Рефинансирование кредитов в райффайзенбанке

Выберите кредит

На каких условиях предлагает Райффайзенбанк рефинансирование своим клиентам?

Условия, на которых совершает Райффайзенбанк рефинансирование кредитов других банков, по праву можно назвать выгодными. Возможная сумма займа составляет от 90 тысяч до 2 миллионов рублей. Также отметим ряд особенностей оформления рефинансирования.

• Что касается процентной ставки, она в соответствии с заключенным договором может быть как фиксированной, так и плавающей.
• Срок, в течение которого должно быть осуществлено полное погашение задолженности, также определяется индивидуально в пределах имеющегося интервала, который составляет от шести месяцев до 5 лет.
• Стоит отметить, что есть возможность получить кредит не только в российских рублях, но и в иностранной валюте.
• Процентная ставка — 7,99%;
• Также подчеркнем, что график погашения может дополнительно согласовываться с банком и осуществляться на персональных условиях в том случае, если ежемесячное погашение кредита путем внесения равных платежей клиента не устраивает.
• Привлечение поручителей или предоставление обеспечения необходимо лишь в том случае, если запрашиваемая сумма кредита превышает 500 тысяч рублей.

Для кого доступно рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке?

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке доступно только для граждан физических лиц, соответствующих всем его требованиям. В их число входит:

1. Гражданство – любое.
2. Возрастной ценз – от 21 года в день подачи заявки и до 65 лет в день внесения последнего кредитного платежа (если заёмщика отказывается от заключения страхового договора, то максимальная граница возраста для него снижается до 60 лет).
3. Регистрация на территории РФ.
4. Минимальный трудовой стаж – от полугода при общем стаже не менее 12 месяцев, от 3 месяцев при общем стаже не менее 2 лет и от 12 месяцев, если текущая работа является первой.
5. Минимальный доход – от 20 тыс. руб. для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени и от 15 тыс. руб. для всех остальных регионов РФ.
6. Положительный кредитный рейтинг.

Если у человека есть уже более двух оформленных ипотек, то в рефинансировании Райффайзенбанк откажет.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки понадобится пакет документов. Их перечень будет зависеть от суммы кредита. Для кредита до 300 000 рублей понадобится только паспорт.

Для рефинансирования на сумму от 300 000 до 1 000 000 руб понадобятся:

1. Паспорт.
2. Документ, подтверждающий доход (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, налоговая декларация 3-НДФЛ или выписка из ПФ РФ).

Для кредитов на сумму свыше миллиона дополнительно надо будет предоставить документ, подтверждающий занятость (копия трудовой книжки, контракт для военнослужащих, лицензия нотариуса, удостоверение адвоката). 

Для зарплатных проектов индивидуальные условия — вне зависимости от суммы нужен только паспорт. 

У Райффайзена есть особенность, которая упрощает оформление займа — можно заявлять дополнительные доходы: ренту, пенсию, зарплата по совместительству. Это увеличивает шансы на получение кредита и увеличивает возможную одобренную сумму.

Процент на остаток

Проценты для частных лиц

Минимальный процент по кредиту составляет 10,99%. Это очень выгодная ставка, но действует она не для всех. На столь низкий процент могут претендовать лишь участники зарплатного проекта и люди, которые дополнительно приобрели страховку.

Ставка автоматически увеличивается, если клиент не выполняет определённые условия:

1. На 5%, если клиент перестаёт выплачивать купленную финансовую защиту.
2. На 8%, если заёмщик не предоставляет банку данные о погашенных долгах по другим кредитам.

Если клиент не приобретает страховку при оформлении рефинансирования, ставка составит 16,99% годовых.

Условия рефинансирования

Рефинансирование кредитов других банков по низкой процентной ставке.

Райффайзенбанк  постоянно совершенствует алгоритмы кредитования, предлагая своим клиентам только лучшее. Программа рефинансирования позволяет объединить до 5 кредитов в разных финансовых организациях в один. Важным преимуществом тарифного плана является получение дополнительных денег на потребительские нужды. Согласие текущего кредитора для перевода долговых обязательств в Райффайзенбанк не требуется. Тарифный план рассчитан на граждан России в возрасте от 23 до 67 лет, проживающих на территории одного из регионов страны. На момент заключения договора вы не должны быть ИП, заниматься адвокатской деятельностью и собственным бизнесом.

