Нет денег платить за кредит? объясняем, что делать

Как не увязнуть в долгах

Кредиты выгодны банкам, а клиенты, которые не задумываются о серьезности взятия займа у банка, могут столкнуться с проблемами переплаты по кредитным обязательствам.

Также читайте: Закон и порядок: сколько могут звонить коллекторы и в какое время

Предлагаем несколько советов, которые помогут быстро погасить кредит без возможных последствий.

Прежде чем отправиться в банк за кредитом, стоит проанализировать свой заработок и траты в месяц. Можно даже завести книгу, в которую вносить информацию о своих доходах и расходах. Вести такой «гроссбух» нужно не менее месяца, чтобы понять, на чем можно сэкономить для того, чтобы в дату платежа по займу можно было внести большую сумму. Стоит составить график, а далее строго придерживаться его. Обязательно следует научиться экономить денежные средства. Конечно, не стоит отказывать себе во всем, но, например, от каждодневного кофе, который привыкли пить каждое утро в кофейне, легко можно оказаться. Сэкономленные деньги можно откладывать, а после вносить их в счет погашения кредита. Если появились дополнительные деньги, не стоит даже задумываться, куда их потратить. Необходимо посетить банк и написать заявление на внесение досрочного платежа по кредиту

При этом нужно обратить внимание: может быть уменьшена сумма ежемесячного взноса или дата последнего платежа. Разумно будет избавиться от «дорогих» привычек. У курильщиков в месяц на вредную привычку уходит не менее 3 000 рублей, хотя эти средства могли пойти на погашение долга

До тех пор, пока не погашен кредит, необходимо научиться не жалеть себя. Сейчас самое время подзаработать. Поэтому рекомендуется найти дополнительный источник дохода. Можно попробовать зарабатывать в интернете. Дополнительный доход стоит сразу откладывать, чтобы была возможность погашать задолженность в банке большими суммами. Если оформлено несколько кредитов, один из которых ипотечный, стоит начать выплату с того, который был выдан под большие проценты. После того как один из кредитов выплачен, необходимо высвободившиеся средства направить на погашение других кредитов. Как вариант, стоит начать выплату не только с того займа, где самые большие ставки, но и с того, где самый длительный срок пользования средствами. Можно обратиться в банк для рафинирования. Объединив несколько кредитов вместе, можно снизить процентную ставку. Но не стоит брать более крупный кредит, если нужно погасить мелкие

У курильщиков в месяц на вредную привычку уходит не менее 3 000 рублей, хотя эти средства могли пойти на погашение долга. До тех пор, пока не погашен кредит, необходимо научиться не жалеть себя. Сейчас самое время подзаработать. Поэтому рекомендуется найти дополнительный источник дохода. Можно попробовать зарабатывать в интернете. Дополнительный доход стоит сразу откладывать, чтобы была возможность погашать задолженность в банке большими суммами. Если оформлено несколько кредитов, один из которых ипотечный, стоит начать выплату с того, который был выдан под большие проценты. После того как один из кредитов выплачен, необходимо высвободившиеся средства направить на погашение других кредитов. Как вариант, стоит начать выплату не только с того займа, где самые большие ставки, но и с того, где самый длительный срок пользования средствами. Можно обратиться в банк для рафинирования. Объединив несколько кредитов вместе, можно снизить процентную ставку. Но не стоит брать более крупный кредит, если нужно погасить мелкие.

Также читайте: Как вернуть страховку после выплаты кредита

После внесения последнего платежа по займу, обязательно стоит обратиться в банк и получить справку о закрытии кредита, так как у банков могут быть разные условия досрочного погашения.

Шаг первый: сокращаем расходы

Тебе нужно включить режим выживания — тратить только на обязательные платежи (они перечислены в таблице ниже). Помни, включая режим выживания, ты начинаешь строить туннель, в конце которого будет свет.

