Популярные схемы финансового мошенничества: финансовые аферы в 2017-2018 году

Финансовое мошенничество и закон

Главной здесь является ст. 159 УК. Она посвящена разным формам мошенничества. Именно здесь прописаны распространенные формы обмана:

1. В намерениях. Речь идет о получении определенной суммы за действия, которые нарушитель закона не собирается осуществлять.
2. В лице. Обманщик выдает себя за определенного гражданина, имеющего право на недвижимость, авто или на важные бумаги.
3. В предмете. Изменение внешнего вида предмета или предоставление его в качество иного объекта.
4. В обстоятельствах. Это может быть подлог важных документов и справок.

Подлог важных документов наказывается по ст. 327 УК.

Кто занимается противодействием?

По умолчанию функция контроля за отсутствием внутреннего мошенничества лежит на высшем руководстве (совет директоров и менеджмент). Путем введения адекватной системы бухгалтерского учета и внутреннего контроля руководители могут снизить риски корпоративного мошенничества.

Также эту функцию компания может возложить на службу внутреннего аудита. Обычно эту должность занимают люди с экономическим образованием и с опытом работы в бухгалтерии, экономической сфере или внешними аудиторами. Главные задачи внутреннего аудита — оценка вероятности мошенничества и принятие определенных мер при его выявлении.

В некоторых компаниях внутренний аудит включает в себя контрольно-ревизионные отделы или управления, которые занимаются выявлением и расследованием случаев мошенничества в компании.

Для независимой и профессиональной оценки компания может привлечь внешних консультантов. Также противодействием корпоративному мошенничеству занимаются государственные органы. К ним относятся:

1. Федеральная антимонопольная служба РФ — контролирует соблюдение антимонопольного законодательства, предписанного главой 7 ФЗ № 135 «О защите конкуренции».
2. Налоговая служба — следит за выполнением законодательства о налогах, сборах и исчислениях в соответствии со ст. 30 ФЗ № 146 «Налоговый кодекс Российской Федерации».
3. Государственный экологический надзор — контролирует область охраны окружающей среды согласно ст. 65 ФЗ № 7 «Об охране окружающей среды».
4. Система таможенных органов — контролирует соблюдение законодательства о внешней торговле в соответствии с ФЗ № 289 «О таможенном регулировании в Российской Федерации».
5. Федеральная служба по труду и занятости — следит за исполнением трудового законодательства в соответствии с Трудовым кодексом РФ.

Заявление по факту мошеннических действий

Жертвам мошенничества в сфере бизнеса для восстановления прав следует привлекать полицию или прокуратуру. Если доказательства преступления налицо и была претензионная процедура разрешения конфликта, можно обращаться с иском в суд.

Куда нужно направлять

• прокуратура;
• полицейский участок;
• суд.

Обманутый гражданин, которому нанесли материальный ущерб, имеет право на защиту в этих учреждениях — там предоставят образец заявления о мошенничестве юридического лица. Каждое из них обязано принять гражданина, но в некоторых случаях есть предпочтения:

1. В прокуратуру целесообразно обращаться с заявлением о мошенничестве на юридическое лицо для возбуждения прокурорской проверки и выявления нарушений.
2. В полицейский участок можно обращаться в случае непосредственного мошеннического действия, рассчитывая на помощь со стороны полицейских в ведении следствия. В данном случае жаловаться целесообразно на действия отдельных лиц или на групповое мошенничество.
3. В суд можно обращаться при наличии доказательств и после проведения досудебной процедуры. Эффективно, когда вы делаете акцент не на уголовной ответственности, а на взыскании материального и (или) морального ущерба.

Споры со стороны юридических лиц осуществляются по преимуществу в суде. Они могут обращаться в суд для разрешения:

• жалоб на граждан;
• жалоб на компании (корпорации).

Однако самостоятельная подача иска в суд может определяться в рамках гражданского дела.

Мошенничество – уголовное преступление, иск, в отношении которого, может возбудить лишь прокуратура или полиция.

В рамках возбужденного уголовного дела вы можете подать гражданский иск дополнительно.