Рефинансирование для физических лиц

При рефинансировании в Райффайзенбанке вы можете получить от 90 тысяч до 2 млн рублей в национальной валюте. Срок кредитования от 1 до 5 лет по фиксированной ставке 7,99% годовых. При подписании соглашения с банком, вы можете дополнительно получить сумму на любые траты. Под программу рефинансирования попадают также ипотека и автокредиты.

В случае, если полученные заёмные средства не пойдут на рефинансирование кредитов, Райффайзенбанк может увеличить размер комиссионных до 12,9%. В случае просрочки по платежам, взимается штраф в размере 0,1% от невыплаченной суммы за каждый день просрочки.

Как получить кредит

Оставить заявку на рефинансирование можно на официальном сайте Райффайзенбанка. Для этого необходимо заполнить простую форму, указав ФИО, дату рождения, адрес электронной почты и номер мобильного телефона. После рассмотрения запроса, с вами свяжется сотрудник банка и задаст уточняющие вопросы. В случае получения положительного ответа, вы должны подъехать в ближайшее отделение банка для подписания документов.

Варианта погашения долга

Для возврата долга Райффайзенбанк предлагает сразу несколько способов:

• Без комиссии – в отделениях родного банка по номеру договора и паспорту, терминалы КИВИ, оплата банковской картой, межбанковским переводом, через систему Золотая Корона.
• С комиссией – в банкоматах Райффазенбанка.

Также доступно внесение наличных через банкоматы и терминалы МКБ и Бинбанка.

Подводя итог, можно сказать, что программа рефинансирования от Райффайзенбанка – это идеальное решение, когда нужно снизить долговую нагрузку на семейный бюджет и получить возможность выплачивать кредит на более выгодных условиях.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Прежде чем проводить перекредитование, рекомендуется взвесить достоинства и недостатки рефинансирования. Плюсы процедуры:

1. Уменьшение ежемесячного платежа. Рефинансирование позволит подлить срок выплат на пару лет, тем самым, снизит платёж в месяц и облегчит нагрузку на семейный бюджет.
2. Смена валюты для выплат. Если клиент считает, что ему выгодней осуществлять платежи в зарубежной валюте, он вправе сделать это при рефинансировании.
3. Объединение нескольких займов из разных финансовых компаний в единый кредит. Как показывает статистика, граждане более исправно платят долги по одному займу, нежели сразу по нескольким.
4. Уменьшение процента по кредиту. Перекредитование позволит взять новый заём под более выгодную ставку.
5. Снятие обременения с объекта залога. Погасив задолженность в другом банке, где в качестве залога был автомобиль или квартира, клиент тем самым снимет обременение с имущества. Но стоит быть внимательным, поскольку процент по ипотеке значительно ниже, чем потребительский кредит. Поэтому, предварительно рекомендуется тщательно просчитать выгоду.

Среди недостатков рефинансирования отмечаются следующие нюансы:

1. Невыгодно перекредитовывать мелкие займы. Выгода есть только при рефинансировании крупных сумм.
2. Дополнительные расходы. В случае перекредитования нередко приходится заново проводить оценку имущества, собирать некоторые бумаги, а это снова расходы.
3. Получение разрешения на рефинансирование. Для перекредитования требуется согласие компании-кредитора. Для этого клиенту нужно обратиться в свой банк с соответствующим заявлением.

Прежде чем оформлять рефинансирование займа, нужно тщательно продумать, насколько это выгодно, взвесить все плюсы и минусы и только потом принимать решение.

Можно ли рефинансировать ипотечный кредит, взятый здесь же?

Райффайзенбанк разрешает своим заемщикам менять валюту ипотечного кредита (например, перейти с доллара на рубль). Клиенты также могут в индивидуальном порядке обратиться в банк с просьбой понизить ставку либо продлить сроки кредитования, либо изменить схему выплаты кредита.

Условия и требования

Банк Райффайзен к своим же заемщикам выдвигает стандартные требования. Главное требование — регулярные доходы, официальное трудоустройство либо свой бизнес, а также позитивная кредитная история. Заемщик не должен иметь более двух ипотечных кредитов (без учета вновь одобряемого).

