Как взять кредит под залог дачи, дачного участка, садового участка

ТОП-6 компаний, выдающих кредиты под залог дачи и дачного участка

В таблице представлены банки, выдающие кредит под залог дачи:

Компания	Сумма кредита	Ставка	Срок
Восточный	До 30 млн р.	От 8.9%	До 20 лет
ВТБ	До 60 млн р.	От 8.4%	До 30 лет
Сбербанк	Не более 75% от стоимости	От 9.2%	До 30 лет
РСХБ	До 20 млн р.	От 9.3%	До 30 лет
Юникредитбанк	До 30 млн р.	От 12.95%	До 30 лет
Легко-залог	До 100 млн р.	От 7.5%	До 30 лет

Рассмотрим условия в каждой компании подробно.

Восточный

Деньги под залог дачи можно получить на следующих условиях:

1. Минимальная сумма кредита 300 тыс. р.
2. Минимальный срок оформления 1 год и 1 мес.
3. Валюта кредита — рубли.
4. Необходимо обязательно заключить договор страхования на недвижимость в течение 10 дней после одобрения кредита.
5. Заявку на кредит рассматривают за 15 минут.

По условиям сделки залогодатель и заемщик могут быть разными лицами. То есть заемщик может как заложить собственную дачу с землей, так и приобрести ее у фирмы и оформить под залог в кредит.

ВТБ 24

ВТБ предлагает займ под залог дачи по программе вторичного жилья. Предложение банка включает:

• минимальный размер займа 0.6 млн р.;
• минимальный процент 8.4% действует при условии, что клиент оплатит первичный взнос в размере не менее 50% от стоимости дачи;
• можно внести аванс от 10% от стоимости дачи;
• требуется комплексное страхование.

Рассматриваются различные формы подтверждения доходов: справки по форме банка и справка 2-НДФЛ, налоговая декларация для ИП и др. Можно заключить сделку с учетом доходов четырех созаемщиков.

Кроме справки с основного места работы можно предоставлять документ о заработке с работы по совместительству.

Если заемщик намерен взять кредит под залог дачи без подтверждения доходов, то необходимо внести первичный платеж не менее 50% от стоимости дачи с землей. При оформлении предоставляется только паспорт и СНИЛС. Будет действовать процентная ставка 8.4% годовых.

Сбербанк

Сбербанк предлагает кредит под залог садового участка, дома для постоянного проживания или садового дома, других строений. Недвижимость можно приобрести в готовом виде или взять ссуду на ее строительство. На время кредитования она оформляется под залог.

Условия кредита с залогом недвижимости:

1. Аванс не менее 25% от стоимости дачи и земли.
2. Минимальная сумма 300 тыс. р.
3. Без комиссий за оформление и выдачу денег.
4. Оформление в рублях.
5. Обязательное страхование недвижимости от риска утраты кроме земли.

Кроме основного обеспечения по кредиту в качестве дачи и земельного участка может выступать поручительство физ. лиц. Если сумма кредита менее 1.5 млн р., то можно оформить в качестве обеспечения только поручительство. При более высокой сумме недвижимость обязательно оформляется под залог.

Есть различные надбавки к процентным ставкам:

• 1% при отказе от страховки на здоровье и жизнь;
• 0.3%, если клиент не внес аванс более 19%;
• 1% до регистрации ипотеки в Росреестре;
• 0.5%, если нет участия в зарплатном проекте.

Для участников государственных программ совместно со Сбербанком и муниципалитетами предлагается льготная ставка 8.7% в год.

Россельхозбанк

По программе можно купить жилой дом с землей либо только участок земли. РСХБ не взимает комиссий за выдачу средств.

На каких условиях можно заключить сделку:

1. Аванс не менее 10% от цены на дачу.
2. Минимальный размер ссуды 100 тыс. р.
3. Оформление в рублях.
4. Обязательное страхование имущества.

Заявку рассматривают за 5 рабочих дней или меньше. Ссуду предоставляют разовым платежом. Аванс в размере 10% действует только для молодых семей.

Партнерами банка являются различные застройщики, объекты недвижимости и агентства недвижимости, коттеджные поселки.

Юникредитбанк

Максимальная ссуда кредита в Юниредитбанке зависит от региона приобретения недвижимости под залог. Для Москвы и Санкт-Петербурга 30 млн р., а для остальных регионов не более 10 млн р.

Применяется фиксированная процентная ставка на весь период кредитования. Прочие условия включают:

• минимальный срок погашения 1 год;
• аванс в размере не менее 50% от стоимости дачи;
• валюта — рубли;
• нет комиссий за досрочное погашение;
• гражданство России и прописка в регионе приобретения жилья не обязательны.

