Кредит и его виды

Контакты

Операционный офис г. Москва (ул. Большая Семёновская)

Отличия ссуды от кредита

Среди специалистов периодически высказывается мнение об идентичности термином «ссуда» и «кредит», также высказывается мнение о том, что кредит фактически является банковской ссудой, что позволяет сделать вывод о том, что ссудой следует называть средства, взятые взаймы у некредитной организации.

Однако на деле между терминами «ссуда» и «кредит» существует огромная разница. Отличия этих терминов закладываются на уровне экономической природы указанных понятий.

Определение 2

Кредит представляет собой суммы денежных средств, выдаваемых кредитными учреждениями на условии платности на определенный срок.

Следовательно, кредит не может быть выдан без взимания платы за эту услугу и не может предоставляться на неопределенный срок. Величина платы за пользование кредитными средствами предусматривается кредитным договором, она обязательна, поскольку принцип платности является определяющим принципом кредитования, более того, кредитные организации должны устанавливать процентную ставку по кредитам не ниже ставки рефинансирования, поскольку в противном случае они рискуют разориться, не будучи способными на выполнение обязательств по вкладам и собственным кредитам.

Кроме того, кредит предоставляется кредитной организацией только в виде денежных средств. При этом кредитор, как правило, предоставляет в пользование не собственные денежные средства, а средства, полученные им при осуществлении иных банковских операций (привлечение средств во вклады, проценты за пользование заемными средствами и так далее).

Таким образом, налицо главные отличительные признаки кредита от ссуды:

• во-первых, ссуда может предоставляться как на условиях платности, так и без взимания платы за использование средств. Фактически предоставление ссуды не является предпринимательской деятельностью, направленной на получение прибыли;
• во-вторых, ссуда может предоставляться на неограниченный срок;
• в-третьих, ссуда может предоставляться не только денежными средствами, но и различного рода имуществом.

Помимо главных отличий ссуды и кредита существуют и более мелкие отличительные черты: из числа которых, прежде всего, следует выделить нормативное регулирование. Предоставление кредита регламентируется как Гражданским кодексом Российской Федерации, так и финансовым законодательством. Предоставление ссуды регламентируется только гражданским законодательством.

Помимо того, при кредитовании в качестве лица, предоставляющего средства в пользования – кредитора – выступает юридическое лицо, имеющее лицензию Центрального банка России, дающую право на осуществление кредитных операций. Соответственно кредитором может являться кредитная организация или микрофинансовая организация.

При предоставлении ссуды в качестве лица, предоставляющего средства в пользования – ссудодателя – могут выступать как физические, так и юридические лица, требование о наличии лицензии к которым не применяется.

Еще одна разница заключается в цели предоставления средств.

Кредитование, как правило, носит целевой характер, особенно в отношении юридических лиц. Причем кредитная организация отслеживает использование кредитных средств, нецелевое использование кредита может стать основанием для досрочного расторжения договора в одностороннем порядке.

Предоставление же ссуды не имеет иной цели кроме передачи вещи во временное пользование. Порядок использования вещи не оговаривается ссудным договором.

Следующая отличительная особенность это порядок погашения. Погашение кредита предусматривает его возврат частями в соответствии с графиком погашения, являющегося составным элементом кредитного договора. Погашение ссуды осуществляется единовременно в полном объеме.

Замечание 2

В целом, определяя соотношение между понятиями ссуды и кредита, можно сказать, что ссуда является более широким понятием, включая в свое содержание кредит как разновидность ссудных отношений.

Отличается также и природа взаимоотношений лица, предоставляющего средства в пользование, и их получателя. Услуга кредитования предоставляется любому лицу, подтвердившему свою платежеспособность или обеспечивавшему возвратность кредита залогом. Для получения ссуды необходимо наличие доверительных отношений между ссудодателем и ссудополучателем.

Личный кабинет

Формы кредита

В зависимости от размера процентной ставки можно выделить кредиты с положительной процентной ставкой, беспроцентные кредиты (процентная ставка равна нулю) и кредиты с отрицательной процентной ставкой.

В зависимости от вещественной формы ссуженной стоимости выделяют товарную, денежную и смешанную формы кредита.