Обязательные расходы	Траты в среднем в месяц, руб.
Жилье (квартплата, аренда)
Продукты домой
Связь (мобильная, интернет…)
Транспорт (бензин, общественный…)
Здоровье, лекарства
Дом, быт, хозяйство
Дети, учеба
Автомобиль, ТО, ремонт
Домашние животные
Внесите свое:

Оставлять все как есть ты уже пробовала, и тебе это не помогло. Попробуй теперь по-новому. Будет сложно? Да. Станешь счастливее, когда все получится? 100%.

Интересует ответ на вопрос: «Как выплатить кредит, если нет денег?»

«Авось пронесет» не прокатит. Страусиная поза, хитрости и уловки обмануть банк приводят к еще большим неприятностям. Непременное условие – сохранение репутации, означающее лишь одно: держаться следует с достоинством.

Воспользуйтесь страхованием кредита, если вы об этом позаботились при взятии займа. Страховой полис может быть оформлен, к примеру, на случай потери работы (закрытие учреждения, попадание под сокращение) в период кредитной выплаты. Сумма возмещения может быть продлена до 12 месяцев с момента потери работы. Самому увольняться нельзя, в противном случае страхование рассматриваться не будет.

Банк имеет возможность произвести реструктуризацию условий кредитной линии. Что это такое? Кредитное учреждение в зависимости от затруднительной ситуации заемщика имеет полное право пойти навстречу и предоставить ему рассрочку, отсрочку или «заморозить» кредит на определенный срок, «подарив» так называемые «кредитные каникулы». Временное решение проблемы и компромисс (минимизация кредитной выплаты, приостановление начисления штрафов/пени) – наилучший выход для обеих сторон. Новое банковское соглашение обязательно должно быть подписано уполномоченными лицами и официально заверено печатью.

Перекредитование или рефинансирование означает еще одну возможность встречного желания миролюбия. С этой целью в том же банке, где взят кредит, оформляется новая кредитная линия с более выгодными для заемщика условиями. Погашение старого кредита происходит за счет нового займа, взятого на льготных условиях. Так называемое перекредитование – отличный вариант для тех, у кого нет денег выплачивать кредит.

Исправление ситуации происходит за счет сниженной процентной ставки, но более длительной по сроку кредитной ссуды. В итоге выплаченная сумма бывает больше предыдущей, но таким образом заемщику предоставляется шанс выйти из финансовой задолженности. Успешность рефинансирования зависит от грамотного подхода к оформлению нового кредита, который может заключаться не обязательно в том же банке.

Для получения перекредитования в другом банковском учреждении необходимо предоставить паспорт, все документы с предыдущего банка, кредитный договор и чеки с выплатами. Будьте готовы к скрупулезному изучению предоставленных документов и возможности отказа. Банк таким образом страхуется от возможных проблем с будущим заемщиком. Отчаиваться не надо, следует обратиться в другой банк.

Еще один банковский вариант – оформление кредитной карты с Грейс-периодом, предоставляющим возможность воспользоваться кредитом с «ноль» процентом от 30 до 60 дней. Небольшая отстрочка позволяет перебрать другие возможности нахождения требуемой суммы денег.

И последнее: оформление кредита не происходит без залогового имущества. При непредвиденных ситуациях с невозможностью выплатить проценты, финансовые работники или сам заемщик реализует вверенный займ. При этом преобладают интересы кредитного учреждения, выгода владельца учитывается в последнюю очередь.

Способы выхода из долговой ямы: полезные советы

А если временно нет возможности выплатить кредит?

• Заплатить за кредит могут помочь и родственники, и друзья, и отличные знакомые. Заодно появится шанс проверить прочность дружеских уз и узнать, кто на самом деле помощник по жизни. Для минимизации отказа в получении денег в долг, желательно общую сумму долга разделить на несколько частей и взять по отдельности, не забыв нотариально заверить беспроцентный договор займа. Люди будут застрахованы от возможного обмана со стороны заемщика, да и сумма денег, взятая в долг, не будет их отпугивать.
• Трезво, без эмоциональных привязанностей оцените все то, чем владеете. Квартира, дача, автомобиль, драгоценности, мебель и другие ценные вещи возможно заложить или продать.
• Не следует обходить стороной и следующие возможности: сдача в аренду квартиры или дачи, устройство на другую работу.
• Самый последний способ – суд. Он возможен в случае отказа банка идти навстречу заемщику. К нему надо готовиться с умом: следует взять письменный отказ банка в рефинансировании кредита, нанять грамотного адвоката и доказывать временную невозможность погасить кредит.

