Рефинансирование

Отделение на ул. Некрасова, 42

«Альфа Банк» — Онлайн Заявка на Кредит Наличными для Физических Лиц

В каждом крупном городе есть отделения кредитного учреждения, однако для подачи заявки посещать их необязательно. Для оформления потребительского займа наличными заявка подается дистанционным образом, заполнив форму на сайте «Альфа банка», предварительно определив необходимую программу.

Рекомендуется заранее изучит условия предоставления кредитных средств и проверить на соответствие личных параметров требованиям кредитора.

При возникновении сложностей с составлением и отправкой заявки обращаются по горячей линии банка по единому бесплатному номеру 8 (800) 2000-000. Для жителей столичного региона доступен телефон службы поддержки 8 (499) 681-27-43.

Формат заявки несложен в заполнении, требуя указать только основные сведения о запрашиваемом кредите и личные параметры. Весь процесс от начала заполнения до отправки занимает не более 7 минут.

• ФИО заявителя.
• Дата, место рождения.
• Номер телефона для связи с заемщиком и его электронный адрес.
• Паспортные данные.
• Если ранее менялись личные данные (фамилия, имя), либо менялся паспорт, банк попросит указать эти сведения в заявке.
• Информация о работодателе (точное название организации, ее ИНН, расположение) поможет проверить на наличие права на особые льготы при кредитовании, действующие в отношении корпоративных клиентов.
• Семейное положение, наличие иждивенцев, уровень образования, наличие собственности и счетов в других банках помогут оценить уровень платежеспособности потенциального клиента.

После внимательной проверки внесенных сведений заявитель подтверждает отправку внесением одноразового пароля, который придет на номер указанного в заявке телефона.

Хотя банк обещает дать ответ в течение 5-дневного срока, по факту период проверки заявки потребзайма длится всего несколько минут, а появившиеся вопросы консультант банка задает по телефону. После сообщения об одобрении заявки (получают на электронную почту или телефон) остается согласовать детали оформления займа и способе получения кредитных средств.

Условия Предоставления Потребительского Кредита в «Альфа Банке»

Перед отправкой заявки рекомендуется воспользоваться онлайн-калькулятором, рассчитывая размер ежемесячного платежа, исходя из запрашиваемой суммы и срока.

Стандартные параметры кредита наличными:

• Процентная ставка – от 9,9%-23,99% (по усмотрению банка и в зависимости от категории клиента).
• Лимит – до 1,5-5,0 миллионов рублей.
• Период погашения – до 60 месяцев.

Банк отличается лояльным отношением ко всем категориям заемщиков, однако наиболее привлекательные условия ждут клиентов следующих категорий:

• получатели заработной платы на счета и карты «Альфа банка»;
• работники организаций, сотрудничающие с кредитной структурой в качестве партнеров.

днем случае речь идёт о выдаче займа на стандартных условиях. Клиента ожидает кредитный лимит вплоть до 1 миллиона рублей, процентная ставка от 13,99%, предоставление финансов на срок до 5 лет.

• является гражданином Российской Федерации;
• достиг возраста 21-го года;
• трудоустроен в течение последнего полугодия (если клиент зарплатный или работает у партнера банка период сокращен до 3 месяцев);
• имеет мобильный телефон для связи с банком;
• прописан в регионе присутствия «Альфа банка»;
• зарабатывает от 10 тысяч рублей ежемесячно.

Банк предлагает клиенту любую сумму кредитной линии в пределах своей платежеспособности, учитывая размер дохода и наличие текущих обязательных платежей. Чтобы своевременно погашать долг, необходимо, чтобы ежемесячный платеж не превышал 40-50% от стабильного заработка.

Список Документов для Подачи Заявки на Кредит в «Альфа Банке»

После одобрения заявки назначается дата оформления. Для подачи подготовленного пакета документов обращаются в ближайшее отделение кредитной организации.

Основным документом, который подтвердит соответствие клиента критериям банка, станет российский паспорт. В зависимости от запрашиваемой суммы, банку могут потребоваться дополнительные документы:

• второй личный документ (удостоверение личности);
• справка о зарплате;
• документация, позволяющая судить о платежеспособности клиента (наличие в загранпаспорте штампов о выезде за пределы РФ за последние месяцы поможет доказать обеспеченность заемщика и его готовность к повышенным финансовым обязательствам).