Требование к заемщикам:

• возраст от 21 года;
• любое гражданство;
• постоянная регистрация в РФ;
• стаж не менее полугода при общем трудовом стаже не менее 1 года либо не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее двух лет или не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика;
• наличие телефона;
• доход от 15-20 тыс. рублей.

Что же касается недвижимости, то банк принимает в залог в основном квартиры в многоквартирных домах. Они должны иметь отдельную от других квартир кухню и санузел. Проверяется и наличие электрических, паровых или газовых систем отопления, обеспечивающих подачу тепла на всю площадь жилого помещения.

Жилье должно быть обеспеченным горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне, иметь центральную систему канализации. Недвижимость уже находится в залоге у банка, так что первичная проверка соответствия требованиям уже проводилась на этапе оформления ипотеки.

Важно! Снизить ставку по ипотеке вполне реально, но только если заемщик не допускал больших просрочек по кредиту.

Нюансы рефинансирования

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке имеет свои особенности.

Так, указанная на сайте процентная ставка действует в течение трех месяцев с момента оформления кредита. Если к этому моменту заемщик не предоставит справки о полном погашении кредитов, на рефинансирование которых ему были выданы деньги, то процентная ставка вырастет на 9 %.

Сумму до 500 000 рублей можно оформить всего по двум документам.

Для пенсионеров вместо справок с места работы понадобятся справки из Пенсионного фонда и пенсионное удостоверение. Справки о размере пенсии не нужны, если вы получаете ее на карту Райффайзенбанка.

Рефинансирование частных кредитов в Райффайзенбанке осуществляется под 11,9 % только в том случае, если заемщик согласился сделать страховку — принять участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья.

Для юридических лиц действуют особые условия, о которых лучше узнавать напрямую у сотрудников банка.

В банке действует горячая линия 8 800 700 91 00 – позвонить можно бесплатно с любого российского телефона. Жители Москвы могут воспользоваться номером +7 495 721-91-00.

Преимущества рефинансирования в Райффайзенбанке

Для данной программы характерны следующие преимущества:

1. Фиксированная процентная ставка в размере 7,99% годовых. При оформлении страховки данный процент применяется независимо от категории клиента.
2. Мгновенное рассмотрение кредитных заявок. Решение по запросу принимается в течение нескольких минут. Деньги можно получить в день обращения.
3. Минимальный пакет документов. Не требуется предоставлять справки о действующих кредитах. Для оформления необходим только паспорт. Доход подтверждается выпиской из ПФР, которую можно получить, не выходя из дома.
4. Удобное погашение задолженности. Внести очередной и досрочный платёж можно через онлайн-сервисы банка, а также через банкоматы, терминалы и отделения Райффайзенбанка и его партнёров.
5. Доступ к интернет-банку. С помощью личного кабинета или мобильного приложения Райффайзен-Онлайн клиент может уточнить информацию по дате и сумме погашения, заказать выписку, просмотреть график платежей.

Оформление рефинансирования в Райффайзенбанке позволит объединить все действующие кредиты в один и сократить размер переплаты.

Отзывы клиентов

Способы подачи заявки и варианты погашения

Отправить заявку моментально можно с сайта банка:

• открыть официальную интернет-страницу;
• перейти в раздел «Рефинансирование кредитов»;
• пролистав блок «Описание» нажать на кнопку «Оставить заявку»;
• заполнить небольшую анкету;
• дождаться звонка специалиста.

При наличии личного кабинета на сервисе Райффайзен-онлайн часто клиенты получают индивидуальные предложения. Для их активации стоит кликнуть на нужную кнопку, после чего необходимо подписать договор (ставится отметка о согласии с условиями). В результате средства поступят на счет клиента.

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке можно предварительно рассчитать на калькуляторе по инструкции:

Не стоит забывать, что выведенные данные являются предварительными. При подаче заявки возможно изменение суммы займа или срока.

После оформления займа в Райффайзенбанк допускается вносить платежи одним из методов:

• одноименные банкоматы;
• терминалы Киви;
• переводы со счетов других банковских учреждений;
• в офисах банка;
• пользование услугами Золотой короны;
• через банкоматы и терминалы МКБ, Бинбанка.

