Что делать, если с вашей банковской карты списали деньги без вашего согласия?

Как снимают ваши деньги: мошенничество с картами Сбербанка

Основные 3 вида мошенничества

• 1. Считывание информации с карты через скриммер.

• 2. Использование мобильного телефона, привязанного к мобильному банку, для снятия денег.

• 3. Фишинговые ссылки.

Скриммер

Разберемся с каждым видом по отдельности. В первом случае вы себя вряд ли сможете застраховать от потерь. Скриммер – умное устройство, которое позволяет считывать пин-код вашей карты, а также информацию о ней, которая отражается на магнитной ленте каждой карты. После этого информация переносится на аналогичную ленту, пин-код фиксируется отдельно. Кусок пластика сделать несложно, и остается только налепить магнитную ленту на него и, вуаля – ваша карта продублирована в руках мошенника. Отправиться с ней к банкомату и обналичить ее обычно мошенникам особого труда не составляет.

Мошенничество через мобильный банк

Это самый распространенный способ. Многие из нас теряют телефоны вместе с сим-картами и не собираются их блокировать в ближайшее время. Вследствие этого телефон, попавший в «нечистые» руки, становится ключом к вашему «денежному сейфу». Снятие средств с карты Сбербанка происходит почти мгновенно – такую возможность мошенники обычно не упускают. Чтобы предостеречь себя от этого, просто блокируйте сим-карты после потери телефона.

Но это еще не все. Если вы выбрасываете сим-карту и покупаете новую – ваш номер может быть задействован оператором связи еще раз, для продажи новому клиенту. И в этом случае мобильный банк будет уже находиться в руках другого человека. Мошенником он окажется или нет – большой вопрос, но лучше себя лишний раз предостеречь от испытывания судьбы, отсоединяя ненужный более номер телефона от мобильного банка.

Советы по защите денежных средств от мошенников

• Если вам кто-либо из чужих людей захотел перевести деньги, не давайте номер карточки — лучше дайте номер мобильного телефона, к которому привязана нужная вам карта. Так вы и деньги получите, если покупатель настоящий, и оставите себя в полной безопасности;
• Ни в коем случае не оставляйте в открытом доступе такие данные, как фотографии карточки (ни с лицевой, ни с тыльной стороны), фотографии паспорта и т.д. Размещать такое нельзя ни на досках объявлений, ни на странице в социальной сети, ни где-либо еще;
• Всегда будьте внимательны в интернете. Перед тем, как вводить важные данные в специальные поля для ввода, посмотрите на адрес сайта — если он отличается от настоящего адреса, значит, это так называемый «фишинг». Ваши данные в таком случае попадут прямо в руки мошенников. Пример фальшивого адреса сайта: sderdank.ru вместо sberbank.ru;
• Не пользуйтесь банкоматами и терминалами, расположенными на улицах и в других плохо проверяемых местах. Очень часто злоумышленники ставят в такие банкоматы специальные скимминг-устройства, с помощью которых они считывают магнитную ленту карточки и другие ее данные. Затем изготавливается пластиковый дубликат, которым можно расплатиться даже в обычном магазине «Пятерочка»;
• Если все-таки случилось так, что данные попали не в те руки — не ленитесь и тут же блокируйте карту. Причем делать это лучше по телефону, чтобы сэкономить время на походе в офис банка (об этом читайте, например, в данной статье). Потеряете время, зато сохраните все деньги.

Как уберечься от атак мошенников?

Чтобы не попадать в неприятные ситуации, гражданам следует всегда придерживаться простых правил безопасности:

• Запишите номера своего банка в телефонную книгу телефона. Даже если мошенники попытаются использовать при разговоре похожие номера, они все равно отобразятся на экране, как неизвестные.
• Не нужно следовать инструкциям неизвестных лиц, особенно, если они касаются ваших счетов, банковских кабинетов и т.д.
• Завершайте разговор немедленно, если на том конце провода у вас выспрашивают данные по карте, либо информацию из SMS по операциям на счете
• Всегда проверяйте свои счета, баланс карты, чтобы держать ситуацию с деньгами под контролем

Заключительные рекомендации: как избежать негативных последствий признания гражданина банкротом

Банкротство нельзя назвать абсолютно выгодным способом решения финансовых проблем. Если есть имущество, оно будет потеряно. Если есть деньги, они уйдут кредиторам.