Прежде, чем отказывать заявителю, банк рассмотрит возможность одобрения через запрос дополнительных подтверждений надежности заемщика. Представитель банка, сообщивший о готовности выдать заемные средства, сообщит, что именно необходим подготовить к подписанию договора.

Требования к заемщикам и список необходимых документов

Альфа-Банк достаточно требователен к своим клиентам. Прежде всего непосредственно физическое лицо должно соответствовать таким требованиям:

• Обязательно гражданин РФ в возрасте от 21 года.
• Место постоянной регистрации или работы должно быть в населенном пункте с отделением Альфа-Банк или в непосредственной близости от места его размещения. При этом получить средства для рефинансирования кредитов в банках можно и в городе фактического проживания.
• Обязательно наличие мобильного и стационарного (лучше рабочего) телефонов.
• Минимальный ежемесячный доход заемщика —  10 000 ₽.
• Непрерывный трудовой стаж не менее 3 месяцев.

Для получения кредита в Альфа-Банке придется подготовить простой и минимальный пакет документов, состоящий из:

• Паспорт гражданина РФ.
• Дополнительный документ для рефинансирования на выбор: заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН), страховое свидетельство Пенсионного фонда Российской Федерации, полис или карта обязательного медицинского страхования, именная дебетовая или кредитная карта любого другого банка.

Как видим из перечня документов — подтверждение дохода путем предоставления справки не требуется и это является большим плюсом, а также гарантирует получение одобрения заявки. Для физических лиц, получающих заработную плату в Альфа-Банке, список необходимых для оформления рефинансирования документов может быть уменьшен.

Порядок оформления услуги по рефинансированию

Для оформления рефинансирования необходимо подать заявку на официальном сайте Альфа-Банка. Получив приглашение необходимо со всеми собранными документами посетить ближайшее отделение и уже непосредственно при личной встрече подать заявление на получение кредита для погашения задолженностей в других банках. Сотрудник офиса примет у вас документацию, на обработку которой потребуется от 1 до 5 дней. Зарплатным клиентам можно заказать выезд специалиста на дом.

При условии положительного решения необходимо дождаться перевода средств на счета в других банках. Посетите отделение сторонних кредитных организаций, напишите заявление на досрочное погашение (возможно заявление необходимо писать предварительно) и получите справку о погашении кредита. Скан копию или фотографию этой справки необходимо загрузить через интернет банк Альфа-Клик для подтверждения выполнения всех условий рефинансирования.

Погашение нового кредита происходит равными (аннуитетными) платежами. В случае несвоевременного внесения денег начисляется штраф в размере 0,1% от суммы возникшей задолженности за каждый день просрочки до момента ее устранения.

Анализирую отзывы клиентов Альфа-Банка как по рефинансированию, так и по обычным кредитным продуктам, можем сказать, что они достаточно положительные. Конечно, есть много людей качеством обслуживания, навязываем страховки, техническими сбоями и другими проблемами, но на фоне ближайших конкурентов выглядит это все достаточно неплохо. Много положительных отзывов. довольных работой и условиями предложениями банка. Стоит отметить только то, что почти никому из отписавшихся не было предложена минимальная процентная ставка 11,99%. Большинству людей предлагают рефинансировать задолженности под 14-15% годовых. Но, возможно, получивший выгодную ставку просто не отписываются и весьма довольны положением дел.

Отзыв клиента о работе Альфа-Банка

Выгодные предложения других банков

Среди предложений ближайших конкурентов можно выделить:

1. Среди крупных и надежных банков, таких же как Альфа-Банк, можно порекомендовать ВТБ, который предлагает перекредитовать кредиты по минимальной ставке 7,5% годовых, но с особыми условиями. Если вам требуется меньшее количество денежных средств, то Сбербанк готовых их дать так же по фиксированной ставке 11,4%.
2. Минимальные требования к физическим лицам, удобное оформления и выгодные требования предлагают Росбанк и Тинькофф.
3. Одну из самых маленьких процентную ставку 7,99% можно получить в Райффайзенбанке, но при условии страхования жизни и здоровья.

