Где и как взять кредит под залог недвижимости для ип: нюансы и инструкция по оформлению

Плюсы и минусы такого вида займа

Кредит для ИП под залог недвижимости имеет как позитивные моменты, так и негативные.

Обратите внимание! Чтобы более глубоко понимать суть, необходимо рассмотреть все аспекты этой сделки. К плюсам такого займа относятся:

К плюсам такого займа относятся:

• заемщик имеет большой выбор банков, которые готовы дать деньги с условием оформления залога;
• кредитование под низкий процент. Поскольку для кредитора риски становятся меньше, заемщик получает более выгодные условия договора;
• предоставляется большая сумма;
• срок предоставления денег в заем значительно увеличивается;
• не обязательно оформлять поручительство;
• не обязательно иметь очень высокие финансовые доходы.

К минусам такого займа относятся:

• основной недостаток заключается в риске потери залога в случае нарушения условий соглашения;
• усложняется процедура заключения договора. Банки проверяют юридическую сторону, предмет залога, осматривают его состояние, проводят экспертную оценку стоимости;
• страхование залога на случай его повреждения или уничтожения. Приобретать страховку приходится заемщику;
• иногда банки требуют передать предмет залога на временное хранение.

Деньги за счет дома

Документы для кредита

Документальная часть – самый сложный этап и нередко организации подключают профессиональных брокеров. Вам потребуется подготовить полный список бумаг, или поручить этот вопрос специалистам:

• Учредительные документы на организацию;
• Свидетельство о государственной регистрации;
• Финансовая и налоговая отчетность за последний отчетный период;
• Копии контрактов с партнерами, контрагентами;
• Документы на объект обеспечения;
• Личные документы собственника недвижимости, учредителей организации, заявителя по кредиту;
• Выписка из ЕГРИП;
• ИНН.

Полный перечень документов необходимо уточнять по каждой кредитной организации отдельно.

Как быстро оформят кредит в банке

Срок оформления зависит от выбранной программы. Сегодня банки предлагают не только стандартные кейсы, но и экспресс кредитование с ускоренным рассмотрением заявки и выдачей средств.

Выбрав такой продукт, заемщик получит более высокую процентную ставку. Рекомендуется отдавать предпочтение стандартным программам. Оформление будет дольше, но бизнесмен сэкономит средства.

Сделка должна пройти следующие этапы:

1. Рассмотрение заявки.
2. Получение одобрения. Может затянуться до 10 рабочих дней.
3. Ознакомление с предложенными условиями банка.
4. Подписание договора.
5. Получение средств.

При оформлении залога потребуется время на выбор недвижимости или других объектов обеспечения, сбор документов и подача в банк. Заемщику дают до трех месяцев, но он может выбрать объекты заранее и выйти на сделке как можно быстрее, оценив рыночную стоимость бизнеса или отдельного имущества под залог.

Затем нужно будет зарегистрировать объект обременения, но многие банки предлагают провести процедуру оценки и регистрации залога самостоятельно. Заемщику нужно лишь предоставить комплект документов. Средства переводят на расчетный счет. Его нужно открыть заранее.

Получение кредита под залог для бизнеса сложнее, чем обращение за ипотекой физическому лицу. Нужно предоставить больше документации, провести анализ работы предприятия. Но сейчас на рынке представлено множество программ — заемщик может выбрать продукт для конкретной ситуации и получить ссуду.

Плюсы и минусы

Не каждая организация готова предоставить в банк полный пакет документов – например, при применении упрощенной системы налогообложения очень сложно доказать платежеспособность. Залог решает эту проблему и упрощает для предпринимателя задачу получения кредита.

К плюсам залогового кредитования можно отнести:

• Ускоренное рассмотрение кредитной заявки;
• Крупные лимиты кредитования (зависит от стоимости обеспечения);
• Множество способов выдачи и погашения долга (отсрочки, частичные транши, кредитная линия и пр.);
• Высокая вероятность одобрения заявки при соответствии обеспечения условиям кредитной организации;
• Льготные процентные ставки, удобные сроки возврата.

Минусы в данном виде кредитования тоже есть, и их немало:

• Дополнительные затраты на оценку объекта независимыми экспертами;
• Необходимость страхования залога на весь период действия кредита;
• По требованиям банков проходит далеко не каждый объект обеспечения;
• Риск потери недвижимости при остановке платежей.