Узнать о способах, когда не предусмотрена комиссия, можно на сайте организации при открытии раздела «Рефинансирование». Во вкладке «Способы погашения» описываются все варианты внесения средств после уточнения параметров (мгновенное зачисление, использование карты, отсутствие комиссионных отчислений).

Услуга рефинансирования позволяет уменьшить платеж или облегчить процесс выплат путем объединения всех выплат в одну сумму. Предложение от Райффайзенбанка является неплохим способом избавления от непосильных платежей по нескольким займам. Стоит лишь обратиться напрямую в банк или оставить заявку на сайте.

Онлайн заявка и посещение банка

После того, как вы сориентируйтесь в сроках и суммах с помощью калькулятора рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке, дело останется за заявкой. Есть несколько способов заявить об инициативе.

Прежде всего — посетить отделение. У этого варианта есть свои плюсы — все интересующие вопросы можно задать в личном разговоре, и шансы получить достоверную информацию выше, чем при обычном звонке.

Также Райффайзенбанк предлагает возможность отправить онлайн заявку, чтобы не тратить время на посещение отделения. Решение по онлайн заявке принимается предварительное. Окончательный ответ выносится после передачи в банк документов.

Чтобы подать заявку на рефинансирование кредитов других банков в Райффайзенбанк, физическое лицо вправе назначить встречу с консультантом по месту работы. Услуга доступна в крупных городах страны.

По отзывам, следует держать на контроле рассмотрение вашей заявки, чтобы избежать затягивания процесса:

Действующие клиенты Райффайзенбанка могут получать персональные предложения. Поступают они в Райффайзен-Онлайн. При наличии такого предложения, получить согласование и перевод средств можно без посещения отделения.

О программе рефинансирования

По условиям программы заёмщик может одновременно рефинансировать до 5 продуктов, но не более 3-х кредитов (потребительский кредит, ипотека, автокредит) и не более 4-х кредитных карт. Займы, полученные в МФО, перекредитованию не подлежат.

Сумма рефинансирования равна сумме задолженности по действующим кредитам. При желании можно увеличить запрошенный лимит кредитования, что позволит получить дополнительные средства на любые цели.

Для выдачи кредита клиенту выпускается новая бесплатная карточка категории MasterCard Standard. Банк перечисляет средства на карточный счёт, после чего заёмщик самостоятельно осуществляет погашение действующей задолженности.

Реализация программы рефинансирования от Райффайзенбанка на практике выглядит следующим образом:

1. В течение 3-х месяцев после выдачи заёмных средств клиент закрывает кредиты в других банках.
2. Сотрудники Райффайзенбанка делают запрос в Бюро кредитных историй для проверки факта погашения задолженности по рефинансируемым кредитам. Если в БКИ данная информация не отображается, менеджер запрашивает у клиента подтверждающие документы.
3. До окончания указанного срока заёмщик предоставляет справку о погашении долга. Данный документ не имеет установленной формы и оформляется в том банке, в котором был получен рефинансируемый кредит.

Справку можно привезти в любое отделение банка или отправить сканированную копию на электронную почту. Если по истечении 3-х месяцев факт закрытия кредита в стороннем банке не подтвердится, то ставка по программе рефинансирования увеличится на 8 процентных пунктов.

Оставить заявку

Документы и процесс подачи заявки

Чтобы оформить рефинансирование займа, клиенту придётся предоставить пакет бумаг:

• российский паспорт;
• справка о доходах;
• копия трудовой;
• договор прошлого незакрытого кредита.

Подать заявку на перекредитование можно на сайте компании или посетив отделение Райффайзенбанка. В офисе сотрудник поможет заполнить анкету и отправит её на рассмотрение. После одобрения кредита происходит заключение договора и подписание бумаг.

Если Вы решили оформить заявку на сайте, на главной странице выберите пункт меню «Кредиты».

В возникшем окне кликните «Рефинансирование кредитов».

Для ознакомления с дополнительной информацией среди пунктов меню выберите нужный: описание, тарифы или список документов.

Чтобы оформить кредит, кликните «Оставить заявку».

Далее заполните анкету и нажмите «Отправить».

После рассмотрения банком заявки и вынесения решения сотрудник компании перезвонит на указанный в анкете номер. Также может прийти СМС. Далее ждите указаний банковского работника.