Предложение Альфа-Банка по рефинансированию достаточно привлекательное. Если вы являетесь давним клиентом банка, брали и погашали в нем кредиты или являетесь зарплатным клиентом, то у вас есть все шансы получить процентную ставку по условиям кредитования близкую к минимальным 9,9% с минимальным пакетом документов. Для всех остальных также стоит попробовать воспользоваться данным продуктом.

Как рефинансировать кредит в Альфа-Банке

Процедура практически не отличается от получения обычного потребительского кредита. Сначала надо подать заявку. Сделать это можно в любом из отделений Альфа-Банка, а также на официальном сайте. Итак:

1Заполните заявку на сайте банка и обратитесь в любое отделение с необходимыми документами;

2Дождитесь одобрения заявки банком и убедитесь, что деньги зачислены на счет в стороннем банке;

3Заполните заявление на полное досрочное погашение кредита в стороннем банке;

4Получите справку о закрытии кредитного счета в стороннем банке и сообщите об этом в Альфа-Банк, загрузив ее скан или фотографию с помощью специального приложения. Если у вас еще нет логина в интернет-банке «Альфа-Клик», зарегистрируйтесь по номеру вашего счета или карты на вкладке «Регистрация».

Как возвращать деньги

Полученные деньги возвращаются ежемесячно аннуитетными (равными) платежами, согласно графику. Деньги на счет можно вносить несколькими способами:

• В интернет-банке;• В мобильном приложении;• В банкоматах Альфа-Банка и партнеров;• В любом отделении Альфа-Банка.

?Что будет, если просрочить платеж

Если ежемесячный платеж не был внесен вовремя, то образуется просроченная задолженность, на которую начисляется неустойка. Ее размер составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

?Можно ли погасить займ досрочно

Полученный кредит можно погасить досрочно. Но банком установлены некоторые ограничения. Сумма частичного досрочного погашения должна составлять не менее 15 000 рублей. Деньги спишутся в счет уплаты долга только в дату вашего очередного платежа. Кроме этого, о вашем намерении досрочно вернуть кредит надо заранее сообщить в банк через телефонный центр «Альфа-Консультант».

Особенности рефинансирования кредитов в Альфа-Банке

Альфа-Банк предлагает воспользоваться рефинансированием, которое поможет снизить ежемесячную нагрузку на бюджет и объединить несколько кредитов в один. Благодаря этому можно снизить процентную ставку и уменьшить общий объем платежей по кредитам и картам. Это прекрасный вариант для многих заемщиков. Основными преимуществами предложения рефинансирования кредитов в Альфа-Банке являются:

• первый платеж наступит только через 45 дней;
• вы будете платить всего один раз в месяц, больше не нужно запоминать даты оплаты отдельных займов;
• действует гарантированная ставка – 9,9%;
• можно выполнить процесс без дополнительных справок или бумаг, достаточно паспорта и второго документа на выбор;
• банк является надежным и проверенным;
• предусмотрено достаточно хорошее обслуживание;
• существует несколько вариантов для погашения займа;
• можно не подтверждать свой уровень доходов.

Благодаря вышеперечисленным преимуществам программа может считаться крайне выгодной. Далее мы рассмотрим более подробно ключевые моменты предложения.

Условия перекредитования в Альфа банке

При переводе займа в другой банк вторичный кредитор может предложить оформление дополнительного кредита с низкой переплатой по потребительскому кредиту другого учреждения. Основные преимущества Альфа – банка – удобное обслуживание и надежность, отсутствие скрытых комиссий и дополнительных платежей.

Однако, несмотря на все преимущества, рекомендуется ознакомиться с условиями рефинансирования, предлагаемыми программами перекредитования.

Процентные ставки по договору перекредитования

Минимальные ставки по перекредитованию займов других учреждений могут различаться в зависимости от того, какое обязательство планируется перевести. Организация предлагает рефинансирование потребительского кредита и ипотеки.

Перекредитование потребительской ссуды осуществляется по ставке 11,99% – 19,99%. При просрочке задолженности вводится неустойка – она рассчитывается по ставке 0,1% от размера просрочки за каждый день нарушения графика выплат.