Доступно кредитования под сложные сделки: с альтернативой, встречные и проч.

Предусмотрена система скидок и надбавок. Для зарплатных клиентов -0.5% скидка. При предоставлении документов через информационный центр Юникредитбанка тоже скидка 0.5% к ставке.

Если заемщик отказывается страховать риски для жизни, утрату работоспособности, то прибавляется 2.5% годовых. Если отказываются оформить страховой полис на риск потери предмета залога, то прибавляется 1% ставки.

Краснодар

Документы

У вас будет 2 пакета документации: на дом и стандартный, для вас. Если привлекаете созаемщика, то от него тоже потребуются справки.

На недвижимость:

• кадастровый план;
• тех. паспорт, в котором прописано, как расположена каждая комната и ее метраж;
• свидетельство, подтверждающее ваше право собственности;
• бумаги правоустанавливающего характера: договор наследования, дарения, купли-продажи и так далее;
• справки об отсутствии задолженности за коммунальные услуги.

Бумаги для заемщика:

• ксерокопия трудовой книжки;
• ваш паспорт;
• анкета;
• заявление на оформление кредита;
• второй документ по выбору: ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение;
• справка 2 НДФЛ либо по форме банковской организации.

Если есть созаемщик:

• его паспорт;
• справка, подтверждающая доход.

Сумма

Лучшие обменники электронных валют

У каждой системы электронных денег своя валюта, поэтому 1 вебмани доллар (WMZ), например, не равен 1 qiwi рублю, но часто в интернете бывает так, что расплатиться за нужный товар или услугу можно только одной электронной валютой, а в наличии у Вас другая или ваш заработок в интернете состоялся в одних электронных деньгах, а вам требуются другие. В данной ситуации не всегда у Вас будет возможность перевести деньги с одного электронного кошелька на другой, но выход есть – можно обменять одну электронную валюту на другую через обменники электронных валют.

Обмен будет производится по установленному таким сервисом (обменником) курсу, порой к курсовой разнице обменник может добавлять свою комиссию. Плюс к этому свой процент с Вас возьмет Ваша система электронных денег. Например, за 1 Яндекс рубль Вы сможете получить 0,9 киви рублей, плюс за списание с кошелька Yandex Вы отдадите 0,5% от обмениваемой суммы денег.

Кредитование под залог участка с домом

Почти всегда на участке расположен дом или дача. В этом случае в обеспечение по кредитному соглашению передается не только земля, но и расположенные на ней жилые постройки.

Исключение — ситуация, когда дом оформлен на другого собственника.

На практике такие сделки сложны юридически, кредитные организации предпочитают не вступать в такие соглашения.

Страхование

При оформлении потребительского займа без обеспечения любое страхование добровольно. Если же заключается договор кредитования под залог, то банк имеет право требовать его застраховать — это закон. В ситуации, когда обеспечением становится дом и земля, полис оформляется на оба объекта.

Личное страхование (жизнь и здоровье), а также защита титула (юридических прав заемщика на объект) оформляется исключительно добровольно. Единственное, что может сделать банк при отказе от финансовой защиты — увеличить процентную ставку. В среднем она вырастет на 1-3 процентных пункта.

Условия кредитования под залог дачи

У каждого банка есть свой внутренний регламент. Требования к конкретному клиенту могут отличаться. Все зависит от личности заемщика и того, насколько хорошо была оценена его кандидатура в качестве потенциального заемщика с учетом специфичности залогового имущества. Это не означает, что нет никаких общих условий.

Они есть и сводятся к следующим моментам:

1. Сумма кредита не может превышать оценочную рыночную стоимость. Она будет составлять максимум 70% от цены дачи, а в некоторых случаях даже 50%.
2. Продолжительность займа составляет до 20 лет. Есть банки, которые дают краткосрочные кредиты на 3-5 лет. Практически все учреждения позволяют погашать займ досрочно.
3. Заемщик должен быть старше 21 года, иметь стабильный ежемесячный доход, хорошую кредитную историю. Если в прошлом были просрочки по старым займам больше чем на 30 дней, банк не вынесет положительного решения по заявке.

Невозможно получать кредит, если постройка была признана аварийной или есть предписание о сносе постройки. Обмануть работников банка не получится, подобная информация все равно выяснится и это создаст неблагоприятные впечатления о заемщике, что может негативно отразиться на решениях по будущим займам.

Филиал в г. Нижнем Новгороде

Требования к дому

Приведем перечень основных требований.

Наличие только одного собственника.