Несмотря на минусы, кредиты малому бизнесу под залог пользуются большой популярностью на рынке. Любой бизнес нестабилен, и залог – единственная гарантия банка.

Динамика стоимости 490000 евро в украинских гривнах

Динамика курса валюты позволит узнать их соотношение в любой нужный вам период и сделать прогноз на стоимость 490000 евро в украинских гривнах на ближайшее время. Выше представлен график изменения котировок за последний месяц. Максимальная стоимость составила 16862359.22 украинской гривны на 05.12.2020. Минимальная стоимость – 16269504.94 украинской гривны – пришлась на 13.11.2020.

Дата	День недели	Украинская гривна	Изменения	Изменения %
05 декабря 2020 г.	Суббота	16862359,22 UAH	-236583,4837	-1,40%
04 декабря 2020 г.	Пятница	16629049,14 UAH	2500,8909	0,02%
03 декабря 2020 г.	Четверг	16631550,41 UAH	-90684,5715	-0,55%
02 декабря 2020 г.	Среда	16541357,62 UAH	3711,8762	0,02%
01 декабря 2020 г.	Вторник	16545070,33 UAH	48894,9782	0,30%
30 ноября 2020 г.	Понедельник	16862359,22 UAH	0,0000	0,00%
29 ноября 2020 г.	Воскресенье	16862359,22 UAH	0,0000	0,00%
28 ноября 2020 г.	Суббота	16594110,23 UAH	79069,9733	0,48%
Cтоимость 490000 евро за неделю (7 дней) уменьшилась на -268248,9900 UAH

Динамика курса евро к рублю в декабре

Подробная динамика курса евро

Изменения курса валют – одна из самых важных повесток каждого выпуска новостей. Узнавайте о динамике курса евро с Выберу.ру из этого графика. Он отражает изменения стоимости евро в течение последнего месяца. Кликните на ссылку под графиком, чтобы ознакомиться с подробностями. Подробный график покажет изменения евро в течение выбранного вами периода. Мы храним информацию об изменениях валютного курса с 2014 года включительно.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей в банках

Да, ликвидный залог делает кредит обеспеченным сполна, поэтому многие требования к заемщикам опускаются, на кредитную историю часто смотрят сквозь пальцы. Как бы там ни было, любой банк проверят досье, если оно безнадежно испорчено – даже самый лояльный банк откажет.

Услуги залогового кредитования предлагают многие банки. Рассмотрим основные из них.

Тинькофф: от 12% под залог

В «Тинькофф» можно получить до 15 миллионов российских рублей, минимальный размер процентной ставки составит 12%, возможные сроки погашения – до 15-и лет. Договор заключается при наличии залогового имущества практически всех видов, но существуют ограничения, так что уточните их заранее.

Восточный экспресс: низкая ставка в кредите под залог

«Восточный Экспресс Банк» при наличии залогового недвижимого имущества выдаст до тридцати миллионов рублей на любые цели. Минимальная ставка процента – 9,9%. Заявка рассматривается в течение максимум четырёх дней, решение имеет силу 45 дней. На погашение организация даёт клиенту от тринадцати месяцев до 20-и лет, страховка оформляется по желанию. Поручительство желательно, но не относится к обязательным требованиям. Однако привлечение будет полезным при получении кредита под залог недвижимости с плохой кредитной историей.

Сбербанк: зарплатным клиентам от 12%

«Сбербанк» предложит до 10 млн. рублей (60% от оценочной цены имущества) с минимальной ставкой по договору от 12% на максимальные сроки до двадцати лет. Клиент может не указывать и не подтверждать цели оформления договора. Запрос рассматривается за два-восемь рабочих дней после предоставления полного пакета требующихся документов.

Альфа-банк: до 60% от стоимости имущества для ремонта

«Альфа-Банк» выдаст по договору залогового кредитования от шестисот тыс. в российской валюте (размер определяется в индивидуальном порядке и зависит от конкретных целей клиента), соотношение суммы к цене недвижимости составит максимально 60%. Предельные допустимые сроки выплат – тридцать лет, минимальная ставка процента – 13,99% (при выходе на сделку в течение месяца после одобрения и наличии комплексной страховки).