Клиенту нужно будет посетить отделение с пакетом бумаг для заключения договора.

Требования для физических лиц

Райффайзенбанк для рефинансирования кредитов других банков выставляет физическим лицам определённые требования:

• возраст от 23 до 67 лет;
• гражданство РФ;
• официальная работа в регионе расположения отделения Райффайзен;
• минимальный стаж от полугода;
• наличие действующего номера мобильного.

Для клиентов, участвующих в зарплатном проекте, банк выдвигает более лояльные условия:

• минимальный трудовой стаж от 3 месяцев;
• официальное трудоустройство в организации, участвующей в зарплатном проекте.

Программа рефинансирования недоступна для индивидуальных предпринимателей и собственников компаний.

Калькулятор кредита Райффайзенбанк

Прежде чем начинать процедуру оформления, рекомендуется использовать кредитный калькулятор. Эта программа позволяет сделать предварительный расчет и узнать, на каких условиях можно оформить сделку.

При помощи калькулятора можно подсчитать:

• обязательный платеж на первый год;
• размер платежей со второго года;
• сумму переплаты;
• величину страхового взноса;
• конечную сумму для погашения.

Расчет доступен по двум показателям:

• по необходимой сумме;
• по уровню заработка.

В соответствующие поля калькулятора нужно внести:

• сумму/уровень дохода;
• регион прописки;
• количество платежей.

Отзывы

Размер ставок, условия рефинансирования и требования к существующим кредитам

Рефинансировать в Райффайзенбанке можно до 5 кредитов, среди которых могут быть автокредиты, выделенные на потребительские нужды, а также в виде кредитных карт других банков. Есть возможность получить дополнительные денежные средства наличными на личные цели. Но главное условие программы — обязательное страхование жизни, здоровья и трудоспособности заемщика. При согласии оформить страховку условия предложения будут такими:

• Процентная ставка фиксированная — от 7,99% при подключении программы «Финансовая защита» до и от 10,99% до 11,99% без использования программы.
• Сумма рефинансирования — до 2 000 000 ₽.
• Срок кредитования — от 13 до 60 месяцев.

В случае отказа от страхования процентная ставка по кредиту вырастает на 3% годовых. Также ее значение может быть увеличено Райффайзенбанком на 8% при несвоевременном подтверждении погашения задолженностей в других банках.

Способы погашения

Для внесения платежей Райффайзенбанк предусмотрел несколько способов. Клиент может выбрать наиболее удобный или использовать каждый поочередно.

Как погасить кредит в Райффайзенбанке

Погашать платежи можно при помощи:

• банкоматов Райффайзенбанка;
• переводов с карт других организаций;
• перечислений «Золотая корона»;
• используя кассу в отделении Райффайзен;
• терминалов Киви;
• терминалов Газпромбанка и МКБ;
• электронных кошельков;
• безналичным переводом из другого банка.

При использовании некоторых из перечисленных способов может потребоваться дополнительно оплатить комиссию сторонней организации.

Полезные статьи:

1. Кредит зарплатным клиентам в банке Открытие;
2. Список основных бюро кредитных историй;
3. Кредит для ИП в Тинькофф Банке на любые цели.

Онлайн-заявка на рефинансирование

Для оформления рефинансирования надо заполнить короткую анкету на сайте банка. В онлайн-заявке следует указать:

1. Сумму и срок кредитования.
2. ФИО и дату рождения заёмщика.
3. Контактный номер телефона (подтверждается кодом из СМС).
4. Адрес электронной почты.
5. Паспортные данные — серия, номер, кем и когда выдан, код подразделения, место рождения, адрес постоянной регистрации и фактического проживания.
6. Семейное положение и информацию о детях.
7. Сведения о работодателе — название компании, сфера деятельности, численность персонала, адрес места работы, рабочий телефон, должность, текущий стаж.
8. Размер ежемесячного дохода и документ, который будет предоставлен для его подтверждения (не требуется для зарплатных клиентов Райффайзенбанка).
9. Цель кредита, город и способ оформления (посещение офиса или доставка карты с деньгами).