Товарная форма кредита предполагает передачу во временное пользование конкретной вещи, определённой родовыми признаками. Данная форма исторически существовала до появления денежных отношений. Эквивалентом для обмена являлись отдельные товары (меха́, скот, зерно и пр.), а кредиторами были субъекты, обладавшие излишками предметов. Возвращать надлежало аналогичное имущество с оговоренным или естественным (для скота, зерна, птицы) приращением. В современных условиях товарной формой кредита является поставка товаров с отсрочкой оплаты (обычно от производителя в адрес торговой организации), продажа в рассрочку, аренда (прокат) имущества, лизинг оборудования, товарная ссуда или заём, некоторые варианты ответственного хранения. В ряде случаев возвращать надлежит то же самое или аналогичное имущество с дополнительной оплатой или без таковой. Если возвращать надлежит денежный эквивалент товара, полученного в кредит, то получается смешанная форма кредита.

Денежная форма кредита предполагает передачу во временное пользование оговоренного количества денег. Денежная форма является преобладающей в современных условиях экономики. Данная форма кредита активно используется всеми субъектами экономических отношений (государством, предприятиями, отдельными гражданами) как внутри страны, так и во внешнем экономическом обороте. В денежной форме кредита нет эквивалентного товарно-денежного обмена, а есть передача стоимости во временное пользование с условием возврата через определённое время и, как правило, с уплатой процентов за пользование ей.

Смешанная форма кредита возникает в том случае, когда кредит был предоставлен в форме товара, а возвращён деньгами или наоборот — предоставлен деньгами, а возвращён в виде товара. Последний вариант часто используется в международных расчётах, когда за полученные денежные ссуды расчёт производится поставками товаров. Во внутренней экономике продажа товаров в рассрочку сопровождается постепенным возвращением кредита в денежной форме.

Как восстановить пароль от интернет банка Альфа Клик

Какие бывают виды ссуд – ТОП-3 популярных вида

Что лучше – кредит или ссуда? Конечно, ссуда, если она безвозмездная и беспроцентная. Но не всякая ссуда такова. И далеко не всем категориям граждан доступен такой продукт.

На льготные условия имеют право рассчитывать:

• ценные сотрудники;
• военные;
• молодые семьи;
• молодые специалисты;
• привилегированные клиенты финансовых компаний.

Теперь рассмотрим, какие бывают виды ссуд – в широком смысле этого термина.

Вид 1. Ссуда имущества

Это самая выгодная для получателя ссуда. Имущественная ссуда – это и есть безвозмездная передача физическому лицу или ИП ценного имущества.

Во временное пользование передают:

• недвижимость;
• транспорт;
• оборудование;
• ценные бумаги;
• и многое другое.

К получателю переходит лишь право использования, но не собственности. То есть лицо имеет право пользоваться имуществом, но продавать его или дарить его нельзя. Принимающая сторона обязуется пользоваться средствами в соответствии с их назначением.

Если это техника или недвижимость, получатель обеспечивает их сохранность и обязуется не передавать третьим лицам. За порчу имущества или утрату он несёт ответственность. По истечении срока соглашения он обязуется вернуть ту же самую вещь с учётом естественного износа.

Вид 2. Банковский кредит

Частный случай ссуды, предоставляемой банком. Такую ссуду правильнее называть именно кредитом.

Особенности:

• предмет кредитования – исключительно денежные средства;
• деньги передаются на определённых условиях и на строго ограниченный срок;
• между банком и клиентом заключается договор, выполнение всех пунктов которого обязательно для обеих сторон.

Банки выдают кредиты как частным лицам, так и юридическим субъектам.

Вид 3. Потребительский кредит

Ещё одна разновидность ссуды, предполагающая уплату процентов за использование денежных средств.

Потребительские кредиты чрезвычайно разнообразны:

• кредиты на неотложные нужды;
• автокредиты;
• ипотека;
• нецелевые кредиты под залог недвижимости;
• кредитные карты;
• рассрочка – случай, когда проценты платит не клиент, а посредник банка – продавец товаров или услуг.

Кредиты бывают целевыми и нецелевыми, с залогом и без него. Кредиты под залог недвижимости или другого имущества предполагают более мягкие условия для получателя.

Оплата вознаграждения за пользование деньгами обязательна. Сюда входят: процентная ставка по кредиту, различные сборы и комиссии за финансовые операции.

