Особенности и условия выдачи кредита под залог автомобиля

Калькулятор кредита под авто

Ответы на ваши вопросы

Условия погашения

У каждого учреждения финансового сектора своя внутренняя политика. А потому, планируя заложить квартиру в ломбарде, обсудите условия погашения максимально детально. А также проверьте, обозначены ли условия, которые обозначает вам менеджер ломбарда непосредственно в договоре. Итак, есть как минимум два варианта развития событий, и вы должны понимать, что предлагают именно вам:

• Беспроблемное досрочное погашение
• Досрочное погашение с комиссией.

Почему может возникнуть дополнительная комиссия? В некоторых ломбардах действует дифференцированная ставка по сроку займа. Если вы закладываете квартиру на 1 год или 10 лет, проценты по займу могут быть различными. Очевидно, что на более долгий срок они будут ниже. И если вы берете в ломбарде деньги под залог квартиры на 10 лет под лояльный процент, а отдаете через год, получается, что ломбард на вас «недозаработал». С помощью специальной комиссии они компенсируют свою прибыль. Если же в договоре прописано, что штрафа за досрочное возвращение заемных средств нет, вы можете вернуть их в любой момент не переживая о переплатах.

Погашать заем можно также двумя способами:

• Проценты плюс часть тела
• Только проценты

В этих случаях ломбард не начисляет штрафные санкции. Если же имеет место просрочка выплаты процентов, сумма к погашению может вырасти.

7 компаний для кредита под залог автомобиля и ПТС

Выгоднее всего брать займ под ПТС в Народный кредит, Совкомбанке, так как там самый низкий процент. Но там работают только с клиентами с хорошей КИ. С плохим кредитным рейтингом обращайтесь в Кредиторс24, Взаимно или Национальный кредит. Они же, в отличие от Совкомбанка, выдающего лишь до 60% цены авто, готовы предложить до 70%-90% стоимости вашей машины. Во Взаимно — до 90% с быстрым решением. В Национальном кредите и Creditors24 одобряют лучше всего — 90-95% заявок, удовлетворяющих условиям компании. Там же — самый низкий процент от 3% и работа с проблемными заемщиками.

Где еще взять кредит так, чтобы не отказали ⇒

Зачем брать кредит под залог машины?

В чем вообще смысл этого кредита и чем он лучше обычного потребительского, где можно просто прийти в банк с документами, подписать договор и получить деньги? Все просто.

1. Не нужны поручители. Зачем поручители, если вы уже оставляете банку гарантию того, что вы погасите долг. Даже, если вы не будете платить или не сможете этого сделать, банку останется ваша машина.
2. Выдается с плохой историей. Вытекает из предыдущего пункта. Если уж у банка есть гарантия, он может сквозь пальцы смотреть на ваш кредитный рейтинг, долги и просрочки.
3. Проще получить. Не нужно собирать большой комплект документов, обычно даже справка о доходе не нужна. Почти везде хватит паспорт и СТС с ПТС.
4. Более низкий процент. Если есть гарантия, можно и более лояльную ставку предложить. Конечно, можно найти потребительский займ и с более низкими процентами, то для людей с испорченной КИ — это лучший вариант, что может быть.
5. Большая сумма. Под залог ПТС банки готовы выдавать до 60%-80% от ее стоимости, и если у вас новая или почти новая и дорогая машина, то наличные вам предложат немалые. Главное, идти в банк, а не в автоломбард.
6. Без справок о доходах. Для потребительской ссуды сейчас 99% банков требуют подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Нет позвожности представить ее? Для залоговых займов нужен только паспорт и документы на авто.

Где еще можно получить наличные без справок о доходах ⇒

В чем минусы залогового кредита

Плюсы очевидны — выше вероятность одобрения, не нужны никакие справки, документы и официальная работа. Ниже процент. Но есть и свои подводные камни.

1. Вы можете лишиться машины. Обычно под залог авто выдают не более 60%-80% от ее стоимости. Плюс сколько-то вы успеете выплатить. И если вдруг что-то случится — вы потеряете как сам автомобиль, так и уже выплаченную часть долга.
2. Не слишком большая сумма. Мало у кого есть в собственности ТС ценой свыше 2-3 млн. рублей. Обычно это не новая иномарка или даже наш автомобиль стоимостью не более миллиона рублей. А значит, получите на руки вы лишь 500-800 тысяч.