При этом активы будут распроданы, вероятнее всего, по бросовым ценам. Куда выгоднее проявить сосредоточенность и попытаться найти выход из ситуации за счет увеличения доходов.

Основные рекомендации можно сформулировать следующим образом:

1. Не брать более одного кредита, если нет стабильного дохода.
2. Планировать финансовые обязательства так, чтобы ежемесячные платежи по всем обязательствам не превышали 50% от суммы дохода за месяц.
3. При возникновении просроченного долга вести диалог с кредитором и не доводить дело до суда.
4. Когда возбуждена процедуры банкротства, попытаться извлечь максимум выгоды от стадии реструктуризации и выровнять свой бюджет.

Пословица «долг платежом красен» существует много столетий. Еще более стара проблема долгов. В древности за долги продавали в рабство. Современный мир более лоялен к дебиторам, но злоупотреблять этим не стоит.

Что делать, если мошенники сняли деньги с карты!

Согласно статье 9 Федерального закона №161 «О национальной платежной системе» банки
обязаны возмещать своим клиентам украденные с карт средства в полном объеме. Однако это
правило действует только, если пострадавший обратился вовремя и было доказано, что денежные
средства были списаны мошенническим путем. Чтобы вернуть свои деньги, следует предпринять
следующие шаги:

1. Сразу же после того, как узнали о хищении денег с банковской карты, следует немедленно
   позвонить в контактный центр банка-эмитента и заблокировать карту. Идеально, если у
   вас подключено SMS-оповещение обо всех совершаемых операциях, поэтому вы сможете
   своевременно узнать о краже средств и заблокировать карточку. Весьма вероятно, что вам
   поступили данные только о первом списании денег, и вы сможете предотвратить кражу
   остальной части денег.
2. Обратиться в банк и написать заявление о пропаже денежных средств и требовать
   возмещение убытков. Обязательно изучите договор о выпуске карты, в котором указаны
   данные о действиях банка в случае кражи денег с карты.
3. Приложить имеющиеся доказательства того, что деньги были списаны мошенническим
   путем. К сожалению, здесь не действует презумпция невиновности, и банк в-первую
   очередь будет предполагать, что вы сами сняли деньги либо это сделали ваши близкие
   родственники. Например, таким доказательством может служить документ из
   правоохранительных органов о том, что была украдена банковская карта, а потому к
   снятию средств вы не имеете никакого отношения.
4. Написать заявление в милицию о факте мошенничества. В большинстве случаев служба
   безопасности банка просит этого не делать, так как от этого может пострадать репутация
   финансового учреждения. Однако стоит учитывать, что банк не очень-то хочет возвращать
   деньги, поэтому, если правоохранительные органы смогут найти злоумышленника или доказать факт мошенничества, это будет неоспоримым доказательством для возврата
   ваших денежных средств банком.
5. Дождаться результата внутреннего служебного расследования о факте хищения средств с
   вашей банковской карты. Если деньги были украдены на территории РФ, то о результатах
   банк должен сообщить не позднее 30 дней после подачи заявления, в ином случае – в
   течение 60 дней.
6. В случае доказательств, что деньги были похищены мошенническим путем, например, с
   помощью использования скрининговых устройств в банкомате, деньги будут возвращены.
   Однако если банк докажет, что денежные средства были украдены из-за действий самой
   жертвы, например, передачи данных карты другим лицам, то банк имеет полное право
   отказать в их возврате.
7. Обращение в суд, как в последнюю инстанцию, если банк отказался вернуть деньги и есть
   доказательства, что денежные средства были похищены мошенниками.

К сожалению, банки не очень заинтересованы в возврате клиентам украденных денег, особенно
если те не могут предъявить доказательства мошенничества. Поэтому шансы вернуть средства не
очень велики, однако все же есть. Лучший способ не лишиться своих денег – это как можно
быстрее обратиться в банк, как только получили смс о списании средств с карты. Деньги не сразу
снимаются со счета, есть определенный период авторизации. Поэтому, если клиент успеет
вовремя подать заявление, то транзакция будет отменена, а деньги будут возвращены.