Совкомбанк с возможностью снизить ставку

В «Совкомбанке» вы получите до тридцати млн. руб. под 18,99%. Ставка не самая низкая, но некоторым клиентам предоставляется возможность снижения до 14,99% при условии добросовестного выполнения условий договора. К заёмщикам и недвижимому имуществу предъявляются требования, изучите их заранее.

Совкомбанк рекламируется многими источниками как самый лояльный к клиентам, там можно получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей. Да, некоторые послабления есть, но человеку с испорченным досье дорога закрыта в любые банки.

К сведению! Если вы решите заключить договор с банком, то придётся сначала найти соответствующие требованиям предложения и досконально их изучить, чтобы выбрать подходящее. Далее последует обращение в финансовую организацию, в которой вы можете получить отказ, что потребует продолжения поисков. Это отнимет немало сил и времени.

Сравнительная таблица банковских тарифов

Для сравнения представим, что нам одобрили кредит 10 млн. р. на 10 лет. Посмотрим, сколько переплатим, если каждый из представленных банков одобрит займ с минимально возможной по программе ставке. Итак, сделав условный расчет, получили суммы, которые заемщику придется отдать в качестве процентных переплат при заимствовании 10 млн. р.

Тинькофф	Восточный экспресс	Сбербанк	Альфа-банк	Совкомбанк
7 216 000 р.	5 791 713 р.	7 216 514 р.	8 624 758 р.	9 352 847 р.

Обращаем внимание! Что расчет условный, конечно за 10 лет сложно погасить проценты, которые набегут с 10 млн. р

Порядок оформления кредитования

Порядок оформления кредита для юридических лиц является полностью стандартным.

Единственным отличием является то, что в большинстве случаев осуществить оформление заявки в режиме онлайн будет невозможно.

Сам алгоритм оформления кредита выглядит следующим образом:

• формируется заявка;
• осуществляется сбор всех необходимых документов;
• специальный отдел банка осуществляет рассмотрение заявки и представленных документов;
• в случае одобрения подписывается специальный договор и необходимое количество средств перечисляется заемщику.

Вопросы, с которыми нужно ознакомиться заранее:

• условия выдачи;
• необходимые документы;
• банки, которые выдают заем в Москве;
• кредит юридическим лицам под залог недвижимости в «Сбербанке»;
• какова процентная ставка.

Условия выдачи

Основным условием выдачи кредита данного типа является наличие прав собственности на ликвидное имущество.

В таковым относится:

• срок кредитования;
• сумма кредита.

Чем существеннее сумма и срок кредитования — тем выше будет годовая ставка. Данная закономерность имеет место во всех без каких-либо исключений банках.

Существует множество различных нюансов, связанных с оформлением кредита.

Несмотря на то, что банки обозначают стандартные условия, ставка в каждом случае строго индивидуальна. Зависит от множества разных факторов.

Необходимые документы

Перечень документов при оформлении кредита под залог недвижимости для юридического лица различается в зависимости от банка.

Но в то же время можно выделить перечень, который требуется предоставить во всех без исключения случаях:

• свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию;
• выписка из ЕГРП;
• справка от имеющихся в банках счетах из ГНИ;
• устав организации;
• учредительный договор;
• банковская карта с заверенными нотариально подписями должностных лиц;
• приказ о назначении руководителя и главного бухгалтера;
• копии паспортов директора, бухгалтера;
• справка из ФНС;
• лицензия на соответствующий вид деятельности;
• бухгалтерская и налоговая отчетность.

Помимо обозначенных выше банк вправе запросить любые иные. По возможности стоит предоставить все, что необходимо. Это позволит снизить вероятность отказа по заявке до минимума.

Банки, которые выдают займы в Москве

Сегодня на территории столицы действует достаточно много разных банков, которые осуществляют оформление займов под залог недвижимости.

Наиболее выгодные предложения в 2020 году делают следующие учреждения на условиях:

Наименование банка	Процентная ставка, %	Максимальная сумма, $	Срок кредитования, лет	Досрочное погашение
«БЦК Москва»	5-12	Индивидуально	3	Возможно
«Кредит Европа Банк»	6-15	Индивидуально	3	Без комиссии
«Центр Инвест»	9	100 000 — 10 000 000	5	Без комиссии
«Энерготрансбанк»	9-10	От 50 тыс. рублей 5	5	Возможно

Кредиты под залог недвижимости для юридических лиц (адреса банков лучше выяснить заранее) оформить достаточно просто

Важно лишь соблюдать все условия кредитования

Кредит юридическим лицам под залог недвижимости в «Сбербанке»

Сегодня «Сбербанк» — банк, который зарекомендовал себя лучше всего. Оформить кредит в нем относительно непросто. Но при этом данный банк предлагает максимально выгодные ставки по своим продуктам.