График отношения 40 долларов к рублям

Для наилучшего восприятия выше представлен график изменения котировки 40 долларов в рублях за последний день, неделю, месяц и год.
Максимум был достигнут 02.12.2020 и составил 3 052.81 руб. (три тысячи пятьдесят два рубля восемьдесят одна копейка),
минимум 05.12.2020, когда сорок долларов можно было купить за 2 970.12 ₽ (две тысячи девятьсот семьдесят рублей двенадцать копеек).
На нем отображена динамика курса валюты, что дает возможность узнать соотношение валют в конкретный день или период.
С помощью него можно сделать приближенные прогнозы стоимости 40 долларов США в рублях на ближайшее время.

✅ Способы снижения ПСК

Способов снижения ПСК немного:

1. Сравнить предложения банков на рынке и выбрать наиболее выгодное.
2. Оформить кредит по действующим акциям или спецпредложениям.
3. Внимательно изучить все дополнительные комиссии и штрафы.
4. Не допускать просрочек.
5. Отказаться от страховки (но только если точно уверены, что сможете погасить кредит).

Но способа глобально уменьшить ПСК нет. Заемщик или берет кредит в устраивающем его банке, или просто ищет другие предложения. В любом случае нужно внимательно читать кредитный договор перед подписанием, выполнять все условия и не допускать просрочек платежей.

Кредитная амнистия и другие способы снизить долговую нагрузку
Читать

Высшее образование в долг: когда брать образовательный кредит, а когда – потребительский
Подробнее

Стоит ли платить коллекторам за просроченные кредиты
Смотреть

Страхование кредита

Куда вложить деньги под высокий процент – 18 высокодоходных инвестиций, которые платят

Формы кредита

Какие бывают формы кредита

Признаки	Формы
Зависит от ссуженной стоимости:	товарная; денежная; смешанная.
От цели и участников:	банковский; государственный; коммерческий; потребительский; факторинговый; ипотека; лизинг.
От назначения:	потребительская; производительная.
От способа выдачи:	косвенная; прямая.
От сферы распространения:	национальный; международный.

Кредит может быть целевым или нецелевым. Нецелевой кредит представляет собой ссуду, которую заемщик тратит по своему усмотрению, не согласовывая это с банком. Целевые кредиты различаются на несколько видов, в зависимости от цели, ради которой их берут:

• ипотечный кредит;
• автокредит;
• земельный кредит;
• потребительский кредит;
• образовательный кредит;
• брокерский кредит;
• другие.

Также можно разделить кредиты на несколько типов в зависимости от того, каким образом средства поступают заемщику:

• кредит наличными;
• на карту;
• кредитная линия.

Условия получения кредита

Условия, на который заемщик может получить кредит, сильно различаются в зависимости от банка, финансового состояния самого заемщика и целей, для которых оформляется кредит.

Банки предлагают разнообразные условия кредитования, в том числе кредит пенсионерам, на срочные цели, другой вариант – кредит, процентная ставка которого становится более или менее выгодной в зависимости от количества предоставленных документов.

При оформлении кредита в любом банке потребуется заполнить анкету заемщика и связаться с сотрудником банка. Для этого существует онлайн заявка на кредит, кроме того, некоторые банки позволяют оформлять кредит полностью онлайн, однако при оформлении займа на крупную сумму скорее всего потребуется посетить отделение банка.

Далее сотрудник банка исходя из данный заемщика определит условия кредита, такие как процентная ставка и кредитный лимит. Кредит будет тем более выгодным, чем эффективнее заемщик сможет доказать, что он будет в состоянии вернуть долг. А это значит, что банк будет проверять платежеспособность клиента, в том числе в долгосрочной перспективе. Для этого банк запрашивает у заемщика определенные документы. К примеру, Сбербанк может запросить:

• справку 2-НДФЛ;
• копию трудовой книжки;
• пенсионное удостоверение и справку от организации, которая выплачивает пенсию;
• справку о доходах по форме банка.

Кредит без справок – это также доступный вариант, который предлагают многие банки, в числе которых ВТБ, Росбанк, Московский Кредитный банк.