Подбор кредитки

Как действовать в случае кражи средств с карты?

Согласно закону «О национальной платежной системе», пострадавший держатель карты должен в течение суток уведомить банк о несанкционированном переводе средств со счета. Поэтому, как только вы получили СМС-уведомление о транзакции, к которой не имеете никакого отношения, срочно позвоните в банк и сообщите о случившемся, а затем заблокируйте карту.

В тот же день необходимо отправиться в отделение кредитной организации и написать заявление об опротестовании несанкционированной операции. При этом не лишним будет составить заявление о краже и направить его в полицию.

После приема заявления банк начнет проверку мошеннической транзакции. Организация сначала определит, где, во сколько и каким образом проводилась операция. А затем будет выяснять, воспользовался ли картой без вашего ведома кто-то из близких или же это действительно было мошенничество.

По закону, банк обязан вернуть украденные средства, если будет установлен факт мошенничества. Однако сроки возврата не регламентированы. Но при этом, организация обязана в течение 30 дней сообщить клиенту о результатах рассмотрения заявления (или в течение 60 дней, если перевод средств был трансграничным).

Чтобы ускорить процесс проверки, попытайтесь собрать доказательства, подтверждающие вашу непричастность к исчезновению средств. Если стало известно, что деньги были сняты за границей, сделайте копии страниц загранпаспорта, что докажет ваше отсутствие в указанной стране. Также можете запросить распечатку телефонных звонков у мобильного оператора, где будет указано время СМС-уведомления о снятии денег и звонка в банк с просьбой о блокировке карты. Затем попробуйте собрать показания свидетелей (коллег по работе, друзей и прочих), которые подтвердят ваше конкретное местонахождение в момент преступления.

Информация о банке Сбербанк в Майкопе

Dadimcash — Услуга платная

Какие данные ни в коем случае нельзя сообщать при входящих звонках и оплате физическим лицам

1. Код CVV/CVC.

   Он находится оборотной стороне карты и состоит из трех цифр. Этот код требуется только для подтверждения оплаты от банка. И только для того, чтобы с вашей карты деньги были переведены другим лицам или при оплате покупки.

2. Код в СМС сообщении о подтверждении платежа.

   Он находится оборотной стороне карты и состоит из трех цифр. Этот код требуется только для подтверждения оплаты от банка. И только для того, чтобы с вашей карты деньги были переведены другим лицам или при оплате покупки.

3. Код подтверждения платежа в пуш-уведомлении мобильного приложения банка или платежной системы (Яндекс-деньги, КИВИ и др.).

   Системы защиты в банковских приложениях постоянно обновляются. Поэтому в приложении вместо кода это может быть кнопка вида «Подтвердить» или «Оплатить» и даже приложить палец для сканирования отпечатка.Также необходимо, чтобы никто кроме вас не мог увидеть пароль подтверждения оплаты или просто ее подтвердить нажатием.

4. Кодовое слово.

   Оно предназначено для вашей идентификации при общении с банком. Никто, кроме вас не должен его знать. Произносить его можно по телефону только в случае, если вы сами позвонили по общеизвестному банковскому номеру. В этом случае кодовое слово для сотрудника подтвердит вашу личность. Много об этом рассказывать не будем, дабы мошенники, которые сейчас также читают это, не взяли на заметку другие тонкости.

Не оставляйте ваш смартфон без присмотра и не теряйте его. Особенно, если доступ к нему не защищён каким-либо образом: пин-код, графический ключ, сканером отпечатка пальца или сканером лица. Возможны иные способы блокирования включения телефона, в зависимости от его производителя.

Возможно ли повторное банкротство и когда?

Где и как пишется дата с применением форматов – примеры

Как и где получить полис обязательного медицинского страхования для ребенка?

Каждый гражданин в нашей стране имеет право получать бесплатную медицинскую помощь. Это право гарантировано Конституцией РФ. А с 2011 года, согласно новому закону, мы имеем еще и право самостоятельно выбрать страховую компанию, в которой хотим получить полис обязательного медицинского страхования (ОМС). В системе ОМС г. Москвы, например, работают 12 страховых медицинских организаций. Полный их список вы сможете найти на сайте www.mgfoms.ru.

