С какого возраста можно оформить банковскую карту

? Что и почему лучше для ребенка – карта или наличные

Детские карты сами по себе вполне надежны и безопасны – в этом смысле они не отличаются от взрослых. Проблема может возникнуть не с картой, а с ее держателем.

С одной стороны, детская карта имеет неоспоримое преимущество – она с ранних лет учит ребенка грамотно обращаться с банковскими продуктами. Рано или поздно ему все равно придется этому научиться, но реальность такова, что пусть ребенок научится этому раньше и при поддержке взрослого.

Деньги с карты нельзя отобрать или потерять, а если установить запрет на снятие наличных, это практически гарантия сохранности средств.

Минусом может быть то, что карта не дает физического ощущения денег и понимания их траты. Если ребенок еще мал и это его первые карманные деньги, возможно, разумнее будет какое-то время не заводить карту, а выдавать традиционную наличность. А после того, как он начнет уверенно справляться с тратами, переходить на карты.

Кэшбэк. Зачем банки и сервисы возвращают клиенту деньги
Читать

Может ли цифровая банковская карта стать полноценной заменой пластиковой
Подробнее

Почему могут заблокировать банковскую карту и что при этом делать. Памятка
Смотреть

Минимальный возраст для получения карты

Что говорит закон об ограничении возраста при пользовании услугами кредитных организаций? Нужно отметить, что специальных возрастных лимитов по банковской деятельности не установлено. Поэтому следует руководствоваться общегражданскими нормами.

Правоспособность лица согласно возрасту рассматривается в ст. 21, 26, 28 Гражданского Кодекса:

1. Молодой человек или девушка получает все гражданские права после совершеннолетия, и значит, с этого возраста он может заключать любые сделки;
2. С 14 до 16 лет несовершеннолетний является частично дееспособным. Может совершать сделки с согласия родителей. Доступны некоторые самостоятельные права — распоряжаться своей стипендией, зарплатой и иными доходами, быть автором произведений искусства, вносить вклады в кредитные организации и распоряжаться ими.  
3. С 6 до 14 лет дети считаются малолетними. Сделки от их имени совершают родители. Сами детки могут совершать мелкие бытовые и безвозмездные сделки и распоряжаться деньгами, переданными родителями. Имущественную ответственность за них несут законные представители.

Таким образом, гражданское законодательство разрешает самостоятельно открыть депозитный счет подросткам с 14 лет, все остальные счета – с 18 лет. Так как карта – это инструмент удаленного управления счетом, можно говорить о том, что минимальный возраст самостоятельного владения карточкой – 14 лет.

Как получить детскую карту

Как и при получении обычной дебетовой карты, оформление дополнительной карточки начинается с подачи в банк заявления. Делать это должен клиент Сбербанка – родитель, ребенок же по сути вообще не участвует в данной процедуре и его согласие на оформление не требуется. Поэтому его можно не приводить в офис для подачи заявления.

Лучше всего обращаться в ближайшее отделение банка, чтобы можно было забрать карту в кратчайшие сроки: когда пластик изготовят, он будет храниться в отделении, где было подано заявление. При желании клиент может во время подачи заявки на получение пластика указать адрес отделения банка, где ему будет удобно забрать карту, но в таком случае на транспортировку может уйти 1-2 рабочих дня.

Оформление заявки на сайте

В 2019 году невозможно оформить карту в режиме «онлайн». Заявление нужно подавать в любом отделении банка. Чтобы это сделать, необходимо принести в офис свидетельство о рождении ребенка и паспорт. Представитель банка примет заявление – оно составляется на специальной бумаге, которая называется «анкета-заявление» – она же является договором, её предоставит сотрудник. Срок получения карты – от 3 до 14 дней. Пластик делается долго, потому что является именным – нужно время на его изготовление.