После оформления кредита заемщик должен постепенно возвращать долг в соответствии с графиком платежей. Необходимо максимально точно оплачивать кредит, поскольку в случае просрочки и серьезной неуплаты кредитная история заемщика ухудшится, что повлияет на все его дальнейшие попытки оформить кредит в любом банке. Кредит с плохой кредитной историей возможен, однако скорее всего он будет далеко не таким выгодным, как кредит для заемщика, который никогда не пропускал платежи.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита может стать прекрасным способом погасить долг. В этом случае решение заключается в оформлении нового кредита, который позволяет погасить старый кредит.

Рефинансировать можно один кредит другого банка:

• потребительского;
• ипотеки;
• автокредита;
• кредита наличными.

Условия данного рефинансирования: кредит на сумму от 50 000 до 500 000 рублей на срок от 1 до 5 лет с процентной ставкой в 19,9%.

Расчет кредита

И еще один полезный инструмент, который представлен многими банками онлайн – это калькулятор, при помощи которого можно рассчитать кредит без помощи сотрудника банка. Таким образом, можно ввести свои данные на сайте банка, и уточнить, насколько выгодным будет тот или иной кредит, в зависимости от возможностей и запросов каждого отдельного заемщика.

Кредитный калькулятор bankiros
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Договор ссуды в Германии

В Германии гражданско-правовые отношения между ссудодателем и ссудополучателем регулируются Гражданским кодексом Германии, который действует с 1 января 1900 года. Данным отношениям посвящён шестой титул «Ссуда» (нем. Leihe) восьмого раздела второй части кодекса.

На ссудополучателя кодекс возлагает расходы, необходимые для содержания ссуженной вещи, в особенности расходы по прокорму ссуженного животного. Обязанность ссудодателя возместить остальные расходы определяется по правилам, установленным для представительства без полномочия. Если ссудодатель умышленно умолчал о пороке, имеющемся в ссуженной вещи, он отвечает перед ссудополучателем за ущерб, последним оттого понесённый. Ссудополучатель не отвечает за изменения или ухудшения, последовавшие в ссуженной вещи при употреблении её, согласно договору; но он не должен давать ссуженной вещи никакого иного назначения, кроме того, какое установлено или предположено договором, и не должен также предоставлять употребление её третьему лицу без разрешения ссудодателя.

Требования, относящиеся к возмещению чрезвычайных расходов по сохранению вещи или к вознаграждению за изменения или ухудшения вещи, погашаются шестимесячной давностью со дня возвращения вещи. Если срок для возвращения ссуженной вещи договором не установлен, то обязанность возврата наступает с того момента, когда пользование вещью, согласно назначению, договором предусмотренному, должно или могло кончиться; если же такой момент не может быть установлен, то ссудодатель вправе требовать возврата вещи во всякое время. Ссудодатель может, кроме того, требовать возврата ссуженной вещи: если он по непредвиденным обстоятельствам сам в ней нуждается; если ссудополучатель пользуется вещью вопреки договору, отдаёт её для употребления третьему лицу или по небрежности своей подвергает вещь серьёзной опасности; в случае смерти ссудополучателя.

Ставки по депозитам

Процентные ставки по депозитам исчисляются за определенный выбранный промежуток времени, а не ежемесячно. Чем выше процентная ставка по депозиту – тем лучше для вкладчика, однако только размер процентной ставки не может являться главным критерием доходности вклада. Многие банковские учреждения предусматривают возможность пополнения банковского депозита во время всего срока вклада, что значительно повышает доходность. Однако в основном это касается депозитов с низкой процентной ставкой. Как правило, прибыльные депозиты с высокой процентной ставкой банки не разрешают дополнительно пополнять.

Ссуда: понятие и классификация

В древние времена подобные долговые отношения были очень распространёнными. До появления денег главным товаром услуги были вещи, передающиеся на продолжительный срок. В условиях числилось возвращение её в нормальном состоянии. Конечно, соответствие должно быть с учётом временного старения. Если она в процессе использования пострадала, заёмщик обязан заменить на такую же или компенсировать ущерб.

Разница ссуды от кредита в том, что она не выдаётся банковской организацией. Кредитором может выступать физическое и юридическое лицо, что разительно отличает её от остальных финансовых структур. При заключении договора стороны могут договориться обо всём и в устной форме, но чаще пишется расписка, которая подтверждает их согласие с выдвинутыми условиями. В юридических отношениях всегда используется нотариальная поддержка, согласно которой прописываются условия сотрудничества.

