др.

К дочерним компаниям РСХБ относятся:

• АО «СК «РСХБ-Страхование» (Москва);
• АО «АГРОкредит-информ» (Москва);
• ООО «ТД «Агроторг» (Москва);
• «Агрокомплекс «Рассвет» в Ленинградской области;
• «Величковский элеватор» в Краснодарском крае;
• «Лужский комбикормовый завод» в Ленинградской области;
• «Степнянский элеватор» в Краснодарском крае;
• «Албашский элеватор» в Краснодарском крае.

Регистрация личного кабинета в Россельхозбанке

Наблюдательный совет Россельхозбанка

Наблюдательный совет (НС) — это управляющая группа лиц, которая осуществляет общее руководство деятельностью и стратегией финансово-кредитной организации, выступает контролирующей структурой для Правления и подконтрольной для акционеров. Руководитель этого подразделения — Председатель.

Наблюдательный совет осуществляет надзор за управлением.

Состав

В составе Совета не должно быть менее 5 человек, а требования, предъявляемые к ним, и компетенции тоже прописаны в действующем законодательстве. Члены Наблюдательного совета избираются акционерами и подотчетны Общему собранию.

Положение о Наблюдательном совете

В Положении о НС утверждены параметры деятельности этой руководящей структурной единицы: полномочия и процедура избрания/отстранения ее членов, периодичность и порядок созыва, зона ответственности и контроля. Документ принят и утвержден Собранием акционеров 30.07.2012 с размещением, согласно требованиям законодательства, в открытом доступе.

Кредиты

Рассмотрим, какие кредиты предлагает нам банк.

Потребительские

Кредитование физических лиц на любые цели с обеспечением и без него. У РСХБ большая градация процентных ставок. Они зависят от того:

• являетесь ли вы “надежным” клиентом (заемщиком с хорошей кредитной историей);
• являетесь ли вы зарплатным клиентом;
• застраховали вы или нет жизнь и здоровье;
• подаете заявку онлайн или в офисе банка.

Кроме этого, на ставку влияют сумма и срок кредитования.

Если вы подаете заявку на потребительский кредит онлайн, то ставка уменьшается на 0,5 %. Но увеличивается на 4,5 %, если вы отказались оформлять страховой полис защиты жизни и здоровья.

В РСХБ есть отличительные особенности по условиям кредитования по сравнению с большинством банков:

1. Возраст заемщика может быть только от 23 лет.
2. Клиент может выбрать способ погашения кредита: аннуитетными или дифференцированными платежами.
3. Ссуда не выдается наличными, а переводится на счет в банке.

До оформления кредита рекомендую рассчитать его параметры на калькуляторе, который есть на сайте. Расчет получится примерным, условия кредитования уточняются после получения необходимых документов.

Для кредита с обеспечением в качестве такового принимаются:

• поручительство физического лица или компании,
• залог собственного или привлеченного ликвидного имущества.

Ставки ниже, чем по стандартному кредиту, за исключением последней категории заемщиков в таблице.

Пенсионные

При стандартном кредитовании верхняя граница возраста заемщика ограничена 65 годами. Но есть специальный пенсионный кредит для людей до 75 лет на момент окончания срока погашения долга. Максимальная сумма займа – 500 тыс. рублей, а срок – до 7 лет.

Ипотека

Россельхозбанк участвует во всех ипотечных программах с господдержкой. Кредит можно взять на:

• покупку готовой квартиры и апартаментов,
• покупку таунхауса с земельным участком,
• оплату договора участия в долевом строительстве квартиры или апартаментов,
• приобретение жилого дома с участком и отдельного земельного участка.

В зависимости от вида приобретаемой недвижимости меняется величина первоначального взноса: от 15 до 30 %. Ипотечная ставка зависит от категории заемщика, величины первоначального взноса и суммы кредита. Стартует она от 10 %. Если отказываетесь страховать жизнь и здоровье, ставка увеличивается на 1 %. Специальные условия действуют по программам для молодых семей, военных и семей с детьми.

По ипотеке сохраняется возможность выбора способа внесения платежа. Можно выбрать как дифференцированный, так и аннуитетный. Такое право дает ограниченное число банков. В этом большое преимущество РСХБ.