Активация карты на сайте

Чтобы активировать дополнительную дебетовую карту, необходимо воспользоваться банкоматом. При получении карты гражданин получит конверт с инструкцией для активации, поэтому он может произвести её самостоятельно. Обычно консультанты в офисе компании предлагают свою помощь в осуществлении процедуры активации, а также, по желанию клиента, подключают услугу СМС-уведомления (сообщения обо всех изменениях состояния счета дополнительной карты будут приходить на телефон клиента).

Как оформить дебетовую карту ребенку

Банковские карточки для детей 6-14 и 14-18 лет оформляются по-разному. Чтобы получить «пластик» для ребенка 6 лет, необходимо:

• родителю ‒ обратиться в банк, обслуживающий его собственную карту;
• предоставить пакет документов — свидетельство о рождении ребенка, свой паспорт;
• написать заявление на открытие дополнительной дебетовой карты и подписать согласие на ее выпуск.

Карту сделают за нескольких дней. Ее забирает из банка родитель. Ребенку до 14 лет не обязательно присутствовать при оформлении документов и получении результата.

А вот при оформлении карточки для подростка требуется его присутствие вместе с родителями или законными представителями. Необходимо подготовить следующие документы:

• паспорт подростка;
• письменное заявление — согласие родителей на обработку информации юного пользователя и на выдачу карты.

При оформлении карты родители должны определить лимит денег, потраченных за одну покупку или в один день, неделю, месяц, уточнить, какие именно операции по тратам финансов разрешаются. Например, запретить оплату билетов в кинотеатре или покупки через интернет.

Годовая стоимость обслуживания «пластика» обычно составляет более 150 рублей, но некоторые банки готовы создать детскую карту, бесплатно привязанную к зарплатному счету одного из родителей.

Отдельно следует упомянуть об оформлении банковских инструментов для студентов. Стипендию учащимся все образовательные учреждения обязаны вносить на их дебетовые карточки. Обычно учебное заведение оформляет их организованно, детям достаточно предоставить руководству необходимые данные.

Наличные деньги у младшего школьника зачастую становятся приманкой для мошенников или хулиганов. Банковская карточка, безусловно, помогает не только следить за финансами, выделенными ребенку, но и обезопасить их от потери.

Важно только вовремя внушить юному ее держателю основные правила безопасности пользования: бережно хранить, никому не передавать, не сообщать пин-код и другие данные даже близким друзьям или родственникам. Для оформления карточки подростку присутствие родителей необходимо

Для оформления карточки подростку присутствие родителей необходимо

Возможности карты для ребенка

Вход в личный кабинет Сбербанк Онлайн доступен только родителю – он не может в течение месяца пополнять дополнительную карту, потому что она не имеет отдельного счета. Если пополнить карту ребенка по её номеру, то все деньги зачислятся на счет родителя. Также с дополнительной карты нельзя переводить деньги на другой счет. Лимит карты обновляется 1 числа каждого месяца, то есть, если установлен лимит – 1000 рублей, а из них за месяц было растрачено 700 рублей, то с 1 числа баланс восполнится до 1000 рублей.

Чтобы родители могли отслеживать производимые операции по карте, можно подключить к ней услугу СМС информирования. При помощи банкомата, у представителя в офисе или через Сбербанк Онлайн клиент может получить информацию о последних оплаченных картой покупках. Последний вариант информирования самый удобный: нужно зайти в интернет-банкинг, раздел «Карты и счета», выбрать дополнительную карту и ознакомиться с историей последних платежей. Там же клиент может скачать развернутый отчет за определенный период в формате PDF.

Когда обращаться за картой в Сбербанк

В век инновационных технологий, банковская пластиковая карта – довольно привычное понятие практически для каждого жителя страны, ведь она представляет собой настоящий и реальный инструмент, позволяющий распоряжаться собственными денежными средствами безналичным способом.

Посмотрите, что может предложить Сбербанк для клиентов разной возрастной категории

Достигнув 18 лет

Каждому совершеннолетнему жителю страны, являющемуся гражданином Российской Федерации, можно оформить кредитную карту Сбербанка без возникновения каких-либо трудностей и проблем, если он официально трудоустроен (для дебетовой это условие не обязательно).