Все перечисленные варианты сводятся к одному – платить все равно придется. Каким способом? Выбирать только вам.

Блог для владельца бизнеса

Ближайшие банкоматы ВТБ

Адрес	Режим работы
1  просп. Лесной, д. 63ав этом же зданиирубли, прием наличных, выдача наличных	Круглосуточно, без выходных
2  ст. метро «Лесная»расстояние 118 м.рубли, выдача наличных, оплата услуг	В режиме помещения, без выходных
3  ул. Карбышева, д. 9расстояние 1034 м.рубли, прием наличных, выдача наличных	Круглосуточно, без выходных
4  Большой Сампсониевский пр., д. 52, оф. банкарасстояние 1495 м.рубли, прием наличных, выдача наличных, оплата услуг	круглосуточно
5  ст. метро «Выборгская»расстояние 1604 м.рубли, выдача наличных	В режиме помещения, без выходных
6  ст. м. «Выборгская»расстояние 1624 м.рубли, выдача наличных, оплата услуг	В режиме помещения
7  пр. Пархоменко, д. 5, общежитие Военно-Морской Академиирасстояние 1678 м.рубли, выдача наличных, оплата услуг	9:00 — 23:00

Банкоматы и офисы других банков рядом c этим офисом

Адрес	Режим работы
1  Лесной пр., д. 63, лит. АСбербанк России, отделение   в этом же зданиикасса, работа с юр. лицами, обслуживание физ. лиц	пн — сб: 10:00 — 20:00, перерыв: 15:00 — 16:00
2  Лесной просп., д. 61, корп. 1Банк «ФК Открытие», отделение   расстояние 69 м.касса	пн.—пт.: 10:00—19:00
3  просп. Лесной, д. 65, корп. 1Банк Санкт-Петербург, отделение   расстояние 73 м.касса, работа с юр. лицами, обслуживание физ. лиц	пн — пт: 9:30 — 20:00, сб: 10:00 — 18:00, обслуживание юр. лиц: пн — пт: 9:30 — 16:00
4  Кантемировская ул., 25,  литер ААльфа-Банк, банкомат   расстояние 95 м.рубли, выдача наличных	В режиме помещения
5  Кантемировская ул., 25, литер ААльфа-Банк, банкомат   расстояние 109 м.рубли, выдача наличных	В режиме помещения, без выходных
6  просп. Лесной, д. 59, корп. 5Почта Банк, отделение   расстояние 295 м.касса	пн., сб.: 10:00—18:00 вт.—пт.: 09:00—20:00
7  просп. Лесной, 75Сбербанк России, отделение   расстояние 323 м.касса, обслуживание физ. лиц	пн.—пт.: 10:00—20:00сб.: 10:00—19:00
8  Кантемировская ул., д. 11/13, завод им. М.И.КлимоваБалтийский Банк, банкомат   расстояние 383 м.выдача наличных, оплата услуг	ограниченный доступ
9  Большой Сампсониевский пр., д. 88, оф. банкаБалтийский Банк, банкомат   расстояние 489 м.выдача наличных, оплата услуг	пн — пт: 9:30 — 20:00, сб: 10:00 — 18:00
10  Большой Сампсониевский пр., д. 68, лит. Н, БЦ «Выборгская застава»Nordea Bank, банкомат   расстояние 687 м.рубли, выдача наличных	7:00 — 22:00

Плохие методы получения денег

Крайняя нужда порой заставляет людей совершать поступки, о которых они могут жалеть до конца жизни. К числу самых неудачных решений относится:

Вхождение в мир криминала. Чаще всего люди, особенно молодые, решают «легко и быстро» подработать на продаже наркотиков. При этом полиция достаточно хорошо ловит подобных «предпринимателей» уже в первые месяцы их «работы». 5 лет тюрьмы или даже больше не стоят никаких денег. Бывали случаи, когда простых студентов ловили с достаточно крупными объемами, а это порой чревато даже пожизненным сроком;

Получение взаймы у братков. Такое возможно в том случае, если у кого-то из друзей есть криминальные связи. Сейчас подобное не так актуально как лет 20 назад, да и многие бывшие авторитеты предпочитают вести честный бизнес. Впрочем, некоторые из них вполне готовы дать под существенный процент 500 тыс. рублей или даже больше

Здесь важно понимать, что в случае невозможности отдать долг, под угрозой окажется не только сам должник, но и его семья;

Обман друзей и родных. Некоторые от отчаяния целенаправленно берут небольшие суммы почти у всех знакомых и затем не отдают деньги

Без расписки вернуть средства по суду вряд ли получится. Вот только стоит ли совершать такое предательство и портить себе репутацию ради нескольких десятков тысяч?

2) Как вести себя в данной ситуации?

Самым важным и ключевым моментом в данной ситуации будет сохранение спокойствия и хладнокровия, не нужно впадать в панику. Самым разумным решением будет взять лист бумаги и записать туда все, решения, которые пришли вам в голову. Убегать от решения проблемы с банком – самое ложное решение, так что лучше сообщить банку о нагрянувшей, текущей проблеме.
Если все-таки банк не желает вас слушать и собирается подавать в суд, то не нужно бояться этого, ведь при себе у вас должно быть доказательство, о вашей неспособности выплатить кредит, например, трудовая книжка с подписью увольнения. Этот документ может сыграть большую роль в суде и облегчить вашу участь.

Какие документы потребуются

Несколько полезных советов, как быстро погасить кредит в банке

Практика показывает, что банки не заинтересованы в досрочной выплате кредита. А в некоторых случаях благое побуждение заемщика отдать свой долг быстрее может испортить его кредитное досье. Если вы все же твердо решили погасить свой заем раньше времени, прочтите несколько рекомендаций, которые помогут в данной ситуации.

1. Планируйте расходы, чтобы сэкономить.Вначале просчитайте на бумаге свой ежемесячный доход и регулярные расходы. Возьмите за правило записывать все поступления и затраты (даже мелкие) в специальную приходно-расходную книгу, которую вам стоит завести. Так проще будет определить, на чем и сколько лучше сэкономить, чтобы быстрее погасить кредит.

   Наметьте график уплаты взносов и выполняйте его очень пунктуально. Старайтесь найти возможность и сохранить хотя бы 30 % своего привычного бюджета для покрытия займа. Конечно, придется пожертвовать множеством приятных мелочей, таких как посещение кафе; кофе из автомата; лишняя косметика; новая книга для времяпрепровождения в метро и другие маленькие радости. Зато вас удивит сумма освободившихся средств. Отслеживая свой финансовый поток, вы можете спокойно отложить по 10–15 % суммы с каждого прихода и таким образом быстрее погасить кредит.

   Но даже в условиях строгой экономии не нужно ограничивать себя в необходимых вещах – пище, лекарствах и т. п. Ведь не секрет, что лишние расходы мы позволяем себе во время внепланового шопинга (для улучшения настроения) и совершая спонтанные эмоциональные приобретения. Итак, как можно быстро погасить кредит, рассуждаем далее.

2. Ищите дополнительные доходы.До тех пор, пока вы не достигли своей цели, придется потрудиться. Забудьте о законном 8-часовом рабочем дне, к которому вы вернетесь после выплаты долгов. А сейчас быстрей ищите вспомогательные заработки. Спросите у начальства, нет ли какой-нибудь работы по совместительству или дополнительной нагрузки за определенную доплату.