Большинство компаний позволяет вам пользоваться транспортным средством, как и раньше, вы оставляете лишь ПТС., так что опасаться, что вы останетесь без средства перемещения не стоит. Не пугают минусы? Нужны срочно деньги? Тогда рассмотрим лучшие предложения рынка.

Условия залога

Прежде чем отправляться за вожделенными деньгами, проверьте, все ли условия для подобного кредитования выполняются. Так, есть ситуации, в которых вам откажет даже самый лояльный ломбард. А именно:

• Вы живете в квартире, но не являетесь ее собственником, а значит, не имеете права распоряжаться данным объектом недвижимого имущества.
• Вы являетесь собственником, но документы, подтверждающие данный факт утеряны/украдены/испорчены и т.д.
• Не хватает других документов, которые являются обязательными для кредитования в ломбарде.
• Квартира уже является объектом залога у другого финансового партнера, и заем по этому договору не погашен.
• На жилплощади прописаны несовершеннолетние дети.

Важно понимать, что ломбард хоть и намного лояльнее относится к клиентам, чем банк, но все же кредитную историю будет рассматривать. Поэтому может иметь место индивидуальный подход к конкретному займу

Например, если вы имеете непогашенные или просроченные кредиты в других банках, деньги под залог квартиры вам может и выдадут, но скорее всего не в полном объеме от стоимости оценки.

Какие требования может вдвинуть автоломбард?

Итак, чтобы получить заём под авто вы должны всё же предоставить кое-какие документы в МФО или автоломбард. Также кредиторы могут выдвинуть требования к автомобилю.

Требования к заемщику:

• вы должны быть владельцем автомобиля;
• возраст от 18 – 21 года до 65 – 69 лет;
• понадобится ваш паспорт с пропиской в регионе обращения, а также…
• …свидетельство о регистрации транспортного средства;
• водительское удостоверение;
• иногда – полис ОСАГО, но такое можно встретить нечасто.

Плюсы – вам не нужны справки с места работы, о подтверждении дохода или копия трудовой книжки. Это удобно, если у вас нет постоянной работы или вы работаете на себя.

Требования к автомобилю:

• если вы взяли авто в кредит и еще не выплатили ссуду, то такой залог ломбард не примет;
• заложенные, арестованные или нерастаможенные автомобили тоже не принимаются в качестве залога;
• некоторые ломбарды и МФО не принимают в качестве залога старые автомобили, например, ТС, выпущенные до 2005 года.

Оставить в качестве залога в автоломбарде можно практически любой вид транспорта, не только легковушку. Организации принимают и мотоциклы, и спецтехнику, грузовики, эвакуаторы, тракторы, и даже водный транспорт. Поэтому, если вы решите на время зимы оставить под залог катер, моторную лодку или даже яхту – всегда пожалуйста. С тем же успехом можете летом заложить снегоход.

Автомобиль под залог в автоломбарде — справедливая оценка машин

Оценку состояния транспорта производят лучшие специалисты, знающие толк в легковых, грузовых авто и
мотоциклах – той технике, под которую мы даем заем под залог автомобиля. Принцип работы «Национальной
кредитной компании-ломбарде» – ответственный, внимательный подход при оценке машин для залога. Они пройдут
тщательный и обстоятельный осмотр, где будут учитываться: год производства (мы берем модели не позднее 2000
г.), внешнее и внутреннее состояние, изношенность и необходимость в ремонте, аварии, имеющиеся
усовершенствования и т. д. Чем лучше данные показатели, тем больше можно получить денег под залог машины. В
индивидуальных случаях наши условия распространяются и на раритетные образцы – данный вопрос необходимо
персонально обсудить с менеджером.

Автоломбард или банк: что лучше?

Многие банки также предоставляют займы под залог автомобиля. В чем разница и куда лучше обратиться? Все зависит от того, подходят ли вам условия автоломбарда или банковской организации.