Решение по заявке принимается за 1 минуту. О результатах рассмотрения клиент оповещается по СМС. В случае одобрения с пользователем свяжется сотрудник банка, который озвучит условия кредитования. Для получения кредита необходимо обратиться в отделение или оформить вызов специалиста на дом.

Оставить заявку

Что делать если нет возможности заплатить

Если нет возможности оплатить обязательный ежемесячный взнос, необходимо связаться с сотрудниками банка и информировать их о непредвиденных обстоятельствах. Если задержка небольшая — уведомить банк о сроках погашения. Также можно написать заявление на рефинансирование уже существующего кредита, тем самым снизив размер платежа.

Для связи со специалистами можно использовать горячую линию банка или личный кабинет. Эти же каналы коммуникации клиент может использовать, чтобы оставить отзыв о работе сотрудников и поставить оценку работе банка в целом.

Справка! Если платеж просрочен без информирования банка, на всю сумму могут начислить пеню в размере 0,01% в день.

Список требуемых документов

Для заключения договора на перекредитование ипотеки необходимо подготовить два пакета документов — на заемщика и на залог недвижимости.

Документы для ипотечной заявки

1. Заявка на получение кредита и анкета.
2. Гражданский паспорт заемщика.
3. СНИЛС.
4. Свидетельство о браке или его расторжении.
5. Свидетельство о рождении детей (если есть).
6. Справка 2-НДФЛ или по форме банка для подтверждения доходов.
7. Трудовая книжка или гражданско-правовой договор (ГПД).
8. Документы по рефинансированию (справка с остатком задолженности, копия договора по кредиту, реквизиты и график платежей, номер ссудного счета, сведения о просрочках).

Документы на залоговое имущество

1. Подтверждение права собственности.
2. Кадастровый паспорт и технические документы.
3. Договор о купле-продаже.
4. Отчетная оценка недвижимости.
5. Справка об отсутствии зарегистрированных лиц в жилплощади.

В настоящее время нестабильная экономическая ситуация демонстрирует высокий спрос услуги рефинансирования среди заемщиков. Райффайзен демонстрирует лояльность и прозрачность по переоформлению ипотечного договора из сторонних финансовых структур. Благодаря такому инструменту, как ипотечный онлайн-калькулятор, можно заранее оценить все риски и рассчитать выгоду, прежде чем принять окончательное решение.

Порядок перекредитования

Прежде всего, клиент должен оставить заявку — именно на основании тех предварительных данных, что клиент указывает в заявке, и выносится итоговое решение о выдаче или невыдаче кредита. У заемщика имеется выбор: возможна и онлайн заявка на кредит-рефинансирование, и очная подача заявки в отделении Райффайзен. И то, и другое равнозначно по качеству: для сотрудников банка не имеет значения, в каком виде была получена информация о будущем клиенте. Формат подачи важен только клиенту.

В большинстве случаев удобнее всего подавать заявку через интернет. В документе просто укажите самые главные данные о себе: ФИО, паспортные и контактные данные, свой доход, количество кредитов, их общую сумму и т.д.

На проверку уходит от одного часа до двух суток. После этого кредитный менеджер свяжется с вами для консультирования по дальнейшим действиям. Чаще всего вам просто озвучат список документов, требуемых к предоставлению, а также с вами согласуют адрес отделения и дату встречи.

Передайте документы в установленное время. С вами свяжутся сразу, как будет готов окончательный кредитный договор. После его подписания вам выдадут деньги на погашение задолженностей. После выполнения этих условий соберите справки о закрытии долгов и предоставьте их своему кредитному менеджеру.

Продукты в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк готов предоставить надежному заемщику средства на погашение любых кредитов.

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке для физических лиц наиболее выгодно, если они получают заработную плату на карту банка. Заполнить заявку можно на сайте – это сэкономит массу времени. Визит в отделение потребуется только после того, как вам сообщат о предварительном одобрении – готовности банка рефинансировать ваши кредиты.

Программа банка рассчитана на перекредитование следующих займов:

• Ипотечного.

• Автокредитного.

• Потребительского.

Выгода клиента достигается за счет совокупного снижения ставки до 11,9 % годовых. К примеру, даже сегодня (а тем более годом или более ранее) ставка по потребительскому кредиту могла составлять и 20 %, и даже больше. По ипотеке – 13 % и выше. По автомобильному займу – 15-16 %. Так что выгода налицо.