Сбербанк предлагает актуальный для каждого возраста набор опций по карте

Таким образом, в 18 лет любое лицо может в свободном доступе обратиться в отделение финансовой структуры и написать заявление на открытие пластика. Но данное утверждение не означает что, не достигая совершеннолетия, невозможно пользоваться картой Сбербанка или по какой-либо причине это запрещено.

Дополнительная карта Сбербанка будет привязана к родительской, что позволит ограничивать финансовые траты несовершеннолетних детей

До 14 лет

Ребенок шести-семи лет может стать держателем обычной дебетовой карты, естественно без наличия на ней кредитного лимита. Однако, процедура получения и заведения карты доступна только его законным представителям, а именно родителям.

Какова схема пользования? Один из родителей заводит себе основной карточный счет, а на имя своего ребенка оформляет дополнительную карту. Конечно же, счет останется одним и тем же, а на дополнительной карте модно установить специальный лимит снятия денежных средств. Как выяснилось, на практике такие карты очень удобны в использовании, как детям, так и их взрослым.

После 14 лет

Здесь любой человек данного возраста имеет право оформить молодежную дебетовую карту Сбербанка без присутствия его законных представителей, и не зависимо от того, работающий он или нет, пользоваться картой он может в свободном доступе, но только теми наличными, которые он сам же туда и внес, отслеживая остаток средств через мини-выписку или запрос баланса по СМС.

Карта Сбербанка, выпускаемая специально для молодой аудитории, позволяет делать выгодные покупки

Годовое обслуживание по карте оставит 150 рублей, пользоваться картой сбербанка можно до 25 лет.

Со скольки лет можно пользоваться картой Momentum

Этот продукт выдается согласно универсальному договору банковского обслуживания, составленному между физическим лицом и Сбербанком. Обслуживание по карте – абсолютно бесплатное.

Обязательные требования для получения моментальной карты — возраст четырнадцати лет, наличие паспорта РФ, постоянная или временная регистрация по месту жительства

На лицевой стороне карты Моментум будет отсутствовать информация об ФИО владельца, соответственно, карта не эмбоссированная.

Разновидности карт Сбербанка для детей

Сбербанк выпускает довольно широкую линейку платежных инструментов для детей и молодежи. Они делятся по возрастным категориям, которые и формируют условия обслуживания. Например, дебетовая карта выдается лицам любой допустимой возрастной категории, а кредитная — только тем, кто достиг совершеннолетия и при условии, что держатель является трудоустроенным гражданином.

Детская 7+

7 лет — минимальный возраст, с которого можно управлять пластиковой платежной картой. Выдача этого финансового ресурса возможна только при оформлении его на родителя. Это дает последнему возможность полного контроля за имеющимися начислениями и платежами, которые совершает ребенок. Это происходит посредством регулярных SMS-отчетов. Это своеобразная выписка, которую банк отправляет на мобильный телефон родителя. Происходит это после каждой операции, которая совершается по дополнительной карте. Также с этого возраста можно пользоваться интернет-банкингом в рамках информационных уведомлений.

Студенческая

Кредитка для студентов оформляется с тем расчетом, что финансовая надежность обусловлена регулярными выплатами стипендии. Для ее оформления необходимо документальное подтверждение данного факта, а также справка о доходах, если имеется место работы (позволителен период в 3 месяца).

Молодежная 14+

Специальная программа Сбербанка, которая нацелена на финансовое обслуживание молодежи, занимается выпуском платежных карт для лиц, достигших 14 лет. По достижении этого возраста платежный инструмент оформляется на подростка двумя способами:

1. На собственный паспорт в присутствии своего родителя. Этот вариант предусматривает установление лимита по проведению операций. Однако, этот тип карты минимально контролируем со стороны взрослых.
2. В привязке к банковскому счету родителя. Удобный способ создания карты для подростка, если рассматривать этот вопрос в отношении родителей. Дело в том, что эта привязка предоставляет родителю полный доступ к отчетам по денежным операциям, совершенным ребенком. Также у взрослого есть все полномочия по управлению возможностями карты. Это значит, что он может установить конкретную сумму, которая является максимальной для списания в определенный промежуток времени (например, ежедневная или ежемесячная). Поэтому не стоит бояться того, что ребенок, получающий деньги с общего счета, может потратить все накопления.