С одной стороны, в банке процентная ставка может быть меньше, чем в ломбарде. Но финансовая организация сотрудничает только с надежными клиентами, поэтому требует справку о доходах или другие подтверждения платежеспособности. Заемщику могут отказать, если у него плохая кредитная история или есть другие непогашенные кредиты.

Автоломбарду нужен минимум документов. Не нужно подтверждать свою финансовую состоятельность справками и выписками. Не потребуется также согласие мужа или жены на сделку. Но в таком случае ломбард рискует своими деньгами гораздо больше, чем банк. Поэтому высокие процентные ставки вполне оправданны.

Еще одно существенное различие – оперативность. В автоломбарде между подачей заявки и получением денег пройдет максимум пару часов. В случае с банком дело затягивается как минимум на несколько дней

Это не так важно, когда можно подождать, но очень неудобно, если средства нужны срочно.

Чтобы принять решение, стоит ли обращаться в ломбард или в банк, оставляя авто в качестве залога, нужно взвесить все достоинства и недостатки такого займа. Сотрудничать с «Автоломбард Москва» гораздо выгоднее, чем с другими организациями. Здесь машину оценят по максимальной стоимости, а ставка по кредиту начинается от 3%, что ниже, чем во многих банках. Клиент получит деньги уже через 45 минут после подачи заявки. А если по какой-то причине не получается приехать в офис, сотрудники автоломбарда сами приедут и оформят все бумаги на месте.

Creditors24 — даже старые авто от 3% в месяц

• Сумма: до 10 миллионов;
• Срок: От 1 дня до 3 лет;
• Процентная ставка: от 3% в месяц;
• Возраст: 18-85 лет;
• Документы: паспорт + документы на машину (ПТС и СТС);
• Особенности: можно с плохой КИ, безработным и пенсионерам. Любые ТС.
• Вероятность одобрения: 90%.

Главное преимущество компании — они готовы рассматривать в качестве залога даже старые автомобили. Выплачивают до 70% от стоимости авто. Кстати, также выдают займы под залог недвижимости.

Где еще взять наличные под залог квартиры ⇒

Работают по всей России, можно обращаться хоть в Москве, хоть в Питере, хоть в Казани — просто выберите ваш город при переходе на сайт, чтобы ваша заявка попала в нужный филиал. Условия одинаковые. Кредитная история заемщика не имеет значения. Нет дополнительных расходов и скрытых комиссий, все понятно и прозрачно.

Если у вас нет времени или возможности, менеджер может приехать к вам домой или в офис и оформить кредит под залог авто на месте. При этом никакие записи в ПТС не вносятся, и вы продолжаете пользоваться вашим автомобилем. Оформляется только договор займа и залога.

Условия получения займа в РФ

Чаще всего для оформления кредита достаточно принести в ломбард и предъявить следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ.
• ПТС.
• СТС автомобиля.
• Иногда требуется оформление КАСКО.

Очень немногие ломбарды допускают выдачу займов людям с паспортами государств бывшего СНГ, и единицы выдают автозаймы гражданам стран дальнего зарубежья. Если ваш паспорт выдан в другом государстве, обязательно уточните этот вопрос заранее.

Многие ломбарды не требуют постоянной прописки в данном городе, в других условия строже. Если ломбарды требуют временную регистрацию, срок погашения займа не может превышать срока ее действия.

Чаще всего ПТС в заклад берут только у дееспособных граждан в возрасте от 22 до 60-95

Заложить чужую машину тоже можно, хотя и не везде. Для этого потребуется генеральная доверенность от хозяина, которую он заверит у нотариуса. Там обязательно должно быть прописано право передоверия автомобиля, а также право передачи его как залога третьим лицам.

Плюсы и минусы автоломбардов

Среди преимуществ работы с автоломбардами – минимальный пакет документов, быстрая процедура оценки, оформления и получения денег, возможность обратиться в любое время. Главный минус – высокая процентная ставка. Ежемесячные взносы могут достигать 15% от суммы кредита. Разумнее всего в данном случае связаться сразу с несколькими организациями и найти самые выгодные условия.

Другой недостаток – невозможность пользоваться авто, пока оно находится на площадке кредиторов. Чтобы этого избежать, оставляйте в залог ПТС. В остальном автоломбард – хороший способ быстро получить ссуду без лишних проверок и справок.

