Рефинансирование кредита (банк открытие)

Погашение задолженности

Закрывать долг можно аннуитетными платежами. Ознакомиться с суммой платежа, которую требуется внести, можно через сервисы онлайн – банкинга, в отделении банка или путем звонка на горячую линию.

Варианты погашения ссуды без уплаты комиссии:

• Оплата через интернет – банкинг;
• Выполнение безналичного перечисления с карты любого банка через p2p;
• Внесение наличных денег на карту через банкоматы «Открытие»;
• Перевод средств со счета в банке «Открытие».

Клиент имеет право воспользоваться услугой отсрочки платежа. Такая возможность предоставляется не чаще раза за 12 месяцев, не раньше, чем через полгода после выдачи займа. Для отсрочки платежа нужно заранее подать заявление (за 3 рабочих дня до даты платежа). Клиент имеет право подать заявление на перенос даты платежа не чаще, чем 1 раз в год с указанием причин переноса.

Закрыть обязательство можно частично или полностью досрочно. Для этого нужно минимум за 5 дней до погашения подать в банк заявление через интернет – банк, отделение финансового учреждения, путем звонка в колл – центр. Если долг погашен не полностью, а частично, уменьшается размер платежа за месяц.

Требования к рефинансированному кредиту

Чтобы в банке “Открытие” одобрили рефинансирование ипотеки, она должна соответствовать нескольким требованиям:

• целью первоначального кредита должно быть приобретение первичного / вторичного жилья без залога либо с залогом недвижимости / имущественных прав на неё;
• по текущей задолженности не должно быть просрочек по выплатам на момент заключения договора, а также больше месяца за последние 180 дней;
• расчет суммы займа произведен с учётом местонахождения залоговой квартиры;
• в качестве кредитного обеспечения предоставляется предварительный ипотечный договор, имущественные права на участие в долевом строительстве или ипотека жилья, приобретенного в кредит и прежде являвшегося обеспечением.

При этом сумма займа, которую заявитель получит при перекредитовании, зависит от того, в каком банке оформлен первый кредит. Для клиентов “ФК Открытие” она не может превышать размера остатка основной задолженности. А заёмщики, заключившие договор ипотеки с другими банками или финансовыми организациями, могут взять сумму, равную остатку долга вместе с процентами на момент досрочного погашения кредита.

На каких условиях выдается рефинансирование кредита в банке Открытие

Финансовое учреждение убирает приставку «от» перед процентной ставкой и озвучивает «чистое» число — 11,9%. Деньги для покрытия старых долгов выдаются на пятилетний период, а верхняя сумма ограничена тремя миллионами. Банк гарантирует 100% одобрение рефинансирования при выполнении таких условий:

1. Последний год клиент не допускал ни одной просрочки по кредитам.
2. За все время кредитной истории не было задержек с выплатой на период больше месяца.
3. Клиент не оформлял новые коердиты последние полгода.
4. Заемщик не пользовался услугами МФО (никогда).
5. Ранее был хотя бы один займ, который погашался больше одного года.

В отличие от других финансовых учреждений условия по процентной ставке не зависят от наличия или отсутствия страховки у заемщика. Что касается документов, потребуется только паспорт и справка о долге.

Лучший курс продажи швейцарского франка

Условия рефинансирования кредитов Банка Открытие

Рефинансирование позволяет объединить несколько продуктов кредитования в один. Благодаря этому можно уменьшить объем ежемесячного платежа, изменить процентную ставку. В современных условиях рефинансирование является прекрасным вариантом для многих заемщиков, так как уровень закредитованности растет. Сегодня многие учреждения снижают ставки и предлагают более выгодные условия для постоянных клиентов. Учитывая этот момент объединение кредитов стало очень актуальной услугой.

Программа предусматривает следующие условия:

• целью является закрытие кредитов других организаций, заемщик в течение 2 месяцев должен направить документ о выполнении операции;
• валютой кредита является российский рубль;
• общий объем заемных предусматривает от 50 000 до 5 000 000;
• период предоставления средств от 2 до 5 лет;
• годовая ставка может варьироваться от 7,5% до 24,3%;
• не требуется обеспечение;
• досрочное погашение не предусматривает дополнительных штрафов и санкций.

Итоговый объем процентной ставки зависит от общего периода, а также от подключения программы страхования.