Минимальная ставка рефинансирования ипотеки – 9,39%. В случае отказа от страхования ее размер увеличивается на 1%. При рефинансировании по двум документам к ставке прибавляется 0,7%.

https://youtube.com/watch?v=97mpQlhdID0

Если в кредит был взят дом с участком – ставка повышается на 0,5%, если таунхаус – на 0,25%. Когда сумма займа превышает остаток рефинансируемой ипотеки, ставка повышается на 0,5%.

Требования к кредиту

Банк предъявляет некоторые требования к заемщику, а также кредитам, которые планируется рефинансировать.

Условия рефинансирования потребительского займа:

• Валюта займа – российские рубли.
• Период кредитования – 1 – 5 лет.
• Размер ссуды – от 50 до 1500 тысяч рублей
• Комиссия за выдачу займа не взимается
• Заявка рассматривается от 1 до 5 дней.

При перекредитовании ипотеки клиент может оформить ссуду на сумму от 600 до 50 000 тысяч рублей. Время кредитования – от 3 до 30 лет. Недвижимость должна быть застрахована. Заявка будет одобрена только в том случае, если объект недвижимости соответствует требованиям организации.

Необходимые документы

При подаче заявления на перекредитование потребуется собрать пакет документов, содержащий данные о заемщике и кредите, который переводится в Альфа – банк.

Какие документы нужны:

• Паспорт гражданина Российской Федерации.
• Второй документ.
• Документы, подтверждающие доход.
• Копия трудовой книги.

Могут быть запрошены дополнительные бумаги – сведения о кредите, который планируется перевести в организацию. В случае оформления ипотечного займа потребуются документы на жилье.

Требования к заемщикам

Физические лица смогут рефинансировать ссуду в Альфа – банке только в том случае, если соответствуют возрастным параметрам, установленным организацией, являются платежеспособными и имеют соответствующий стаж.

Основные требования к заемщикам для рефинансирования потребительского кредита:

• Минимальный возраст – 21 год.
• Наличие российского гражданства.
• Проживание в районе, где есть филиал учреждения.
• Наличие мобильного и рабочего телефона.
• Минимальный доход – 10 тысяч рублей.
• Стаж на последнем месте работы не менее ¼ года.

Требования по рефинансированию ипотеки имеют отличия. Гражданство может быть любым, стаж на последнем месте работы – не менее 1/3 года. Регистрация по месту жительства может быть любой, возможно привлечение до 3-х созаемщиков.

Условия и тариф

Тариф
Валюта кредита	Рубли РФ
Цели использования	Продукт предоставляется в целях погашения задолженности Заемщика по кредитным договорам, оформленным в сторонних банках или в сторонних банках и в АО «АЛЬФА-БАНК»
Процентная Ставка по кредиту (годовая)	От 10,99% – 17,99% Процентные ставки определяются индивидуально для каждого Заемщика в соответствии с оценкой данных заемщика.
Период кредитования	24 мес., 36 мес., 48 мес., 60 мес.
Сумма кредита	От 50 000 до 1 500 000 рублей (включительно)
Комиссия за выдачу и обслуживание кредита	Не взимается
Неустойки при просроченной задолженности	Неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и (или) процентам по кредиту рассчитывается по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств
Сроки рассмотрения заявки на кредит	От 1 до 5 дней
Действие Тарифа	Во всех объектах сети АО «Альфа-Банк»
Подключение финансовой защиты	Да
Требования к Заемщику
Гражданство	Российская Федерация
Возраст	От 21 года
Место жительства и работы	В городе, где есть отделение Альфа-Банка или в населенном пункте, расположенном в непосредственной близости к этому городу
Место постоянной регистрации	В городе, где есть отделение Альфа-Банка или в населенном пункте, расположенном в непосредственной близости к этому городу
Контактные телефоны	Обязательно наличие мобильного телефона и стационарного (рабочего) телефона
Постоянный доход	От 10 000 рублей
Трудовой стаж	Непрерывный трудовой стаж на текущем месте работы от 1 месяца
Перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления, в том числе для оценки кредитоспособности заемщика	документ, удостоверяющий личность (Паспорт РФ) дополнительный документ документ, подтверждающий доход Заемщика второй дополнительный документ
Способы возврата заемщиком Кредита, уплаты процентов по нему	Исполнение Заемщиком обязательств по Договору кредита может осуществляться любыми приемлемыми для Заемщика способами: через банкоматы Альфа-Банка; в интернет-банке «Альфа-Клик»; в мобильном банке «Альфа-Мобайл»; через бухгалтерию на вашей работе; а также у наших партнеров.
Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита	Погашение Задолженности по Кредиту может осуществляться бесплатно путём: внесения наличных денежных средств через банкоматы Банка для их последующего зачисления на текущий Счет Заемщика. Актуальную информацию об адресах размещения ближайших банкоматов Банка Вы можете узнать на сайте Банка в сети интернет по адресу: www.alfabank.ru, а также при обращении в Телефонный центр “Альфа-Консультант”; перевода денежных средств с иных счетов Заемщика, открытых в Банке, на текущий Счет с использованием Интернет-Банка «Альфа-Клик»
Право Заемщика отказаться от получения потребительского кредита	Заемщик вправе отказаться от Кредита в течение 14 дней с момента заключения Договора потребительского кредита при условии отсутствия задолженности по Договору потребительского кредита.
Иные (дополнительные) условия по Кредиту	Определяются Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК», Общими условиями Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными, уточняются в маркетинговых материалах, при обращении в Телефонный Центр “Альфа-Консультант” и в любое отделение Банка