Важный нюанс. Если кроме вас имеются другие владельцы, для того, чтобы получить кредит, вам придется заручиться письменным согласием каждого из них.

Без обременений.

Если дом уже находится в залоге либо он является предметом судебных разбирательств, на него наложен арест, либо он обременен правами третьих лиц, в кредите вам откажут. Это требование стандартного характера и предъявляется к любой недвижимости.

Исправные коммуникации.

Все коммуникации должны быть в рабочем состоянии и полностью безопасны. Большая часть банковских организаций требует, чтобы санузел обязательно находился внутри дома. При этом коммуникации могут быть автономными, например, газовая система отопления.

Назначение дома.

Дом возьмут в залог, только если они жилой, в нем можно оформить регистрацию. Если же в документации прописано, что это дача, в качестве залога такой дом выступать не может.

Не единственное жилье.

Не все банки заостряют на этом внимание, но такой факт имеет место быть. Вы не сможете оформить в залог дом, если это единственная недвижимость в вашей собственности

Банку это просто невыгодно: в случае нарушения вами условий кредитного договора отсудить и забрать такое жилье довольно тяжело.

Расположение дома.

В некоторых банках установлено ограничение по удаленности дома от населенного пункта, в котором расположен офис банка.

Фундамент.

Только каменный, железобетонный или кирпичный. При этом он не должен требовать ремонта.

Перекрытия.

Если у строения деревянные перекрытия, скорее всего, в залог его банк не возьмет.

Все предложения банков

Определение ликвидности для загородной недвижимости

Выдача займов под залог земельных участков и дач вызывает некоторые трудности для кредитно-финансовых учреждений. На цену данного имущества влияет множество факторов. За время кредитного договора, составляющего от 5 лет и больше, ситуация может разительно поменяться, то есть участок может обесцениться настолько, что организация даже после реализации объекта не сможет возместить свои убытки.

Организации редко принимают в качестве залогового имущества землю без какой-либо постройки. Шансы резко возрастают тогда, когда на участке возведен жилой дом. Это не означает, что получить займ под дачу будет просто.

На ликвидность такой недвижимости влияет сразу несколько факторов:

• наличие не просто дорогого, а дизайнерского ремонта;
• строение имеет индивидуальную, а не типичную планировку, то есть проект дома был заказан исключительно для данного объекта;
• хорошее расположение участка с возведенным на нем строением.

Стоимость дачи увеличивается в тех случаях, когда она располагается на берегу водоема, в горной местности либо в лесу. Ошибочно полагать, что это увеличивает шанс на одобрение займа под залог такой недвижимости. Переплачивать большую денежную сумму исключительно за расположение дачи готовы лишь единицы людей, поэтому найти покупателя банку проблематично.

Обычная дача имеет низкую ликвидность, шикарная — высокую, но предназначена для узкого круга лиц. Эти два фактора и влияют на то, что банки неохотно принимают такую недвижимость в качестве залога. Некоторые кредитно-финансовые учреждения не предоставляют подобной услуги. Банки, которые осуществляют такое кредитование есть на рынке. но они выдвигают повышенные требования к своим клиентам.

Получение кредита — как происходит

Оформление займа не отличается от стандартного оформления в залог другой недвижимости — квартиры, таунхауса с землей или коттеджа. Порядок действий следующий:

• выбрать одну из копаний для обращения;
• отправить анкету-заявление;
• дождаться решения банка;
• при положительном ответе выбрать недвижимость либо начать собирать документы на имеющееся жилье;
• оценить стоимость имущества;
• передать документы в банк;
• выйти на сделку с кредитором, подписать документацию;
• зарегистрировать обременение в Росреестре;
• получить средства — наличными, на карту, на счет.

Обычно кредит предоставляется по месту регистрации титульного заемщика либо созаемщиков, по месту нахождения недвижимости либо регистрации компании работодателя. Некоторые банки, как Сбербанк, предоставляют средства частями или единовременным платежом.

На рассмотрение заявки уйдет не более недели, в Сбербанке до 8 рабочих дней. После первичного одобрения у клиента есть 90 календарных дней, чтобы собрать документы на жилье и передать их компании.

Что нужно знать

Оформление кредитного займа — процесс, который подразумевает выдачу необходимого количества средств заемщику в пределах некоторого лимита.

Отдельно стоит остановиться на законодательстве регулирующем использование залога. Сегодня наличие такового позволяет существенно увеличить шанс одобрения заявки по кредиту.

Прежде, чем обратиться за данного типа кредитом необходимо будет рассмотреть следующие вопросы:

определения;
важность сделки;
действующие нормативы.