Важные моменты страхования кредитов

Приобретение полиса страхования уже стало привычным делом для заемщиков, поэтому никого не удивляет, что ставка может быть повышена при отказе. Данная ситуация также наблюдается в банке Открытие. Далее можно подробно рассмотреть процесс формирования ставки:

Согласно условиям предоставления кредитования, которые доступны на сайте, заемщик обязан подписать договор страхования.

Касательно повышения ставки при отказе от программы страхования, то рекомендуем внимательно ознакомиться с индивидуальными условиями кредитования. Мы уже подробно рассмотрели процесс возврата страховки по кредиту в банке Открытие. В статье вы можете изучить данный вопрос.

Требования к заемщику

Допустимый заемщик должен отвечать соответствующим требованиям:

• наличие российского гражданства;
• на момент подачи анкеты должно быть от 21 года до 68 лет (для пенсионеров возраст составляет 75 (на период полного погашения);
• постоянная регистрация;
• фактический адрес находится в регионе присутствия банка;
• заемщик не должен быть индивидуальным предпринимателем;
• стаж на настоящем месте трудовой деятельности не менее 3 месяцев;
• общий период работы не менее 1 года;
• нижний ежемесячный уровень заработка после вычета обязательных платежей предполагает 15 000 рублей.

Отдельные требования предъявляются к рефинансируемым продуктам:

• по займам за последние 90 дней должно быть не менее трех полноценных платежей;
• минимальная сумма должна составлять не менее 50 000;
• в течение последнего года не должно быть долгов.

При подаче заявки необходимо учитывать вышеперечисленные требования.

Какие нужны документы

Для получения банковской услуги потребуется подготовить следующий перечень документации:

• заполненная анкета;
• паспорт;
• справки, подтверждающие количество доходов за последние полгода;
• выписка счетов из стороннего банка.

Учреждение может запросить дополнительные бумаги, которые являются подтверждением трудовой занятости по основному месту работы.

Также рефинансированием могут воспользоваться люди пенсионного возраста. Помимо заявки и паспорта, банк может попросить следующие документы:

По рефинансируемым кредитам банк также может запросить определенные документы:

Как рефинансировать кредит и ипотеку: инструкция

Действует стандартный алгоритм:

1. Подача заявки онлайн или при личном посещении банковского отделения.
2. Ожидание ответа в виде SMS-сообщения.
3. При положительном решении – получение средств в виде безналичного платежа по реквизитам кредитного счета.

В большинстве случаев деньги выдаются при первом обращении, вся процедура занимает от нескольких минут до двух дней.

Процедура проведения

Вы сами решаете, как подать заявку – в ближайшем офисе или онлайн-режиме через сайт банка Открытие. Последний вариант удобнее, поскольку позволяет получить ответ, не выходя из дома.

Для представления необходимых документов и заключения кредитного договора требуется личное присутствие в офисе Открытие.

Необходимый пакет документов

Перечень документов может варьироваться в зависимости от рефинансируемого кредитного продукта и специфики ситуации. Как минимум, требуется предоставить:

1. Справку или выписку, содержащую сведения об остатке основной задолженности и сумме начисленных процентов. Ее можно взять самостоятельно через мобильный или интернет-банк,и представить в электронном либо бумажном виде. Также принимаются справки/выписки, выданные сторонним банком (с печатью и подписями).
2. Кредитный договор или действующий на дату представления график погашения платежей. Их разрешено заменить справкой свободной формы, содержащей реквизиты для погашения кредита, сведения о кредитном договоре (номер, дата, срок действия), процентную ставку, валюту и сумму финансирования, размер ежемесячного платежа.

Не позднее чем через 60 дней с момента получения кредита на рефинансирование заемщик должен представить в банк Открытие либо справку о закрытии кредитного счета и отсутствии задолженности, либо кредитный отчет, полученный в Бюро кредитных историй, с информацией о закрытии долга. Невыполнение условия наказывается повышением ставки на 5 процентных пунктов.