Дополнительный документ на выбор

• заграничный паспорт,
• водительское удостоверение,
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН),
• страховое свидетельство Пенсионного фонда Российской Федерации,
•  полис/карта обязательного медицинского страхования,
•  дебетовая/кредитная карта.

Второй дополнительный документ на выбор:

• копия документа на автомобиль, находящийся в собственности Заемщика – Свидетельство о регистрации транспортного средства;
• копия заграничного паспорта Заемщика со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев;
• копия лицевой стороны полиса добровольного медицинского страхования, выданного на имя Заемщика;
• копия трудовой книжки Заемщика;
• выписка по счету,
• копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО».

Документ, подтверждающий доход Заемщика:

• справка по форме 2-НДФЛ/ справка по форме Банка, содержащая информацию о перечислении заработной платы (не менее одного перечисления).
• справка выдана не ранее, чем за 1 календарный месяц до даты обращения Заемщика в Банк.

Срок исковой давности по кредиту в банке, который был признан банкротом

В СМИ и по радио ежедневно звучит информация об отзыве лицензии у банка или его банкротстве. Как быть в случае, если в их число попал ваш? Возвращать долг или нет? Не платить по кредиту — опасно, так как отзыв лицензии говорит лишь о временном прекращении деятельности предприятия, а не его ликвидацию.

Срочные займы — инфографика

Условия и актуальные программы

В 2017 году Альфа-Банк готов произвести рефинансирование займов по двум программам:

1. Комплексное перекредитование – займ наличными.
2. Специализированная программа по рефинансированию ипотеки.

Между предложениями есть весомая разница: отличие в сроках, суммах и процентных ставках. Кроме того, банк формирует разные условия для каждой категории заемщиков.

Комплексное перекредитование

Данное предложение является оригинальным продуктом Альфа-Банка. В рамках программы предлагается объединить несколько действующих займов в один. Процедура рефинансирования организована в стандартном порядке: подается заявка, осуществляется проверка, после чего заключается новый договор, и погашаются предыдущие задолженности. Вместо них у заемщика остается один общий кредит, вобравший в себя полную сумму прежних, но уже на более выгодных условиях.

В рамках предложения действуют следующие условия:

• процентная ставка от 11,99%;
• период кредитования от года;
• одновременно рефинансируется до 5 займов;
• на процент не влияет наличие страховки.

Прочие условия различаются в зависимости от категории заемщика:

• зарплатные клиенты;
• сотрудники партнерских компаний;
• стандартные условия.

Категория заемщика	Процент переплаты	Кредитный лимит, руб.
До 250 000 руб.	От 250 000 руб. до 700 000 руб.	От 700 000 руб. и выше
Зарплатные клиенты	13,99%	12,99%	11,99%	3 000 000
Сотрудники партнерских компаний	13,99%	12,99%	11,99%	2 000 000
Базовые условия для физических лиц	+ 2-3% к базовой ставке	11,99%	1 500 000

Если вы планируете рефинансировать свой кредит, можно заблаговременно перевести зарплату в Альфа-Банк. Помимо того, что это увеличивает максимальную сумму займа, наличие счета существенно упрощает процедуру рассмотрения заявки и сокращает пакет документов.

