Как взять кредит под залог коммерческой недвижимости в 2020 году физическому лицу

Содержание

Что можно заложить

Получить кредит под залог можно, заложив почти любую недвижимость. Главное условие, чтобы банк заинтересовало предложение, и чтобы имущество было оформлено в собственность заемщика.

Жилая недвижимость

К объектам жилой недвижимости относят квартиры, коттеджи, дачи, таунхаусы. На оценочную стоимость повлияет местоположение объекта, то есть престижность района. Второй фактор – транспортная доступность

Чаще всего это важно при залоге дачи или коттеджа. Площадь дома, оснащенность необходимыми коммуникациями для жизни: вода, электричество, канализация и отопление

Для квартир играет роль и ремонт. Если он свежий, то ценность квартиры вырастет.

Инвесторы более лояльны к квартирам класса эконом в недавно отстроенных домах, так как их большинство, они пользуются высоким спросом. Для элитного жилья покупателя найти сложнее, как и для квартиры в старом доме с обвалившейся штукатуркой.

Обратите внимание, что частные дома (таунхаусы/коттеджи), если вы оформляете в залог, берут вместе с землей, на которой располагается объект. Если он оформлен в аренду, а не является собственностью, то банки с высокой вероятностью откажут в сделке.

Коммерческая недвижимость

Взятие кредита под залог недвижимости коммерческого характера возможно, но крайне мало физических лиц владеют такими объектами. К таким относят: складские помещения, торговые и офисные площади. Чаще владельцы перечисленного имущества – юридические фирмы.

Если площадь оформлена на физическое лицо, скорее всего, человек является индивидуальным предпринимателем. Это значит, что кредит нужно оформлять для бизнес-целей, поэтому банк рассмотрит заявку как от юридической организации. Соответственно, меняются условия сделки, процент, договор, даже пакет документов.

Банки редко рекламируют этот тип кредитования, но в индивидуальном порядке такие заявления рассматриваются.

Земельный участок

Должен находится в собственности и не быть обременен. При оценке стоимости учитываются различные характеристики, среди которых местоположение, возможность легко и беспрепятственно добраться, плодородность и другие параметры.

Для ряда банков и небольших компаний есть требование, согласно которому для залога земля должна находится на территории Москвы и Московской области, а также Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Вторым требованием относительно местоположения является нахождение банка или его филиала в близости к участку, то есть он попадает под обслуживание конкретной организации территориально.

Гаражи, дачные участки, садовые дома

Даже для гаражей и дачных участков можно получить кредит под залог. Далеко не все банки выдают их, но частные инвесторы и МФО берут охотнее, а также Сбербанк. Здесь учитывается местоположение объекта, отсутствие споров и судебных тяжб с соседями. Главным требованием будет спрос на рынке. Например, в многоэтажках с отсутствием парковочных мест гараж вблизи дома будет обладать высокой ценностью. В случае прекращения своевременных взносов от заемщика банк сможет легко продать гараж заинтересованным жильцам.

Требования к проставлению вида совершаемого платежа

Существуют ли риски потери жилья

Оформляя кредит под залог квартиры, человек опасается, что может потерять недвижимость. Такой риск имеет место. Но в действительности потерять квартиру можно если:

• не делать выплаты по кредитным обязательствам в течение 3 и более месяцев;
• сумма общего долга перед банком вместе со штрафом и начисленной пеней должна составить больше 5% от взятого кредита.

Но даже если одно из условий имеет место, финансовое учреждение не будет торопиться отнимать жилье. Банк не заинтересован в получение квартиры. Ведь в дальнейшем ему необходимо будет выставить ее на продажу, а это процесс долгий. Задача финансовой организации – получить назад свои деньги вместе с процентами. Именно поэтому с должниками проводится индивидуальная работа. Рассматривается ситуация клиента и принимается оптимальное решение. Может, человек потерял источник постоянного дохода, поэтому банк готов дать ему время на поиски нового. Возможен пересмотр первоначальных условий кредитования.