Требования к клиентам

В банке Открытие получить средства на рефинансирование могут российские граждане:

• имеющие положительную кредитную историю и стаж работы на последнем месте от 3 месяцев;
• получающие доход, достаточный для обслуживания кредитных обязательств перед банком Открытие (минимум 15 тыс. рублей);
• не являющиеся ИП;
• имеющие регистрацию в регионе присутствия Открытие;
• соответствующие возрастным ограничениям – от 21 до 68 лет (для военной ипотеки – не более 50 лет на момент погашения);
• не имеющие задолженности по микрокредитам и микрозаймам.

Причины для отказа в рефинансировании

Рефинансирование в банке «Открытие» возможно только, если заемщик и сам кредит отвечают тем критериям, которые установил банк. В противном случае финансовая компания может отказать клиенту в предоставлении данной услуги.

Наиболее частыми причинами для отказа являются:

• отрицательная кредитная история заемщика,
• несоответствие кредитуемого субъекта и займа установленным требованиям,
• низкий уровень дохода клиента,
• проживание в регионе, где нет ни одного отделения организации и так далее.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

• Документы для рефинансирования кредита другого банка
• Банк Москвы: рефинансирование кредитов
• Рефинансирование в Росбанке: условия, ставка
• Условия рефинансирования кредита, оформленного под залог недвижимости
• Рефинансирование в Юникредит банке: ставка
• Условия рефинансирования кредитов других банков в Тинькофф банке
• Рефинансирование в Райффайзенбанке: условия, ставка
• Рефинансирование кредитов в Газпромбанке: условия в 2020 году
• Ставка рефинансирования кредита в Ситибанк в 2019 году

Условия рефинансирования

Рефинансирование кредита по более низкой процентной ставке и на длительный срок.

Перекредитование на сегодняшний день является одной из самых востребованных услуг в банках. К системе рефинансирования присоединился и банк Открытие. Всем, у кого есть один или несколько действующих кредитов в других банках, могут перевести долговые обязательства на выгодных условиях в банк Открытие

Важно, что под программу рефинансирования попадают как потребительские кредиты, так и ипотечные займы. Воспользоваться предложением могут граждане РФ в возрасте от 21 до 68 лет, имеющие прописку в регионе присутствия банка и имеющие незакрытые кредиты

Среди других требований:

• Не менее 6 платежей по рефинансируемому кредиту без просрочек.
• Стаж работы на последнем месте более 4 месяцев.
• Минимальный доход от 15 тысяч рублей.

Если по текущим обязательствам в стороннем банке были просрочки или вообще не внесен ни один платеж, вероятность отказа в рефинансировании от банка Открытие – 100%.

Рефинансирование для физических лиц

По условия тарифа, минимальная сумма для рефинансирования составляет от 50 тысяч до 5 млн. рублей. Перевести в банк Открытие можно сразу несколько кредитов из разных финансовых организаций. Процентная ставка для потребительских займов от 6,9% до 18,9% годовых – это один из самых низкий показателей среди топовых банков. Срок рефинансирования составляет от 2 до 5 лет. Если в течение 2 месяцев с момента подписания нового договора, вы не предоставите доказательств о закрытии рефинансируемых кредитов, то размер комиссионных будет автоматически увеличен на 2 процентных пункта. Всем категориям заёмщиков доступна услуга досрочного погашения без начисления штрафов и пени.

Как получить кредит

Чтобы стать участником программы рефинансирования от банка Открытие, нужно подготовить минимальный пакет документов:

• Паспорт РФ.
• Второе документ на выбор: военный билет, страховое свидетельство, водительское удостоверение, СНИЛС.

Заявку можно подать онлайн на сайте банка Открытие или лично в одном из ближайших отделений.

Погашение задолженности

Получив новые условия кредитования, вы должны будете их соблюдать, не допуская просрочек. Банк Открытие предоставляет сразу несколько способов выплаты долга:

• Внесение наличных в кассах и терминалах родного банка.
• Пополнение счета картой.
• Через устройства Элекснет или КИВИ.
• В сети салонов МТС, Билайн, Связной, Эльдорадо.
• Переводом через Золотую Корону.
• Яндекс Деньгами.

Перекредитование каких кредитов предлагает банк Открытие

Банк предлагает перекредитовать различные виды кредитов: автокредит, потребительский кредит, ипотеку.

О рефинансировании ипотеки

Чтобы банк принял положительное решение, необходимо выполнение всех требований.