Заявление подаётся в выбранное учреждение по месту нахождения виновного в мошенничестве:

• физического лица;
• юридического лица.

Как написать исковое заявление

При его составлении необходимо указать:

• наименование учреждения;
• данные уполномоченного на рассмотрение лица;
• данные виновного;
• собственные данные.

Далее, после наименования документа, в свободной лаконичной форме, юридически корректно нужно изложить все обстоятельства дела, поясняя на примере мошеннические действия в отношении вас. Укажите конкретную сумму ущерба, понесённого от мошеннических действий. Если виновный вам неизвестен – необходимо обращаться в полицейский участок по месту происшествия.

Мошенничество с использованием платежных карт

Как известно, пластиковая карта является практичным инструментом для осуществления многих расчетов за услуги и товары. Они делятся на дебетовые и кредитовые. Первые предназначены для того, чтобы распоряжаться собственными средствами, находящимися на специальном лицевом счете в банке. А вторые – позволяют брать кредит у банка в рамках установленного договором лимита.

К наиболее распространенным видам мошенничества с банковскими картами можно отнести:

• скриминг;
• фишинг;
• вишинг – голосовой фишинг;
• мошенничество с помощью телефона.

Для обмана владельцев карт злоумышленниками используются различные методы. В одном случае это может случится путем подглядывания ПИН-кода из-за спины, в другой раз злоумышленники применяют специальные сложные программные продукты.

Надо отметить, что финансовые мошенники постоянно совершенствуют свои методы работы, так как старые методы через какое-то время перестают уже работать. Таким образом, основной доход от своих криминальных трюков мошенники извлекают на первом этапе внедрения хитроумных махинаций

Поэтому важно быть в курсе последних мошеннических схем, чтобы самому не попасть на подобный крючок

Как не стать жертвой мошенничества в интернет-банке

В интернете злоумышленники используют те же приемы, что и в объективной реальности. Только интересует их не наличность, а данные банковских карт и электронных кошельков. С них ваши деньги будут сняты и, пройдя через несколько счетов, окажутся в руках жуликов. Мошенники раскинули свои сети повсюду.

Разрабатывают вредоносное программное обеспечение (вирусы). Вы вводите данные карты для оплаты покупки онлайн, и ПО тут же отправляет их мошенникам.

Создают мошеннические сайты, которые всего за день существования приносят огромную выгоду.

Рассчитываясь картой в ресторанах и магазинах, помните, что, отдавая ее сотруднику, вы искушаете его. Конечно, воровать данные будут только нечистые на руку официанты и менеджеры, но зачем на личном опыте убеждаться в этом?

Карта – это кусочек пластика. Гораздо важнее цифры, нанесенные на нее. Именно они становятся достоянием преступников и открывают им широкие возможности покупок в интернете. Банки стараются дать адекватный ответ. Примером внимания к безопасности онлайн-платежей стала 3-DSecure, разработанная компаниями Visa («Verified by Visa») и MasterCard («MasterCard SecureCode»). Суть ее в том, что для совершения оплаты в интернете на привязанный к карте номер мобильного приходит смс с уникальным кодом, который необходимо ввести в специальное поле. В большинстве карт этих международных систем услуга подключается автоматически.

Как бы банки ни старались защитить средства своих клиентов, мошенничество в онлайн банке процветает. Все больше экспертов сходятся во мнении: предпринимаемые меры станут эффективными только при условии личной ответственности человека за сохранность денег. Есть рекомендованные правила безопасности:

• убедиться в использовании защищенного соединения (адрес сайта в адресной сроке начинается с https://) и действительности сертификата шифрования сайта при вводе данных карты для оплаты;
• установить нулевой лимит или заблокировать карту для онлайн-платежей после оплаты в интернете;
• не предоставлять полные реквизиты своей платежной карты (в том числе код CVV2/CVC2) сторонним лицам, даже если они представляются сотрудниками банка или правоохранительных органов;
• не вводить реквизиты своей карты на подозрительных сайтах (если получено сообщение о выигрыше с просьбой указать реквизиты карты для зачисления приза);
• совершать покупки только со своего личного компьютера (не интернет-кафе);
• регулярно обновлять антивирусные программы и проверять компьютер на наличие вредоносного ПО;
• подключить услугу СМС-уведомления о проведенных операциях;
• немедленно обратиться в банк и заблокировать карту, если возникло подозрение о мошеннической атаке;
• использовать для платежей в Сети специальную карту (VisaVirtuon, MasterCard Virtual), с которой нельзя снять деньги в банкомате или оплатить обед в кафе. Клиент переводит на нее средства с основной карты, совершает платеж онлайн и забывает о ней до следующей покупки в интернете.