Внимание! Большие риски имеют заемщики, которые взяли валютный заем. Однако данный вид кредитов под залог квартиры в России после кризиса не пользуется популярностью.. Риск остаться на улице присутствует если, кредит под залог выдал частный инвестор

К этой категории человек обращается, когда у него проблемы с кредитной историей, отсутствует постоянный официальный доход, очень необходимы деньги. Если ситуации вынуждается воспользоваться услугами частного инвестора, перед оформлением сделки рекомендуется проконсультироваться у юриста и учесть все существующие последствия

Риск остаться на улице присутствует если, кредит под залог выдал частный инвестор. К этой категории человек обращается, когда у него проблемы с кредитной историей, отсутствует постоянный официальный доход, очень необходимы деньги. Если ситуации вынуждается воспользоваться услугами частного инвестора, перед оформлением сделки рекомендуется проконсультироваться у юриста и учесть все существующие последствия.

Мошенничество при оформлении кредита под залог квартиры

Финансовые операции всегда привлекают мошенников, стремящихся заработать на проблемах других людей. Они предлагают взять кредит под залог квартиры на очень выгодных условиях под небольшой процент (3-4% в год) и на длительный период (до 40 лет). От клиента необходим минимальный пакет документов. Делая выбор в пользу подобных предложений, стоит знать, что у клиента отнимут жилье при малейшем невыполнении условий договора, о которых заемщик даже не догадывается.

Мошенники пользуются разными вариантами обмана, однако сами распространенными являются:

• составление кредитного договора проводится так, что выполнить его невозможно никаким образом;
• при малейшем невыполнении жестких условий договора, недвижимость отходит кредитору;
• человеку вместе со всем пакетом документов подкладывают договор дарения, а не кредита недвижимости. После подписания бумаг, он лишается всего сразу: и денег, и квартиры.

Важно! Оформлять сделку с подозрительным агентством или частным инвестором необходимо в присутствии своего юриста. Не стоит прибегать к заманчивым предложениям воспользоваться бесплатными услугами штатного нотариуса.. Решив взять денежный заем, необходимо внимательно ознакомиться с существующими предложениями финансовой сферы Москвы и тщательно оценить возможные риски

Решив взять денежный заем, необходимо внимательно ознакомиться с существующими предложениями финансовой сферы Москвы и тщательно оценить возможные риски.

«Бизнес-недвижимость» от Сбербанка

Крупнейший российский банк также предлагает интересную программу кредитования для представителей малого бизнеса. В рамках займа «Бизнес-Недвижимость» можно получить необходимую сумму денег, как для покупки нежилого помещения, так и для рефинансирования имеющихся долгов.

Среди преимуществ программы кредитования «Бизнес-Недвижимость» можно выделить:

• индивидуальный подход к клиенту. Сбербанк учитывает специфику деятельности компании при рассмотрении кредитной заявки;
• отсутствие комиссионных сборов за выдачу займа и досрочное погашение долга;
• возможность покупки строящейся коммерческой недвижимости (только у аккредитованных застройщиков);
• увеличенный период кредитования.

Основные условия займа:

• сумма от 500 тысяч до 200 миллионов рублей. В отдельных городах (Санкт-Петербург, Екатеринбург, Хабаровск и пр.) максимальный кредитный лимит установлен в размере 600 миллионов рублей. Полный перечень населенных пунктов можно посмотреть на сайте ФКУ;
• период кредитования от 1 месяца до 10 лет;
• годовая от 11%;
• первоначальный взнос – минимум 25% от стоимости приобретаемой коммерческой недвижимости. От 20% для сельскохозяйственных предприятий.

При необходимости, Сбербанк может предоставить отсрочку по уплате основного долга на срок до 12 месяцев. Имущество, передаваемое в залог, подлежит обязательному страхованию. Претендовать на заем могут ИП и компании с годовой выручкой менее 400 миллионов рублей, являющиеся резидентами России. Срок ведения деятельности должен быть более полугода.