Для рефинансируемых ипотечных кредитов в «Открытии» предъявляются следующие условия:

• жилье может быть оформлено и на первичном и на вторичном рынке;
• аннуитетные (равные) платежи;
• возможность погашения ссуды целиком или частями без штрафных санкций;
• максимальная сумма 2 млн руб.;
• максимальный срок 7 лет;
• ставка от 10,49 до 22,49%;
• за каждый день просроченного платежа взимается 0,05% от непогашенной суммы;
• если кредит одобрен, то воспользоваться им возможно в течение 21 суток.

О рефинансировании кредитов

Кредит в банке «Открытие» можно переоформить под 13,99% годовых. Данная ставка действует первые три месяца действия договора ссуды. Затем ставка устанавливается равной той, которая была в стороннем банке минус два процента. В итоге переплата будет в диапазоне от 10,49 до 22,49% годовых.

Для того, чтобы оформить кредит потребуется подтвердить свой доход. Это возможно сделать с помощью справки по форме банка, что позволит учесть не только официальную зарплату.

Рефинансирование ипотеки в банке «Открытие»

Организация также осуществляет рефинансирование ипотечных кредитов физических лиц. Условия предоставления данной услуги такие:

• валюта займа — рубли РФ;
• срок выплаты ипотеки — до 5 лет;
• начальный взнос — от 50% стоимости приобретаемого объекта (именно такая часть минимально должна быть уплачена предыдущему кредитору);
• базовая процентная ставка — 9,35%.

Также необходимым требованием банка является оформление страховки на приобретаемый объект, а так же страхование жизни и трудоспособности.

Необходимые документы

Документы, которые необходимо предъявить для того, чтобы оформить рефинансирование, следующие:

1. паспорт гражданина РФ;
2. справка по форме 2-НДФЛ;
3. акт от работодателя о размере ежемесячной зарплаты;
4. декларация о доходах с налоговой;
5. документация на приобретаемую недвижимость;
6. документы созаемщика (паспорт, акт о доходах и т.д.).

Также банк имеет право потребовать от заемщика дополнительные документальные акты.

Рефинансирование для физических лиц

По условия тарифа, минимальная сумма для рефинансирования составляет от 50 тысяч до 5 млн. рублей. Перевести в банк Открытие можно сразу несколько кредитов из разных финансовых организаций. Процентная ставка для потребительских займов от 6,9% до 18,9% годовых – это один из самых низкий показателей среди топовых банков. Срок рефинансирования составляет от 2 до 5 лет. Если в течение 2 месяцев с момента подписания нового договора, вы не предоставите доказательств о закрытии рефинансируемых кредитов, то размер комиссионных будет автоматически увеличен на 2 процентных пункта. Всем категориям заёмщиков доступна услуга досрочного погашения без начисления штрафов и пени.

Где оформить ипотеку ПАО Банка «ФК Открытие» в Королёве

Как оформить рефинансирование кредита в банке Открытие

Чтобы получить рефинансирование, физическим лицам необходимо пройти ряд простых шагов:

1. Изучить условия банковского учреждения и убедиться в выполнении заявленных требований.
2. Сделать расчеты с помощью онлайн-калькулятора (доступен на страничке сайта). Для вычислений достаточно указать сумму для выплаты, размер ежемесячного платежа и период услуги. Далее система выдает ставку, размер ежемесячного платежа и величину экономии.
3. Подать онлайн-заявки (на сайте банка «Открытие»).
4. Лично посетить офис кредитной организации для предоставления бумаг и личного подтверждения имеющихся намерений.
5. Получить ответ и дождаться перевода денег на счет другого кредитора.

Этих шагов достаточно, чтобы впоследствии продолжить выплату по договору рефинансирования по новым условиям. Процесс подачи заявки проходит в шесть этапов, и на каждом из них требуется ввести определенные сведения — личную информацию, данные паспорта и другие сведения.

Рефинансирование

Условия рефинансирования в банке “Открытие”

Целью кредитования в данном случае является погашение взятой в другом банке ипотеки на приобретение жилья или займа под залог недвижимости. Годовая процентная ставка в рамках рефинансирования составляет от 8,25%, а максимальный срок погашения задолженности – 30 лет. На этот период заёмщик может получить от 500 тысяч до 15 или 30 миллионов рублей, однако повышенный лимит доступен только для жителей столицы, Санкт-Петербурга и обеих областей.