Объектом может стать любая вещь, которая за продолжительный период использования заёмщиком не потеряет свою ценность. Ею может выступать недвижимость, даже комната или койко-место, транспорт, предметы быта. Можно считать, что она и послужила прообразом кредита, поэтому у них так много сходств.

Ссудный долг чаще всего выдаётся только на определённый срок, но может быть и бессрочным. Очень важным аспектом является то, что деньги возвращаются одной суммой по истечении срока действия договорённости. Нужно помнить и то, что отличаться ссуда может и формой выдачи – очень редко её предметом являются денежные средства.

Виды ссуды:

• имущественная;
• потребительская;
• банковская.

Ссудные отношения могут также подкрепляться залогом, гарантией (заверяется нотариально), страховкой, поручительством. Деньги можно получить на покупку недвижимости, автотранспорта, потребительские цели. Если это договор между юридическими лицами, финансы можно получить как на коммерческие цели, так и на пополнение финансового оборота. Это может спасти некоторых предпринимателей от банкротства, особенно если банки отказываются в помощи.

Ссуда имущества

Это получение любого предмета собственности (недвижимость, транспорт, бытовые предметы), которые по истечении срока использования возвращаются безвозмездно. Ссуда в Сбербанке подобного типа чаще всего выдаётся на владение помещением для частного предпринимательства. Клиент получает в пользование кабинет, кафе, ресторан или другой тип имущества и начинает собственное дело.

В договоре, который заключается между сторонами, прописывается срок использования. По его истечении заёмщик обязан вернуть его в надлежащем виде. Отличие от кредита в том, что за использование не платится процент. Сейчас это сотрудничество предлагается в виде специальных программ. Банк может поставить условие – какой вид предпринимательской деятельности будет вести здесь заёмщик. Его выдают и юридические лица для продвижения собственного дела.

Банковский кредит

Различия ссуды, займа и кредита могут не всегда быть заметными. Особенно если речь идёт о получении денежных средств. Процентная оплата не всегда фигурирует в договоре. Ссуда в денежном эквиваленте выдаётся на пополнение бюджета компаний, особенно в моменты кризиса, чтобы спасти их от банкротства.

Лицо или компания, получающее деньги от любой инстанции, имеет чётко фиксированные условия, которым необходимо следовать беспрекословно. Выплата денег может быть разделена, если кредитор поддержит это предложение. В случае его отказа нужно выплатить долг в чётко определённое время.

Некоторые компании за досрочное погашение займа могут устанавливать штрафы

Это прослеживается при процентной ставке, ведь чем дольше заёмщик использует денежные средства, тем больше зарабатывает ссудодатель. Сущность ссуды в этом вопросе немного другая, а важность сроков выплаты очень высока. Её редко удаётся продлить, чаще ссудодатель отказывается от подобного предложения, особенно если у него не складываются дружественные отношения с заёмщиком

Потребительский кредит

Различие с потребительским кредитом более выразительно. Ссуда редко предусматривает оплату использования денег. В отличие от неё, здесь деньги выдаются на любые потребности, можно не отчитываться об их использовании. Обязательства клиента – вернуть займ вовремя с учётом процентов, штрафа и пени, насчитанных за весь срок.

4 наиболее популярных вида потребительских кредитов

Потребительские кредиты подразделяются на множество видов. Например, целевой и нецелевой. В первом случае необходимо заблаговременно определить, для чего вам нужны деньги. К примеру, вы планируете отремонтировать дом, поступить в университет, отправиться в путешествие или в санаторий. При оформлении нецелевого кредита вы можете расходовать денежные средства по своему усмотрению.

Также выделяется несколько разновидностей займов по соцкатегории заемщика. К примеру, ссуда для пенсионеров, военных, владельцев ЛПХ, а также людей, работающих в бюджетных учреждениях. Что такое потребительский кредит и каковы условия его получения в данных случаях? Главная особенность таких ссуд заключается в их доступности для той категории граждан, у которых небольшая заработная плата и которые не смогут выплачивать большие проценты по займу.

Многие банковские организации, прежде чем оформить ссуду, проверяют КИ заемщика. Если у вас высокий рейтинг, вы сможете взять потребительский кредит на более выгодных условиях.