Молодежная 18+

Такую карту получают молодые люди, достигшие совершеннолетия. Этот возраст уже считается приемлемым для того, чтобы включить на ней полный функционал, включая оплату различных услуг и товаров, которые предлагают всевозможные интернет-ресурсы. Однако, 18 лет недостаточно для того, чтобы иметь возможность оформить кредитку.

Молодежная 21+

Именно этот возраст отвечает требованиям Сбербанка (как и многих других) для того, чтобы беспроблемно оформить кредитку. К 21 одному году многие уже окончили учебные заведения и имеют некоторый опыт работы, а, возможно, и постоянное трудоустройство. Поэтому Сбербанк доверяет им вверенные средства, поскольку плательщик имеет гарантии и подтверждения регулярного дохода.

? Детская карта, привязанная к счету родителей

Такую карту можно оформить с 6 или 7 лет в зависимости от условий конкретного банка. До достижения ребенком 14-летнего возраста карта считается дополнительной и привязана к родительской.

Для оформления детской карты одному из родителей потребуется прийти в отделение банка с паспортом, собственной картой и свидетельством о рождении ребенка. Ряд банков предлагает оформление онлайн – это можно узнать на сайте кредитной организации или по телефону горячей линии.

Детские карты выпускают крупные банки, их можно посмотреть выше

Также стоит обратить внимание на предложение СберKids от Сбербанка. Это виртуальная карта для детей от 6 лет

Ее можно оформить, не выходя из дома, нужно только быть клиентом Сбербанка и иметь подключенный онлайн-банк. Поскольку эта карта виртуальная, нет риска, что ребенок потеряет «пластик». Расчеты производятся с помощью бесконтактной оплаты – для этого на смартфоне понадобятся приложения Google Pay или Wallet.

Семья. Виды, правовые статусы и меры поддержки от государства
Читать

Права, ответственность и обязанности ребенка в России. Защита детей до 18 лет
Подробнее

С какого возраста и где можно работать ребенку без нарушения закона
Смотреть

Плюсы и минусы детских карт

Такая карта научит ребенка обращаться с деньгами. Из-за того, что родители устанавливают лимит трат, начинать можно с совсем небольших сумм. Кроме того, по картам, выпущенным как дополнение к родительской, взрослые смогут видеть полный расход средств – сколько и на что потратил ребенок. В случае непредвиденных обстоятельств родитель без проблем сможет заблокировать «пластик».

Очень удобно, когда ребенок носит такую карту с собой в школу. Во-первых, он сможет ею расплатиться, но при этом не нужно переживать, что школьные хулиганы отнимут карманные деньги. Конечно, может быть всякое, но хулиганов прежде всего интересует наличность. А во-вторых, благодаря смс-информированию, родитель всегда видит, когда и где был совершен последний платеж. Карта становится дополнительным методом контроля за ребенком – если он ушел с уроков и купил мороженое, взрослый тут же об этом узнает.

Минусы здесь практически те же, что и для подростковых карт. Есть и дополнительный – маленькому ребенку может быть тяжело запомнить пин-код. Некоторые родители записывают код на бумажку, но при этом есть риск, что ребенок ее потеряет.

В целом у детской карты больше плюсов, чем минусов. Многое зависит от аккуратности и серьезности самого ребенка.

Дебетовые карты

Предоставить такую услугу могут далеко не все банки. По закону получить дебетовую карту Сбербанка может любой 14-летний гражданин лично, без присутствия родителей. Такое право гарантируется любому гражданину РФ, только при условии, что у него есть паспорт. Оформить подобный банковский продукт можно независимо от наличия места работы.