К недостаткам программы можно отнести ограничение по количеству рефинансируемых займов. Для сравнения, банк Первомайский готов объединить все кредиты, без дополнительных условий. Однако и здесь есть свои минусы – максимальная сумма не может превышать 1 000 000 рублей. Это скорее отличный вариант для рефинансирования нескольких мелких или средних займов под выгодные проценты (от 12,5% годовых).

Подать заявку в Первомайский также можно в онлайн-режиме по этой ссылке. Здесь же указаны все условия рефинансирования и есть кредитный калькулятор, через который можно произвести первичный расчет и оценить, насколько выгодным будет данное предложение.

Как рассчитать сумму экономии по займу, если воспользоваться перекредитованием

Чтобы определить финансовый результат можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Недостатком такого метода считается неточность расчетов. Многие пользователи самостоятельно определяют сумму переплаты.
Чтобы рассчитать сумму аннуитетного платежа можно воспользоваться следующей формулой:

S- сумма кредита, которая была выдана заемщику;
Р – величина ежемесячной процентной ставки;
N – продолжительность действия кредитного договора в месяцах.

К примеру, заемщик взял потребительский кредит в банке «Восточный экспресс». Займ был выдан по кредитной программе «Большие деньги» под 20% годовых.

Банк предоставил клиенту ссуду в размере 500 тыс. рублей на 5 лет. При погашении кредита была выбрана аннуитетная система. Это значит, что сначала клиент выплачивает проценты, а потом тело займа.

Разделим годовую процентную ставку на 12 и получим ежемесячную величину:

Ежемесячный платеж по кредиту составит:

Отсюда, получим сумму процентов, которая присутствует в составе первого обязательного платежа:

После внесения первого взноса сумма основного долга уменьшится на 14700 рублей.

Теперь рассчитаем сумму платежа за следующий месяц:

(500 000 – 14 700) х 0,2 / 12 = 8 088 руб.

Переплата по кредиту составляет 168 944,5 рублей (33,79% от суммы займа). Через год остаток по долговым обязательствам составил 352 597 рублей. На погашение тела кредита было направлено 147 403 руб.

Сумма процентов, уплаченных по договору, составила 94 154 руб. Клиент решил перекредитоваться в Альфа-банке, который предоставил новый займ под 15% годовых.

Пользователю необходимо рассчитаться по долгам в течение 4 лет. При заключении кредитного договора банк установил новый график платежей.

Благодаря рефинансированию человек смог добиться уменьшения суммы ежемесячного платежа до 9 864 руб. Теперь сумма переплаты на остаток долга составит 120 900 руб. Полная стоимость кредита установлена в размере 473 497 руб.

С учетом перекредитования сумма выплат составит:

При погашении займа полностью в банке «Восточный экспресс» сумма переплаты составила бы 801 232 рубля.

Клиент смог сэкономить на процентах 86 188 рублей

Рассмотрим в качестве примера еще один случай. Человек решил взять потребительский кредит в ВТБ-24 в размере 100 тыс. руб. Банк выдал клиенту займ под 17% годовых при условии, что он вернет деньги в течение 12 месяцев.

Клиент расплачивался по ссуде в течение 8 месяцев. Он ежемесячно перечислял на свой счет сумму в размере 9 136 руб. При этом общая сумма переплаты составляла 9 631 рублей (9,63% от суммы займа).

За время обслуживания кредита человек успел выплатить ВТБ-24 проценты в размере 7 713 руб. Платежи, предназначенные на погашение тела кредита достигли 56 232 руб.

После этого он узнал о более выгодной программе в Альфа-банке. До рефинансирования остаток задолженности составлял 52 148 руб.

Процентная ставка по новому займу составила 15%.  После перекредитования пользователь должен был заплатить Альфа-банку 54 497руб.

Полученные цифры показывают, что рефинансирование в этом случае не имеет никакого смысла.
Чем ближе срок полного погашения кредита, тем меньший эффект можно получить от перекредитования.