1. Целевой.Такие ссуды пользуются достаточно большим спросом среди клиентов банка. Что такое целевой потребительский кредит? Это заем, который предоставляется на приобретение определенного товара или услуги. Например, на покупку квартиры, автомобиля, стиральной машинки, одежды, а также на оплату лечения и обучения.
2. Нецелевой.Что такое нецелевой потребительский кредит? Это ссуда, при получении которой заемщик имеет право расходовать денежные средства на личные нужды. Заполняя анкету в банке, вы должны будете указать, для чего берете деньги. Но кредитор не будет проверять, на что вы их потратите.Нецелевой заем вы сможете разделить на несколько частей, чтобы расплачиваться за множество покупок. Например, можно съездить в путешествие, отремонтировать квартиру, а также приобрести мебель.
3. Кредитные карты.Если вы уверены, что банк не согласится выдать вам ссуду, подайте заявку на получение кредитной карты. Прежде чем сделать это, проанализируйте, какой из этих двух вариантов оптимальный для вас. Дело в том, что у обоих банковских продуктов есть как плюсы, так и минусы.Что такое кредитка? Это подвид потребительского займа с низкой процентной ставкой. У кредитной карты также есть установленный лимит и беспроцентный период. Если вы будете постоянно использовать карточку и вовремя погашать проценты, банк увеличит лимит. Это значит, можно будет купить в рассрочку дорогостоящие товары.
4. Микрозаймы.Потребительский кредит может быть на небольшую (покупка смартфона) либо крупную сумму, если вы, к примеру, покупаете машину премиум-класса. Если предвидятся несущественные траты, рекомендуется оформить микрозаем. Сделать это можно в микрофинансовой организации. Обычно там предлагают ссуды не более 30 000 руб., такая сумма предоставляется на 30 дней.Если у вас трудности с деньгами, вы учитесь или временно не работаете, вам оформят микрозаем.В микрокредитной организации не станут изучать вашу КИ. Не потребуется также справка с работы. Не важен и социальный статус клиента. Но за все эти преимущества придется заплатить дороже. Благодаря тому что такие займы можно легко и быстро получить, они становятся все более и более популярными.

Функционал личного кабинета МИнБАНК Бизнес Онлайн

Кредит

Кредитные правоотношения регулируются § 2 гл. 42 ГК РФ, законом от 21.12.13г. № 353-ФЗ, а также указаниями Центрального Банка РФ. Кредит может выдаваться только специализированными финансовыми компаниями, имеющими лицензию ЦБ РФ – банками, ломбардами, МФО.

Деятельность таких компаний подлежит контролю со стороны Центробанка РФ, а также различных СРО, членство в которых является обязательным условием для открытия МФО. Кредит предоставляется в денежной форме. Он выдается как для физических, так и для юридических лиц.

По назначению кредиты делятся на две категории:

1. целевые – полученные средства могут быть направлены только на цели, указанные в договоре
2. нецелевые – деньги могут быть потрачены на любые нужды получателя средств

Как правило, при нецелевом кредите предоставляется небольшая сумма денег. Кредитор не контролирует их расходование. Такие кредиты могут выдаваться в форме кредитных карт или наличных/безналичных денег.

При целевом кредитовании банк отслеживает, чтобы средства были израсходованы по назначению. В противном случае кредитор может потребовать немедленного возврата денег.

Перед выдачей кредита банк тщательно анализирует финансовое состояние получателя средств на предмет возможности возврата денег. В МФО требования значительно ниже, но гораздо выше процент, под который выдается кредит.

Кредитный договор

Договор кредитования заключается только в письменной форме, независимо от суммы и иных условий. Кредитное соглашение включает обязательные пункты:

• информация об участниках сделки;
• сумма кредита;
• срок кредитования;
• процентная ставка;
• порядок возврата (график платежей);
• размер банковской комиссии за выдачу средств или иные сопутствующие услуги;
• пени и штрафа за просрочку

Все условия кредитования устанавливаются кредитором (стороной, выдающей деньги). Получатель средств может согласиться или не согласиться на предложенные условия.

Дополнительно при кредитовании одна сторона по условиям соглашения может предоставлять второй стороне личное имущество в качестве обеспечения возвратности средств, например, недвижимость, автотранспорт, земельный участок и т.д. В таком случае одновременно с кредитным договором заключается договор залога, согласно которому до момента возврата средств владельцем залогового имущества является банк, а получатель кредита может только эксплуатировать такое имущество, но не правомочен полностью распоряжаться им.