Из числа пяти кредитов, на покрытие которых банк выдает заем физическим лицам, только три могут быть крупными, в любом соотношении. Четвертый и пятый – только кредитные карты. Всего у заемщика есть возможность перекредитовать до 4 кредитных карт, и тогда он сможет добавить сюда всего один крупный займ (или не добавлять его вообще).

Ипотека

Снизить ставку по ипотеке – это мечта многих заемщиков. Особенно тех, кто взял потеку в иностранной валюте, а потом столкнулся с проблемой быстрого роста курса. Для своих клиентов Райффайзенбанк предлагает услугу рефинансирования валютной ипотеки в рублях.

Ставка при этом составит всего 9,75 %.

По ипотечным кредитам других банков (взятым в рублях) ставка при рефинансировании также предлагается сниженная – можно снизить процентную ставку по сравнению с вашей ипотекой на несколько пунктов. Так, если вы хотите только ипотечный кредит, без присоединения к нему автомобильного или потребительского, то ставка предлагается в размере 9,9 % годовых.

При этом банк выдает деньги не только на погашение самого займа, но и на то, чтобы выплатить комиссию за досрочное погашение.

Потребительские кредиты

Если у вас уже есть кредиты в другом банке, и даже не в одном, для большего удобства вы можете собрать их воедино. Точнее, взять новый кредит, погасив за его счет старые, и совершать платежи по новому договору всего раз в месяц. Во-первых, это позволит избежать путаницы. Во-вторых, это выгодно – вы можете не только выиграть за счет сокращения процентной ставки, но и заключить договор на продолжительный срок, чтобы снизить сумму ежемесячных платежей.

В Райффайзенбанке вы можете перекредитовать до 5 кредитов, при этом основной упор делается на рефинансирование кредитных карт. Предложение очень заманчивое, учитывая, что перекредитоваться можно всего под 11,9 % годовых.

Кредитные карты

За раз вы можете перекредитовать в Райффайзенбанке до 4 кредитных карт, объединив их все в одном новом займе.

Не стоит думать, что открытие новой кредитной карты станет лучшим решением – сделать рефинансирование можно всего под 11,9 %, тогда как любая кредитка, в том числе и выданная в Райффайзенбанке, имеет процент от 20 до 30 %, а иногда и выше.

Кроме того, банк предлагает объединить в одном новом займе не только кредитки, но и другие кредиты, если они у вас есть.

Автокредитование

Перекредитовать займ, оформленный ранее в другом банке на покупку автомобиля, можно в рамках предложения «Рефинансирование кредитов». Вы можете получить деньги на погашение одного только автомобильного займа или добавить к нему до 4-х других кредитов (но не более двух крупных – ипотеки или потребительского).

Рефинансирование автокредита по данной программе осуществляется под 11,9 % годовых. Автомобиль в залог банку оформлять не нужно.

Рефинансирование ипотеки от Райффайзенбанк в 2017 году для физических лиц

Перекредитование для физических лиц возможно в следующих ситуациях:

• Заёмщик имеет ипотечный кредит, оформленный в стороннем банке, сроком до 25 лет с процентной ставкой 10,9%;
• Человеку был предоставлен нецелевой займ под залог объектов недвижимости на период до 15 лет. В этом случае, новая процентная ставка за пользование заёмными средствами будет составлять 17,25%. Данное предложение актуально для зарплатных клиентов финансовой компании;
• Клиент банка имеет валютную ипотеку, оформленную в стороннем банке. Новый размер процентной ставки зависит от категории потребителя. Если человек является зарплатным клиентом, то рефинансирование ипотеки от Райффайзенбанк будет осуществляться с применением процентной ставки 10,5%.