Способы обмана

На территории РФ существует несколько самых популярных способов мошенничества в кредитной сфере:

1. Фиктивная выдача кредитов. Считается самой распространенной схемой. Мошенничество при получении кредита подразумевает следующее: для подставного заемщика используется обыкновенный гражданин с пропиской в регионе, но у него нет возможности официально подтвердить свой постоянный доход. За участие в данной сделке фиктивному заемщику мошенники обещают вознаграждение в небольшом размере. Встречаются и ситуации, когда заемщик вовсе не знает о собственном участии в афере, поскольку его паспортные данные передаются третьим лицом.
2. Использование поддельных документов. Не менее популярный способ получения кредитной ссуды. При подаче заявки банковскому работнику могут быть предоставлены поддельные документы: справки о подтверждении дохода по форме банка или 2-НДФЛ. Также нередко случаются ситуации, когда заемщик оформляет кредитные обязательства, после чего отрицает участие в сделке. Однако современная техника наблюдения помогает максимально быстро установить факт мошенничества.
3. Участие финансовых операторов. Мошенничество в банковской сфере может быть совершено как группой лиц, так и посредством участия одного банковского работника. Зачастую имеет место предварительный сговор. Работа сотрудника финансового предприятия в несколько раз увеличивает вероятность того, что мошенническая схема сработает. Мошенничество в банковской сфере заключается в следующем: сотрудник выбирает потенциального заемщика с неблагополучным финансовым состоянием. Формирует документацию, подтверждающую его успешность, на подставное имя. Им же производится оформление кредита. После того как сделка свершилась, заемщик получает небольшое вознаграждение, а кредитное дело переводится в группу безнадежных.
4. Оформление с участием юридических лиц. В данном случае существует большая вероятность оформить кредитные ссуды в большом размере. В судебной практике подобные случае отличаются своей сложностью, когда установить личность мошенников затруднительно и доказать совершение преступления. Чаще всего предоставляется ложная информация о заемщике, цели использования кредитных средств и обеспечении кредита. Используется юридическая фирма, которая не имеет права оформления кредитных обязательств. В силу допущенных ошибок дело переводится в правовую сферу деятельности.

Судебная практика полна случаев, когда махинации с оформлением кредитов раскрывались. На примере можно рассмотреть предоставление ложных документов для получения кредита. Иванов Ю.И., проживающий в городе Ельце Липецкой области, принял решение предоставить ложную информацию, чтобы оформить кредит и приобрести ноутбук.

При оформлении анкеты на получение займа Иванов указал ложное место работы и средний ежемесячный доход. Кредитный специалист, получая предварительное одобрение, оформил кредит с Ивановым, который заведомо не собирался его возмещать в установленные в договоре сроки.

Статья 159 УК предусматривает санкцию, по которой злоумышленник был приговорен к исправительным работам и полному возмещению ущерба, понесенного банковской организацией. С его ежемесячного дохода удерживалось по 10 %. Кредитное мошенничество было доказано.

Важно! Недобросовестные заемщики, прибегающие к мошенничеству с кредитами, должны понимать, что статья 159 УК РФ направлена на борьбу именно с этим видом преступлений.