Еще Банки в Самаре

В каком банке лучше взять кредиты под залог коммерческой недвижимости

Выдачей займов среднему и малому бизнесу занимаются многие финансовые организации России. Некоторые из них требуют представить дополнительное обеспечение, которое можно будет изъять при просрочке. Другие компании ограничивают максимальный размер ссуды несколькими миллионами рублей. Начинающим предпринимателям лучше всего оформить кредит с залогом приобретаемой или уже купленной коммерческой недвижимости в одном из следующих банков:

• ВТБ 24. Коммерческая ипотека, доступная для физических и юридических лиц. Под залог недвижимости выдаются деньги, если заемщик смог подтвердить платежеспособность и наличие текущей налоговой нагрузки компании. Обязательно нужен поручитель.
• Росбанк. Займы оформляются после согласования приобретаемого объекта недвижимости с организацией. Деньги переводятся на счет в Росбанке. Основное требование банка – оформление страховки на выбранное имущество.
• Россельхозбанк. Обязательно необходимо поручительство инвесторов или основных акционеров предприятия. Деньги переводятся на расчетный счет, открытый в этом финансовом учреждении.
• Промсвязьбанк. Оформить кредит для приобретения коммерческой недвижимости могут юридические и физические лица. По условиям выдачи займа собственник бизнеса не может получить более 50 млн рублей. При размере ссуды меньше 30 млн рублей ипотечный договор не оформляется.
• Локо-Банк. Ликвидными объектами считаются транспортные средства, промышленное оборудование, недвижимость.

Условия кредитования малого бизнеса под залог коммерческого имущества в банках России:

№	Банк	Сроки кредитования	Допустимая сумма, млн. рублей	Действующая ставка, % годовых	Первоначальный взнос	Примечания
1	ВТБ 24	До 10 лет	10	21%	15%	Необходим поручитель. Можно оформить отсрочку на 6 месяцев.
2	Рос банк	До 36 месяцев	100	24,45%	20%	Досрочное погашение кредита без комиссий. Можно получить отсрочку на 6 месяцев. Погашение займа производится аннуитетными платежами.
3	Россельхозбанк	До 8 лет	200	20%	20%	Отсрочка по уплате долга может быть оформлена на 12 месяцев. За все операции взимается комиссия. Погашение долга по индивидуальному графику.
4	Промсвязьбанк	До 36 месяцев	120	От 10%	0% (сумма займа полностью обеспечена рыночной стоимостью залогового объекта)	Возможна отсрочка погашения основного долга на 12 месяцев. Уменьшены ставки по аккредитиву.
5	Локо Банк	До 5 лет	30	11,9%	20%	Срок существования бизнеса – 12 месяцев и более. Погашение ссуды осуществляется дифференцированными платежами. Возможна разработка индивидуального графика с отсрочкой платежей до 6 месяцев.

Способы оформления

Для получения такого кредита требуется составить заявку, причем это можно осуществлять разными способами:

• заполнение анкеты в отделении выбранного банка;
• оставление онлайн-заявки;
• подача заявки через телефон.

Заявка должна содержать сведения о названии организации или ФИО частного лица, претендующего на займ. Дополнительно оставляется информация о предпочитаемых свойствах займа, например, о его размере, сроках кредитования или способе перечисления средств

Важно указать цель получения заемных денег.

Список необходимых документов

Каждый банк требует собственный пакет документации для одобрения займа, выдаваемого под залог коммерческой недвижимости, но стандартно все организации требуют бумаги:

• заявление на оформление , представленное в форме анкеты;
• отчетность по налогам и бухучету за последний год работы организации;
• регистрационная документация;
• св-ва и иные документы, полученные из ПФ и ФНС, которые подтверждают постановку фирмы на учет;
• отдельный пакет документов собирается на передаваемую в залог недвижимость, причем сюда включается техпаспорт, св-во о регистрации, выписка из ЕГРН и правоустанавливающие бумаги.

Если претендует на кредит не компания, а частное лицо, то ему достаточно только принести паспорт, справку о доходах, заявление и документацию на недвижимость.

