Аналитика банковского сектора

Телефон горячей линии Sovkombank

Возможности интернет-банка

Будучи безопасным и удобным финансовым инструментом, личный кабинет Совкомбанка открывает пользователям полезные возможности.

При выполнении входа в систему интернет-банкинга, а также при совершении операций пользователю не нужно указывать личную информацию – номер карты, ПИН-код или другие важные данные. Это создает дополнительную защиту от злоумышленников.

Как зарегистрироваться в личном кабинете?

Чтобы получить в свое распоряжение удобный финансовый инструмент от Совкомбанка, любому пользователю необходима регистрация в системе. В настоящий момент доступ к интернет-банку автоматически предоставляют всем клиентам, открывшим вклад или дебетовый счет, а также получившим кредит в ПАО Совкомбанк. При этом к стандартным пакетам банковских бумаг прикрепляют документ под названием «Акт о регистрации учетной записи». Чтобы войти в личный кабинет, пользователю требуется логин, указанный в этом акте. Логин остается неизменным на протяжении всего времени обслуживания.

Доступ в интернет-банк (логин/пароль) можно получить двумя способами:

1. узнать у менеджера при регистрации;
2. позвонить в круглосуточную службу поддержки по номеру 8-800-200-19-18 и уточнить пароль у оператора.

Регулярные платежи

Для того чтобы создать и настроить регулярные платежи (автоплатежи) и соответствующие платёжные шаблоны, следует воспользоваться услугой Мой помощник. Автоплатежи создаются для оплаты ежемесячных списаний, к примеру, за интернет, за услуги мобильного оператора, платежи в управляющую компанию за коммунальные услуги и прочее. Если у клиента возникли затруднения с созданием регулярных платежей, он всегда может всё настроить с помощью менеджера банка, причём, не выходя из личного кабинета. Ссылки на поддержку всегда есть на странице сайта. После настройки таких платежей не придётся беспокоиться о том, что забыл что-то оплатить, и у вас отключили интернет или телефон.

Коммерческие банки России

Все операции, которые проводят коммерческие банки, действующие в системе банков России, можно подразделить по определённым признакам их деятельности. Прежде всего, это размежёвывается по формированию уставного капитала (величине). Далее это зависит от вида операций, которые проводят эти банки. Кроме того банки классифицируются по финансовому объёму проводимых операций и по территориальному признаку.

В зависимости от того, как формируется капитал, коммерческие банки России подразделяются ещё и на паевые, и акционерные банки. Форма общества с ограниченной ответственностью присуща паевым банкам. Это означает, что уставной капитал банка составляют паи учредителей. Акционерные банки – это, соответственно, акционерные общества, уставной капитал которых делится (в процентном отношении от количества акций) между участниками этого общества.

Все коммерческие банки РФ и отделения коммерческих банков, по виду и способу проведения финансовых операций делятся на универсальные и специализированные банки. Те банки, которые проводят банковские/инвестиционные/сберегательные/ипотечные и прочие банковские операции, называются специализированными банками. Банки, имеющие лицензию ЦБ РФ, на совершение полного круга всех банковских операций, это универсальные банки.

В последние годы (особенно, в условиях кризиса) началась концентрация уставных капиталов кредитных организаций. Банки, проводящие обслуживание только определённую территорию и банки, называются территориальными банками (есть банки, обслуживающие клиентов без территориального признака). Кроме того существуют коммерческие банки, так называемые, муниципальные, имеющие свои специфические особенности.

Первой и основной отличительной чертой таких банков является то, что они созданы местными органами самоуправления, являются собственностью госструктур (все телефоны коммерческих банков работают в открытом режиме).

Уставной капитал их составляют незадействованные средства или объекты недвижимости, находящиеся в собственности местных властей на определённой территории (адреса коммерческих банков можно получить в справочном подразделении каждого банка). И, последнее, они обязаны обслуживать интересы, лежащие в финансовой сфере инициаторов создания, то есть, муниципальные власти.

По каким критериям ведется оценка

Банки – сложноустроенные финансовые организации. Именно поэтому для грамотной оценки применяется комплексный подход. К основным критериям относятся:

• финансовые показатели;
• надежность;
• устойчивость;
• качество обслуживания;
• внутренний климат и т.д.