Русский Стандарт Platinum 100 — 100 дней без %

Способы хищения денег с банковских карт

Самым распространенным способом мошенничества является социальная инженерия — методы обмана и введения клиентов в заблуждение с целью кражи денежных средств. По данным ЦБ, в первом полугодии 2020 года на нее пришлось 83,8% случаев от общего числа атак. Традиционно мошенники звонят банковским клиентам под видом «службы безопасности банка» или «службы финансового мониторинга» и сообщают о том, что по карте якобы совершена подозрительная операция. Под предлогом спасения денежных средств они заставляют клиента совершить ряд действий, чтобы украсть деньги с его счета. Контактную и персональную информацию о клиентах злоумышленники получают, покупая «слитые» базы в даркнете (теневой сегмент интернета. — РБК) либо находя их там же в свободном доступе. Также для убедительности они могут звонить с подменных номеров банков и других структур. Далее схема мошенничества развивается по нескольким сценариям.

• Мошенники выманивают платежные данные карты (16-значный номер, имя владельца, срок действия и трехзначный код на обратной стороне, а также код из СМС от банка) либо обманом узнают данные для входа в личный кабинет.
• Иногда мошенники в процессе звонка просят установить на телефон специальное приложение якобы для лучшей защиты — им оказывается программа удаленного доступа и управления, с помощью которой можно зайти в личный кабинет онлайн-банка жертвы и перевести оттуда деньги на свой счет.
• Программы удаленного доступа помогают не только украсть все имеющиеся деньги, но и оформить в мобильном приложении предодобренный кредит, если такой продукт предлагается клиенту, а затем вывести и заемные средства.
• Также во время звонка мошенники убеждают своих жертв снять деньги в банкомате и зачислить их на специальный счет для «спасения средств». Некоторые злоумышленники, «заботясь» о клиенте, заказывали своим жертвам такси до ближайшего банкомата.

В последнее время стали появляться более сложные схемы: к звонкам от «банковских работников» добавились звонки от «правоохранительных органов», которые «подтверждают», что кто-то пытается украсть деньги клиента, поэтому их надо спасти путем перевода на «безопасный» счет. Также злоумышленники начали звонить от имени бюро кредитных историй и сообщать, что обнаружили попытки оформления кредитов с использованием паспорта жертвы.

Злоумышленники могут перевыпускать сим-карты, воспользовавшись ошибкой или недобросовестностью сотрудников салонов связи: для этого достаточно знать Ф.И.О. и номер телефона потенциальной жертвы. «Злоумышленник приходит в салон сотовой связи и просит перевыпустить сим-карту, в качестве документа предъявляет подделанные копию паспорта или доверенность. Получив желаемое, он устанавливает карту в телефон и пытается привязать этот номер к мобильному банкингу. Обычно для этого необходимо ввести одноразовые коды несколько раз», — описал типичный сценарий ведущий эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов.

Во время пандемии и перехода многих процессов в онлайн-формат киберпреступники также активизировались в интернете, предупреждал ЦБ. По данным регулятора, за первое полугодие 2020 года мошенникам удалось украсть в интернете свыше 2 млрд руб., то есть более 50% из общего объема похищенных за этот период средств.

По данным «Лаборатории Касперского», в 2020 году активно росли объемы телефонного мошенничества и скама. С января по ноябрь компания обнаружила почти 86 тыс. скам-ресурсов, из них 62,5 тыс. были заблокированы во втором полугодии. Особенно распространено такое явление в русскоязычном сегменте интернета. По подсчетам компании, потенциальный ущерб от мошенничества мог бы превысить 13 млрд руб., если бы каждая заблокированная попытка перехода пользователя на подобный ресурс повлекла за собой обман хотя бы одного человека.

В России в этом году среди всех входящих звонков с неизвестных номеров доля спама составила 63%, а доля звонков с подозрением на мошенничество — 5,9%. При этом злоумышленники активно пользовались технологией подмены номера. Чаще всего они указывали телефоны финансовых организаций, государственных учреждений или юридических лиц. «Люди проводят все больше времени с телефоном под рукой и чаще берут трубку. Но при этом возможность принять взвешенное решение в разговоре у них есть не всегда. Часто злоумышленники использовали актуальную новостную повестку, чтобы вызвать доверие у жертвы», — объясняет Голованов.