Ставки процента

По займам, предлагающимся представителям бизнеса, устанавливаются индивидуальные ставки процентов. Это обусловлено тем, что учитывается срок их работы, размер дохода и иные факторы.

Виды коммерческой недвижимости, смотрите в этом видео:

Анализируя имеющиеся предложения на рынке, можно утверждать, что процентная ставка в среднем варьируется от 14 до 25 процентов годовых.

Какие требования предъявляются к потенциальным заемщикам

Рассчитывать на кредит, предлагаемый под залог коммерческого объекта, могут только некоторые компании и частные лица. Они должны заранее изучить все требования выбранного банка, чтобы точно соответствовать им. К таким условиям относится:

• фирмы и ИП должны работать успешно больше 1 года;
• дохода заемщика должно быть достаточно, чтобы легко уплачивать ежемесячные платежи по займу;
• отсутствие плохой кредитной истории, других кредитов или иных проблем;
• залоговая недвижимость должна располагаться в том же регионе, где открыто отделение выбранного банка;
• объект должен официально иметь статус коммерческой недвижимости.

Другим обязательным условием является то, что у заемщика должна иметься возможность собрать все необходимые документы по запросу банковского учреждения.

Какая выдается сумма

Лимиты средств зависят от самого банка и стоимости недвижимости, которая предлагается в залог. Стандартно минимальная сумма равна 300 тыс. руб., а максимальная 50 млн. руб.

Рассчитывать на крупную сумму могут исключительно большие и давно функционирующие компании. Новые организации обычно даже при передаче дорогостоящего и ценного имущества не могут получить больше 10 млн. руб. за счет того, что банки пока не доверяют такому заемщику.

Стандартно выдаются средства под залог коммерческого помещения на срок от полугода до 60 месяцев. Некоторые банки увеличивают данный промежуток времени, поэтому нередко предлагается займ на срок до 120 месяцев.

Необходимые документы

Требования к лицу, желающему получить кредит под залог

Любой уважающий себя инвестор при выдаче кредита имеет в виду получение прибыли. И такое условия возможно лишь при минимизации рисков, поэтому банковская организация обычно формирует ряд специфических требований, предъявляемых к заемщику.

Основные пожелания к заемщику сходятся во многих банковских (и кредитных) организациях, но есть и отличия, устанавливаемые отдельными условиями выдачи кредита в каждой из таких организаций.

Стандартизированными требованиями к заемщику являются:

• Гражданство. Речь идет, как правило, исключительно о резидентах РФ — хотя бывают и определенные исключения.
• Возраст. Обычно такие требования продиктованы условиями действительности — ведь заемщик должен иметь возможность возврата кредитных средств. А до 21 года и более 60 лет это сделать достаточно проблематично
• Место жительства. Чаще всего речь идет о нахождении заемщика в месте нахождения объекта залога.
• Уровень доходов. Многие учреждения требуют баланса доходов — т.е. ежемесячные выплаты со стороны заемщика не могут превышать 40% всего его дохода.
• Рейтинг. Этот показатель формируется по отношению к конкретному лицу и включают всю кредитную историю заемщика.

Естественно, выдача коммерческой ипотеки предполагает индивидуальный подход по сравнению со стандартным кредитованием. Поэтому и ставки здесь тоже отличаются частным характером. К примеру, стандартная вилка ставок для залога коммерческой недвижимости составляет от 12,5%, а ограничиваться может суммой в 24%.

Банк Возрождение

Определение

Сфера кредитования стремительно совершенствуется, и сегодня банки могут предложить сумму под залог различного имущества, в том числе недвижимости. Общепринято это была ипотека для покупки нового жилья: построить дачу, купить квартиру или комнату для ребенка. Последние годы банки готовы предоставлять физическим лицам не только потребительские, но и кредиты под залог недвижимости по факту на любые нужды. Сумма варьируется от самой смешной – 10-30 тысяч до десятков миллионов рублей.