На развитие ЛПХ и для садоводов

Это уникальные кредитные предложения, которые есть только в Россельхозбанке. Они носят целевой характер. Список целей очень большой. Приведу лишь часть его:

• приобретение ГСМ, животных, семян, удобрений;
• аренда или покупка земли, помещений, техники;
• ремонт, реконструкция и строительство для с/х нужд;
• подключение к инженерным коммуникациям;
• развитие туризма, народных промыслов и пр.

Максимальная сумма займа для “надежных” клиентов – 1,5 млн руб., для остальных – 1 млн рублей. Сроки кредитования зависят от целей: до 2 или 5 лет. Обязательно поручительство или залог имущества. Если приобретаете технику или оборудование, то залогом будут именно эти тех. средства.

Максимальная процентная ставка составляет 12,5 %. Минимальная – 10 %. Она повышается на 2,5 %, если заемщик нарушил условия целевого использования кредита, и на 4,5 %, если не заключил договор страхования жизни и здоровья.

Есть и специальное предложение для садоводов или тех, кто собирается им стать. Можно получить до 1,5 млн руб. на срок до 5 лет.

Ставка зависит от вида обеспечения.

Автокредиты

Предложение действует только на покупку нового автомобиля российского или иностранного производства. Условия кредитования:

1. Автомобиль категорий: B, C, D, Прицеп.
2. Первоначальный взнос – не менее 15 %.
3. Максимальная сумма – 3 млн руб.
4. Срок – до 5 лет.
5. Обеспечение – залог автомобиля.
6. Ставка для обычных клиентов – 12,75 %, для зарплатных или “надежных” – 12,25 %.
7. Минимальный возраст заемщика – 18 лет.

Банковские карты

Россельхозбанк не отстает от конкурентов и предлагает разнообразные дебетовые и кредитные карты: зарплатные, для путешественников, пенсионеров, с приложением “Тройка” и др.

К сожалению, только по пенсионной карте есть начисление 6 % годовых на остаток по счету. Банк работает со всеми платежными системами: Visa, MasterCard, UnionPay, JCB и МИР. Выпускает в том числе и кобейджинговые карты МИР с UnionPay и JCB, что дает возможность расплачиваться ими за границей и на территории России без ограничений. Счета могут быть открыты в рублях, долларах и евро, по желанию клиента.

РСХБ имеет свою программу лояльности “Урожай”. Накопленные баллы за покупки с помощью дебетовых и кредитных карт можно потратить на товары из каталога вознаграждений.

Топ-менеджмент Россельхозбанка

Организационная структура руководителей высшего звена РСХБ имеет классическую для кредитно-финансовых учреждений иерархию. Топ-менеджеры (участники Общего собрания акционеров, члены Наблюдательного совета и Правления) разрабатывают стратегию развития компании, принимают основополагающие управленческие решения и несут солидарную ответственность за эффективность работы банка.

Правление

Правление банка — это исполнительная руководящая структура, на которую возложено оперативное управление финансовым холдингом. Члены Правления отвечают перед акционерами и Наблюдательным советом за результативность деятельности организации. В состав Правления РСХБ входят 13 человек во главе с Председателем Б. П. Листовым.

Председатель Правления

Б. П. Листов — председатель правления Россельхозбанка.

Председатель возглавляет Правление и назначается Собранием акционеров по рекомендации руководителя вышестоящей структуры — Совета. Кандидатура претендента утверждается Банком России. Требования, предъявляемые к лицу, занимающему эту должность, прописаны в законодательстве, нормативных документах ЦБ и Уставе кредитной организации. Этими же документами регулируется и дальнейшая деятельность, полномочия и ответственность председателя. С июня 2018 г. должность Председателя Правления АО «Россельхозбанк» занимает Б. П. Листов. До этого назначения он больше 9 лет (октябрь 2008 г. — июнь 2018 г.) исполнял обязанности 1-го заместителя Председателя Правления этого же банка. Он имеет 2 высших образования — экономическое и юридическое, а также степень кандидата экономических наук.

Заместители Председателя

Члены Правления, включая заместителей председателя, назначаются Советом по референции непосредственно Председателя. Количество заместителей и их кандидатуры обязательно утверждаются Центральным банком и Советом. В рамках Закона «О банках и банковской деятельности» сведения об образовании и квалификации этих должностных лиц размещаются в общедоступных документах кредитной организации.