Самые крупные банки России оценивают путем изучения финансовой отчетности, находящейся в открытом доступе. Это дает понимание о размере прибыли организации, ее рентабельности и понесенных убытках. Кроме того, позволяет рассмотреть движение средств в динамике и оценить устойчивость. Основным фактором, подтверждающим надежность, служит вхождение банка в Систему Страхования Вкладов (ССВ), что позволяет заемщику не волноваться о своих вкладах, если их общая сумма не превышает страховой (1,4 млн.руб).

Немалую роль играет и уровень обслуживания. Доступность филиалов, время ожидания в очереди, компетентность сотрудников, удобство интернет-банкинга, скорость обработки операций и количество банкоматов также относятся к данному критерию. Некоторые крупные агентства при формировании рейтинга учитывают климат в коллективе, уровень заработной платы и «текучку» кадров.

Все банки России

На этой странице предоставлен пополняемый перечень всех банков России с возможностью поиска, сортировки по форме собственности, местоположению, названию, финансовому рейтингу и номеру лицензии.  На странице банка вы можете посмотреть отзывы о качестве обслуживания финансового учреждения и выбирать кредитные, страховые и инвестиционные продукты с выгодными процентными ставками.

Банк — это финансовое учреждение, имеющее лицензию на прием депозитов и выдачу кредитов. Банки могут также предоставлять финансовые услуги, такие как управление капиталом, обмен валюты и аккумулировании денежных средств. Существует несколько разных типов финансовых учреждений, включая специализированные, депозитные, ипотечные, и коммунальные предприятия. В большинстве стран деятельность банков регулируется государственным правительством или Центральным офисом.

Банк, в первую очередь — это организация, которая оказывает финансовые услуги физическим и юридическим лицам и является посредником между теми, кто располагает денежными средствами и теми, кто в них нуждается. 

Функции финансовых учреждений:

• Прием вкладов;

• Предоставление кредитов;

• Перевод средств;

• Периодические выплаты;

• Оказание услуг по системе private banking;

• Посредничество на фондовом рынке (в операциях с ценными бумагами);

• Предоставление консультационных, информационных и др. услуг.

Типы банков

Существует много разных типов финансовых учреждений, и каждый служит своей особой цели

Для принятия финансовых решений важно знать, какие банки существуют, независимо от того, собираетесь ли вы открыть сберегательный счет или взять кредит. . В большинстве стран мира, в том числе и в РФ, действует двухуровневая банковская система. 

В большинстве стран мира, в том числе и в РФ, действует двухуровневая банковская система. 

Первый уровень — это Центробанк.

В отличие от других предприятий, центральные банки не являются рыночными и не работают напрямую с населением. Вместо этого они в первую очередь несут ответственность за стабильность валюты, контроль инфляции и денежно-кредитной политики, а также за денежную массу страны. Они также регулируют требования к капиталу и резервам банков-членов, обеспечивают стабильность и развитие национальной платежной системы.

Второй уровень — это коммерческие банки. 

Коммерческие банки выполняют практически все виды банковских операций имеют дело конкретно с потребителями. Они предлагают широкий спектр услуг, таких как открытие текущих и сберегательных счетов, предоставление кредитов и ипотек, лизинговое кредитование движимого имущества, выпуск ценных бумаг и т.д. Многие крупные розничные банки также предлагают своим клиентам услуги кредитно-расчетного обслуживания промышленных, торговых и других предприятий и организаций.

Коммерческие банки бывают разных видов: 

• универсальные, 

• инвестиционные, 

• сберегательные

• специализированные.

Полный список банков России

Для того, чтобы сократить время выбора подходящей финансовой организации для ваших целей, мы предоставляем полный список и рейтинг финансовых учреждений Российской Федерации. Представлен полный список банков России как с государственной формой собственности, так и частные. 

Преимущества использования списка:

• быстрый поиск любого банка;

• возможность сравнить финансовые продукты и условия кредитования в разных финансовых учреждениях;

• предоставление информации по всем актуальным продуктам;

• постоянная актуализация данных и обновление списка; 

• удобная навигация с возможностью сортировки;

• наличие финансового калькулятора, который позволяет быстро просчитать возможные условия выдачи кредита;

• предоставление контактной информации, адреса сайта, телефонов, адреса места расположения главного офиса, а также филиалов, банкоматов;

• возможность быстро подать онлайн заявку на оформление кредитной карты или займа;

• наличие отзывов и информации о добросовестности кредитной организации.