Если вы затрудняетесь с выбором страховой компании, то по месту жительства каждого ребенка находится детская поликлиника, в которой можно узнать, с какой компанией медицинского страхования она сотрудничает, и, соответственно, уточнить адреса близлежащих центров выдачи полисов ОМС. Новорожденный ребенок до момента получения свидетельства о рождении получает медицинскую помощь по полису мамы. Затем малышу необходимо оформить собственный полис ОМС.

Способы хищения денег с банковских карт

Самым распространенным способом мошенничества является социальная инженерия — методы обмана и введения клиентов в заблуждение с целью кражи денежных средств. По данным ЦБ, в первом полугодии 2020 года на нее пришлось 83,8% случаев от общего числа атак. Традиционно мошенники звонят банковским клиентам под видом «службы безопасности банка» или «службы финансового мониторинга» и сообщают о том, что по карте якобы совершена подозрительная операция. Под предлогом спасения денежных средств они заставляют клиента совершить ряд действий, чтобы украсть деньги с его счета. Контактную и персональную информацию о клиентах злоумышленники получают, покупая «слитые» базы в даркнете (теневой сегмент интернета. — РБК) либо находя их там же в свободном доступе. Также для убедительности они могут звонить с подменных номеров банков и других структур. Далее схема мошенничества развивается по нескольким сценариям.

• Мошенники выманивают платежные данные карты (16-значный номер, имя владельца, срок действия и трехзначный код на обратной стороне, а также код из СМС от банка) либо обманом узнают данные для входа в личный кабинет.
• Иногда мошенники в процессе звонка просят установить на телефон специальное приложение якобы для лучшей защиты — им оказывается программа удаленного доступа и управления, с помощью которой можно зайти в личный кабинет онлайн-банка жертвы и перевести оттуда деньги на свой счет.
• Программы удаленного доступа помогают не только украсть все имеющиеся деньги, но и оформить в мобильном приложении предодобренный кредит, если такой продукт предлагается клиенту, а затем вывести и заемные средства.
• Также во время звонка мошенники убеждают своих жертв снять деньги в банкомате и зачислить их на специальный счет для «спасения средств». Некоторые злоумышленники, «заботясь» о клиенте, заказывали своим жертвам такси до ближайшего банкомата.

В последнее время стали появляться более сложные схемы: к звонкам от «банковских работников» добавились звонки от «правоохранительных органов», которые «подтверждают», что кто-то пытается украсть деньги клиента, поэтому их надо спасти путем перевода на «безопасный» счет. Также злоумышленники начали звонить от имени бюро кредитных историй и сообщать, что обнаружили попытки оформления кредитов с использованием паспорта жертвы.

Злоумышленники могут перевыпускать сим-карты, воспользовавшись ошибкой или недобросовестностью сотрудников салонов связи: для этого достаточно знать Ф.И.О. и номер телефона потенциальной жертвы. «Злоумышленник приходит в салон сотовой связи и просит перевыпустить сим-карту, в качестве документа предъявляет подделанные копию паспорта или доверенность. Получив желаемое, он устанавливает карту в телефон и пытается привязать этот номер к мобильному банкингу. Обычно для этого необходимо ввести одноразовые коды несколько раз», — описал типичный сценарий ведущий эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов.

Во время пандемии и перехода многих процессов в онлайн-формат киберпреступники также активизировались в интернете, предупреждал ЦБ. По данным регулятора, за первое полугодие 2020 года мошенникам удалось украсть в интернете свыше 2 млрд руб., то есть более 50% из общего объема похищенных за этот период средств.

По данным «Лаборатории Касперского», в 2020 году активно росли объемы телефонного мошенничества и скама. С января по ноябрь компания обнаружила почти 86 тыс. скам-ресурсов, из них 62,5 тыс. были заблокированы во втором полугодии. Особенно распространено такое явление в русскоязычном сегменте интернета. По подсчетам компании, потенциальный ущерб от мошенничества мог бы превысить 13 млрд руб., если бы каждая заблокированная попытка перехода пользователя на подобный ресурс повлекла за собой обман хотя бы одного человека.