Положение о Правлении

Главным документом является Положение о Правлении. Оно регулирует деятельность Правления: его состав, зону контроля и ответственности, периодичность и процедуру собраний, сменяемость членов и другие основополагающие составляющие с учетом требований законов Российской Федерации, нормативов ЦБ РФ, Устава Россельхозбанка и других внутренних приказов кредитной организации. Этот документ утвержден Общим собранием акционеров Россельхозбанка 30.07.2012.

Доходы и расходы банка

Согласно действующему законодательству, каждый квартал банк формирует «Отчет о прибылях и убытках». В нем учтены все доходы и расходы за отчетный период. Далее нарастающим итогом определяется финансовый результат работы кредитной организации за год. Согласно этим документам, чистая прибыль Российского Сельскохозяйственного банка за 2019 г. выросла в 2 раза по сравнению с 2018 г. и составила около 4,3 млрд руб. Кредитный портфель тоже показал рост. Его размер — почти 2,5 трлн руб.

Прибыль Россельхозбанка за последний год выросла в 2 раза.

Активы на начало 2020 г. – около 3,2 млрд руб. Финансовые показатели работы банка не являются внутренними документами организации и поэтому публикуются в открытых информационных источниках.

Вклады и сбережения

Рассмотрим, что предлагает нам Россельхозбанк в этой категории.

Доходный

По версии финансового портала Банки.ру за 2018 год звание “Вклад года” получил “Доходный” от РСХБ.

С 14 июня 2019 года действуют следующие ставки по вкладу.

Это при условии выплаты процентов в конце срока и при онлайн-открытии. Если вы хотите ежемесячное начисление дохода с капитализацией на счете, то проценты будут меньше. То же самое ожидается при открытии вклада в офисах банка.

Депозит не рассчитан на пополнение и досрочное снятие с сохранением процентов.

Пополняемый

Само название говорит о том, что средства можно докладывать в течение срока. Но при этом доходность значительно меньше, чем по предыдущему депозиту.

Предусмотрена ежемесячная капитализация. Минимальная сумма, на которую можно пополнять депозит – 3 000 руб.

Комфортный

Здесь уже можно и пополнять, и снимать. Максимальный процент – 6,05 % (при неснижаемом остатке 1 500 000 рублей). Неснижаемый остаток определяется клиентом на выбор и не может быть изменен на протяжении всего срока.

Минимальная сумма вклада – 10 000 рублей, а дополнительно вносить можно от 5 000 рублей.

Пенсионный Плюс

Немного привлекательнее выглядят условия для пенсионеров. Депозит открывается при предъявлении пенсионного удостоверения.

Депозит пополняемый, с ежемесячной капитализацией. Можно совершать расходные операции при сохранении неснижаемого остатка, который всего 500 руб. Пенсионер имеет право открыть вклад на несовершеннолетнего ребенка.

Премии банка

РСХБ занимает 4-е место в списке системно важных кредитных организаций России. Он традиционно является одним из лидеров по предоставлению финансовой поддержки аграрно-промышленному сектору и связанным с ним юридическим и физическим лицам.

Россельхозбанк является обладателем премии портала «Банки.ру».

Его деятельность отмечена различными премиями и наградами. В декабре 2014 г. РСХБ стал почетным обладателем звания лауреата, присвоенного Ассоциацией российских банков «За достижения в области кредитования производственного сектора экономики». В ноябре 2016 г. организации присвоена награда Финансового университета при Правительстве РФ в области качества жизни в номинации «Самый выгодный банк, предлагающий наилучшие условия для потребителей».

Участие в организациях

РСХБ входит в состав различных финансовых объединений и ассоциаций, в т. ч. зарубежных. Он является членом:

• Американо-Российского Делового Совета;
• Канадской Деловой Ассоциации;
• Конфедерации Internationale du Crédit Agricole;
• Российско-Китайского Делового Совета;
• Ассоциации российских банков;
• Ассоциации банков Северо-Запада;
• Ассоциации «Россия»;
• Национальной финансовой ассоциации;
• Российской Национальной Ассоциации СВИФТ;
• Ассоциации развития финансовых технологий;
• Ассоциации организаций в сфере наличного денежного обращения, инкассации и перевозки ценностей.