Данный список содержит основную информацию по условиям предоставления финансовых продуктов на титульной вкладке каждой кредитной организации, что позволяет максимально быстро и просто найти подходящий для вас продукт.

Полный список «дочек» зарубежных банков

Онлайн заявка на кредит наличными в Совкомбанке

Чтобы подать онлайн заявку на кредит наличными в Совкомбанке, заполните небольшую электронную форму, зайдя на https://sovcombank.ru/apply/zeropercent/ или отправьте запрос через личный кабинет. Условия кредитования определяются в индивидуальном порядке, и зависят от индивидуальных особенностей соискателя. На сегодняшний день Совкомбанк предлагает россиянам оформить потребительский займ на следующих условиях:

• Годовая ставка вознаграждения – от 8,9%;
• Размер ссуды – от 40 тысяч до миллиона;
• Период кредитования – от 5 месяцев до 5 лет;
• Предусмотрена возможность досрочного расчёта по обязательствам.

Для держателей карточки Халва у Совкомбанк есть уникальное предложение. Оно позволяет взять долгосрочный кредит, не заботясь о процентах. Иными словами, владельцы Халвы могут приобретать продукцию в рассрочку и бесплатно пользоваться заёмными средствами в течение срока, указанного в договоре, при условии соблюдения графика погашения.

Типы государственных банков

Государственные банки России

Принадлежность банка государству в России означает серьезный бонус для его развития и, самое главное, устойчивости и надежности. В случае возникновения проблем с платежеспособностью, такой банк с высокой вероятностью получит финансовую и административную помощь или будет санирован. Дело в том, что возможное банкротство такого банка – сильный удар по репутации государства, вопрос финансово и политически очень неудобный.

Госучастие в деятельности банков различается по уровню контроля (полный, частичный), присутствию в капитале (прямое или косвенное), виду госструктур (правительство России, субъкты РФ, муниципальные образования). Банки с госучастием, как правило, не предлагают самых выгодных условий обслуживания, низких ставок по кредитам или высоких ставок по вкладам.

Отметим, что Банк России (Центральный Банк, ЦБ РФ) и Внешэкономбанк (ВЭБ), несмотря на название, банками не являются, потому что не имеют банковской лицензии. Несмотря на это, они могут выполнять весь спектр банковских операций. ЦБ РФ – это государственный орган управления финансовой системой страны (регулятор), эмитент денег, “банк для банков”. Внешэкономбанк – это государственная корпорация развития, созданная для стимулирования развития народного хозяйства.

Типы государственных банков

• государственный: контрольный пакет акций банка принадлежит государству (напрямую или косвенно), включая различные субъекты РФ или муниципальные образования. Доля государства всегда превышает 50% акций;
• госучастие: контрольный пакет акций принадлежит не государству, а частным или иностранным владельцам. Однако государство (напрямую или косвенно, включая различные субъекты РФ или муниципальные образования) имеет в капитале банка долю от 15% до 50%. Банком (долей в нем) владеет либо правительство РФ, либо администрация субъекта РФ, либо администрация муниципального образовании.

Рейтинговый лист

Наиболее мощные коммерческие банки России, рейтинг которых приведен ниже, обслуживают более 80% всех клиентов страны. Именно эта группа банков формируют костяк финансовой системы государства.

На 1 марта 2016 года к наиболее сильным принадлежали:

ОАО «АЛЬФА-БАНК» — оказывает услуги по открытию счетов, предоставлению кредитов, страхованию жизни. Имеет хорошую репутацию.
ПАО «АК БАРС» БАНК — позволяет клиентам открывать депозиты, занимать средства, осуществляет ипотечное кредитование населения.
АО «Банк Русский Стандарт» — выдает различные кредиты, открывает счета, осуществляет перевод денежных средств.
ОАО «Банк Москвы» — работает с малым и корпоративным бизнесом, частными лицами. Предоставляет денежные займы, позволяет открывать депозитные счета.
ПАО «БАНК УРАЛСИБ» — один из самых удобных интернет-банков. Активно предоставляет ипотеку, хранит вклады, обслуживает банковские карты.
ПАО «Банк «Санкт-Петербург» — предоставляет возможность воспользоваться бонусной программой и стандартным набором банковских услуг.
Банк «Возрождение» — сотрудничает с крупным и средним бизнесом, привлекает частных лиц своей выгодной ставкой по потребительским кредитам.