Оформление возможно осуществить на следующих условиях:

Срок кредитования, мес.	Величина годовой ставки, %	Сумма, руб.	Отсрочка погашения, мес.
От 1 до 48	От 11.8	До 3 млн.	6

Какова процентная ставка

Величина процентной ставки зависит от множества факторов — часть из которых обозначена выше. Но существенным моментом является именно кредитная история, а также степень доверия банка к клиенту.

В случае наличия положительной КИ возможно будет рассчитывать на оформление кредита по минимальной ставке. Банк самостоятельно определяет ставку в каждом случае, какие-либо комментарии обычно не даются.

Как взять кредит под залог квартиры?

Для ИП не всегда представляется возможным оформить ссуду под бизнес, но искать деньги на его развитие где-то нужно. Не стоит забывать, что как физическое лицо вы также имеете право на оформление кредита – под залог квартиры, дома или земли, принадлежащих вам лично или по долевой собственности. Также, многие компании с большей вероятностью предоставят кредит под залог ПТС юридическим лицам на ваш личный автомобиль.

На объект залога накладывается обременение, и в договоре прописывается ограничение на право продажи/обмена. При обращении за кредитом в банк, вы будете обязаны страховать залог. Требование об обязательном страховании не распространяется на частные компании, предоставляющие займы малому бизнесу.

Как ИП получить залоговый кредит: пошаговый алгоритм действий

Для получения займа под залог недвижимости ИП необходимо выполнить следующее:

Выбрать программу залогового кредитования

При выборе следует обратить внимание на процентные ставки, сроки и наличие комиссий.
Подать анкету на рассмотрение. Сделать это можно лично в отделении кредитора или на официальном сайте.
Получить предварительное одобрение.
Дождаться звонка менеджера для согласования даты предоставления документов в офис кредитора.
В назначенный день прийти с документами в банковское отделение

В некоторых случаях может понадобиться оценка залоговой недвижимости – она проводится специалистами банка.
Подписать кредитный договор.

Документы

При визите в банковское отделение понадобится гражданский паспорт, свидетельство о регистрации ИП, выписка из ЕГРИП, налоговые декларации за последние 12 месяцев, выписки по банковскому счету, а также свидетельство о собственности и техническая документация на закладываемое имущество.

Требования к залоговой недвижимости

У каждого банка свои требования к недвижимости, предоставляемой залог, но можно выделить общий список критериев:

• Жилье должно располагаться в регионе присутствия банковских офисов.
• Обязательно соответствие недвижимости санитарным и техническим нормам.
• Фундамент должен быть железобетонным или каменным.
• Не допускается наличие неузаконенной перепланировки.
• Максимальная степень износа жилья не должна превышать 50%.
• Обязательно наличие всех коммуникаций.

Кредит на бизнес: первые шаги для его одобрения

Если вы хотите получить кредит на открытие бизнеса с нуля, то должны тщательно подготовиться еще до похода в банковское учреждение или оформления заявки на сайте.

Итак, вам понадобится:

1. Разработать убедительный бизнес-план.
2. Выбрать залоговое имущество.
3. Официально зарегистрироваться как ИП либо оформить ООО.
4. Подобрать подходящий банк, условия займа которого вам подойдут.

Разберемся с каждым пунктом более подробно.

Бизнес-план

Даже начинающий владелец бизнеса должен четко представлять план его развития. Ни один стартап не обходится без планирования векторов развития и роста собственного дела. Представьте банку убедительный документ, который заставит учреждение одобрить выдачу кредита. Сегодня существует множество компаний, которые «обернут» ваши мысли по развитию бизнеса в привлекательную обертку с бухгалтерскими расчетами, графиком работы, учетом особенностей рынка и подробным планом, который покажет, как вы собираетесь погасить кредит без просрочки.