Нажал на кнопку – потерял деньги

– Ещё один распространённый вариант обмана пожилых – когда им звонят неизвестные и с тревогой в голосе сообщают, что у пенсионера пытаются украсть деньги, поэтому их нужно немедленно пере­вести на «страховой счёт».

– Да, при этом злоумышленники уговаривают человека срочно пойти к банкомату и набрать в нём определённую последовательность команд. Владельцу карты диктуют, какие кнопки нажимать, и он переводит деньги либо на номер телефона, либо на чужую карту. Больше он этих денег, естест­венно, не увидит.

Набирает популярность и мошенничество с помощью QR-кодов. «Мне положили в почтовый ящик рекламные листовки от магазина электроники, где была представлена очень интересная акция. Для того чтобы её активировать, мне нужно было просканировать QR-код», – рассказала одна из жертв. По словам девушки, сразу после того, как она это сделала, телефон завис, а затем с её банковского счёта были списаны все средства.

Что в кошельках? Как мошенники охотятся за электронными деньгами Подробнее

Потерять деньги можно и став клиентом фейковой службы доставки товаров и еды. Подобные сервисы набрали большую популярность в пандемию. В апреле аналитики Infosecurity a Softline Company сообщили о том, что в сети возникло 56 фейковых копий сайта Delivery Club и не менее 30 поддельных сайтов «Яндекс.Еды». Кроме того, под атаки злоумышленников попали «Утконос», «ВкусВилл» и «Пере­крёсток», а также Samsung и ­«Ситилинк».

Кто такой Кирилл Доронин?

Казанский предприниматель Кирилл Доронин — фигура одиозная и широко известная в околофинансовых кругах. Большую часть своей славы он приобрел благодаря созданной несколько лет назад антиколлекторской компании «Эскалат», обещавшей закрыть за должников любые кредиты.

Несмотря на сильную маркетинговую составляющую и обещания основателя компании привести антиколлекторов чуть ли не в каждый регион России, этот бизнес был свернут, а в Сети до сих пор можно встретить немало негативных отзывов должников о невыполненных обязательствах «Эскалата».

Иронично, что антиколлекторская деятельность Кирилла Доронина не помешала ему стать сооснователем челнинского коллекторского агентства ООО «Вин Лэвел Капитал». Хотя на сегодняшний день он больше не числится в составе учредителей данной компании.

Большую часть своей славы он приобрел благодаря созданной несколько лет назад антиколлекторской компании «Эскалат», обещавшей закрыть за должников любые кредиты. Фото tatbank.ru

В целом, согласно данным «СПАРК-Интерфакс», актуальная деятельность Доронина в компаниях ограничивается членством в СНТ «Лазурное», где он является председателем правления. По всем остальным фирмам, в числе которых челнинское ООО «Кденьгам», московский КПК «План мечты» или казанское ООО «Смартэйр», предприниматель указан исключительно как бывший совладелец или предправления.

На связь Доронина с «Эскалатом» указывают данные об интеллектуальной собственности, поскольку ему принадлежит соответствующий товарный знак — SK ESKALAT. Здесь же можно увидеть заявку предпринимателя на регистрацию нового товарного знака — ZFZ 35, а также информацию о владении товарным знаком FINIKO, о котором и пойдет речь в нашем материале.

Ответственность за мошенничество в банке

Мошенники существовали всегда: картежники, наперсточники, гадалки, целители. С развитием рыночных отношений возникли новые виды обмана, и банковское мошенничество в их числе. Законодательно такие махинации совсем недавно выделены в отдельные статьи Уголовного кодекса. Но теперь мошенничество в банке (статья 159.1, 159.3 УК РФ) является самостоятельной нормой. Его специфика лежит в сфере общественных отношений, что и послужило основанием для выделения деяния. Правда, при квалификации по-прежнему возникают проблемы, как и при обозначении его признаков и видов.

Хищение может рассматриваться как мошенничество только в случаях, когда:

• есть потерпевший, из-за обмана лишившийся имущества или денег;
• преступник действовал умышленно;
• преступление совершено через обман или злоупотребление доверием (без насилия и угроз);
• преступник может завладеть не только имуществом, но и правами на него.