   При отсутствии такой возможности придется поискать работу самостоятельно. Это могут быть частные уроки, разовые услуги или заработок в Сети. Полученные средства используйте по назначению – старайтесь быстрее погасить кредит. На эти цели направляйте премии, денежные подарки, возвращенные долги и другие внеплановые поступления. Можно попытаться взять субсидии от государства в виде налоговых льгот (каникул), оформить возмещение налогового вычета, бесплатно получить лекарства для детей.

3. Оформите рефинансирование.Бесспорно, банки дорожат надежными клиентами и предлагают им послабления, чтобы уменьшить финансовую нагрузку на бюджет. Довольно популярная услуга – рефинансирование, которая позволяет получить еще один кредит, дабы быстрее погасить текущий. Замена старых долговых обязательств новыми сопровождается более низкими ставками, тем самым уменьшая сумму переплат. Некоторые финансовые учреждения допускают объединение нескольких займов. С первого взгляда это выглядит заманчиво, но может быть невыгодно дебитору. Поэтому, соглашаясь на такое предложение, внимательно прочтите условия, оговоренные банком.
4. Переплачивайте 10 % при каждом взносе.Рассчитывая ежемесячные взносы для заемщика, банк, прежде всего, соблюдает собственную выгоду. Чем дольше время возвращения ссуды, тем больше зарабатывает кредитор. Если повысить сумму регулярного платежа на 10 %, можно прилично сэкономить и быстрее рассчитаться с банком.

   После осуществления последней выплаты не забудьте взять справку банка о полном погашении долга. Это обязательно. Бывает, что на недоплаченный остаток по кредиту (даже несколько копеек) в дальнейшем начисляются проценты, поскольку кредитное учреждение должно взимать комиссию за содержание активного счета. Так собираются долги на тех счетах, которые клиент относит к обнуленным. Чтобы исключить подобные накладки, и потребуется справка банка. Она поможет и при оформлении нового займа.

Взять деньги в долг

Если деньги нужны срочно, можно попробовать взять их в долг у родственников или друзей

Важно: не стоит портить отношения, если вам откажут

Чтобы гарантировать, что вы точно вернёте деньги и сделаете это в срок, предложите написать расписку. В ней нужно указать ваши паспортные данные, сумму (цифрами и прописью), срок возврата, процентную ставку, под которую берёте заём, дату и подпись. Имейте в виду, что такая расписка будет иметь юридическую силу — если вы не вернёте деньги, на вас смогут подать в суд. Если вы будете понимать, что не успеваете вернуть деньги в срок, попробуйте договориться и обязательно напишите новую расписку.

Что делать, чтобы не просрочить ссуду

Чтобы не просрочить платеж по кредиту:

• рассчитывайте свои финансовые возможности еще на этапе оформления ссуды – размер ежемесячного взноса не должен превышать 30% от доходов;
• создайте подушку безопасности – начните копить больше денег на отдельном счете. Нужно накопить такую сумму, за счет которой можно будет внести несколько ежемесячных взносов в банк при возникновении форс-мажорных обстоятельств;
• сократите расходы – заведите дневник трат, в котором записывайте ежедневные покупки, так сможете выявить ненужные затраты и исключить их, улучшив тем самым свое финансовое положение;
• составьте список имеющихся займов с указанием срока и суммы ежемесячного взноса – в первую очередь закрывайте маленькие суммы, это позволит сократить количество кредитных договоров.

Внимание! Иногда должник может узнать о просрочке по кредитам только через некоторое время. Например, в дату ежемесячного платежа на счете клиента была не вся необходимая для погашения долга сумма, и банк списал ее

Если не хватило несколько сотен рублей, то кредитор может и не уведомить заемщика об образовавшейся задолженности. Но эта информация также попадет в кредитную историю, а на недополученную сумму будут начислены пени.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, регулярно отслеживайте погашение задолженности в личном кабинете или уточняйте информацию об оплате в банковском отделении.