ПАО «БИНБАНК» — имеет программу лояльности, позволяет реструктуризировать долги, выдает кредиты и хранит вклады.
Банк ВТБ (ПАО) — имеет широкий выбор платежных карт, депозитов, кредитов.
ПАО КБ «Восточный» — кредитует население и промышленность, гарантирует безопасность вкладов.
ВТБ 24 (ПАО) — специализируется на работе с малым и средним бизнесом, частными лицами. Предоставляет различные варианты кредитования и хранения денег в депозитарии.
Банк ГПБ (АО) — самая надежная лизинговая компания России. Сотрудничает как с частными лицами, так и корпорациями.
ПАО «МинБанк»- надежный партнер бизнеса и физических лиц

Имеет продвинутую систему интернет-банкинга.
ПАО «МДМ Банк» — равноценно уделяет внимание и физическим, и юридическим лицам. Предлагает широкий выбор кредитов и депозитов.
ПАО «Промсвязьбанк» — надежное хранилище депозитов

Кредитует клиентов на очень выгодных условиях.

Банк с госучастием

Контрольный пакет акций принадлежит не государству, а частным или иностранным владельцам. Однако государство (напрямую или косвенно, включая различные субъекты РФ или муниципальные образования) имеет в капитале банка долю от 15% до

Как показывает практика, банки, где государство обладает контрольной долей в капитале (более 50% акций), практически всегда получают помощь в случае появления финансовых затруднений (в виде вливаний в капитал или процедуры санации). Для клиентов государственного банка крайне мала (но не равна нулю) вероятность потерять в нем свои средства и сбережения. Отметим, что чем большая доля в капитале приходится на государственные структуры, тем больше вероятность получения финансовой помощи. Также следует учитывать, что государство может владеть банком напрямую, через муниципальные и республиканские администрации, через коммерческие структуры (где государство владеет контрольным пакетом) и т.д. Уровень надежности таких банков неравнозначен. Бывали случаи, когда отзывались лицензии у банков, значительными пакетами в которых владели муниципальные образования, власти субъектов РФ, госкомпании.

Совкомбанк бизнес

1. найти в верхнем левом углу кнопку «интернет-банк», предназначенную для клиентов-физических лиц, и нажать ее;
2. на главной странице интернет-банкинга выбрать кнопку «вход для юридических лиц»;
3. ввести в поле авторизации логин, полученный ранее по электронной почте, и пароль, отправленный клиенту посредством смс;
4. в окне для смены пароля стоит сразу придумать собственный уникальный код для последующих входов в личный кабинет;
5. вход в Совкомбанк для бизнеса выполнен, можно приступать к работе!

В личном кабинете «Совкомбанк бизнес» клиентам доступны различные операции со счетами, включая платежи и переводы, обмен валюты, построение выписок. Кроме того, личный кабинет позволяет оперативно получать новости от банка, а также отслеживать историю посещений страницы, что исключает вероятность незаметного посещения интернет-клиента посторонними лицами.

Регистрация личного кабинета в Совкомбанке

Функционал официального сайта Совкомбанка

Открыв стартовую страницу официального сайта банка можно увидеть множество информационных разделов и вкладок, кликнув на которые откроется тот или иной банковский продукт с полным описанием его предоставления. В первую очередь вам предложат выбрать регион вашего проживания, дабы информация об услугах Совкомбанка отражалась корректно и была актуальна конкретно для вас.

Сделать это также можно самостоятельно, нажав на название населенного пункта вверху главной страницы официального сайта.

Отделения, банкоматы

Под наименованием населенного пункта можно увидеть две активные ссылки, каждая из которых открывает отдельную страницу с актуальными данными:

Обязательно уточните часы работы на официальном сайте Совкомбанка перед посещением. Посмотреть отделения также можно на карте, загрузив ее по специальной ссылке.