Преимущества услуг автоломбарда

С появлением автомобильных ломбардов владельцы транспортных средств получили возможность быстро решить временные финансовые проблемы. Скорость одобрения сделки и простота ее совершения — ключевое преимущество специализированных организаций:

• сумма в полном объеме в большинстве случаев выдается уже в день подписания договора;
• решение принимается за несколько часов;
• клиент получает деньги в удобной ему форме — наличными, перечислением на карту, счет.

Второе по важности преимущество — доступность услуг автоломбардов. Они не проверяют клиентов на благонадежность, финансовую обеспеченность, не требуют привлекать поручителей

Чтобы получить кредит, достаточно удостоверения личности, ключей и документов на машину — свидетельства прав собственности, техпаспорта.

ТС находится на стоянке организации и, если она благонадежна, круглосуточно охраняется. Часто компании позволяют владельцам наносить визиты на паркинг, чтобы удостовериться в сохранности машины. Добросовестные, ценящие клиентов ломбарды не оформляют генеральную доверенность и не делают записей в ПТС. Кредитная история тоже не имеет значения — в отличие от ссуды в банке.

Способы Погашения Кредита в «Восточном Банке» — Условия и Проценты

Исправно вносить платежи по кредитам «Восточного» совсем несложно. В описании к каждой кредитной программе есть вкладка с информацией о способах погашения. Данные о сумме предстоящего платежа и дате будут указаны в графике, который выдадут при подписании договора.

Дополнительно отслеживать сроки внесения средств можно из личного кабинета интернет-банка в разделе с описанием кредитов, либо через мобильное приложение, созданное в помощь заемщикам «Просто кредит».

Необходимую информацию получают на мобильный телефон, пользуясь услугой смс-информирования путем отправки на номер сообщения с текстом «ВЗНОС 123456», где последними указывают знаком из номера договора кредитования. Аналогичную смс можно направить по телефону +7 (903) 767-22-50.

Чтобы своевременно погашать ежемесячный платеж, выбирают наиболее удобный способ:

Пользуясь сайтом банка «Восточный», оформляют списание к любой карты другого эмитента. Для пополнения счета потребуется знать только номер кредитного договора и иметь на карточном счету сумму равную платежу плюс 1,5% комиссии (не менее 50 рублей за 1 списание). Рекомендуется настроить автоплатеж, чтобы снять с себя заботу о своевременном внесении денег согласно графику платежей. На зачисление потребуется не более 3 минут, но в вечерние часы обработка распоряжения может длиться до 5 часов).

• Из личного кабинета интернет-банка или из мобильного приложения «ПростоКредит» с карточки другого эмитента зачисляют платеж с комиссией 1,5% от суммы. Сроки обработки транзакции – 3 минуты, за исключением вечерних часов от 18-00 до полуночи, когда срок увеличивается до 5 часов).
• По звонку в колл-центр (бесплатный номер 8 (800) 100 7 100) организуют списание с любой банковской карты с комиссией 2,5% от суммы. Платеж зачисляется моментально или в пределах 3 минут, если для платежа выбрано не вечернее время.
• Через устройства самообслуживания «Восточного» деньги зачисляют без комиссий, мгновенно. Перед посещением банкомата необходимо проверить, работает ли он на внесение наличных.

Допускается оплата через сторонние организации, которые сотрудничают с «Восточным»:

• Система денежных переводов «Золотая корона» предусматривает оплату кредитов с взиманием комиссии согласно собственным внутренним тарифам. Срок обработки перевода – не позднее следующего рабочего дня.
• В точке приема платежей системы «Рапида» с зачислением на следующий день.
• Через платежный сервис «Qiwi» с терминалами по всему миру и пунктами оплаты на территории РФ в салонах «Связной». На зачисление уходит до 3 дней.
• Безналичным способом через систему электронных платежей деньги зачисляют на следующий день с комиссией 1,5% от суммы, но не менее 50 рублей за транзакцию.
• Отделения Почты России принимают платежи для погашения кредита в банке «Восточном» с комиссией 1,9% от суммы, но не менее 50 рублей.