Для наступления уголовной ответственности по ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации необходимо, чтобы в деяниях обвиняемого содержались все признаки состава данного преступления. Но вот именно это доказать труднее всего. Ведь зачастую на документах – собственноручно поставленные подписи клиента, не посчитавшего нужным прочесть договор и квитанции. А доказать обман (то есть сообщения заведомо ложной информации или умалчивания некоторых фактов) еще сложнее. В качестве доказательства суд рассмотрит только качественные аудио- и видеозаписи, но, обращаясь за кредитом в банк, редкий клиент озаботиться созданием такого архива «на всякий непредвиденный случай». В результате мошенники остаются безнаказанными, а число их преступлений продолжает неуклонно расти.

Норма статьи 159.1 (мошенничество в сфере кредитования) распространяется на заемщиков, предоставивших банку ложные сведения о себе. А вот ответчиками за мошенничество с использованием платежных карт (ст. 159.3 УК РФ) могут стать и сотрудники банков. Но, попавшись на уловки злоумышленников, вы не обязаны квалифицировать их действия, для этого есть специальные структуры. Вам нужно лишь указать на статью «Мошенничество» и представить свои доказательства.

Наказание зависит от состава преступления и наличия отягчающих обстоятельств (предварительный сговор, использование служебного положения, размер ущерба и др.). В статье семь частей и в каждой описаны санкции, применяемые к обвиняемому. С увеличением размера причиненных убытков наказание становится строже: от максимальных 120 тысяч рублей штрафа и 2-летнего лишения свободы по 159.1 до штрафа в полмиллиона за мошенничество с использованием служебного положения и 10 лет — за мошеннические действия в группе.

Но помните, что такие преступления легче предупредить, чем расследовать

И, чтобы не задаваться тяжелым вопросом: «Я узнал про мошенничество в банке, что делать?», стоит проявлять предельное внимание к используемым банковским продуктам. Лучше перестраховаться, чем лишиться кровно заработанных средств

Мошенничество на финансовых рынках

Еще один тип мошенников — псевдопрофессиональные участники финансового рынка, которые активно рекламируют свои услуги по организации торговли на рынке Форекс.

Наверняка вы слышали истории, как простые люди «с улицы» заработали состояние, покупая и продавая валюту на рынке Форекс. Звучит заманчиво, но не спешите рисковать. Физическое лицо с небольшим стартовым капиталом не имеет доступа на реальный рынок Форекс, где продают и покупают валюту в основном крупные банки. Чтобы обычному человеку выйти на Форекс, нужно заключить договор с посредником,форекс-дилером, и торговать через него.

Торговля на рынке Форекс сама по себе большой риск, гарантий нет, больше шансов потерять все, чем сорвать куш. Но опасность кроется и в посредниках: можно нарваться на мошенников, которые просто не вернут вам деньги. Вероятен такой вариант: вам предлагают удивительно низкие комиссии, различные бонусы (сумма на вашем счете, допустим, удваивается). Вы даже можете заключить с дилером договор через интернет с помощью электронного документооборота и вроде бы выиграть целый миллион! Но прибыль вы не получите и вложения потеряете.

С 1 января 2016 года осуществлять дилерскую деятельность на территории России могут только , зарегистрированные на территории РФ.

Не стоит связываться с так называемыми бинарными опционами. Реклама в интернете сулит вам неслыханную прибыль: откройте счет, делайте ставки на рост или падение валют или акций за определенный период. Если по истечении заявленного времени ваш прогноз оказывается верен, вы получаете внушительный процент прибыли, если вы не угадали — теряете деньги. В реальности сегодня в интернете не существует площадок, на которых могут проводиться такие сделки, поэтому все обещания о легком заработке на бинарных опционах — это мошенничество. Вы просто потеряете свои деньги.