Перекредитование возможно только на требованиях, действующих в банке. К ним относятся следующие:

• Максимальный размер кредитного лимита составляет 26 миллионов рублей. Его максимальный размер не должен превышать 85% от стоимости объекта недвижимости;
• Перекредитоваться может гражданин любого государства, имеющий постоянную регистрацию на территории Российской Федерации;
• Возрастной диапазон заёмщика варьируется в пределах 21-65 лет к моменту полного погашения имеющихся долговых обязательств;
• Размер заработной платы должен быть подтверждён документально;
• Допускается предоставление заёмных средств на условиях поручительства. Субзаемщики должны отвечать всем требованиям банка;
• Объект недвижимости должен соответствовать требованиям финансовой компании. Обязательно проводится его экспертная оценка и оформлена залоговая закладная;
• Обязательно наличие положительной кредитной истории. Возможно наличие у заёмщика ещё одного ипотечного займа;
• Залоговый объект недвижимости должен быть в собственности заёмщика. Не допускается наличие залогового обременения или сдача объекта недвижимости в аренду.

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке – это возможность выплачивать имеющиеся обязательства на более выгодных условиях. Решив прибегнуть к рефинансированию, человек должен внимательно изучить все требования и условия банка для того, чтобы выбрать оптимальную программу кредитования.

Этапы рефинансирования

1. Получение консультации от представителя банка по продукту.
2. Сбор документов.
3. Рассмотрение заявки (не более 3-х рабочих дней). В этот период с клиентом могут связаться представители компании для уточнения вопросов, которые могут возникнуть при проверке данных.
4. В случае одобрения заявки заключается договор между новым залоговым держателем и заемщиком.
5. Регистрация сделки по перекредитованию жилья.
6. Перевод залоговой суммы Райффайзенбанку.
7. Зачисление заемной суммы на счет клиента и последующий перевод средств в сторонний банк для ликвидации задолженности.

Страховка

После одобрения рефинансирования ипотеки Райффайзенбанк предлагает заключить договор страхования имущества. Это позволит защитить предмет залога от возможной порчи и уничтожения в течение всего срока кредитования.

Услуга не является обязательным условием и может оформляться по желанию клиента. Необходимо учитывать, что при отказе заемщика от комплексной страховке процентная ставка будет автоматически увеличена. Размер надбавки зависит от возраста заемщика на момент принятия решения по рефинансированию:

• +0,5% для клиентов до 45 лет;
• +3,2% для клиентов от 45 лет.

Преимущества

Пользоваться услугами банка удобно. Есть масса достоинств. Например, счет можно открыть за пару минут удаленно и без визита в банк. И тут же можно пользоваться счетом, указывать его в реквизитах документов. Открытие и ведение счета в Дом.рф заявлено, как бесплатное, но может меняться в зависимости от тарифного плана.

Есть и другие преимущества:

• Эквайринг от 1%. При этом подключение эквайринга будет бесплатным, как и установка терминала.
• Кредиты для бизнеса. Можно получить кредит на выгодных условиях на реализацию самых разных целей.
• Зарплатный проект. При желании подключается бесплатный зарплатный проект на выгодных условиях.
• Интернет-банкинг. Следить за остатками легко из любой точки мира, если есть доступ.

Программа рефинансирования

Перекредитование в Райффайзенбанке помогает клиентам погасить долговые обязательства перед другими банковскими компаниями, уменьшить сумму переплаты, снизить процентную ставку и продлить кредитный срок. Также особенностью программы рефинансирования в данном банке является возможность облегчить нагрузку на семейный бюджет посредством уменьшения ежемесячного платежа.

Райффайзенбанк по программе рефинансирования кредитов других банков выдвигает следующие условия банка:

• сумма для выдачи повторного займа составляет 90 000 — 2 000 000 рублей;
• кредит выдаётся максимум на 5 лет.

Таким образом, при определённых обстоятельствах рефинансирование в Райффайзенбанке станет выгодным и удобным решением.

Погашение кредитов в других банках

Рефинансирование кредитов других банков в Райффайзенбанке происходит по следующей схеме:

1. В течение трех месяцев с момента получения денежных средств от Райффайзенбанка необходимо закрыть все активные кредиты, которые были оформлены в других банках.
2. Сотрудники Райффайзенбанка фиксируют факт закрытия займов по данным из бюро кредитных историй.
3. Клиент предоставляет справку о погашении предыдущих кредитов удобным способом ― по электронной почте или при личном посещении банка.
4. В случае отсутствии справки о погашении предыдущих кредитов, процентная ставка может быть увеличена на 8% .

Оформляя в Райффайзенбанке рефинансирование ипотеки и других кредитов, клиент экономит средства и избегает ухудшения своей кредитной истории.