Страховка

Банковские структуры активно предлагают своим клиентам приобрести страховые полисы. В большинстве своем заемщики отказываются от лишних трат. Но возможно именно наличие страхового полиса позволит, если не полностью погасить задолженность, то минимизировать расходы, например, на период временной нетрудоспособности.

Одновременно уведомление о произошедшем направляется в банк. И не стоит думать, что дальше можно не соблюдать график. Страховщики могут счесть, что страхового случая не было и отказать в выплатах. Решать проблему с ними придется через суд, а на это потребуются месяцы и годы.

Как лучше поступить

Кредиты бывают разными, и выстраивая стратегию взаимодействия с банком важно грамотно оценить не только свое финансовое положение, но также сумму и особенности взятого долга. Рассмотрим несколько типовых ситуаций

Ипотека

Цикл действий при проблемах с платежами по ипотеке следующий:

1. Показать договор юристам, попробовать найти лазейку для суда с банком. Если таковой нет, то остается лишь диалог с кредитором.
2. Встретиться с представителем банка, уполномоченным пересматривать условия договора, находить компромисс.
3. Строго выполнять достигнутые договоренности. Если банк пошел на встречу, не стоит пренебрегать доверием.

Чаще всего, когда платежи по ипотеке сложны, квартира либо продается, либо сдается. Второй вариант хорош тем, что она продолжает числиться за клиентом, но семье где-то надо жить в этот период.

Полезно! В Госдуме рассматривается законопроект об ипотечных каникулах, по которому будет предложена отсрочка тем, кто впервые оказался в трудной ситуации.

Автомобиль в залоге

В качестве залога выступает не только квартира, но транспортное средство, приобретенное в кредит. Аналогично с недвижимостью банк вправе изъять автомобиль и продать его с аукциона. Учитывая, что такой метод реализации крайне невыгоден, рекомендуется самостоятельно реализовать авто.

Найдя покупателя, следует обратиться в банк и там оформить сделку. По сути, новый собственник часть денег отдает кредитору — остаток по займу, а остальное владельцу.

Есть поручители

Когда становится очевидным, что вносить платежи сложно, стоит вывести поручителя из дела, заменив его залогом. Как правило, банки соглашаются на такие условия, если человек платежеспособен, надежен и предлагает ценное имущество.

Полезно! Поручителями в большинстве случаев выступают родственники и друзья. При наличии финансовых проблем стоит незамедлительно сообщить об этом. Поручитель может не только помочь финансово, но и дать ценный совет по выходу из проблемы, его интерес в этом тоже есть.

Потребительский кредит

Потребительские кредиты не подкреплены залогом или поручителем, следовательно, человек чувствует себя более спокойно при просрочках платежей — квартиру не отнимут, жене претензии не предъявят. На практике это не совсем верно. Ни на кого из близких долг не повесят, но вот имущество изъять могут, но только после суда. Рекомендуется переоформить ценное имущество на близких родственников. В такой ситуации приставы потом лишь арестуют счета. Если продолжительное время средств на них не будет, а имущества нет, то дело закроют.

Кредиты более, чем в одном банке

1. Определить банк с наиболее серьезными последствиями неуплаты — залог, ипотека или сумма.
2. Сделать этого кредитора союзником — исправно платить и просить юридической поддержки при общении с другими банками.
3. После расчета с одним последовательно приступать к следующему по аналогичной схеме.

Очевидно, что за время сумма долга серьезно возрастет, поэтому надо заранее подготовиться к уплате максимальных процентов. Если они начислены в бешеном количестве, то стоит обратиться в суд.

Как выплатить кредит быстрее – закрыть досрочно

Так как выплатить кредит быстрее возможно только одним способом (с помощью досрочного полного и частичного погашения), оперативному расчёту с долгами способствует уменьшение ежемесячных расходов и/или рост доходов.

Быстрее расплатиться с кредитами: рефинансировать и оплатить

1671
Одобрено:
1170

От 5,5%!