Телефон горячей линии ВТБ для физических лиц

Физическое лицо может получить интересующую информацию у оператора по следующим номерам горячей линии:

 Загрузка …

Инвестиции – что это такое, и какие виды инвестиций бывают

Что такое ссуда и чем она отличается от кредита

Большинство людей не видят разницы между ссудами, кредитами и займами. Для рядового гражданина это тождественные понятия – они предполагают использование чужих средств для неотложных или долгосрочных нужд.

Более того, даже работники банков часто используют эти термины как синонимы. Но с юридической точки зрения ссуда и кредит — это далеко не равнозначные понятия. Хотя в некоторых случаях назвать кредит ссудой не будет ошибкой. Всё зависит от условий, на которых одно лицо передаёт другому заёмные средства.

Таким образом, кредит всегда можно назвать ссудой, а вот беспроцентную ссуду называть кредитом будет некорректно.

Выдавать кредиты имеют право исключительно юридические лица, обладающие соответствующим разрешением Центробанка. Сюда относятся банки, МФО, ломбарды и некоторые другие финансовые компании. Если вам занимает деньги частное лицо, это будет уже не кредит, а займ.

Ещё одно принципиальное отличие кредита – он выдаётся строго на определённое время. Например, на 6 месяцев или 5 лет. А ссуды бывают бессрочными – «когда сможешь, тогда и отдашь».

Итак, упорядочим данные:

• кредит выдаётся только деньгами;
• между кредитополучателем и кредитодателем всегда заключается письменный договор;
• кредитование предполагает процентную ставку – плату за использование заёмных средств, в то время как ссуда бывает безвозмездной;
• банковские кредиты погашаются согласно графику – обычно это ежемесячные платежи, примерно равные по сумме, ссуда нередко возвращается единым платежом в полном объёме;
• кредиты и ссуды выдают как под залог, так и без оного;
• кредитор имеет право требовать с заёмщика выплаты средств через суд, если тот не выполняет своих обязательств.

Требовать возврата средств по договору ссуды сложнее с юридической точки зрения. Особенно, если в соглашении не указаны конкретные сроки и условия.

Часто ссуда – это результат особо доверительных отношений между сторонами сделки.

Ссуду выдают тем, кому доверяют

То есть безвозмездную ссуду не выдают всем желающим. Это право нужно заслужить. А вот кредиты доступны почти всем, кто имеет официальное трудоустройство и стабильный доход.

Кредит более сложное в экономическом и юридическом плане понятие. Он предполагает обязательное заключение письменного договора, имеющего законную силу, всегда имеет установленные сроки возврата заёмных средств и процентов по ним. Если кто-то говорит, что берёт ссуду в банке, скорее всего, имеется в виду обычный кредит.

Более корректно называть ссудой именно безвозмездную передачу средств с последующим возвратом.

Чтобы окончательно расставить все точки над «ё», я составил таблицу:

№	Параметры сравнения	Ссуда	Кредит
1	Предмет передачи	Любые ценные вещи, деньги	Только деньги
2	Плата за использование	На выбор сторон сделки	Обязательная
3	Срок действия	Не обязателен	Ограничен
4	Право собственности	Если это ценное имущество, право остаётся за ссудодателем	Деньги становятся собственностью кредитополучателя

Как оплатить займ в JoyMoney

Контакт-центр банка

Как оформить займ от Пайпс

Отличные Наличные: отзывы клиентов

Как инвестировать в облигации для начинающих?

Немногие мелкие инвесторы начинают свое инвестиционное путешествие с ценными бумагами РФ, но вы можете. Инвестиции в ценные бумаги для начинающих — разумное вложение денежных средств. Вы никогда не разбогатеете с этими ценными бумагами, но это отличное место для парковки ваших денег. К тому же вы получите первый инвестиционный опыт, пока вы не готовы пойти на инвестиции с более высоким риском и более высокой доходностью. Вы даете деньги в долг государству и получаете фиксированный процент прибыли. Риски для вас минимальны, так как государство гарантирует возврат инвестиций. Для первых вложений потребуется сумма от 30 тысяч рублей.

Проще всего купить облигации федерального займа через отделения «Сбербанка» с зоной обслуживания «Сбербанк Премьер». Фиксированная ставка составляет 8,48% годовых.

Взять кредит в Газпромбанке