Кроме этого, сумма кредита может зависеть от стоимости заложенного имущества:

• 20-85% – когда держателем залога выступает “Открытие”, либо заявитель получает заработную плату через специальные проекты банка;
• 20-70% – когда заёмщик или один из созаёмщиков владеет собственным бизнесом, либо на него открыто ИП;
• 20-80% – во всех остальных ситуациях.

Следует учитывать, что займы, ипотека и рефинансирование кредитов в данном банке возможны только в национальной валюте. Если первоначальный кредит был взят в долларах или евро, заёмщик может при подаче заявки переоформить его на рубли. При этом доплачивать за предоставление этой услуги не придется.

Кроме того, имеют значения требования к самому клиенту компании. Это должен быть совершеннолетний (но не старше 65 лет) гражданин с паспортом РФ и регистрацией. Минимальный рабочий стаж – год и не менее трёх месяцев трудоустройства на нынешнем месте.

Личный опыт клиентов

Есть как положительные, так и отрицательные отзывы клиентов, которые воспользовались услугой рефинансирования в банке Открытие:

Евгений, 30 лет:

Подал заявку на рефинансирование онлайн. Прождал два дня, так и не получив ответ. Тогда я решил обратиться в офис лично. Там меня хорошо проконсультировала сотрудница. Далее я собрал пакет документов и подал заявку. Пришло положительное решение. Сейчас плачу уже 3 года, никаких замечаний не имею.

Татьяна, 45 лет:

Обратилась в банк Открытие, чтобы переоформить два своих кредита. Предварительно кредит мне одобрили. Потом я собрала все требующиеся бумаги и отнесла их в отделение. На следующий день мне позвонили и сообщили о том, что у меня неверно оформлена трудовая. Пришлось ее переделывать, это заняло целую неделю. Я повторно отнесла трудовую. На следующий день мне позвонили и сообщили об отказе. Очень жаль потерянное зря время.

Сегодня очень популярны программы рефинансирования. Они помогают получить ссуду на более выгодных условиях. «Открытие» предлагает воспользоваться своим клиентам данной услугой.

Об итогах работы в 2018 году и новых планах банка Открытие смотрите на видео

Июн 1, 2019

Отзывы об ипотеке в ПАО банке «ФК Открытие»

Как оформить рефинансирование кредита в банке Открытие

На сайте «ФК Открытие» есть возможность оформить предварительную заявку. Более того, если банк ее одобрит, клиент может получить деньги, даже не посещая офис – для этого при заполнении заявки необходимо отметить возможно получения займа через курьера.

Чтобы сделать заявку на рефинансирование, необходимо внести в форму следующие сведения:

• Сумму кредита с рефинансированием,

• Срок кредитования,

• Персональные и контактные данные,

• Паспортные данные,

• Сведения о месте рождения,

• Адрес регистрации,

• Стаж,

• Регион, где расположено текущее место работы,

• Сведения о реструктуризации кредитов через суд,

• Сведения о признании банкротом.

Рассчет рефинансирования

Какая вам нужна сумма

На какой срок

1 месяц3 месяца9 месяцев1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет15 лет20 лет

Ставка
от 8.5%

Ежемесячный платеж

₽

Онлайн заявка рассматривается в течение 15 минут, после чего поступает предварительное одобрение займа.

Клиент также может обратиться в любой офис банка с пакетом необходимых документов.

Условия по программе рефинансирования

Каждый клиент банка «Открытие» может без всякого труда рефинансировать до 6 задолженностей одновременно.

В их число входят потребительские ссуды, займы для покупки авто, ипотечное кредитование или кредитные карточки.

Прибегнув к использованию конкретной услуги заемщик гарантировано снизит финансовую нагрузку и упростит расчет с финансовыми учреждениями, выдавшими денежные средства.

Если ранее взятая ссуда имела иностранную валюту или обратившийся ведет предпринимательскую деятельность, рефинансирование не предоставляется.