Преимущества и слабости перекредитования в Альфа Банке

Среди сильных сторон обращения в Альфа Банк для проведения рефинансирования займов необходимо отметить:

• Оперативность при рассмотрении получаемых заявок;
• Доступность услуги даже для людей пенсионного возраста;
• Возможность снижения ежемесячных выплат за счет снижения процентной ставки;
• Сокращение размера месячных выплат за счет увеличения сроков возврата средств;
• Возможность в полном объеме исполнять свои обязательства, избегая просрочек;
• Доступ к большей сумме, чем имеющиеся задолженности;
• Проведение операций по погашению займов без необходимости оплаты комиссий;
• Бесплатное обслуживание счета и отсутствие любых скрытых выплат;
• Наличие многочисленных вариантов погашения задолженности перед банком;
• Применение рефинансирования даже для займов, полученных в Альфа Банке.

Необходимо отметить, что своим клиентам Альфа Банк не предоставляет возможностей реструктуризации задолженностей, поэтому рефинансирование выступает основным средством взаимодействия между клиентом и банком в случае наличия сложности по возврату кредита.

Например, при использовании инструмента для рефинансирования ипотечных займов или автокредита появляется возможность не только снять любые обременения с объектов имущества, но и избежать необходимости расходов на их дальнейшее страхование.

В свою очередь нельзя не отметить и наличие определенных минусов:

• Недопустимость применения программы лицами, имеющими задолженность по кредитам;
• Погашение в первую очередь процентов по займам, что делает невыгодным использование рефинансирования для тех, кто уже выплатил значительную часть суммы;
• Риск роста фактической суммы переплаты за счет удлинения периода пользования кредитными денежными средствами при сокращении месячных платежей.

Есть и еще один момент, при наличии в кредитной истории заемщика фактов досрочного погашения, Альфа Банк оставляет за собой право отказа в рефинансировании.

Условия рефинансирования кредитов в Альфа-Банке

Основными условиями данной программы являются:

• процентная ставка – 9,9% (13,99%);
• максимальная сумма кредитования – 3 млн российских рублей;
• сроки – от 2 до 7 лет.

Важно! Гарантированная процентная ставка 9,9% действует только при оформлении страхования. В остальных случаях параметр равен 13,9%

Это необходимо обязательно учитывать.

Требования к заемщикам

Оформление данной программы доступно гражданам, которые отвечают следующим требованиям кредитно-финансовой организации:

• минимальный возраст – 21 год;
• российское гражданство;
• постоянный доход составляет от 10 тысяч рублей после вычета всех налогов;
• непрерывный стаж трудоустройства предусматривает 3 месяца.

Если вы соответствуете вышеперечисленным моментам, то можно рассматривать данную программу.

Документы для рефинансирования кредитов в Альфа-Банке

Новая программа перекредитования от Альфа-Банка предусматривает получение всего по двум бумагам. Обязательно потребуется предоставить паспорт гражданина нашей страны. Второй документ на выбор предусматривает определенный перечень:

• загранпаспорт;
• удостоверение водителя;
• ИНН;
• полис или карта обязательного медстрахования;
• СНИЛС;
• дебетовая или кредитная карта другого банковского учреждения.

Из вышеперечисленного списка можно предоставить на выбор один тип документации.

Обслуживание рефинансирования кредитов от Альфа-Банка

Альфа-Банк является современной кредитно-финансовой организацией, поэтому клиентам доступны все варианты стандартного обслуживания. В частности, разработан удобный интернет-банкинг, можно активно пользоваться мобильным приложением.

Погашение ежемесячных платежей можно осуществлять следующими способами:

• с помощью банкоматов Альфа-Банка и партнеров;
• через мобильное приложение;
• с использованием личного кабинета в интернет-банкинге;
• в любом отделении банковского учреждения.

Каждый сможет подобрать оптимальный вариант.

Необходимость страхования при рефинансировании кредитов в Альфа-Банке

В современных условиях оформление полисов страхования при выборе различных продуктов банков являются актуальной темой для многих заемщиков. В данном случае банк сразу уведомляет клиентов, что гарантированная ставка 9,9% действует только при условии подключения услуг страхования. В остальных случаях можно получить кредит только под 13,9% годовых. На нашем сайте представлена отдельная статья «Альфа-Банк страховка по кредиту: как вернуть, возможные риски, рекомендации», в которой представлена подробная информация по этому вопросу.