Тем не менее с юридической точки зрения независимо от целей такой заём остается ипотекой. Правоотношения между сторонами обусловлены заключением кредитного соглашения с обеспечением, которое представлено конкретной недвижимостью, находящегося в собственности физического лица.

Нет отличий, берет человек деньги на новое жилье с ипотекой, то есть платит проценты, или под залог имеющейся собственности на другие нужды. Договоры для ипотеки и залога аналогичны, так как под фразой «залоговая недвижимость» подразумевается ипотечное соглашение.

Документы для оформления займа

Каждая финансово-кредитная организация имеет полное право самостоятельно утверждать перечень документов, которые необходимы для получения таких займов. Стандартный набор включает в себя:

• Документы, который могут подтвердить финансовую платежеспособность заемщика. Это любые выписки со счетов, депозитов, справки о прибыли компании.
• Финансовый отчет предприятия необходим для установления его стабильности.
• Справки, подтверждающие целесообразность получения займа (насколько он необходим с технико-экономической стороны).
• Документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости.
• Кадастровая и техническая документация.
• Анкета, заполняемая потенциальным заемщиком.
• Паспорт гражданина РФ физического лица, предпринимателя или учредителя компании.
• Выписка из ЕГРП.

Займы под залог коммерческой недвижимости отличаются такими особенностями:

• Деньги можно потратить на любую цель, если займ изначально не обозначен, как целевой.
• Кредитор максимально защищен в таких сделках, так как он сможет вернуть свои деньги, продав объект. Тем более, что продать коммерческий объект гораздо проще: он имеет наибольшую ликвидность, отсутствуют проблемы с жильцами.
• Процентная ставка всегда выгодно отличается от всех прочих кредитных продуктов.
• Известны случаи, когда срок кредитования устанавливался на рекордных отметках 20-30 лет, как при полноценной ипотеке.
• Если по коммерческим объектам можно получить максимум 80% от их оценки, то по жилым помещениям — 90%.
• Зачастую проверка документов и рассмотрение заявок на такие займы может продлиться до 1 месяца. Это связано со сложностями в проверке документов на объект, необходимостью его оценки и проведением инспектирования.
• Оформление подобных займов требует привлечения поручителей (это могут быть как физические, так и юридические лица), а также страхования объекта.

Что будет, если не выплатить займ?

Если заемщик не выполняет свои обязательства и систематически допускает просрочки платежей по займу, кредитор имеет право поступить одним из двух способов:

• Забрать и выставить на продажу тот объект, который находился в залоге.
• Забрать актив компании, который предназначался для других целей — этот вариант подходит для тех случаев, когда заемщиком является юридическое лицо.

Все эти вопросы могут решаться исключительно в судебном порядке, в качестве истца выступает кредитор. Суд обычно принимает в таких спорах сторону банка. Помимо основной суммы долга, с ответчика взыскиваются начисленные проценты, штрафы и пеня.

Когда решение суда вступит в силу, его передают в службу судебных приставов. Таким образом на руках у кредитора оказывается исполнительный лист. Это означает, что залоговое имущество может быть отправлено на торги. Если вырученной суммы не хватает на погашение долга, остаток взыскивается с заемщика-должника.

Различия для предпринимателей и обычных граждан

Разница в оформлении кредитов для предпринимателей и обычных граждан – невелика. И тем и другим, требуется оценить недвижимость, если кредит берется под ее залог, а также предоставить в банк полный комплект документов о продавце.

Предпринимателям еще на начальном этапе предстоит убедить кредитора в том, что бизнес прибыльный, и проблем с оплатой займа не возникнет. От наемных сотрудников требуется только справка с работы о заработной плате (для большинства кредитов – от 50-60 тыс. рублей).

Если заявка одобрена, то подписывается кредитный договор и договор купли-продажи, а также оформляется закладная (если есть залог). После регистрации договора в Росреестре, средства поступают на счет заемщика, и он рассчитывается с продавцом недвижимости, а также оформляет расписку.

Позднее еще предстоит застраховать залог и зарегистрировать обременение.