В России в этом году среди всех входящих звонков с неизвестных номеров доля спама составила 63%, а доля звонков с подозрением на мошенничество — 5,9%. При этом злоумышленники активно пользовались технологией подмены номера. Чаще всего они указывали телефоны финансовых организаций, государственных учреждений или юридических лиц. «Люди проводят все больше времени с телефоном под рукой и чаще берут трубку. Но при этом возможность принять взвешенное решение в разговоре у них есть не всегда. Часто злоумышленники использовали актуальную новостную повестку, чтобы вызвать доверие у жертвы», — объясняет Голованов.

Пропажа денег в результате проблем с банкоматом

Иногда пропажа денег со счета связана с техническими неполадками банковского терминала. Например, вы ввели сумму денег для снятия, получили карточку назад, но денег банкомат не выдал. При этом на ваш телефон приходит СМС-уведомление об успешности совершенной операции. По документам все верно, но по факту – денег нет. Что нужно делать в этом случае:

1. Позвоните в службу поддержки Сбербанка и подайте заявление по телефону, либо обратитесь в ближайшее отделение банка.
2. Ожидайте ответа после рассмотрения вашей заявки.

В большинстве случаев никаких проблем не возникнет, и банк спокойно вернет деньги. Вы узнаете об этом путем получения СМС-сообщения. Однако в некоторых случаях банк отвечает отказом – и тогда остается только обратиться в правоохранительные органы.

Но иногда бывает и так, что снятие средств произвели мошенники. Возможно, они получили данные для входа с помощью обманного письма на электронную почту. Может быть, они сняли информацию о карте с помощью скиммера. Как бы то ни было, порядок действий остается таким же: обратитесь в банк и ждите его решения.

Сотрудники отдела безопасности банка найдут банкомат, на котором произошла операция снятия, и сделают копию видеозаписи с этого устройства. Если снятие денег было произведено преступником – банк возместит средства.

Как избежать кражи денег с карты

Факт кражи денежных средств с банковских карт расследуется правоохранительными органами, а после этого разбирается в судебном порядке. В связи с этим процедура занимает длительное количество времени. Поэтому при использовании карты следует придерживаться нижеперечисленных рекомендаций.

Если оплачиваете через интернет

При оплате товаров или услуг с помощью интернета, рекомендуется следовать нижеуказанным рекомендациям:

• Оплату производите отдельной картой, которая заведена специально для покупок через интернет;
• Перед покупкой баланс карты увеличьте только на ту сумму, которая соответствует стоимости товара.

Оплата через банкомат

В тех случаях, когда используется банкомат для снятия или перевода денежных средств с банковской карты, прежде чем вводить запрашиваемый PIN-код, следует внимательно осмотреть панель, на которой расположены цифры. Связано это с тем, что мошенники иногда монтируют туда специальное устройство, считывающее комбинацию набранных цифр для последующего использования.

Важно! Если пришло сообщение о том, что банковская карта, принадлежащая вам, была заблокирована, то сразу позвоните в банк по официальному номеру горячей линии. У оператора уточните всю информацию, которая касается банковского обслуживания

Защитите свою карту Сбербанка

Как можно защитить свою карту:

• В случае смены абонентского номера, отключите «Мобильный банк»;
• Не храните данные входа от личного кабинета на компьютерном носителе;
• Не перезванивайте на номера, указанные в смс, приходящие с коротких номеров.

Когда к номеру мобильного телефона привязана услуга «Мобильный банк», то отключитесь от нее, если была замена мобильного телефона. Связано это с тем, что операторы продают номер в случае неиспользования его в течение трех месяцев.

Не храните логин или пароль от личного кабинета на сайте Сбербанка в компьютере. Недопустимость хранения этих данных на компьютере связана с тем, что известны вирусы, переходящие на компьютер через интернет для кражи личной информации.

Не перезванивайте по номерам, указанных в сообщениях, приходящих с коротких номеров, приходящие от Сбербанка или от физических лиц, принявших розыгрыш в лотерее

Обратите внимание на то, что интересующую информацию можно узнать по горячей линии Сбербанка или самостоятельно в отделениях банка

Посмотрите видео. Что делать, если с вашей банковской карты сняли деньги?

Чем грозит утеря полиса ОСАГО

Если это просто банальная проверка документов, то сейчас, когда на дворе 2016 год, вы легко можете избежать даже штрафных санкций, которые предусматривают 500 рублей.