Счет получателя карты на момент ее выдачи будет пуст. На нем не будет заемных средств, поскольку он является исключительно дебетовым. Пластиковый носитель может быть использован только после зачисления на него собственных средств. Выдают такую карту с 14 лет следующие банки: Сбербанк, Райффайзенбанк и другие. В большинство финансовых учреждений заявку можно подать онлайн и, дождавшись одобрения, получить пластиковый носитель в ближайшем отделении. Также возможно оформление пластиковых носителей индивидуального дизайна. Выпуск таких карт, в отличие от стандартных, не бесплатный.

? Отдельные банковские карты на имя ребенка

Завести на свое имя отдельную карту и счет подросток имеет право с 14 лет. Такая карта может быть только дебетовой – ни один банк не выдаст кредитные средства несовершеннолетнему.

Молодежная карта по своему функционалу практически ничем не отличается от обычной взрослой – она позволяет расплачиваться в реальных и онлайн-магазинах, делать переводы с карты на карту, копить бонусы или кэшбэк (если такое предложение есть у конкретного банка), пополнять баланс наличными или переводом. Также в тарифах часто предусмотрен процент на остаток за расчетный период.

Молодежные карты выпускают многие крупные банки, хорошо зарекомендовавшие себя на рынке:

• Сбербанк (у него сразу несколько предложений для молодежи: раз и два);
• Тинькофф (банк предлагает оформить карту Junior для детей с 7 до 18 лет);
• Альфа Банк (как и Тинькофф, оформляет «пластик» с 7 лет);
• Райффайзен (предлагает оформление детской дебетовой карты с 6 лет).

Если мы ведем речь об отдельной именной карте для подростка, то для ее получения потребуется паспорт ребенка. Многие банки позволяют заказать «пластик» онлайн с последующей доставкой курьером или получением в ближайшем удобном отделении.

Если же ребенок оформляет карту впервые и лично в отделении, то одному из родителей рекомендуется сходить вместе с ним. Банк, согласно внутреннему регламенту, может потребовать присутствия законного представителя, поскольку полная дееспособность человека наступает только с 18 лет.

Годовая плата за обслуживание обычно невелика – от 150 рублей в год, а иногда и вовсе бесплатно при соблюдении определенных условий. Но, чтобы избежать неприятных сюрпризов, родителям стоит уточнить стоимость смс-информирования, а также наличие комиссий за переводы, снятие наличных и т. п.

У вашего ребенка есть своя банковская карта?

Да, завели в 6 лет, чтобы понимал, что такое деньгиСкоро исполнится 14 лет, тогда и оформимНет, считаю, что моему ребенку это не нужно

Плюсы и минусы молодежных карт

Молодежные карты становятся все более популярными и в этом нет ничего удивительного, ведь они обладают множеством плюсов:

1. Обучение подростка финансовой грамотности – в 14 лет он уже достаточно взрослый, чтобы понимать, как следить за своими расходами, копить бонусы и выбирать самые выгодные предложения.
2. Снижение вероятности потери денег в отличие от купюр или монет – если ребенок потеряет карту, он с помощью одного звонка в банк сможет ее заблокировать, а средства останутся на счете.
3. Возможность расплачиваться за границей – многие банки предоставляют такую возможность, что особенно удобно, если ребенок, например, отправился в поездку с классом.
4. Лучший контроль расходов при покупках – при оплате картой нет риска ошибиться со сдачей.
5. Возможность оперативно перевести ребенку деньги, где бы он ни находился – это хорошая подстраховка при форс-мажорах.
6. Возможность внести вклад в семейный бюджет – у многих молодежных карт есть кэшбэки за покупки или предложения от партнеров.

Минусов таких карт намного меньше, но они все же есть. Первый и главный – из-за возраста и отсутствия опыта ребенок более уязвим перед мошенниками, нежели взрослый. Поэтому злоумышленникам легче подсмотреть или выманить пин-код от карточки.