Кредиты наличными от Россельхозбанка в Самаре

Воспользуйтесь нашим онлайн-сервисом подбора кредитов,
чтобы быстро найти и выбрать самое выгодное предложение,
среди всех банков Самары.
Мы поможем выгодно взять и оформить кредит онлайн, не выходя из дома.

Преимущества

Кроме риска потерять имущество, кредит под залог недвижимости обладает рядом достоинств и положительных сторон для человека, нуждающегося в средствах. Плюсы:

1. Быстрое получение денег. Физическое лицо предоставляет гарантию в виде имущества. Банк уверен в сохранности денег и начисленных процентов, а значит, легче идет на согласование сделки, чем при обычном кредите.
2. Возможность получить средства на любые расходы: от самых бытовых, как покупка хорошей стиральной машины или мощного ноутбука, до глобальных, как постройка загородного дома или покупка новой более просторной квартиры.
3. При выборе кредита под потребительские нужды не нужно отчитываться о расходах, предоставлять чеки и другую документацию.
4. Возможность брать деньги как в небольших суммах, так и крупных. При этом многие организации предоставляют возможность погасить долг быстро, без штрафов, даже через месяц после оформления.
5. Долгосрочное кредитование. Человек сможет небольшими суммами выплачивать долг несколько лет. При этом в случае возникающих трудностей многие компании идут навстречу, предлагая снизить размер взноса или увеличить срок выплат.
6. Выгодные процентные ставки. МФО могут предлагать ставки от 6,9%, что будет в 2-3 раза ниже рыночного предложения от крупных инвесторов.
7. Получение денег без справки с работы. Многие организации позволяют не вкладывать в пакет документов справку от работодателя. Это хорошо для фрилансеров и неофициально трудоустроенных граждан.
8. Большой выбор для залога. В обеспечение может идти практически любая недвижимость, главное, чтобы она пользовалась спросом на рынке.
9. Возможность взять деньги даже с неблагополучной историей по предыдущим кредитам. Крупные банки неохотно идут на подобные договоренности, зато МФО и частные инвесторы рады предоставить финансовую помощь.

Кто может обратиться за кредитом

Обычно за кредитами, выдаваемые под залог коммерческих объектов, обращаются собственники недвижимости, то есть бизнесмены, владельцы или совладельцы бизнеса, предприниматели (ИП), руководители и учредители организаций. Предлагаются программы для различных категорий: юридических и физических лиц, ИП.

Кредиты с залогом предлагаются потенциальным заёмщикам, соответствующим таким требованиям:

• гражданство (обычно российское, но иногда допускается иностранное);
• стабильные доходы, достаточные для погашения выданного под залог кредита;
• возраст от 21-23 лет до 65 (иногда верхние границы расширяются до 70-75 лет).

Если кредит с залогом оформляется ИП или юридическим лицом для планируемого расширения бизнеса, то устанавливаются отдельные требования к предприятию: минимальный период ведения предпринимательской деятельности (от шести месяцев), наличие определённой прибыли, отсутствие серьёзных убытков и расположение основных активов в регионе присутствия финансовой организации.

Как оформить?

Процедуре оформления кредита стоит уделить особое внимание, поскольку в большей части от нее зависит, будет ли готов кредитор выдать заем под залог недвижимости

Заявка на получение средств

Поскольку выдача кредита под залог недвижимого имущества – решение не простое, заявку необходимо подавать в отделении заранее выбранного банка.

Перед тем как писать заявление на получение займа, необходимо представить сотруднику все необходимые документы. С полным списком бумаг стоит ознакомиться до похода в организацию, например, позвонив на горячую линию банка.

Какие документы нужны?

Список документов, необходимых для получения кредита под залог коммерческого недвижимого имущества, может меняться или дополняться в зависимости от конкретного банка.