Залог

Банками разработано множество предложений, позволяющих получить беззалоговый кредит на малый бизнес с нуля. Но сумма такого займа оставляет желать лучшего. Если же у вас амбициозные планы, для реализации которых требуется большая сумма денежных средств, то потребуется побеспокоиться о залоге. Большинство банков не доверяет ИП, не имеющим во владении недвижимости, транспортного средства или других вещей, представляющих ценность. К тому же такое имущество дает банку гарантии выплаты, поэтому кредит с залогом одобряют в разы чаще.

Регистрация

Чтобы получить кредит на развитие бизнеса с нуля, этот бизнес сначала нужно зарегистрировать. Банк должен видеть, что средства идут не на удовлетворение потребностей физлица, а на развитие собственного дела. Для регистрации стоит обратиться в налоговую по месту жительства либо в одну из компаний, предоставляющих помощь в получении ИП или регистрации ООО.

Банк

Важно выбирать банки для кредитования не только по проценту годовых или максимальной сумме ссуды, но и по срокам выплаты, количеству необходимых документов для подачи заявки и вероятности одобрения. Для получения необходимой информации вы можете посетить тематические форумы, где реальные клиенты банков оставляют отзывы об их работе и отношении к заемщикам

Куда обращаться за кредитом под залог, если КИ испорчена

При испорченной КИ следует обращаться за кредитами под залог туда, где кредитные истории не проверяются или не берутся во внимание. Все варианты — далее

Банки

Первым делом за кредитами все обращаются в банки, и банковские компании действительно предоставляют продукты, предусматривающие залог. Но такие организации предъявляют немало требований и тщательно проверяют заемщиков и залоговые объекты. Далеко не все банки соглашаются сотрудничать с людьми, имеющими не самую лучшую репутацию, что уменьшает шансы взять заем.

И все же есть ряд банков, выдающих кредиты с залогом даже клиентам, допускавшим просрочки. Их предложения с условиями рассматриваются в таблице:

Название	Сумма кредита	Процентная ставка	Срок кредита	Дополнительные условия
Тинькофф	До 15-и млн. рублей	От 8%	До 15-и лет	Без переоформления собственности, без справок, одобрение в день обращения, деньги на карту
Хоум Кредит	От 300 тыс.	От 7,49%	1-25 лет	Ипотека на квартиру или ее долю, нужен первоначальный взнос
Восточный	300 тыс.-30 млн.	От 8,9%	От 13 месяцев до 20 лет	Обязательное имущественное страхование, рассмотрение от 15 минут
Зенит	От 1 до 15-и млн.	От 9,9%	До 15-и лет	Потребительский кредит, нецелевое назначение
СКБ-Банк	От миллиона	Минимум 15,9%	Три, пять или десять лет	Потребительское обеспеченное кредитование, дифференцированные платежи

Эти условия стандартны и предварительны: окончательные будут зависеть от конкретной программы кредитования, от тарифа, стоимости и характеристик залога, от категории заемщика и от его запросов (например, размера суммы).

МФО

Микрофинансовыми организациями также выдаются кредиты с залогом, но суммы, как правило, относительно небольшие — до 500 000-1 000 000, реже до 5 000 000 руб. Сроки обычно ограничиваются  годом, реже тремя-пятью годами. Проценты могут начисляться как ежегодно, так и ежемесячно или даже ежедневно. В итоге переплаты получаются значительными, а получение кредита и его погашение — невыгодными и порой обременительными.

Частные кредиторы

Потребительский кредит с залогом можно взять у частного кредитора, готового предоставить нужную сумму. Но условия таких инвесторов далеко не всегда выгодны, ведь их основная цель — получение прибыли без рисков. Поэтому ставка может быть высокой, срок кредитования — ограниченным, а сумма — не такой большой, как хотелось бы. А чтобы не наткнуться на обман, следует искать частных кредиторов на специальных сервисах или биржах, где претенденты проходят отбор.

Ломбарды

Кредит под залог квартиры с плохой кредитной историей можно взять и в ломбарде. Сегодня такие организации осуществляют деятельность под контролем Центробанка, поэтому их клиенты рискуют меньше, чем раньше. Но условия некоторых ломбардов нельзя назвать выгодными: реальная стоимость залога часто занижается, предоставляются небольшие суммы под высокие проценты и на ограниченные сроки. А реализация недвижимости происходит быстро (возможно, уже после первой просрочки).