Что ждет клиентов, желающих воспользоваться программой рефинансирования:

1. Погашение долга ранее даты закрытия договора без комиссий и штрафных санкций.
2. Если клиент просрочил ежемесячный платеж или заплатил меньше установленной суммы ему полагается штраф в размере 0,1% от общей суммы накопившейся задолженности. Данный показатель начисляется каждый день начиная с того момента, как появился долг. Увеличение штрафной суммы остановится сразу после полной выплаты.
3. Клиенты могут воспользоваться «Отложенным платежом», который доступен 1 раз в году при условии с момента последнего заказа услуги прошло более полугода.
4. По программе рефинансирования гражданину предоставляют пластиковый платежный позволяющий делать взносы более удобным способом.

Также она помогает сэкономить, существенно понизив годовой процент. Подать заявку на рефинансирование кредита в банке Открытие все желающие могут онлайн, что позволит сразу узнать предварительное решение.

Рефинансирование ипотеки

Кроме рефинансирования потребительских кредитов, у клиентов пользуется популярностью также перекредитование ипотеки. Ведь на текущий момент заметна тенденция на снижение процентных ставок за кредитами на покупку недвижимости и многие заемщики имеют реальную возможность снизить переплату.

Условия и тарифы

Кредит на рефинансирование ипотеки является целевым и предоставляется на погашение кредита, который обеспечивается недвижимостью. Условия программы следующие:

• сумма финансирования находиться в пределах от 500 тысяч до 30 млн. рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей или до 15 млн. рублей для остальных регионов, но не более остатка задолженности по действующему кредиту;
• максимальное количество созаемщиков – 3 человека;
• срок кредитования – 30 лет.

Рефинансирование ипотеки в банке «Открытие»

Сумма кредита

до 90% рыночной стоимости залога

сроки кредита

до 5 лет

ставка кредита

от 9,35% годовых

* — доходы заемщика и созаемщиков подтверждаются справками по форме 2НДФЛ

Также размер кредитования зависит от следующих факторов:

• если залогодержателем является банк «Открытие», и заемщик получает зарплату через его счета – размер финансирования от 20 до 90% рыночной стоимости залога;
• если информация о доходах подтверждается справкой о доходах в произвольной форме – не более 80% стоимости ипотеки;
• в других случаях финансируется не более 85% от стоимости ипотеки.

Банк обещает рефинансировать задолженность под 9,35% годовых, если заемщик выполнить следующие условия:

• срок кредитования – до 5 лет;
• размер финансирования не более 50% от стоимости недвижимости;
• доходы заемщика и созаемщиков подтверждаются справками по форме 2НДФЛ или выписками по зарплатных счетах;
• заключить договора страхования жизни и здоровья, а также от риска потери права собственности на недвижимость. Страхования жизни и здоровья необходимо осуществлять ежегодно до момента окончательного погашения кредита, а последнее только в течение первых трех владения приобретенным имуществом.

К вышеуказанной процентной ставке банк добавляет:

1. 0,25% – если заемщик не получает заработную плату через карточку банка.
2. 0,25% – если справка о заработной плате оформлена по форме банка.
3. 1% – когда потенциальный клиент является частным предпринимателем или соучредителем юрлица.
4. 1% – действует до момента регистрации ипотеки на банк «Открытие».
5. 2% – если отсутствует договор страхования от потери права собственности на предмет залога.
6. 2% – если нет действующих договоров страхования жизни и здоровья.

Требования к рефинансируемому кредиту и предмету ипотеки

Большое внимание банк уделяет также действующей задолженности заемщика, которую он планирует рефинансировать. Получить кредит для погашения кредита в другом банке возможно если:

1. За время действия договора не было просрочки или в течение последних 180 дней она была, но в общем количестве не более 30 календарных дней.
2. Срок действия договора на момент подачи заявления не менее полугода. Не распространяется на кредиты, где залогодержателем является банк «Открытие» или «Петрокоммерц».

Также для кредитора важен предмет ипотеки. Чтобы получить рефинансирование, необходимо, чтобы недвижимость, обеспечивающая выполнение обязательств соответствовала таким требованиям:

• на нее не могли претендовать третьи лица;
• она не была передана в аренду третьим лицам;
• в жилой недвижимости должен находиться санузел, кухня;
• наличие всех коммуникаций: вода, канализация, газ, электричество, центральное отопление;
• местонахождение в населенном пункте, где есть подразделение банка либо же на расстоянии от него не более 100 км;
• быть ликвидным и иметь постоянный спрос;
• износ не более 60%.

Другими словами, банк заинтересован взять в залог недвижимость, которую он в случае появления просрочки сможет быстро продать, а не искать покупателя годами.