1. Анкета заемщика.
2. Регистрационные документы юридического лица или индивидуального предпринимателя.
3. Финансовая отчетность за фиксированный промежуток времени.
4. Паспорт или любой другой документ, подтверждающий личность заемщика.
5. Индивидуальный номер налогоплательщика.
6. Документ, подтверждающий право на собственность залогового объекта недвижимости.
7. Выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей или юридических лиц.
8. Лицензии, подтверждающие разрешение на деятельность организации.
9. Выписка с расчетного счета.

Сроки рассмотрения заявки

Ввиду того, что выдача кредита под залог коммерческой недвижимости на порядок сложнее, чем выдача обычного наличного кредита, срок рассмотрения заявки тоже чаще всего выше. Также период времени, за который банк примет решение по займу, будет зависеть от процентной ставки, от суммы кредита и от конкретного банка. Таким образом, срок может варьироваться от одной до четырех недель.

Разрешается ли пользоваться кредитным имуществом?

Как и на любое другое недвижимое имущество, на коммерческую недвижимость, находящуюся в залоге, накладываются следующие ограничения:

• Запрет на продажу либо обмен.
• Запрет на сдачу объекта в долгосрочную аренду.
• Необходимость согласовывать сделки, касающиеся залогового имущества, с третьим лицом.
• Запрет на использование недвижимости в случае длительного долга перед банком.
• Запрет на перепланировку.

Нужно ли оформлять страховку и на что именно?

Страхование залогового имущества – обязанность заемщика. Поскольку именно он обязан предотвратить повреждения или гибель недвижимости до полного погашения кредита. Узнать все нюансы процесса страхования недвижимого имущества можно здесь.

Могут ли отказать?

Какие причины отказа? Как и в любом другом кредите, в займе под залог коммерческого недвижимого имущества существуют причины, по которым банк имеет право отказать заемщику в выдаче средств. Ими могут быть:

1. Неверно заполненные обязательные документы.
2. Отсутствие разрешение на использование земельного участка, на котором расположена недвижимость.
3. Наличие неотделимых от территории неликвидных объектов или объектов специального назначения.
4. Экономические причины.

Предлагаем вашему вниманию и другие полезные публикации наших экспертов, посвященные теме коммерческой недвижимости:

• Как и какие сделки с ней можно проводить?
• Налогообложение.
• Преимущества доверительного управления таким имуществом и основы инвестирования в него.

Что делать в случае отказа?

Выводы

Кредитование под залог коммерческой недвижимости обойдется заемщику дороже, чем при оформлении залога на приобретаемое жилое имущество. Если сравнивать процентные ставки в представленной подборке банков, то в основном минимальное значение находится около 10% годовых. Для Кубани Кредит и Национального Стандарта – это 11.5% годовых. Для АК Барс – 10.9%, ОТП- от 9.5%. При этом в АК Барс без страховки и зарплатной карты минимальная ставка составит 14.4% годовых.

Практически льготные ставки предложены в Легко-залог и банке Восточный – от 7.5% и от 8.9% соответственно. Выгоднее всего обращаться за кредитом именно в эти компании.

Если сравнивать прочие условия между банком Восточный и компанией Легко-залог, то в Восточном не всем заемщикам могут быть удобны ограничения с недвижимостью, которую они получили в наследство и намерены заложить. В Легко-залог таких ограничений нет. Помещение останется в распоряжении клиента, а оформлено оно может быть, как в полную, так и частичную собственность.

В «Восточном» менее короткий срок погашения кредита – до 20 лет, в отличие от ипотечного брокера, предлагающего стандартные условия, как в банках, до 30 лет. Из представленных компаний в подборке аналогичный срок предлагает Кубань Кредит. Все остальные ограничивают сроки до 10-15 лет.

Заемщику стоит внимательно подходить к вопросу оформления кредита на коммерческую недвижимость. Высокие ставки и жесткие требования, практически аналогичные бизнес ипотеке, обусловлены высокими рисками кредиторов. Например, Банк Национальный Стандарт требует не только оформление имущества под залог, но и привлечение к сделке платежеспособного поручителя. Из представленных предложений у ипотечного брокера есть преимущества по всем параметрам, поэтому рекомендуется обращаться за кредитом с залогом именно к нему.