Как уберечься от обмана

• Если вы все же решились выйти на рынок Форекс, внимательно изучите закон и «Базовый стандарт совершения операций на финансовом рынке при осуществлении деятельности форекс-дилера».
• Проверьте форекс-дилера, с которым собираетесь работать, — у него обязательно должна быть лицензия. Уточнить, есть ли она, можно в справочнике участников финансового рынка.
• Если компания зарегистрирована не в России, а в офшорных зонах, насторожитесь: скорее всего, перед вами мошенники.
• Предупредите пожилых родственников о том, что агрессивная реклама быстрого заработка в интернете на деле обернется не прибылью, а потерей денег.
• А еще лучше — не рискуйте, попробуйте начать путь инвестора на бирже.

Если вы стали жертвой мошенничества на финансовых рынках.

1. Соберите все документы, которые у вас есть: договоры, заключенные с посредником-мошенником, чеки на перевод денег, сделайте скриншоты с сайта — и отправляйтесь в полицию писать заявление.
2. Сообщите в Банк России, все жалобы рассматриваются.

Тактика действий

При выявлении мошеннических действий в сфере страхования, практика обращения за помощью в правоохранительные органы не слишком распространена. Это обусловлено тем, что в большинстве случаев страховщик пытается решить проблему в досудебном порядке.

Кроме того, помехой может служить то, что грань определения мошеннических и не мошеннических действий очень тонка. К примеру, если есть факт обмана, но он неумышленный, это нельзя квалифицировать как мошенничество.

Тем не менее, если лицо стало жертвой преступных действий, необходимо обратиться в правоохранительные органы.

Куда обращаться?

• Заявление в полицию подают в случае, если личность преступника неизвестна. Задача сотрудников полиции – установить личность злоумышленника, найти и задержать его и найти неопровержимые доказательства вины.

  В большинстве случаев, заявления принимают, если улики, доказывающие вину, обнаружены, заводится уголовное дело и сотрудники полиции передают дело в прокуратуру.

• Основная функция прокуратуры – надзор, поэтому в этот орган обращаются, если в других органах не удается использовать право на защиту. Заявление в прокуратуру пишется, чтобы произвести проверку лица, применяющего мошеннические действия к своим клиентам или для административного давления на полицию.
• В суд обращаются в том случае, когда известна личность злоумышленника и на руках есть доказательства его вины, чтобы определить и назначить меру ответственности. Если сразу написать заявление в суд, дело разрешится намного быстрее. Имеющиеся улики прикладывают к заявлению, в таких делах сбор доказательств – самая сложная задача.

Заявление

Заявление на возбуждение уголовного дела по факту мошенничества пишется от руки или печатается.

1. В шапке указывают имя и должность руководителя органа власти на которого оно подается и название самого учреждения.
2. Далее податель указывает свои данные (ФИО, адрес, телефон).
3. Под шапкой пишут слово «Заявление».
4. Основная часть включает дату и место правонарушения и точное, подробное описание обстоятельств. Именно обстоятельства дела позволять классифицировать его как мошенничество в области страхования.
5. Далее указывают статью, в соответствии с которой просят начать уголовное дело и возвратить украденную собственность.
6. Если к документу прикладывают доказательства, все их нужно перечислить в приложении.
7. В конце ставят дату подачи и подпись.

Судебное урегулирование

Ст. 35 Закона РФ о страховании, указывает на то, что дела, связанные со страхованием рассматривают третейские и арбитражные суды. Суд общей юрисдикции принимает дела между страховщиком и физическим лицом, а арбитражные суды разбирают споры между юридическими лицами.

К тому же сумма иска также влияет на подсудность. Если она не превышает 50 000 рублей, следует обращаться в мировой судебный орган, а при превышении этой суммы – в районный. При обращении в суд на руках у истца должны быть не только доказательства. К заявлению подшивают:

1. страховой полис и договор;
2. документы, подтверждающие право на застрахованное имущество;
3. квитанцию о госпошлине.

Размер госпошлины зависит от стоимости иска:

• если хищение составило менее 20 000 рублей, пошлина составит 4% суммы, но не менее 400 рублей;
• иск, стоимостью от 20 000 до 100 000 рублей стоит 800 рублей и 3% от суммы свыше 20 000 рублей;
• от 100 001 до 200 000 рублей – пошлина составляет 3 200 рублей и 2% от суммы свыше 100 000 рублей;
• от 200 001 до 1 000 000 рублей – 5200 и 1% от суммы свыше 200 000 рублей;
• если размер иска превышает 1 000 000, госпошлина равна 5 200 рублей и 0,5% от суммы свыше миллиона, но не больше 60 000 рублей.