Определения

Для верного понимания всей обозначенной в законодательстве информации необходимо будет внимательно разобраться со всеми применяемыми понятиями, терминами.

К таковым относятся в первую очередь:

• профессиональная деятельность;
• заем/потребительский кредит;
• кредитор/заимодавец;
• заемщик.

Под профессиональной деятельностью	Подразумевается выдача кредитов при наличии на то соответствующего права у самого банка. При отсутствии лицензии выдача кредита будет невозможна
Заем/потребительский кредит	Некоторая сумма денег, выдаваемая гражданам на основании соответствующего решения кредитного отдела. Сам алгоритм оформления кредита стандартен, но при этом имеются некоторые нюансы
Кредитор/заимодавец	Непосредственно банк или же иное лицо, которое выдает кредитный заем
Заемщик	Это банковский клиент, который заключил договор кредитования

Важность сделки

Режим взыскания задолженности регулируется непосредственно законодательными актами. Прежде, чем заключить соответствующего типа соглашения на предоставление кредита, следует трезво оценить свои финансовые возможности.

Так как невыполнение обязательств по договору может привести к достаточно серьезным неприятностям. Все вопросы такого рода разрешаются в судебном порядке.

Возвратить собственность будет фактически невозможно, потому необходимо избегать возникновения подобных ситуаций, сложных моментов.

Обычно именно по причине незнания, непонимания условий кредитного залогового соглашения возникают спорные ситуации между банком и заемщиком.

Соглашение составляется в стандартной форме. Сотрудники банка обязаны предоставить достаточное количество времени для ознакомления с ним своему клиенту.

Действующие нормативы

Ещё один важный момент — предварительное ознакомление с законодательными нормами, регулирующими оформление залога и самого кредита.

Это позволит самостоятельно проконтролировать соблюдение собственных прав, избежать всевозможных проблем.

При обнаружении очевидных нарушений заемщику необходимо будет обратиться в судебные органы по месту расположения конкретного отделения банка.

Он включает в себя более десятка статей, которые определяют режим использования кредитов, оформления соответствующего соглашения.

По возможности нужно будет изучить все нюансы, отраженные в данном федеральном законе. Отдельным вопросом является использование залогового имущества.

Причем данный нормативный документ устанавливает не только возможность использования залога, но также иные связанные моменты.

Его взыскание, иные сложности. Опять же необходимо максимально внимательно изучить все нюансы. Это позволит избежать сложностей.

Как получить такую карту

Эту бонусную карточку можно оформить в любом близлежащем отделении Альфа-Банка. Заявку на неё можно оставить в режиме онлайн на сайте банка. Из документов вам понадобится паспорт. Вы должны быть совершеннолетним, иметь российское гражданство и постоянную прописку. В отделении банка пишите заявление на выпуск карты, заключаете договор и выбираете пакет обслуживания.

Интересно! Карта Ворлд оф танк имеет два варианта лицевой стороны. Она выполнена в тематике игры. Заполняя заявление на карту, вам можно будет выбрать одну на выбор. Вам доставят именно ту карту, которая вам понравилась.

Какие подводные камни могут быть при сдаче дачи в залог банку

Нужно быть готовым к отказу банка, поскольку это редкий вид кредита, не вся недвижимость может быть интересна компании в качестве залога. Следует заранее подготовиться к расходам:

1. На проведение экспертизы по рыночной стоимости дачи и земли.
2. На первоначальный взнос. Зачастую ради низкой ставки необходимо собрать половину от стоимости недвижимости, особенно при оформлении залога на дачный участок без подтверждения доходов.
3. Могут потребоваться дополнительные справки, которые тоже стоят денег, в среднем 300-1000 рублей.
4. Подготовиться к денежным расходам на облуживание страхового полиса.

Многие банки предлагают оценить рыночную стоимость жилья через компании партнеров. В интересах заемщика заказать независимую экспертизу, поскольку кредиторы могут занижать цены, чтобы в случае дефолта клиента окупить все издержки и получить прибыль.

Для оформления страхового полиса также предлагаются собственные компании. Заемщик может выбрать любую фирму на рынке, которую сочтет интересной.

При несвоевременной оплате взимаются штрафы с клиента. Их размер устанавливается банком индивидуально. Например, Райффайзенбанк взимает 0.6% от суммы платежа, приходящийся на каждый просроченный день.

Стоит заранее вносить средства по кредиту, а не в последний день из-за риска технический сбоев. Если произойдет авария или поломка системы, терминала, платеж может зависнуть и поступить на счет банка только через день или больше. Тогда автоматически сформируется просрочка по кредиту. Она отразится в банке, а он сразу же перешлет сведения в бюро кредитных историй. Заемщик может не подозревать, что у него не прошла оплата. Поэтому лучше вносить средства минимум за 2-3 суток до последнего дня оплаты.