Контактная информация

В шапке сайта располагаются актуальные номера телефонов, по которым действующие и потенциальные клиенты Совкомбанка могут связаться с сотрудниками финансовой организации:

• 8-800-200-66-96 – официальный номер горячей линии. Звонок на него совершенно бесплатен. Линия работает круглосуточно, без перерывов.
• 700 – короткий номер, на который бесплатно могут позвонить абоненты МТС, Мегафона, Билайна и Теле2. Специалисты на линии работают в круглосуточном режиме.
• 8-495-988-00-00 – номер, на который следует звонить клиентам Совкомбанка, находящими вне пределов Российской Федерации. Денежные средства за минуту разговора будут списываться согласно тарифам вашего оператора.

Кредитные продукты

ПАО «Совкомбанк» предлагает своим клиентам оформить всевозможные кредитные продукты. Узнать о них более подробно можно на официальном портале финансовой организации. Совкомбанк гарантирует максимально выгодные условия по всем видам кредитов:

• Товарный займ.
• Кредит наличными.
• Ссуды под залог транспортного средства.
• Ипотечное кредитование.

Помимо этого, на официальном сайте можно найти полный перечень необходимых для оформления документов, а также ознакомиться с условиями предоставления займов.

Вклады

Совкомбанк разработал несколько программ выгодного вложения денежных средств для своих клиентов. Открыть вклад можно как в отделении финансовой организации, так в интернет банке. Расчёт доходности производится сразу же на официальном сайте с помощью удобного калькулятора.

На сегодняшний день клиентам Совкомбанка доступны следующие программы по вкладам:

• «Максимальный доход» — с лучшей процентной ставкой.
• «Автомобильный» — для тех, кто планирует приобрести личное транспортное средство.
• Вклады с ежемесячной капитализацией.
• Привязка вклада к карте «Халва».

Карты

Кредитные и расчетные карты являются самым популярным банковским продуктом. На официальном сайте ПАО «Совкомбанк» содержится исчерпывающая информация о каждом типе пластика, включая уникальную карту рассрочки «Халва».

Каждую из них можно использовать для оплаты товаров и услуг в обычных магазинах, а также их интернет-аналогах. Все карты надежно защищены при помощи современных систем шифрования данных. Подать заявку на оформление пластика можно непосредственно на официальном сайте Совкомбанка.

Совкомбанк для бизнеса

Кредитная организация Совкомбанк давно и успешно работает с юридическими лицами, предлагая им воспользоваться обширным спектром услуг:

• Пакеты для малого и среднего бизнеса.
• Корпоративное обслуживание.
• Помощь в регистрации ИП или ООО.
• Открытие счета. Причем сделать это можно не только в фирменном отделении, но и на сайте Совкомбанка.

В лице ПАО «Совкомбанк» предприниматели получают надежного партнера, готового подставить свое плечо даже в сложной ситуации.

Спецпредложения

В отдельной вкладке официального сайта Совкомбанка собраны все актуальные спецпредложения, которыми могут воспользоваться текущие и потенциальные клиенты финансовой организации. Среди них можно найти:

• Гарантию Совкомбанка минимальной процентной ставки по займам.
• Статус «Почетный клиент».
• Best2Pay.
• Улучшение кредитной истории.
• Покупка транспортного средства у партнеров Совкомбанка.
• Задать вопрос юристу.
• Стоп долг.
• Заботливые родители.
• Привет, сосед!
• Деньги на здоровье.

Кликнув на название программы, пред вами откроется исчерпывающее описание ее возможностей.

Характеристика Центрального банка

Государство не обходится без являющегося основой денежно-кредитной политики Центрального банка. ЦБ вместе с ценовой и налоговой политикой страны блюдут ее экономику. Характеристика Центрального банка: является эмиссионным механизмом, обеспечивающим ценность денег и ее поддержание за счет запасов золота, подконтролен правительству РФ и ответственен за сохранность государственных средств.

Государственный аппарат придерживается принципа полного контроля экономического сектора, доверяя ЦБ осуществление операций от его имени. На ЦБ возложены функции по контролю и стабилизации валюты. Эффективное управление помогает снизить уровень инфляции в стране, добиться показателей улучшения экономических показателей, не быть подвергнутым кризисным явлениям и колебаниям.