Брокеры

Выгоднее всего обращаться к брокерам, так как брокерская компания выступает в роли посредника и содействует в получении кредита с залогом: принимает и анализирует вашу заявку, подбирает подходящие предложения, направляет запросы кредиторам-партнерам, дожидается их ответов и предоставляет вам уже одобренные готовые варианты, соответствующие вашим потребностям.

Если нужно срочно оформить кредит в Москве или столичной области, стоит обратиться к проверенному брокеру. Компания ЛЕГКО-ЗАЛОГ сотрудничает даже с клиентами, имеющими испорченные кредитные истории и лишенными постоянных заработков. Брокер предлагает:

• Кредиты под минимальные 9% годовых уже в день обращения.
• Сроки до тридцати лет.
• Суммы до 100 миллионов рублей.
• Оформление без справок о доходах, созаемщиков и поручителей.
• Возможность досрочного погашения с первого месяца и бесплатно.
• Перезалог, кредит до продажи залога, аванс до регистрации сделки до 60%.

Кредиты с залогом LEGKO-ZALOG выдаются юридическим и физическим лицам и ИП старше 18-и лет и младше 79-и (на момент погашения). Недвижимость может находиться как в полной собственности, так и в частичной.

Калькулятор кредитов для iPhone/iPad

Дополнительные вопросы

Какую недвижимость принимают банки под залог

У юридического лица и ИП куда больше возможностей для залога, чем у физического лица. ИП может передать под обременение следующие объекты:

• торговые помещения;
• офисы;
• склады;
• апартаменты;
• квартиру, находящуюся в собственности;
• производственные помещения.

Кроме перечисленных объектов ИП и юридические лица вправе передавать под залог автотранспорт, оборудование, товары, ценные бумаги, гарантии прочих банков, с/х животных, поручительство собственников дела. Также можно передать под залог приобретаемое жилое и нежилое имущество на вторичном рынке или рынке строящегося недвижимого имущества.

Условия кредитования

Кредит на покупку недвижимости для юридических лиц по ряду критериев отличается от обычной ипотеки. В частности, серьезное отличие заключается в сроках кредитования. Если для обычных граждан он может составлять до 30 лет, то кредит для ИП или ООО на недвижимость выдается не более, чем на 10 лет.

Также значительно отличаются и процентные ставки: они явно выше, чем для физ.лиц. Сумма первоначального взноса находится в стандартных рамках и составляет от 10 до 30%. Заявки на предоставление подобных займов, как правило, рассматриваются дольше, чем для физ. лиц. В среднем это около 20 дней.

Что касается положительных сторон, то вы сможете приобрести помещение для ведения своего дела за довольно короткий срок. Конечно, вы будете ежемесячно выплачивать проценты, но за свою недвижимость, а не за аренду чужой.

Следующий нюанс: помещение, которое относится к коммерческой недвижимости, оценить труднее, чем квартиру или жилой дом. Также очень сложно определить, насколько такие площади ликвидны.

Какую сумму одобрят и под какой процент

Максимальный лимит доступной суммы напрямую зависит от того, насколько вы платежеспособны. Устанавливается этот факт после тщательной проверки бизнеса сотрудниками банковской организации.

Что касается %, то по коммерческой ипотеке они варьируются от 9,2 до 20% годовых. Во многих банковских организациях процентную ставку вам озвучат только после оценки вашей платежеспособности.

Что можно купить:

• офисное помещение;
• склады;
• производственное помещение;
• помещение для торговли;
• земельный участок.

Что будет залогом

Займ такого типа вы сможете оформить, только если располагаете залогом, способным покрыть все расходы на приобретение и процент по самому договору. В качестве залога может выступать:

• движимое или недвижимое имущество;
• ценные бумаги;
• денежные средства, внесенные на банковский счет.

Помимо этого, банковская организация может потребовать предоставления поручительства других лиц, являющихся собственниками бизнеса.

Страхование

Страхование объекта покупки осуществляется в обязательном порядке, особенно в случае приобретения ее на кредитные средства. Это требование четко прописано в законодательстве.

Если наступит страховой случай, то:

• кредитное учреждение получит свои деньги;
• вы освободитесь от долговых обязательств, хотя потеряете имущество.

Где взять деньги на развитие бизнеса

Я расскажу о наиболее удобных и быстрых способах получения денежных средств на развитие бизнеса.