Что можно использовать в качестве доказательств?

Согласно ст. 74 Уголовно- процессуального кодекса РФ, суд принимает в качестве доказательств:

• Устные показания обвиняемого и потерпевшего. Они должны быть логичными, четкими, последовательными. При несовпадении фактов данные доказательства считаются несущественными.
• Приложения к заявлению. Чем их больше, тем лучше. Они включают квитанции об оплате, выписки из банковских счетов, договора и расписки. Допускают применять все виды документов, связанные с делом. Специальные эксперты проверяют документы на подлинность и выдают заключение, что приветствуется судом.
• Видео и аудиозаписи. При возможности следует записать разговоры со злоумышленником, касающиеся преступления. Допускается использование записей со скрытых видеокамер. Почтовую переписку также включают в список доказательств при необходимости.

Если при сотрудничестве какие-то документы вызывают сомнение, следует сделать их ксерокопии, это также может послужить доказательством при разбирательстве.

Схемы махинаций в интернете

Всемирный проект trustvid

1. Описание. Предлагает заработок 500 долларов ежедневно на одной лишь обработке фотографии со спутника. Для этого пользователь должен подключиться при помощи смартфона к проекту. В личном кабинете можно отслеживать, как увеличивается количество долларов на счёте. Чтобы получить заработанные деньги, необходимо выкупить ячейку, стоимостью 1,25 доллара. Для этого необходимо перевести их с собственной карты или кошелька.
2. Что делать? Забыть об этой работе и о своём несбывшемся заработке и желательно почистить историю и кэш после, будто этого и не было. Написать заявление в правоохранительные органы. При МВД РФ создан специальный отдел по борьбе с интернет-мошенничеством, или отдел «К». Подав заявление по месту жительства в территориальном субъекте, можно ускорить процесс его рассмотрения.
3. Как обезопасить себя? Не пытаться найти в Сети лёгкий заработок и ни в коем случае не переводить никаких средств на чужие счета.

Важно. Обман и вымогательство в Интернете — это то же нарушение прав человека

Если хищение не успело произойти, или произошло не в особо крупном размере, то гражданин всё равно обязан обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением.

Удвоители

1. Описание. Новая стратегия для заработка в Интернете, построенная по старому принципу финансовой пирамиды. Для того, чтобы в ней поучаствовать, необходимо вложить деньги (от нескольких рублей до нескольких сот), переведя их на свой счёт в личном кабинете, и подождать всего 75 минут.

   Вкладчик может вернуть свои вложения и плюсом 30% от этой суммы. Те желающие, кто решил заработать на финансовой системе и вложил деньги раньше, получают их от тех, кто присоединился позже. Система почти каждую минуту будет выводить на экран информацию о новом кладе в течение часа. Когда время закончится, организаторы обещают перевести заработок на электронный кошелёк автоматически. Естественно, этого не произойдёт.

2. Что делать? Не верить в быстрый заработок и тем более в пирамиды.
3. Как обезопасить себя? Установить надёжный антивирус на устройстве, настроить защиту (поставить «галочки» в нужных пунктах). Избегать предложений заработать на вложении средств «в пустоту», а по факту-на чей-то чужой счёт.

Программа GetContact в Telegram

1. Описание. С его помощью преступники узнают имена своих жертв, а затем отправляют им сообщение якобы от заказного специалиста по «вскрытию мессенджеров». «Взломщик» сообщает, будто его наняли для взлома учетной записи жертвы, однако он вдруг проникся к ней симпатией и готов выдать своего заказчика. Правда, за это жертва должна выплатить ему небольшое вознаграждение. Мошенник даже оставляет свой номер телефона для поддержания связи с жертвой.
2. Что делать? Не верить шантажу и никаких денег не переводить.
3. Как обезопасить себя? Отказаться от использования программы GetContact в Telegram.