Сегодня, если водителю в кратчайшее время подвезут забытую страховку, ничего не грозит, максимум, инспектор может предупредить, чтобы впредь водитель был более внимательным.

Если же страховку не подвезли, т.е. она утеряна или, хуже того, её украли, то в случае дорожно-транспортного происшествия могут быть проблемы намного серьезные.

Водитель, который не имеет при себе страховки при ДТП:

• может быть оштрафован на сумму от 500 до 800 рублей;
• автомобиль может быть отбуксирован на штрафстоянку, а вернуть его можно только после оплаты штрафа и услуг эвакуатора;
• вам будет отказано в выплате страховой суммы на восстановление транспортного средства.

Как вернуть снятые средства

Как правило, Сбербанк далеко не всегда работает оперативно по отслеживанию платежей с вашего счета, поэтому понять, куда именно ушли деньги после снятия, почти невозможно. Если сумма значительная, и у вас есть время, чтобы продолжать разбирательства – возможно, в этом случае вы сможете найти мошенника. В противном случае вам просто придется забыть об этом инциденте и впредь быть максимально осторожными.

Итак, у вас сняли деньги с карты Сбербанка – что делать и как вернуть? Мы предлагаем вам действовать по следующей схеме:

1. Сначала набирайте номер 900 круглосуточной поддержки банка

Заблокируйте карту. Это нужно делать сразу же после обнаружения несанкционированного снятия средств, потому что мошенники любят регулярно пользоваться отработанным приемом по снятию средств. Желательно вообще поменять карточку после этого – несмотря на то, что номер лицевого счета остается прежним, информация о карте будет уже другой, и никто больше не сможет воспользоваться ранее зафиксированными сведениями для того, чтобы снять деньги с карты снова.

2. Написать заявление в полицию

После блокировки необходимо пойти и написать заявление в ближайшее отделение полиции. Правда, не нужно сразу же надеяться на то, что в считанные дни деньги будут в ваших руках – в полицию с такими заявлениями приходят по несколько человек в неделю, и почти все уходят оттуда несолоно хлебавши. Мошенничество с картами – очень сложный процесс, который почти невозможно отследить и вычислить мошенника, поэтому такие заявления автоматически переходят в разряд «висяков».

Кстати, полицейскими отмечается, что очень часто снятиями денег со счетов занимаются сами работники Сбербанка. Конечно, фактов этого мало, но сотрудники полиции упорно утверждают о том, что банковские сотрудники имеют полный доступ к клиентской базе. Соответственно, у них есть все возможности, чтобы потихоньку снимать суммы с карт клиентов и переводить на свои счета. Также у сотрудников есть возможность скрытия платежных операций – они просто не будут отражаться в выписке, и поэтому концов данного происшествия найти уже никак нельзя. При этом чаще всего выясняется, что Сбербанк списал деньги с карты без уведомления.

3. Последний вариант – идите в прокуратуру и пишите заявление на Сбербанк

Предметом заявления нужно указывать неподобающее исполнение своих обязанностей в сфере безопасности содержания клиентских счетов. Деньги это вам вряд ли вернет, но все же попытаться нужно – надежда умирает последней. Если вы будете вместе с адвокатом, то такие дела выиграть в суде очень легко, поэтому, если сумма списанных средств была действительно велика – не бойтесь ничего, хватайте своего юриста и пишите заявление.

Если рассматривать количество случаев мошенничества с картами Сбербанка и соотносить их с теми ситуациями, когда деньги благополучно возвращались на счет клиента – получить соотношение примерно 1 к 100. Списали деньги с карты – и баста. Все кругом говорят о том, что у Сбербанка – самая надежная служба безопасности, однако на деле видно, что это далеко не правда. Самые частые случаи карточного мошенничества случаются именно с клиентами Сбербанка – потому что если иметь доступ к мобильному банку карты, то в этом случае можете забыть о том, что у вас на карте имелись деньги – они будут списаны тут же.

Вопросы и ответы

Вернут ли деньги, снятые за алименты?

Для решения вашего вопроса – обратитесь за помощью к юристу. Мы подберем для вас специалиста. Звоните 8 (800) 350-14-90

Плохо

Полезно!