Как оформить рефинансирование кредитов в Альфа-Банке

В банке действует стандартный алгоритм оформления кредитов и продуктов рефинансирования:

1. Заполните заявку в онлайн-режиме на официальном интернет-ресурсе финансовой организации.
2. Одобрение всего за 2 минуты.
3. Осуществление процедуры рефинансирования, банк обещает самостоятельно закрыть прежние кредиты.

На официальном интернет-ресурсе вы можете воспользоваться кредитным калькулятором:

Форма калькулятора также является одним из этапов заполнения заявки.

Рефинансирование кредитов в Альфа-Банке – это достаточно выгодное предложение в современных условиях

Важно учитывать, что параметр гарантированной процентной ставки зависит от вашего желания подключения программ страхования. В целом процесс перекредитования поможет решить множество проблем, связанных с оплатой нескольких кредитов одновременно

Вы сможете снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячный платеж и оплачивать его в одну дату, что также удобно.

Если вас интересуют программы рефинансирования от других кредитно-финансовых организаций, то предлагает воспользоваться современной системой автоподбора. Просто заполните форму на нашем сайте. С учетом ваших требования мы поможем выбрать предложение, которое на 100% будет отвечать вашим пожеланиям.

Условия для перекредитования

Рефинансирование на стандартных условиях предполагает процентную ставку от 11,99%. Заемщику доступно до 2 млн рублей на срок до 5 лет.

Важно! Зарплатные клиенты организации и работники партнерских организаций могут рассчитывать на более комфортные условия – увеличенный лимит, длительный период кредитования и сниженная ставка.

Такие заемщики могут получить до 3 млн рублей на период до 7 лет. Процентная ставка в этом случае составит от 10,99%.

Для займов

Рефинансирование целесообразно проводить, если у вас уже есть:

• Автокредит или ипотека, полученные под залог имущества. Рефинансирование позволит освободить квартиру или машину из-под обременения и распорядиться ей по своему усмотрению.
• Кредитная карта с исчерпанным лимитом, по которой необходимо каждый месяц оплачивать большие проценты.
• Действующий заем с высокой процентной ставкой и минимальным сроком погашения. Перекредитование позволяет увеличить период выплаты и уменьшить ставку.
• Несколько займов, полученных в разных организациях. Вы можете объединить до 5 разных продуктов в один платеж, и погашение станет комфортнее.
• Вы хотите взять новый заем наличными, но общая закредитованность не позволяет этого сделать. При рефинансировании можно согласовать большую сумму и получить средства на использование по своему усмотрению.

Важно! Рефинансировать задолженность по потребительским или целевым займам выгоднее всего, когда до конца действия договора остается еще достаточно времени – не менее половины срока. Это позволит максимально сэкономить на уплате процентов.

Для заемщиков

Чтобы перекредитоваться в Альфа-банке, вы должны соответствовать основным требованиям:

• наличие российского гражданства;
• постоянная прописка в регионе, где присутствуют отделения организации;
• вы выплачиваете минимум один кредит, открытый в другой компании;
• вам больше 21 года;
• вы зарабатываете более 10 000 рублей в месяц;
• на последнем месте работы вы трудитесь более трех месяцев;
• у вас есть контактный мобильный номер и городской рабочий телефон.

Зарплатные клиенты имеют возможность взять кредит всего по двум документам. Помимо российского паспорта потребуется предоставить на выбор водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, полис ОМС либо дебетовый или кредитный пластик, выданный любой из финансовых организаций.

Остальным заемщикам придется дополнительно к этому предъявить справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка. Кроме того, потребуется еще один документ, подтверждающий платежеспособность клиента. Вы можете предоставить на выбор копию:

• свидетельства о регистрации транспортного средства;
• полиса КАСКО;
• полиса ДМС;
• трудовой книжки;
• загранпаспорта с отметками о том, что за последний год вы выезжали за рубеж;
• выписку об остатке на счете более 150 000 рублей.