Бизнес-кредит

Этот вариант самый широко известный и наиболее востребованный. Однако воспользоваться им смогут лишь организации, ведущий бизнес не менее 3-6, а в некоторых случаях 12 месяцев. То есть имеющие обороты по расчётному счёту, исправно выполняющие обязанности по уплате налогов.

Очень часто банки кредитуют на солидные суммы только под залог.

Потребительский кредит без залога

Потребкредит, как я уже писала выше, предназначен для финансирования потребительских нужд физлица. Как правило, он нецелевой. По нему не требуется предоставлять оправдательные документы.

Если у гражданина хорошая кредитная история и небольшая кредитная нагрузка, то получить таким образом деньги не составит труда.

На крупные суммы также, как и при бизнес-кредитовании, может потребоваться залог и/или поручительство.

Я сделала вам в помощь мини-подборку интересных предложений по потребкредитам. Посмотрите, может быть что-то вас заинтересует.

В продуктовой линейке Райффазенбанка есть подходящее предложение – кредит на любые цели без залога и поручительства.

Основные параметры займа:

• лимит кредитования до 2 млн. рублей;
• процентная ставка от 10,99% годовых;
• срок до 60 месяцев.

По этой программе можно получить до 300 000 рублей только по паспорту. Если дополнительно предоставить справку о доходе, то сумма к получению увеличивается до 1 млн. рублей. Официально подтверждаете не только доход, но и занятость, сможете претендовать на максимум – 2 млн. рублей.

Акционное предложение от Совкомбанка кредит под 0%. При условии активного пользования другим продуктом этого банка – картой «Халва». Необходимо рассчитываться ей за покупки в магазинах-партнёрах, а Совкомбанк вернёт вам % по кредиту после его полного погашения.

В этом нет никакой магии или обмана! Банк не будет дарить просто так деньги. Свою «упущенную» прибыль при возврате % он получит от магазинов, с которыми вы рассчитываетесь.

Чем больше покупок вы оплачиваете «Халвой», тем больше денег получает кредитная организация от своих партнёров. Выгодно всем: заёмщик получает возврат уплаченных ранее % по кредиту, магазин получает целевых покупателей и не тратится на рекламу, банк свой %.

Кроме того, проценты, которые заёмщики оплачивают весь срок кредитования, не лежат мёртвым грузом в хранилище. Банк успеет не раз инвестировать и получить с них доход!

Основные условия кредита:

Лимит	До 1 млн. рублей
Срок кредитования	До 5 лет
Процентная ставка	По акции 0% без акции 17,4-22,9% годовых
Особые условия	Наличие карты «Халва» Ежемесячно оплата не менее 5 покупок на сумму от 10 000 рублей картой «Халва» Оформление продукта «Финансовая защита» Отсутствие просрочек по кредиту и карте Не используется досрочное погашение кредита

Кредитная карта без отказа

Ещё один способ – оформление кредитки на физлицо. Простота получения и большие лимиты делают его очень популярным у начинающих бизнесменов.

Если вам нужны деньги на бизнес и вы планируете оформить для этого кредитку, то рекомендую выбирать те, у которых продолжительный грейс-период, небольшой минимальный платёж, не очень большая ставка за льготным периодом.

Подобных предложений множество.

Например, у Альфа-Банка пользуется спросом карта «100 дней без %».

Она отвечает всем заявленным требованиям:

• кредитный лимит до 500 000 рублей (возобновляемый);
• грейс-период 100 дней;
• ежемесячный минимальный платёж 3-10 % от суммы задолженности;
• 50 000 руб./мес. снятие налички без %;
• процентная ставка за льготным периодом от 11,99% годовых.

Минус этого предложения – маловероятно, что с первого раза вам одобрят максимальный лимит.

Если нужно денег больше, присмотритесь к предложению от Росбанка «#Можно всё».

Чем привлекательна эта кредитка:

• лимит до 1 млн. рублей;
• льготный период 62 дня;
• обслуживание от 0 до 99 руб./мес.;
• ставка за грейс-периодом от 25,9%;
• выдача карты в день обращения;
• высокий процент одобрения заявок.

Но есть и минусы:

• сложно сразу получить лимит в 1 млн. рублей;
• за снятие наличных за счёт кредитного лимита взимается комиссия 4,9%+290 рублей.