Также можно организовать регулярные списания из заработной паты, если обратиться в бухгалтерию работодателя и написать заявление с указанием реквизитов для зачисления фиксированной суммы. О комиссиях и сроках зачисления необходимо узнавать у бухгалтера, ответственного за перечисление зарплатных средств.

При желании, клиент другого банка можно направить перечисление по реквизитам кредитного договора из отделения, учитывая срок транзакции – не менее 5 рабочих дней, и комиссии, взимаемой за межбанковский перевод.

Банк «Восточный» – Вопросы и Ответы по Кредиту Наличными

В разделе «Помощь и поддержка», ссылка на который есть на сайте кредитного учреждения, систематизированы все возможные затруднения клиента, требующие помощи сотрудников банка.

В разделе «Погашение кредита» описывают детали пополнения кредитного счета и возможные способы зачисления. Можно задать свой вопрос, перейдя в раздел «У меня появился вопрос», либо обратиться со страниц сайта к чат-боту «Восточного», если в рубрике «Частых вопросов» ответ не был найден.

Здесь приводятся разъяснения о наиболее частых проблемах с работой мобильного и интернет-банка, а также порядок уплаты кредита и совершения операций с расчетным счетом.

Чтобы быстрее найти информацию по интересующему вопросу, в поисковую строку в верхней части страницы вводят ключевое слово поиска (например, ). Система отфильтрует страницы с учетом интересующей тематики.

Банк «Восточный» — Список Документов и Договор по Кредиту

В описании каждого кредитного продукта есть вкладки с информацией о документах, которые необходимы для оформления заявки. Также приводятся ссылки на тарифы, согласно которым работает кредитор.

Все необходимые образцы для обращения в банк для оформления страхования, открытия депозита, расчетного счета, иные бланки, отражены в отдельном разделе «Документы», ссылка на который есть в нижней части страниц сайта кредитного учреждения.

Клиент может уточнить вопросы, касающиеся организации депозитарного или брокерского обслуживания, узнать условия применения тарифов по РКО или в рамках зарплатного проекта.

Условия принятия автомобилей в качестве залога

Существуют правила, которые придется учесть, чтобы не столкнуться с неприятными неожиданностями и практически «безболезненно» вернуть заложенный автомобиль. Разберем подробнее, как работает автоломбард и каким образом можно проверить, надежен ли он.

Обязательная проверка автомобиля и заемщика

Добросовестный ломбард перед подписанием договора обязательно проверяет потенциального клиента — изучает его удостоверение личности, может выставить условие обязательного российского гражданства. Исследуется и свидетельство о собственности на ТС, и оно само.

Автомобиль проверяют на юридическую «чистоту». Эксперт-оценщик сверяет номера кузова и внутренних узлов, смотрит, не находится ли ТС в списках угнанных машин. Затем специалист изучает техническое состояние транспорта, на основании которого определяется процентная ставка и размер ссуды. Редкие, сильно подержанные автомобили обычно оценивают не выше 50-60% их рыночной цены, а за «ходовые» марки и новые модели можно получить до 90%.

Какие автомобили автоломбард не принимает под залог

Автомобильные ломбарды не работают с транспортом, который уже заложен. Также ряд организаций не принимают технически неисправные, сильно поврежденные и старые машины. Если заемщик окажется недобросовестным, их будет трудно реализовать.

Как погасить

Может ли автоломбард выдавать деньги под залог ПТС?

Большинство ломбардов требуют, чтобы заложенное средство передвижения тут же помещалось на охраняемую стоянку при ломбарде, и возвращалось к владельцу лишь тогда, когда он выплатит всю необходимую сумму. Но есть и исключения, когда ломбард берет на хранение только ПТС, а машина остается у владельца.

Услуга кредитования под залог ПТС выгодна обеим сторонам.

Клиент получает деньги под относительно низкий процент, а займодатель – твердые гарантии того, что, даже если заемщик не сможет вернуть деньги, он в накладе не останется. Срок займа определяется соглашением сторон и может составлять от 1 дня до 1 года, а сумма займа – до половины стоимости автомобиля.

По этой же причине в автоломбарде не требуют предоставить поручителей, справку о доходах или паспорт с местной пропиской.