Отзывы клиентов

Рефинансирование потребительских кредитов

Потребительские кредиты физических лиц – одна из наиболее популярных программ кредитования. С ее помощью можно получить деньги на покупку бытовой техники, мебели, ремонт, путешествие, учебу и т.д. Обычно это нецелевые кредиты, которые люди используют на решение своих потребительских нужд. В банке «Открытие» можно рефинансировать:

• потребительские кредиты на неотложные цели;
• кредитки.

Также часть кредитных денег за желанием заемщика можно направить на оплату договоров страхования от финансовых рисков связанных с потерей источника дохода, а также страхование жизни и здоровья.

Условия и тарифы

Чтобы осуществить рефинансирование задолженности, необходимо, чтобы действующий кредит соответствовал следующим параметрам:

1. Срок действия договора не менее полугода.
2. Отсутствие просрочки в течение последних 12 месяцев.

Рефинансирование потребительского кредита в банке «Открытие»

Сумма кредита

от 50 тысяч рублей до 2,5 миллионов рублей

сроки кредита

от 6 месяцев до 5 лет

ставка кредита

от 11,9% годовых

* — обеспечение кредита не требуется

Обратившись в банк «Открытие», потенциальный заемщик может рассчитывать на такие условия кредитования:

1. Размер заявки не менее 50 000 рублей и не более 2,5 млн. рублей.
2. Срок кредитования от полугода до 5 лет. Но банк может принимать решение о выдаче рефинансирования и на 20 лет.
3. Плата по кредиту от 11,9 до 22,5%, зависит от платежеспособности заемщика, категории клиента, уровня риска операции.
4. Обеспечение кредита не требуется.
5. Страхование жизни и здоровья, а также защита от финансовых рисков по желанию заемщика.

Требования и необходимые документы

Подать заявку на рефинансирование и получить кредит может физическое лицо, которое отвечает таким критериям:

1. Является российским гражданином.
2. На момент заполнения заявления ему уже исполнился 21 год.
3. На дату погашения кредита заемщик не должен перешагнуть 68-летний рубеж.
4. Постоянная прописка в регионе, где есть подразделения кредитора, плюс ко всему местонахождение работодателя также должно быть также в населенном пункте или неподалеку от подразделения банка «Открытие».
5. Минимальный стаж на текущем месте работы 4 месяца, при этом совокупный трудовой стаж как минимум 12 месяцев.
6. Минимальный размер ежемесячного дохода «чистыми» для жителей столицы, Санкт-Петербурга и Московской области – 25 000 рублей, для жителей других населенных пунктов – от 15 000 рублей.

Банк не рассматривает заявки на рефинансирование от физических лиц, у которых испорчена кредитная история, а также если они являются частными предпринимателями, его наемными работниками или владельцами юридического лица.

Ряд банков не столь жестко подходят к вопросу трудоустройства заемщика. Если вы работаете у ИП либо сами владеете бизнесом, можно обратиться за рефинансированием в «Газпромбанк».

Если потенциальный клиент подходит по всем параметрам, а также его действующая задолженность отвечает всем требованиям банка, ему для рефинансирования потребительского кредита необходимо собрать и принести пакет документов, который зависит от желаемой суммы. Так, чтобы получить рефинансирование в объеме до 100 000 рублей необходимо предоставить паспорт и один из документов на выбор:

1. Документ, подтверждающий наличие постоянного источника доходов за последние полгода. Это может быть выписка со счета, на который человек получает заработную плату.
2. Заграничный паспорт с отметками о пересечении границы за последних полгода. При этом страны СНГ не учитываются.
3. Техпаспорт на машину.
4. Справка о доходах за последние полгода по форме банка или 2НДФЛ.

Если же клиент хочет взять в долг сумму более 100 000 рублей, тогда от него потребуется один из документов, который подтверждает постоянный источник доходов.

Когда заявка от физлица превышает сумму в 500 000 рублей, то кроме справки о доходах и паспорта обязательно необходимо предоставить копию трудовой книжки с отметкой работодателя.

Кроме документов о себе клиент обязательно предоставить информацию о своей текущей задолженности:

• справку с остатком задолженности и качестве ее обслуживания;
• кредитный договор со всеми приложениями, в том числе с графиком платежей.