Лимит: до 3 000 000 руб.

Ставка: от 5,5%

Период: до 84 мес.

Решение: от 1 дн.

Лицензия ЦБ РФ: №2275

2433
Одобрено:
1703

До 100% одобрений!

Лимит: до 275 000 руб.

Ставка: от 7,77%

Период: до 13 мес.

Решение: от 10 мин.

Лицензия ЦБ РФ: 2534

1638
Одобрено:
1147

От 6,1%!

Лимит: до 1 500 000 руб.

Ставка: от 6,1%

Период: до 60 мес.

Решение: от 15 мин.

Лицензия ЦБ РФ: №705

Помимо того как быстрее отдать кредит посредством использования каждой свободной копейки, заёмщик может также ускорить процесс отдачи долгов с помощью другого банка. Для этого следует изучить представленные на рынке программы рефинансирования ипотечных, автомобильных и потребительских займов.

С целью привлечения новых клиентов банки предлагают заёмщикам взять у них ссуды на погашение старых кредитов с более выгодной ставкой. Перед как быстрее закрыть кредит в старом банке клиент подписывает с новым заимодателем соглашение, в котором при том же размере ежемесячных платежей срок погашения ссуды сокращается.

Самый неочевидный способ

Получение имущественного вычета

В соответствии с действующим законодательством получатель ипотечного займа имеет право на возврат суммы в пределах НДФЛ, перечисляемого в бюджет. Деньги, выплачиваемые по кредиту, можно вернуть в следующем объеме, если квартира покупалась после 2014 года:

• 13% от 2 млн. рублей основного долга или 260 тыс. рублей;
• 13% от 3 млн. рублей выплаченных процентов по кредиту или 390 тыс. рублей.

Для получения вычета следует обращаться в ИФНС по месту жительства с полным пакетом документов (заявление, договор с банком и купли-продажи, справки о начисленных и выплаченных процентах и т. д.).

Если нет денег платить кредит, нельзя паниковать и опускать руки. Не стоит ждать, пока банк обратится в суд или продаст долг коллекторам. Способы решить проблему есть всегда. Но ни один из них не гарантирует мгновенное получение нужной суммы. Соответственно, думать о том, где взять дополнительные средства нужно заранее, а не тогда, когда нет ни рубля на внесение планового платежа.

ЦБ РФ принял решение об отзыве лицензии на проведение банковских операций у Проминвестбанка

Дебетовая карта «Аэрофлот» от Сбербанка

Брать ли новый кредит, чтобы погасить старый?

Чем грозит невыплата кредита?

Подписывая договор с банком, вы обязуетесь раз в месяц выплачивать определённую сумму для погашения кредита.

Все банковские системы предусматривают вариант неуплаты задолженности. Тем более в последнее время это проблема стала довольно частым явлением. Поэтому в том же договоре указываются все последствия в случае задолженности заёмщика.

Как правило, банки используют два способа получения долгов:

1. Взыскание имущества.
2. Предоставление рассрочки на определенный период.

Взыскание имущества происходит по двум сценариям: досудебное разбирательство банка с заёмщиком или же подача иска в суд. В первом случае банки прибегают к помощи коллекторов, которые описывают ваше имущество и следят за тем, чтобы вы выполнили свою часть договора.

С 2015 года закон запретил коллекторам совершать телефонные звонки любого характера в период с 22:00 до 08:00, а также постановил считать любые угрозы в адрес должника преступлением. Если же по желанию банка последовало судебное разбирательство, вы получаете конкретную сумму для выплаты вместе со штрафами и неустойками.

Размер принудительного взыскания регламентируется судом. Чаще всего на должников накладывают следующие обязательства:

• Контроль над банковскими счетами заёмщика, который подразумевает арест уже имеющихся средств и дальнейшее стяжение финансовых поступлений в пользу банка.
• Арест имущества должника и последующая его продажа. Чаще всего таким имуществом выступает автомобиль либо жилая площадь.
• Частичный арест заработной платы, который может достигать половины суммы;
• Запрет на выезд за пределы страны и т. д.