Кредит под залог доли в частном доме

Если вы владелец какой-либо части дома и хотите взять кредит под залог имущества, то вам следует знать некоторые особенности в этой сфере:

Ваша доля должна быть официально выделена.

1. У вас должны быть все документы, подтверждающие собственность.
2. Вам необходимо пригласить землемера и оформить бумаги в БТИ, Земельном отделе и зафиксировать данные в Кадастровой палате.
3. Дольщики должны в письменной форме дать согласие на кредит под залог вашей доли.
4. Если ваши жена/муж совладельцы недвижимости и выступают созаемщиками или поручителями, то банком это приветствуется.
5. Без согласия дольщиков и совладельцев банки не одобряют заявки. Судебные разбирательства, в случае не исполнения вами обязательств будут неизбежны.
6. Если в доме прописаны дети до 18 лет и это единственное ваше жилье, то вопрос усложнится еще больше.
7. Банк не выдаст кредит, если на кого-либо из дольщиков оформлена дарственная.

Это общие правила применимые к любому банку.

Кроме основных положений, существуют и внутрибанковские. На оценочную стоимость вашей недвижимости влияют:

• местоположение;
• спрос на рынке;
• заинтересованность банка в недвижимости именно в этом районе;
• состояние участка и дома;
• ценность земельного участка (близость к водоему, целебным источникам и пр.);
• перспективный рост рыночной цены.

Следует учитывать, что банком будет оцениваться только ваша доля в доме и участке земли. Поэтому на большую сумму рассчитывать не приходится. Цена доли всегда ниже желаемой.

Стоимость земельного участка, выделенного в долю, может сохранить свою величину, если имеет свободный въезд.

Если ваша доля выделена в связи с разводом и дом разделен на две самостоятельные части со всеми автономными удобствами, коммуникациями и отдельными въездом и входом, то такое жилье может считаться отдельным домом. В этом случае оценка жилья будет проводиться не как доли, а как полноценного дома. Величина кредита под такое имущество будет равняться принятому в банке размеру займа. Расчет проводится индивидуально. Подробности вам могут сказать только после оценки.

К таким банкам относятся: Альфа-банк, ВТБ24, Сбербанк, Россельхозбанк, БинБанк, ЛокоБанк, Всероссийский банк развития регионов и многие другие.

В каждом регионе работают не менее 50 банков, которые выдают кредиты под залог недвижимости и без него.

Для вас главная задача определить для себя:

на какие нужды нужны средства;
есть ли другие возможности получить нужную сумму;
какие кредитные предложения вас бы устроили;
если это деньги на бизнес, то максимально полный бизнес-план с минимизированными рисками должен включать в себя сроки окупаемости с учетом наихудшего исхода;
какой бы ни была залоговая недвижимость, вы должны иметь источник дохода, за счет которого намереваетесь погашать кредит

Это важно, так как в следующий раз вам снова нужно будет закладывать недвижимость и нужно, чтобы она оставалась в вашей собственности. Недвижимость – это самое выгодное и ценное вложение;
не стоит брать кредит под залог дома, земли только потому, что есть реклама на телевидении

Это информация для тех, кто нуждается в данном продукте, но не слышал об этом. Не создавайте себе проблем там, где их не должно быть.

Внимательно изучите закон об ипотеке и изменениях в нем на официальном сайте Госдумы и Консультант плюс .Если вы далеки от правовых норм, то проконсультируйтесь с юристом, специализирующимся в области ипотечного кредитования и недвижимости.

Кредит под залог частного дома с участком или без выдают все кредитные организации. Ваша задача разумно подойти к вопросу и выбрать из всего множества заманчивых предложений ту организацию, которая действует на основании закона, не используя его для своей выгоды. Советуем остановить свой выбор на банках с хорошим имиджем. Помните, что требования банком справок о финансовом состоянии и доходах – это ваша гарантия того, что финансово-кредитная организация не собирается отбирать у вас дом, а ищет в вас добросовестного плательщика. С такими банками можно сотрудничать на протяжении долгих лет.

Если организация не требует никаких документов, кроме залогового имущества, то вам придется хорошо подумать о своей платежеспособности, чтобы не остаться без недвижимости.

Предлагаем вниманию видео, на тему «Кредит под залог недвижимости: преимущества и недостатки»

https://youtube.com/watch?v=8_QK3GQZ_uY

Все отделения Сбербанка в городе Курган на карте, схема проезда, режим работы

Итоговое сравнение кредитных карт Мастеркард