Учитывая, что кредитование каждого клиента является особенным, то для принятия окончательного решения сотрудникам могут понадобиться дополнительные документы.

Порядок оформления программы рефинансирования

Для того чтобы получить рефинансирование, требуется придерживаться определенной последовательности действий.

Сначала гражданин должен собрать документы и убедиться в том, что бумаги и он сам полностью соответствуют заявленным кредитной компанией. Кроме стандартного списка документации организация может попросить и дополнительные справки.

В том случае, если заемщик состоит в официальном браке, банк может потребовать согласие второго партнера на заключение договора на рефинансирование ранее взятых ссуд. Данный документ должен содержать подпись и печать нотариуса.

После подачи заявки банк приступает к ее обработке. Решение по рефинансированию принимается Кредитным комитетом и кредитным инспектором, который изучает переданные документы и отклики на запрос в Бюро Кредитных Историй.

В случае, если заявка на рефинансирование была отправлена с помощью ПК, гражданин получит только предварительное решение.

Если отклик компании оказался позитивным, человек приходит в офис компании, передает документы и заполняет анкету. Положительное решение – это подписание договора с новым графиком взносов между кредитором и заемщиком.

В соответствии с установленным сроком на счет или пластик физического лица будет перечислена запрошенная сумма.

Какие бумаги следует подготовить?

Перед обращением за рефинансированием необходимо тщательно подготовиться.

Здесь, как и в других банках потребуется собрать пакет важных бумаг и передать его в руки сотрудникам. Документы для рефинансирования кредита в банке «Открытие»:

• паспорт гражданина РФ;
• копия, трудовой заверенная работодателем;
• 2-НДФЛ или справка по форме банка, подтверждающая наличие постоянного дохода;
• договор по займу подлежащему рефинансированию;
• справку банка, являющегося первичным кредитором, содержащую всю информацию о предыдущем займе (первоначальная сумма, размер текущей задолженности, реквизиты и т.д.);
• пенсионное удостоверение, справка ВТЭК, пенсионное страховое свидетельство.

Рефинансирование кредита физическим лицам в банке «Открытие» не является реструктуризацией и имеет значительные отличия от такого продукта.

После его рассмотрения банк одобряет реструктуризацию, устанавливает новый срок расчета с финансовой компанией, определяет другую сумму взносов при этом сохраняя предыдущий договор.

Рефинансирование – это подписание нового контракта с изменением субъектов соглашения, ведь подобная процедура может задействовать как родной банк, так и сторонние организации.

Как рефинансировать кредиты в банке «Открытие»

Чтобы воспользоваться программой, необходимо действовать следующим образом:

1. Определить, какие именно кредиты нужно рефинансировать, и собрать по ним документы: договоры и справки об остатках задолженностей.
2. Отправить онлайн-заявку на сайте банка, указав в ней сведения о себе, свой номер телефона, размер дохода и сумму долгов. Также есть возможность оформления займа через курьерскую службу – это избавит от визита в офис.
3. Дождаться предварительного одобрения. Результат поступает в виде СМС.
4. Посетить офис банка с пакетом документов, ознакомиться с окончательными условиями и подписать договор рефинансирования.

В завершение необходимо погасить долги по текущим займам за счет выданных средств и предоставить соответствующие справки кредитору в течение 60 дней после оформления кредитного договора.

Требования к заемщикам

Программа рефинансирования доступна для граждан, соответствующим следующим критериям:

• Возраст – от 21 до 68 лет.
• Российское гражданство.
• Отсутствие предпринимательской деятельности, работа не у ИП.
• Не менее 3 месяцев стажа работы на последнем месте.
• Отсутствие просрочек по платежам за последние 3 месяца.
• Минимальный размер зарплаты после уплаты НДФЛ – от 15 000 руб.
• Сумма рефинансируемого займа не должна быть менее 50 000 руб.

Если клиент соответствует всем требованиям, шанс на положительный ответ весьма велик.

Документы

Банк «Открытие» предъявляет минимальные требования к набору документов. Чтобы рефинансировать в нем займы, достаточно предоставить следующее:

• Справки о кредитах.
• Паспорт.
• Справка о зарплате (требуется не во всех случаях).

После подписания договора предоставляются только документы, свидетельствующие о погашении займов.