Если же вы уверены, что в ближайший момент сможете возобновить оплату по кредиту, вам необходимо подать заявление в суд о предоставлении отсрочки по исполнению решения. В таком случае вы сможете сохранить свои финансовые сбережения и имущество.

Для того чтобы суд мог предоставить рам рассрочку или отсрочить взыскание, вам необходимо указать уважительную причину, по которой вы задерживаете выплаты банку.

Уголовное наказание по причине мошенничества понесут те клиенты, которые для получения кредита использовали ложную информацию о себе. Однако, для того, чтобы доказать вину должника, банку необходимо будет собрать множество документов. А подтвердить факт вашего мошенничества, если до этого вы исправно оплачивали задолженность, будет практически невозможно.

4) Стоит ли действовать, или лучше всего не торопить события?

Никогда не стоит медлить с действиями, ведь жизнь, это не сказка, особенно когда долг растет каждый месяц, а в некоторых банках и с каждым днем. Если обнаружили, что у вас не осталось ни копейки, чтобы выплачивать долг, то сразу же пишите письмо в банк, в письме должно быть включено 1 причины, по которым вы больше не в состоянии выплачивать кредит, 2 в нужном порядке следует упомянуть, что вы не отказываетесь от оплаты кредита.

В случае
если вы не оплачиваете ничего на протяжении нескольких месяцев, то вы автоматически становитесь отвратным кредито-плательщиком, поэтому банк вынужден будет подать на вас в суд, поэтому при возможности, вносите каждый месяц по 300-500 рублей хотя бы. В суде самое страшным вердиктом будет конфискация имущества в пользу банка.

Как заработать деньги на погашение кредита

Найти деньги можно несколькими способами:

1. Перехватить у знакомых и родственников. Преимущество в том, что не будет процентов, а отдачу долга можно растянуть на продолжительное время. Но, чтобы не портить отношения, лучше отдавать деньги в срок.
2. Найти источник дополнительного дохода. Это может быть как работа в сети, так и курьерство. Главное выбирать варианты, где оплата идет по факту сделанной работы и сразу.

Как только кризис по оплате миновал, стоит задуматься над сбережениями. Наличие даже небольшой накопленной суммы денег может выручить в трудный момент.

Полезно! Продажа ненужного имущества также может помочь в решении вопроса. Например, старый магнитофон или телевизор, которые не используются, вполне могут быть оценены, как месячный платеж по кредиту.

Когда человек берет кредит, он не только получает определенную сумму денежных средств, но и принимает ответственность. Несвоевременное внесение платежей может повлечь за собой начисление пеней, штрафов, непрерывные звонки из банка и взаимодействие с коллекторами. Если платить по кредиту нечем, стоит в первую очередь попытаться договориться с кредитором. В некоторых случаях суд также будет решением проблемы, но инициировать иск должен кредитор. Стоит помнить, что до судебного решения банк не вправе арестовывать счета, изымать имущество.

https://youtube.com/watch?v=VRbfBUPNtEg%3F

Вас ждет испорченная кредитная история.

Испорченная история — не самое страшное. Вы просто не сможете взять в долг в следующий раз. В случае невыплаты кредита вас заносят в спец базу в бюро кредитных историй. Далее любой банк при выдаче кредита делает запрос в БКИ и видит — вы должник. Значит кредит вам не дадут. Поверьте, как только вы не платите очередной платеж  — данные поступают в БКИ. Бессмысленно отправлять запрос на получение кредита в другой банк.

Вам откажут в большинстве банков в случае наличии информации о том, что вы имели просрочки по выплатам. Не дадут вам и кредитную карту.  Но кредитная история, это всего лишь строчка данных. Ничем особым она вам не угрожает. На фоне проблем с коллекторами про нее можно забыть. Брать кредит для закрытия другого кредита — очень плохая практика. Вы загоните себя в долговую яму, из которой вряд ли выберетесь.