Еще один минус – дети по определению менее аккуратны и внимательны, чем взрослые. Если ребенок потеряет или безнадежно испортит карту, ее придется перевыпускать, а это занимает не только время, но и деньги.

Кроме того, с банковскими картами быстрее теряется чувство денег. В результате ребенок легко может потратить больше, чем следовало (например, спустив все карманные деньги за несколько дней). Но учиться управлять финансами все равно нужно и лучше начинать делать это до совершеннолетия.

Какие карты Сбербанка можно оформить?

Ребенок в юриспруденции России характеризуется как «лицо, полностью либо частично недееспособное». Частичная дееспособность, т.е. некоторая степень самостоятельности и зрелости, возникает в 14 лет — как раз в это время подросток получает свой первый российский паспорт.

Соответственно, в этом определении Гражданским Кодексом РФ и так заложен ответ, с какого возраста можно оформить банковскую карту в Сбербанке: с момента достижения частичной дееспособности, т.е. с 14-ти лет. Но это касается лишь оформления полноценного банковского счета — Сбербанк дает возможность также изготовить так называемую «детскую» дебетовую карточку, доступ к которой открывается с 7-ми лет.

Таким образом, «раздельная линия» проходит по возрасту 14-ти лет. Именно после этой черты подросток уже может открыть настоящую карту со счетом и полным контролем средств.

До 14 лет

Становится доступна со дня, когда ребенку исполнилось 7 лет. Если выражаться точно, то детская карточка не может считаться самостоятельным платежным инструментом: она прикрепляется к счету, оформленному родителем, и находится в полной зависимости от него. Благодаря такой системе ребенок, с одной стороны, уже может управлять деньгами и оплачивать покупки с помощью дебетки, но с другой — все подконтрольно родителю, поэтому вероятность какого-либо эксцесса остается низкой.

Условия пользования таковы:

• Выпуск и годовое обслуживание стоят столько, сколько платит родитель за пользование своей основной карточкой. Подробную информацию уточняйте в банке, поскольку сумма всегда зависит от типа основного пластика;
• Родитель вправе установить лимиты на расходные операции ребенка. Более того, есть возможность менять лимиты, отслеживать все перемещения средств и остаток на счете, запрещать расходы в определенных категориях. Снимать наличность с детской карточки нельзя;
• Пополнение и расход средств производятся с основного счета. Т.е., по сути, пополняя собственную карту, косвенно родитель пополняет и карточку своего ребенка.

С 14 лет

Это и есть тот возраст, со скольки можно получить карту Сбербанка. По сути, даже ограничений больших нет — разве что клиенту будет доступен не весь ассортимент банка, но это едва ли можно считать проблемой. Предложений более десяти, но мы рассмотрим самые популярные.

Чтобы оформить любую карту из таблицы выше, достаточно взять с собой один только паспорт — никакие заявления от родителей не понадобятся. Взять готовую дебетку также можно совершенно свободно. Самым популярным предложением в этой линейке считается молодежная карта.

С какого возраста можно оформить банковскую карту для ребенка

В шестилетнем возрасте большинство детей становятся школьниками, многие из них начинают передвигаться по городу самостоятельно. Согласно Гражданскому кодексу с этого возраста дети могут не только совершать различные бытовые мелкие покупки, но и распоряжаться средствами, которые им предоставил законный представитель или третье лицо с его согласия.

Таким образом шестилетний возраст считается минимальным для оформления банковской карты, точнее, привязанной к родительскому счету (счету законного представителя) дополнительной карты.

14-летним обладателям паспорта банки предоставляют право открывать собственные дебетовые счета. Карточки им могут быть выданы также только дебетовые. Ни один банк в России не дает детям, не достигшим совершеннолетия, то есть 18-летнего возраста, доступа к кредитным деньгам.

Срок действия детской карточки и ее валюта аналогичны родительским. Некоторые банки предлагают именные «пластики» для детей, другие делают их только обычными неименными.

Дети быстро осваивают систему безналичных платежей